中小金融机构案件风险防控测试题三

读书破万卷读书破万卷下笔如有神辽宁省农村信用社中小金融机构案件风险卡防指发测试行题予持三一定的信用额度,持卡人可在信用额度皿皿皿一、填空题（每题1分、共10题）加强银行风险管理、、、成为防范风险，维护金融稳定的重要基础。2办.理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的、或调解书办理。目前，虚假授信^款诈骗、违法发放贷款、、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。银行承兑汇票业务遵循〃审贷分离、、集中签发、、稳健经营”的管理原则。外部对账包括：银银、、与个人对账。借记卡按发卡对象的不同分为和两种。银行印章主要包括行政印章、-、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。8重.要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须移交人、、三方在场，并在有效监控范围内进行。安全保卫工作主要包括金库管理、、营业场所的安全以及等内容。安全保卫案件主要包括盗窃案、、、涉枪、绑架、爆炸六类。二、判断题（每题1分、共10题）1银.行是一个高风险行业,也是竞争性行业,其核心竞争力集中反映在对风险的管控能力上。（）2客.户与银行工作人员熟悉,可以在无证件情况下申请开立账户。（）3．信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。4．借记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）5．同一台自助设备的密码、钥匙可由一人管理。（）6．柜员须按各自权限规范使用、妥善保管柜员卡及密码，严禁擅自将柜员卡交由他人保管、使用，或持有他人卡或密码。（）7．操作风险、信用风险、法律风险并称为银行的三大主要风险。（）8．操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。（）9．严格执行银企对账制度，银行对账人与银行经办人员可由同一人承担。（）10．贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。（）三、单选题（每题1分、共10题）1．（）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。.存款业务.贷款业务.结算业务.中间业务2．（）风险是银行“开门即来”的最古老的风险。.信用.市场.操作.声誉3．金库守卫必须坚持（）小时值班。下列哪项不是操作风险的主要特征内生性分散性对称性具体性是操作风险管理流程的起点也是后续各环节顺利开展的基础。风险识风险计量风险评估风险监测下列哪项不是银行内部控制的目标（）确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行确保风险管理体系的有效性确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现确保资金、财产和职工的人身安全内部控制机制的一般特征不包括（）有效性具体性独立性审慎性下列哪项不属于职业操守的内容（）防范案件守法合规保守秘密.诚实信用读书破万卷读书破万卷下笔如有神读书破万卷读书破万卷下笔如有神.下列哪项不属于突发事件的特征（）.公共性.延续性.处置的紧迫性.突发性.下列哪项不属于突发事件处置的基本原则（）.以人为本、全员参与.依法规范、预防为主.统一领导、分级负责.建立预案、组织落实多选题（每题分、共多选题（每题分、共题）.与一般企业相比，银行风险的主要特征包括（）.客观性,隐蔽性.扩散性.加速性.可控性.存款业务办理一般分为（）等环节.开户・续存.支取・销户.对公存款账户按用途可分为（）.基本存款账户.一般存款账户.专用存款账户.临时存款账户.贷款审查的主要风险点包括（读书破万卷读书破万卷下笔如有神下笔如有神.审查和调查岗位设置.审查小组意见.审查程序.风险评估.审查和调查岗位设置.贷款审批的主要风险点包括（）.审批制度.审批人员.审批程序.审批权限.审批意见.贷后管理的主要风险点包括（）.资金流向.风险预警.贷后检查.档案管理.贷款〃三查〃制度是指（）A.贷中复查B.贷后检查C.贷前调查D.贷时审查.内部账务核对的主要风险点包括（）.对账人员.对账频率.对账方式.对账内容.自助设备管理的主要风险点包括（）.密码.