个人理财家庭综合理财实务

第三部分家庭综合理财实务1.个人理财规划的基本流程2.个人理财规划实务第一节个人理财规划的基本流程第一步收集客户信息客户的定量信息客户的定性信息客户的财务信息客户的非财务信息客户的自身信息客户的外部环境信息定量信息定性信息普通个人和家庭档案：

姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等目标陈述健康状况兴趣爱好有关财务顾问的信息就业预期资产和负债风险特征收入和支出投资偏好保单信息预期生活方式改变雇员福利理财决策模式养老金规划理财知识水平现有投资情况金钱观其他退休收益家庭关系客户的事业信息现有和预见的经济状况遗嘱企业计划假设定掠量何信徒息浙和债定文性的信捎息爽：案霜例财块务陕信搁息资包村括暗：客符户捕当泡前垒的猾收锋支病状层况锯、事财搅务征安捉排啦及贺未寻来初发桨展蜡趋乞势票。撞是催财阿务帝规奴划醋的爷基卧础茅。非就财版务懂信炊息臣包尽括道：客严户厨的贡社腔会散地浑位深、解年限龄排、颈投袖资乳偏喷好脆及缘瑞风是险戒承肥受页能爱力迎等泊。孟它纲有省助合于其充咳分咐了董解菌客绝户挡，垃影扣响秘财诱务寻规酬划斧的局制油定怒。[稠案顺例稿]躲大卧学涝毕虽业半小少情茄侣赤的派理灿财梨计兵划一五.雄我持们总的“家缝庭值情平况”1李.极我亚(绕小其李疮)怖，非男赞友姓(施小匀钱度)贷两陡人炎大惩学绘刚须毕亩业引2染年羞，员2它5炎岁石。2蜘.按暂收时逆一色起哪租耐房捐生替活丙，也无宫老鸟人绢需边要右照茎顾无。3蛛.哀两蛋个坟人副都纷在远无律锡爪一阳家能合宴资尿公斜司喘(级机折械骡制敬造孤业云)坏上宫班矿，术只怠有阔每偷月企的基辩本双工翻资薪奖蜘金赏，收并袋无南其双他梦额捉外叨收遥入饶。快收森入鉴:汽男珠方妹为肠3锦5扬0跟0设元事/狼月古(租公添司销咬售眉)祖，杆女览方加为染3钱0炊0貌0菌元伯／疼月甩(离公肌司演财邮务昨)泥。4造.枯双疲方筑父府母患刚毙好遍能堵自款给雁自裳足祸，什所员以另很来难址给车两终人牌经罚济钳支思持适。我两仍人到近期吵可送能鲜会离出唉现卡工荣作要变响动梳，谎对坝收制入炮支惠出狐会雨出酒现彻一丛些羊无戚法吨预拨测元的晚情促况桨。二堡.巾每耕月省基顿本昂开侍支睬1弃.苍因移为线是召租肤房葵住洒，雷房害租百4顾0预0惨元第；泽2做.半水锅电胖煤议气芹费绕1川5坡0换元愈，夜电圆话殿上龙网活费清1播0哨0独元悲；3罪.闯吃说饭遍1叹0赞0泥0危元坦左乎右荐，忠零鼠花荣1旬0暮0史0洗元圣左丧右沾。允三难.盯家火庭汤存号款蒸由谈于间刚显上锄班亿工秘作慰，说开唤销购比派较宴大渔，薄所骨以嚷无知存估款饿。客盒户殿财咏务仙分嗓析第转二肿步军客盖户惹的古财盟务株分连析资产负债表现金流量表客户财务报表财务比率分析客思户会财樱务脏分衣析动的愈对滚象赤是槐两莲类怀个舍人个财猛务剧报纸表缎：资业产纳负朋债极表和现基金晋流星量灰表宜。（蕉1谊）洲个避人恼资史产尿负洪债霞表午分钓析衫：通瓣过随资出产舌负虑债辣表为的丝式分搭析危，毯充胖分竟了私解夸客绢户财的摸资盆产室负爽债葡信暗息击，诞了溉解阔资椅产稻负序债脾结裕构搁。猪防钳止锡出举现送负赠债乒过催高斯而抱导粱致量的特理泻财南危后机宵。蠢它纲是培下凤一繁阶扮段锣的公财康务隐规让划肚和伍投钢资顷组颜合痕的川基烦础财。在仪分甜析想个签人者资潮产绳负脏债脖表乡丰时楼，达需诱要家掌跨握松的提一贝个钓基颈本此关段系事式蹲:净雷资桥产伙=厅资推产驼-壁负互债（交2叛）始现戏金脚流陪量夹分捞析柔：现矿金惑流标量蜜表冲用友来机说食明嫌在贺过普去荒的督一植段膊时服间队内喝,两个伴人呢的破现宁金洪收手入幻玉和车支齿出志情孕况穴。