A先生家庭财务规划

叶亮：资深理财师，在同业中率先创办以个人名字命名的理财工作室，同时也是全国农行三大理财工作室创始人之一。黄心田：RFP,经济管理学硕士，持有证券从业资格证书，擅长CRM技术。吴榕：叶亮理财工作室成员。财务策划师简介案例背景家庭基本信息本人家庭姓名：A先生配偶：B女士年龄：30岁年龄：28岁职业：外企销售经理学历:本科职业：财务会计学历:大专健康状况：良好健康状况：良好-尘-煮目催前卧被践套秆的味股侦票拜应诸如肿何贪处揭置侦。-律-新计角划粘2幻玉年厌内年购婆买说两拴居嚼室粥套犹房滋。-塑-妥计虾划达5援年薪后漫添滑一绑个乳小傻宝犹宝凤。家誉庭伞理隔财凭目起标家漏庭冒主易要堪理富财颗目邻标基缴本汇假红设参数名称假定数值A先生工资增长率5％B女士工资增长率2%通货膨胀率2%近期5年内投资收益率2.27%5年后至退休阶段投资收益率5.45%退休后投资收益率2.27%预期寿命90A锐先牌生台家山庭浆资衰产脊负哄债郑表家舰庭方财稳务盲信啦息家庭资产占比家庭负债占比金融资产60000住房贷款0现金及活期存款2000012.5其它负债0股票4000025负债总计0实物资产100000汽车10000062.5净资产160000资产总计160000100净资产及负债总计160000返甚回许诊转断A严先法生右家肝庭选资震产距分还布膀图家辣庭折财激务谦信仿息返禁回头诊粘断现牢有拿金脊融誉资死产斗收脉益永率返宪回制诊壮断A岭先阁生千家宪庭味2蹲0导0司4悦年氧度且现无金轿流瓶量绒表家物庭休财匹务脱信棋息返乞回匆诊配断收入项目占比支出项目占比常规收入固定支出工资-A先生7200066.7生活开销支出3120038.2-B女士3600033.3汽车支出1200014.7临时性收入临时性支出交际保健支出3840047.1收入总计108000支出总计81600盈余26400返炕回型策功略脚调设整金分博析A柜先习生商家烧庭垦2虹0邀0霜4灵年锈度染收休支洽分渐布说图家蛇庭标财猛务扭信滋息返赤回距诊赖断现责有愉家等庭之财慌务勉状仓况子诊熊断收尝支样图资兽产染分烂布戒图资晋产翼获嘱利阳能奇力流攀量颈表资诵产散负晴债半表开蜂支面比更率李达载7挽5籍.胸6类%及，龙处很于跑超孝支乌状扯态宜。财欢富晶积显累伐有望限择，啊资洲产构结您构炮单置一遇且汁获围利叠能五力货低宪。保乎障乎功何能水不殿足扫，踢抗活风独险德能弯力古较焰弱乘。家促庭甩理蔑财压目早标优的己优篮先朽顺润序断及颗整独体芝策誉划推分稳析保漠险由保姿障唱＞刃两腊年且后券购励置占房眠产余＞妙四勇年兼后规装择修店入倍住朝＞磁五杂年震后野生苏育雄小胁孩死并泛为侍教爆育串计数划旅作症准宇备社＞让为渔本赶人扛及铸妻吩子圈累倚积子退互休靠基滤金调葱整闯前奖家锄庭筹金悉融含资皆产勺盈啦余舌预哥测喷图注龄：侮金兰融多资谜产忠盈方余耳=尝累恼积暑金湾融苗资英产盘+屯每仆年款收迎支遮节禁余梅-瓜家邻庭亩应溜急盛金且，臭假墙设顺股次票挽两迟年挣内岂已缠伺芳机森出连售返肝回清调业整苹策貌略调练整晨前贷的妈现纸金夜流指预寻测艳表方把法败一剂：糟增播加台收拐入方恰法订三斗：泊削娃减窃开踢支方贷法且二吨：戒向讲他率人逢借奶款我们的建议：通过削减开支的方法来帮助达成理财目标，将家庭每月的总体开支控制在5400-5800元左右，其中交际保建费用开支力争控制在2000-2500元左右，汽车相关费用建议可通过税务策划中的转移支付方式来减少部分开支。

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保险总金额15万元，年缴保费12000元至子女14岁到期支付

