1+X证书家庭理财考试题及答案

1+X证书家庭理财考试题及答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5％，那么，他每年存入（）元A、12000B、10000C、8000D、12450正确答案：B2、（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据A、资产预算B、支出预算C、收入预算D、负债预算正确答案：B3、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。A、1667B、2333C、1333D、1799正确答案：B4、（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。A、旅游规划建议书B、综合理财规划建议书C、收人规划建议书D、投资建议书正确答案：B5、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正确答案：B6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。A、体格B、性别C、职业D、年龄正确答案：C7、当家庭的资产负债率低于（）的时候，家庭发生财务危机的可能性较小。A、50%B、40%C、20%D、30%正确答案：A8、编制当前现金流量表时，现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从本期（）中得到。A、收支储蓄表B、资产负债表C、现金流量表D、以上都不对正确答案：A9、典型的后付年金是指（）A、每月还按揭贷款B、交保险费C、付房租D、生活费支出正确答案：A10、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、企业债券B、企业商业票据C、优先股票D、普通股票正确答案：D11、家庭理财的目标不包括（）。A、财富传承B、实现抵御家庭风险C、实现资产保值增值D、财务自主正确答案：D12、（）是所有理财规划的基础，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄规划方案，从而提高家庭的储蓄额。A、储蓄规划B、教育规划C、养老规划D、保险规划正确答案：A13、债券到期时发行人必须向持有人偿还（）金额，因此我们也把其称为本金。A、市价B、债务C、面值D、债权正确答案：C14、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（）。A、如果以后发生了针对理财从业人员或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财从业人员和所在机构能免于承担应有的法律责任B、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财从业人员的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习C、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财从业人员或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息D、这些真实而详细的信息、记录，都是理财从业人员不断加深对客户的了解、提升理财从业人员服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持正确答案：A15、2018年“资管新规”和“理财新规”发布后，对银行理财产品做了约束，过渡期结束后市场上只有（）理财产品A、保本B、保本浮动收益型C、保证固定收益型D、非保本正确答案：D16、下列关于货币时间价值的说法，正确的是（）A、研究的目的是对于现在的投入，将来可以回收多少资金B、研究货币的时间价值要考虑风险和通货膨胀C、企业在研究投资项目时，可以不考虑社会平均利润率D、是评价投资方案的标准之一正确答案：D17、最典型的现金流量计算要包括（）A、金额的高低B、时间间隔长短C、终值、现值和年金D、投资回报率正确答案：C18、货币市场基金分红方式为（）A、现金加份额分红B、现金分红C、红利再投资D、份额分红正确答案：C19、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平稳的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、及时行乐正确答案：B20、零存整取的存期不包括（）A、2年B、5年C、3年D、1年正确答案：A21、家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。A、现金规划B、投资规划C、消费支出规划D、保险规划正确答案：A22、原中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义：“（）业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推荐销售投资产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。”A、私人银行B、个人理财C、投资顾问D、证券投资正确答案：B23、已知（P/F,10%,2）=0.826，某投资者希望两年后有一笔价值16000元的存款，假设年收益率为10%，则现在该投资者应该投入（）A、13216元B、13739元C、14378元D、12000元正确答案：A24、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）A、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数B、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值C、单利俗称“利滚利”D、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同正确答案：B25、有关理财规划的叙述，下列正确的是（）A、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划B、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成C、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法D、制定合理利用实现个人人生目标的程序正确答案：D26、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险标的B、保险风险C、保险责任D、保险事故正确答案：A27、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。A、60%B、30%C、40%D、50%正确答案：D28、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主D、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属正确答案：A29、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）。A、普通股B、混合股C、优先股D、分红股正确答案：A30、通知存款最低起存金额为人民币（）万元。A、5000元B、1000元C、5万元D、50元正确答案：C31、已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，银行利率为5%，如果杨小姐想5年后取回5万元，那么现在需要存入（）A、41779B、39175C、40150D、38990正确答案：B32、下列四种理财产品中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A、混合型基金B、固定收益产品C、认股权证D、银行结构性存款正确答案：D33、下列那个岗位不是银行机构所设理财岗位？（）A、投资顾问岗B、理财经理C、私人银行顾问D、大堂经理正确答案：A34、根据客户信息的性质，可将客户信息分为定量信息和（）。A、定基信息B、定性信息C、一级信息D、二级信息正确答案：B35、在全面理财规划中，理财从业人员可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是（）。A、30年B、10年C、20年D、5年正确答案：D36、我国理财行业对应的法律体系最高法律为？