通痰过穗现刚金汪流喷量棍表挑的些分川析寨，瞒衡薄量党客校户啦使减用浩收绪入桂的摩合剧理离性今：①日有零助盲于崭发利现谱个火人写消赴费锡方涝式扮上漂的叹潜但在葬问客题大；侄②役有和助巡寿于属找碧到航解纸决辰问秆题芦的勿方货法信；仪③封有释助装于晶更态有其效备的定利决用纠财鼓务泄资善源狗。在我分常析躲个厘人仆现那金蚕流缎量漂表膀时灭，望需日要澡掌宏握五的孙一惠个禽基尼本涌关埋系傅式拨：盈舱余绒/站赤稀字汤=侦收兔入猪-防支蹲出（泳3惯）醋未赶来进现皆金鼓流挣量事表丛：1挪)丧预池测柔客刘户涉的爹未港来疾收散入俯：一顽是牵估任计痰客洁户愿的集收婚入臣最冤低毁时伪的赴情筛况会;管二迈是近根缩慧据持客敬的溉以订往洒收腥入嗽和答宏储观哲经匹济劝的叼情织况草对劝其秆收品入锦变白化奖进矿行杏合育理倍的监估研计。尿2亡)赏预猪测碗客烤户糊未修来蔑的掘支鸟出扯：一依是萌满夫足宿客盾户贞基隶本贞生雪活阳的款支生出存,演二狡是柱客璃户先期币望辨实伏现纱的演支做出盲水缸平户。家弓庭叹财储务顾状荷况穷分宪析蝴指李标项目计算公式参考值主要功能结余比率年结余/年税后收入≥10％储蓄意识和投资理财能力投资净资产比率投资资产/净资产≥50％投资意识清偿比率净资产/总资产≤50％综合偿债能力负债比率负债/总资产≤50％综合偿债能力即付比率流动资产/负债≥70％短期偿债能力负债收入比率年债务支出/年税后收入≤40％短期偿债能力流动性比率流动资产/月支出≥3应急储备状况案虚例[星案串例搅实头训固]秦泥月男：互女适，挂3滋1胶岁伍,狱单傅身蔬，杯外动企愤白伏领奸，聋月萝薪援1蜘2希0贿0肯0屈元猾,接每竞月吊基恰本沿生疼活输开屡销规1顷6亦0末0虎元粪。射按裤揭仔贷近款沃购泊房猛总倡价扫5夺0摊万掏元坛，肃其糖中老借帽款数3铅3扇.悼5孙万贴元倒，汉每次月叮还卸房喘贷秒2辩8达0非0幕元则，田每冰月码出打租子房句得甘2疤0么0描0得元线。秦鸣月碰现告租街房垦居采住慰，溉月爷支炒付晒房燥租村1仅6戒0浅0模元圈。狭每皱年确年千终喝奖盐金暴1剂2德0艘0肚0怒元棍，掘年吹存僻款登利筑息戏6护0亚0字元壶，事年轧保路险疗费聚支卸出备5荷7扯0末0闷元华，筋每碎年旺其扔他掉支楼出朱5衫0口0振0称元值。碧她断有谷现访金京1约5梳0索0顶0尺元带,豪定蜡期证存币款嫁2都0肿万丑元种，俊债逆券经1处2修0婆0庭0明元餐，搜外埋汇插存咸款你2乖9名0壳0妇0忙美个元垂。检请割为婚其话编建制当月狐度禽和旷年遍度候收贸支巩表对、念现纳金创流梅量拳表培及刺资秩产既负贱债继表冒。附碗表瞧1看月怨度着收梳支乡丰状灶况雹表单柱位补:否元附甩表廉2午年找度蔑性蜡收张支置状肚况挑表单盾位有:陶元每月收入每月支出本人收入12000房贷2800房租收入2000租房1600基本生活开销1600合计14000合计6000每月结余(收入-支出)8000折合年合计168000折合年合计72000折合年结余(收入-支出)96000收入支出年终奖金12000保费5700利息600杂费5000合计12600合计10700每年结余(收入-支出)1900附艺表物3诸家山庭碑资输产钩负后债斗状手况归表单扔位爪:俱元家庭资产家庭负债现金15000房屋贷款(本金余额)335000定期存款200000债券12000外汇存款(折人民币1:7.5)217500负债总计335000房地产(市值)500000资产净值(资产-负债)609500资产总计944500负债+资产净值944500附衡表闯4限现缓金绩流颂量察表冈单黑位浸:改元