高中三年时，每年可得教育金1.5万元，大学期间每年可得教育金4.5万元现牲有滥退暴休酸金：蹈A休先旗生亩6棵0锻岁页时视，窝每贺月杰可泼领顽取渐1肥2咽0括0疗元B塔女烦士妻5俱5狮岁段时敏，娇每辩月阔可追领舍取样8辟0叛0店元方梳案纲建蜡议：A狸先迫生房诚每它月剃需旗累僻积池退理休益计毒划术基软金夸2个7仅7患3邀元B旋女学士低每递月闸需遥累师积角退纳休显计永划狐基东金拣2乘3租2先3车元返愧回（唇五玻）挑退碑休漆计倦划方希案你建睁议换：A传先膏生件、讽B女女节士杂与锐所婆在料单洁位辣协璃商梅，透由迅公残司霸提响供蛋福取利冤设劈燕施赛，旗并回相拌应业减遇少扑工让资吵收建入竹，槐在穷保辽证刷相穗同仆消秆费语水疮平透的壮前唐提洁下宜，寄降照低注所亮得鹿税恢额臂，钞提箭高孝实秀发碰工淋资句水么平掉。操暗作旬方屡法拌：将挑汽扶车督保研养鬼、挑维短修圾等考费适用齐转厌移帮至啊公牲司称支回出互；题公乡丰司拉提哲供逼一炕定狡额蜂度稻的廊营碎销架公煤关疼费波用条；渔由被公井司教提笋供锅免食费华膳谜食捧；冤使导用柿由送公蛙司削缔甘结晨合工约五提育供零给居职览工蔬的臭公哪共北设秃施泰如烈水恼、偷电自、摊煤禽、轿电耍话宗等屿。返接回（紫六卡）序税灯务枪计农划1扶.股绒票掘投门资升建宿议。2呈.骨金病融揭资誓产僵战祸略他配震置如建舱议烘（金堪融陡资锄产由战喜略喇分岔配锅表）帖。3秋.丙金宅融烤产牌品盏投沿资涌建匆议弄（金扒融已产摄品殃投英资塌建透议）何。返雕回（让七种）名投黎资盏计桌划前陷阶油段树您参的辉股应票誓遭撒受棵连腿续催大召幅趁下浅跌摧，判亏缎损臭幅逐度贡达缝到瞧2厌0丝式%就。座近氧期他在蹦一饶些蔽政徒策员性敏利驻好生消梨息洗的搁支抽持徐下螺，笼股宝市醒出惹现所了墓一梁定亩幅访度流的屋反像弹楚，控我亩们矿建晃议伍您冤借艇此醉机删会衡抛役出楼股乌票颠清然仓振退担出隙，饮如唇果需您犹想笼再虫坚勾持何持惜有厕一笼段拆时佣间卡的咐话鼓，渐则智必侄须裹制值订烛止喝损冈计垫划型，略当誓股若价毁突弊破距计盟划锁底系线尿时寨就房诚应绘果奸断屋采满取酷止品损歼措蔬施做，许短食线阵止芦损飞位收3肺％村－般8厦％舅、然中序长玻线划止僚损禁位隶1个0挖％胡－跑1允5誓％若。股啦票哀投割资片建朽议返泪回返假回金扬融眠资且产为战澡略毫分节配汉表序号

金融资产名称金融资产配比收益率综合收益率第一阶段（2006-2010）

定期存款1：1：11.8%2.27%货币基金2.3%人民币理财2.71%第二阶段（2011-2035）

货币基金2：3：52.3%5.45%债券3.31%股票基金8%第三阶段（退休期间）

定期存款1：1：11.8%2.27%货币基金2.3%人民币理财2.71%货听币沉市弟场话基鹿金灵：长允信精利焰息番收嗓益纷、购华邮安西现拴金全富栋利牙-究-企表汇现涌优歇异纺的辉货衰币男型珍基忠金浓。人筐民侵币畏理沟财止：本拥利顽丰胜或枝他睬行砍人唐民晋币等理限财筑产饥品多。债让券获：国名家愿财宾政蒙部抛发斤行勺的层凭膨证少式坊国育债衰或泉记省账己式续国杂债修。股楼票杏基逆金尝：大来成尾价帜值狭、养嘉斯实森增晕长仰-找-芹业培绩教优悲良季的集绩方优堂股泪票挡型述基集金在，薪目连前城处骑于英低炮位赢。景洁顺葛内反需旺增云长还、拴湘驼财故合岭丰状成对长奶-谊-药有从外央资奖背俗景件，赠且舱选纯股铺有开特交色农的或配忙置滴型途基赢金洞。返清回金房诚融疯资填产感投济资对建警议家壮庭贡各碑项里计摄划煌安券排覆一倚览船表支出项目

金额（万元）

投资工具

资金来源

支出时间（年）

保险保障

0.501

保险组合套餐

年收入

30

购房

7.41（首付）

金融资产组合金融资产盈余+股票回笼资金1.32（按揭）

16万按揭贷款

年收入

20

7（装修+家电）金融资产组合金融资产盈余子女养育

3.5

金融资产组合金融资产盈余子女教育

1.2

子女教育（A）款

年收入

14

退休计划

3.3276-A先生

金融资产组合

年收入

22

2.7876-B女士

19

家谜庭滥现赶金薪流翻预欲测收质支报平危衡辆点毁收晕支荣平炉衡悟点2舞0线1局1谊年损2拥0厨2锄0功年家互庭刷资午产凉负帝债慎预潜测退得休难前环积太累舅较吉多额资劳产票，甜退荡休忧时蓝总扒资猛产肚4员2恢8堵.谷9滨万处元胃＞果退恋休坡金语总饶需闲求季2来2钟4残.鸣2毕万元元袋，郊建帆议闻考孩虑难以狂下辱计递划耐：1碍）针购焰置趁面曾积槽较园大催的递房跌产现用秀于扭养恩老坏。2皮）迈提阵前填退缩慧休寒。3染）喉其绢他絮（慌如凳提赞供藏子帆女止创谷业舌基摘金突、医公萄益独捐鸟赠软等逼）裂。理艘财肝师白的星建疼议1炕.拨我附们乡丰认愉为希A释先迁生捕家裳庭游现村阶灶段盆虽漠然房诚没习有蹄经轰济渡负窑担雅，电但枕由药于行未晋来列2脏-烂5趟年竖内针，南面况临映着宴购吧买别住运房筒、礼养狗育校子打女浊等浅大伏额坚消吗费屑支撒出懒，售最俭好敌的男办熟法班是娱通掏过掘削美减片家赠庭乖的磨不善合杆理妹开谎支趋来斜增划加天财烤富卷积便累饭，颗以颈减孟轻粮前哪期搞家士庭钟经浊济瞒的扇巨严大梢压授力热。2厅.抽我补们乘认舅为堤A遮先俩生爹家破庭漂在垮计挽划看完魄成利购腿房饭、葛养配育