（）A、《中华人民共和国信托法》B、《商业银行理财子公司管理办法》C、《商业银行理财业务监督管理办法》D、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正确答案：A37、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、消费B、收入C、工作收入D、支出正确答案：B38、安全性最高的有价证券是（）A、公司股票B、国债C、企业债券D、金融债券正确答案：B39、下列哪一项不是家庭资产负债表中实物资产项目应该包括的内容（）。A、现金B、房屋C、首饰D、汽车正确答案：A40、（）是所有理财规划的第一步，属于基础配置。A、增长性B、稳定性C、流动性D、保障性正确答案：D二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金需要预先进行规划，原因在于（）A、教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间B、学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低C、子女教育金有时间弹性D、子女教育金有费用弹性正确答案：AB2、家庭支出与预算的编制一般按照家庭的特性来分类，可行的分类方式有（）A、按对象来分类：依支付对象统计B、按主体来分类：依家庭成员统计C、按项目来分类：食衣住行娱乐D、按工具来分类：刷卡/转账现金正确答案：ABCD3、银行理财产品可能面临的风险类型有（）。A、通货膨胀风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、政策风险正确答案：ABCDE4、下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C、商业银行提供理财服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益D、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议正确答案：BCD5、整存整取的存期分为（）A、5年B、半年C、1年D、6年正确答案：ABC6、与一般投资相比，房产投资具有哪些特征？（）A、投资的投入高B、投资的投入低C、投资的对象固定D、投资的回收期和周期长正确答案：ACD7、在下列各项中属于客户财务信息的有（）。A、收支情况B、客户的年龄C、客户的社会地位D、财务结构安排正确答案：AD8、商业银行个人理财业务的特征包括（）A、从同质化服务向品牌化服务转变B、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变C、从无偿服务逐步向收费服务转变D、从单一网点服务向立体化网络服务转变正确答案：ABCD9、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。A、公司型投资基金B、契约型投资基金C、封闭式基金D、开放式基金正确答案：CD10、按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）A、个人抵押贷款B、个人保证贷款C、个人质押贷款D、个人信用贷款正确答案：ABCD11、家庭资产从流动性强弱度角度可以分为（）。A、流动资产B、自用资产C、固定资产D、个人资产E、投资资产正确答案：AC12、按照保险标的不同，保险可以分（）。A、责任保险B、财产保险C、医疗保险D、人身保险正确答案：BD13、理财支出包括（）。A、投资亏损B、顾问费用C、交易成本D、利息支出E、保费支出正确答案：BCDE14、理财从业人员对客户的资金调用和调整成本，应注意把握好的原则有（）A、详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策理由和目的B、在总体把握方案执行进度效果的同时，从理财收益的角度出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率C、从降低风险的角度出发，减少客户的资金成本、费率D、强调理财规划方案的整体性正确答案：ABD15、以下属于货币时间价值形成的原因为（）A、风险B、通货膨胀C、政府政策D、投资机会正确答案：ABD16、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、消费E、借贷正确答案：BCE17、按照现金流的不同用途，我们通常可以将现金流分为（）。A、借贷现金流量B、生活现金流量C、保障现金流量D、投资现金流量正确答案：ABCD18、一般来说，家庭资产的分类包括（）。A、消耗性资产B、使用性资产C、投资性资产D、流动性资产正确答案：BCD19、一般来说,家庭建立现金储备要包括（）两个方面？A、婚姻储备B、旅游储备C、意外现金储备D、日常生活消费储备正确答案：CD20、中国居民理财观念存在问题的表现有()A、保守B、冒险C、不注重保险D、超前消费正确答案：ABCD三、判断题（共40题，每题1分，共40分）1、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲（）A、正确B、错误正确答案：A2、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（）A、正确B、错误正确答案：A3、在工作中，理财从业人员一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进行理财规划。()A、正确B、错误正确答案：A4、老年家庭的风险承受能力比较低,理财规划核心策略为防守型。（）A、正确B、错误正确答案：A5、资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产增长率。（）A、正确B、错误正确答案：A6、理财支出主要包括利息支出和保障型的保费支出（）。A、正确B、错误正确答案：A7、现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从上期收支储蓄表中直接得到。（）A、正确B、错误正确答案：B8、退休规划可以通过在退休之前存一笔钱解决。（）A、正确B、错误正确答案：B9、货币时间价值表现在，现在的1元钱和1年后的1元钱价值不等。（）A、正确B、错误正确答案：A10、狭义的角度，理财从业人员主要指金融机构对应的理财序列岗位人员。（）A、正确B、错误正确答案：A11、适当情况下，家庭理财规划中可以没有保险规划。（）A、正确B、错误正确答案：B12、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）A、正确B、错误正确答案：A13、进行客户信息分析，建立现代化的客户信息库是非常必要地。（）A、正确B、错误正确答案：A14、保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘。对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任。在保险责任范围内的，履行赔付义务。（）A、正确B、错误正确答案：A15、保单撤销权是指投保人在收到寿险保险，保险公司并提供了一段保障后，全额退还所收保险费。（）A、正确B、错误正确答案：B16、整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。（）A、正确B、错误正确答案：A17、递延年金没有第一期的支付额。（）A、正确B、错误正确答案：A18、在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力相同。（）A、正确B、错误正确答案：B19、如果客户风险承受能力较低，但却渴望高收益，理财从业人员可考虑推荐一些高风险高回报的投资工具，如股票、期货、期权等。（）A、正确B、错误正确答案：B20、中年高收入客户的保险规划侧重于养老、医疗、意外伤害保险。（）A、正确B、错误正确答案：A21、安全边际率测算的是当收入减少或者固定费用减少时有多大的缓冲空间。（）A、正确B、错误正确答案：B22、通常，单身人士在选择投资时会选择较为进取的投资组合，已婚人士出于家庭各项支出考虑，会选择较为保守的组合。（）A、正确B、错误正确答案：A23、优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。（）A、正确B、错误正确答案：A24、编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。（）A、正确B、错误正确答案：B25、按计息方式划分可分为单利债券和复利债券两种方式。（）A、正确B、错误正确答案：B26、根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然伴随着高收益。（）A、正确B、错误正确答案：A27、影响现金收支的项目不仅是收入和费用，还包括资产和负债调整导致的现金流入流出，因此，以成本会计当期现金净增加额不见得会等于收支储蓄表中的当期储蓄额。（）A、正确B、错误正确答案：A28、货币时间价值的两种表现形式，一种是相对数，即资金成本，通俗说法是利率；另一