钥匙.自助设备管理卡.现金管理.贴现业务申请与授理的主要风险点包括（）.主题资格.票据要素.管理制度.内部制约五、简答题每题分、共题.签发银行承兑汇票的一般流程是什么？、重要空白凭证都包括哪些？、银行风险都包括哪些？、借记卡的风险点包括哪些？六、案例分析（分）案件基本情况：县农村信用合作联社在年案件专项治理工作排查中，发现信用社分社原负责人丁某于年月至月，通过伪造于某、陈某（其弟媳）个人资料及丁某（其哥哥）个人担保资料，发放担保贷款笔，共计万元。案发后，县农村信用合作联社向县公安局报案。年月，县公安局以丁某涉嫌挪用资金罪立案调查。丁某挪用的贷款全部追回。制度分析：措施:DDDDD（分）如何做好重要空白凭证的管理工作?读书破五卷读书破五卷读书破五卷读书破五卷辽宁省农村信用社中小金融机构案件风险防控测试题答案（三）DD、完善内部控制、遏制案件发生、判决书、裁定书、冒名贷款、收贷不入账、分级管理、责权分明、银企、银行、个人卡、单位卡、业务专用章、财务专用章、接交人、监交人、库款押运、枪支弹药管理、抢劫案、诈骗案DDDD、对、错、对、错、错、对、错、对、错、对□□□□、、、、、、、、、SDDDD□□□□、客户申请、受理调查、审查与审批、签订合同、承兑出票、承兑后检查、到期付款。、存单、存折、股金证、银行卡（证）支票、汇票、本票等。读书破万卷读书破万卷卜笔如有神卜笔如有神、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。、开卡申请人、单位持卡人、卡折同开、批量开卡、借记卡交易、客户信息保管。DDDDDDDDDDD、贷款〃三查’’流于形式。丁某伪造保证贷款资料，并能够得逞，说明权力失去监督，该社员工对负责人自批自贷的问题不敢制止，以至于贷款〃三查〃制度流于形式。只要在这三个环节中，有一个信贷员坚持原则，能够做到尽职调查、尽职审查、尽职检查，此案就不会发生,更不至于隐藏三年之久。、贷款会计出口监控不严。按规定，临柜人员应对贷款出口进行审核把关。此案的发生，说明临柜会计人员不按规定审核办理贷款发放手续,违规发放贷款。没有坚持贷户本人柜台办理放款手续。、有关部门检查监督不力。此案隐藏三年之久，未及时发现，说明该联社开展的信贷检查、审计检查走了过场，没有发挥检查监督作用。DDD、要严格落实贷款〃三查〃制度。贷款〃三查〃制度对保证贷款质量、防范贷款风险、提高经营效益具有重要作用，必须高度重视贷款〃三查〃工作，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体内容和责任。、要强化会计出口监控。会计出口是贷款发放的最后一道屏障，必须落实临柜人员的监控责任，坚持由贷户本人柜台办理放款手续。设立独立放款管理部门或岗位，对提交的贷款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要审查其担保权利、贷款合同、贷款额度、贷款期限、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后管理等。同时，要认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制措施后方可发放贷款。、要充分发挥检查监督作用。必须明确县级联社各职能部门的条线管控责任，尤其是分管领导要经常督促业务线和监督线，对易发案部位和可疑人员经办业务进行深度检查，发现问题苗头要彻查所有相关问题。DDDDD、加强凭证领用管理，建立相关制度。业务人员按业务量领用与所经办业务相关的重要空白凭证、有价单证，并做好登记。业务人员不得领用与所经办业务无关的凭证。、重要空白凭证必须按顺序使用，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码必须衔接，不准跳号使用。为加强重要空白凭证使用管理，日终应采取换人进行二次再销号核对。、严禁在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、个人名章。可通过视频监控查看柜员是否预先在重要空白凭证、有价单证上加盖印章,并不定期抽查柜员凭证尾箱，看是否有此现象发生。、加强外来重要空白凭证的监管，严格执行印证分管，相互制约，对存放中央银行或存放同业款项要定期进行认真对账。、对作废的重要空白凭证或有价单证应及时加盖〃作废〃戳记，并严格按照制度要求做好剪角等处理,由会计主管签字确认，内入当日传票作附件装订。银行卡作废，应单独保管，定期集中销毁。、营业网点每日营业终了，会计主管应根据业务系统