54.21%97900年结余现金100.00%82700支出总计45.79%82700支出总计（-）12.94%10700其他支出100.00%180600收入总计（+）46.43%38400日常支出13.62%

24600

投资收入40.63%33600按揭还贷86.38%156000工资＋奖金百分比金额支出百分比金额收入日期：2010-1-1至2010-12-31姓名：秦月客插户固财忌务历目稍标穗分察析按蓬时扩间矛长级短丛分—烂—卖短阿期鞭目统标皂（删1凭年标左译右边）—喜—悬中猴期单目较标蔽（舞3评－绞5泪年仰）—葵—鄙长兴期甩目胖标夹（液5侵年谁以翁上韵）例冰如凭:个人状况短期目标（1年左右）中期目标（3～5年）长期目标（5年以上）单身完成大学学业结婚购买一套别墅购买数码相机偿还教育贷款积累退休收入国内旅游攻读研究生学位出国旅游已婚夫妇（无子女）每年度假重新装修住房购买退休住房购买新车构建股票投资组合积累退休收入父母（有年轻子女）增加人寿保险额度提高投资额度为子女积累大学教育金增加储蓄购买新车购买更大面积住房第依三玩步浩客毅户卸的丘财田务中目夕标砖分抛析毁与律确汗认设话定滋理负财令目响标闸必委须公遵黎循歼以趁下厕原知则屑：(舒1盯)千目尤标铅要榨明雪确冬;(肥2盲)咳定波好奸达狗成腥日养期趁;(刃3开)坐量固化访你颗的桌目丛标运，趣用催实珍际窝数美字值表泼示。例驾：图一开个是公乐务舞员欺的彻理冤财睁目嗽标1醒、袍两秆年腐内买归郊还紫借相款节1顶0改万仰元望；2鞭、鸭3筋年喉后紧购改买博2售0幸万敬元魂的隶轿竭车天；3逆、驳5络年颗后最换孤购献市翼区液价筹值域1举0黄0凝万汤元浆的丙房偷子笛；4乳、旺完决成旨孩煮子默的鄙基疫础币教更育竖，惯1科4核年颤后猾上塌大耽学盘4猜年笔(拘每编年彩5互万捎元星)法，带随鸭后之到桃英晨国无留雨学抄1榜.提5东年向(周每秧年阁3虑0奋万辟元蔽)5树、鹊准挑备锡2胡7简年妄后俯退虚休两，剂届你时员取厉消习车神辆乔，尾将宝房必屋范维统修磁和絮车德辆可支指出柳控狼制慈在届2柿万袋元跳之蜻内役；6尤、倦退骡休贿后凤减粥少妖社忽交蜓支取出淋，普控区制披为倚1既万茅元坡／终年序，筋保叮持快现虹有令生邮活摊水攀平客停户粥财平务定规畜划第四步客户财务规划(后面有详细介绍)基本财务规划--现金管理消费管理债务管理保险规划--保险标的、保险产品、保额、期限税务规划--个人所得税征缴对象、范围、税率、计税基数人生事件规划--教育和养老投资规划--确定投资策略、分析投资对象第五步建立投资组合建立投资组合客户收益率预测客户财务未来预测第芒六驶步第僵六站步很实返施速计签划实结施少时愈间默表实鸭施蓝步且骤实叫施辫计铲划妖需嫌要抬注卖意飘以条下叨几摊个氏问喘题骄：第劣七刮步尸绩呢效霜评项估建劲立宇评奖估充条鱼件-叹-绑操狠作静纪荐律快、择与弃预基期虫比异较企、指与株同红类奔比绸较考栏核登业灾绩调羞整蜘资贝产休配候置第高一惰节艳完第吹二华节叶个尽人元理坐财评规投划备实龟务1.现金、消费和债务管理4.人生事件规划3.税收规划2.保险规划5.投资规划一苦、垒现最金傍、型消穷费使和被债质务捆管冤理消垄费漫贯刊穿胖于搜人故的丢一菠生略，促而闸收霉入雕和铃支殿出湾却正具虏有差较影大蜻的驶波顿动蓄性断。梢因懂此期进篮行片现嚷金煤、祸消始费太和脸债现务巧管数理腾可话以先保次障柳计需划今内笨和欠计咐划亭外南的挪支盲出盒。漏这摔是欧理羽财堪规归划哪的欣起符点冤和信基鬼础好。（而一垒）痒现谣金担管草理1立、爆现贫金索管惊理呼的对蔬象饰：现撇金凭和衬流乓动拣资负产2洒、肉现奶金丸管挠理断的目某的负：兼满近足矩日览常垫的厚、眨周狼期巴性替支富出架的凳需堡要帖；军满宣足坝应截急颈资尿金副的严需戒要血；脆满界足弱未腾来爷消嚷费揭的旋需读要鲜；眠满格足钻财蚕富饲积色累麦和蛋投辣资钱获携利碗的俩需屿要魂。3测、聪现河金骆预赵算郊编雅制隐程茂序现定金换预宫算指毯帮稼助作客春户能达油到研短凶期勾财顶务偏目琴标哪，圆结贞合察其医生怠活宽方逃式令、军家绑庭殃状偶况费及晒价碧值锋观纲，中对轮客暑户午收洽入附、岸支揪出向和鸽储紫蓄讽作敬出市合营理剩预孔算圣。宁它砌是得实音现哲个亏人磁理俯财沫规辉划犁的芝基锈础陡。设是定趣长侦期拳理荡财甘规错划挡目恨标预错测升年悠度祥收应入计巡寿算妹年就度兔支皆出被预辰算南目糕标对贵预积算饼进菌行艺控碍制对斤预终算虎和放实梢际御的异差裤异许分妻析计阅算迟达梨到捧各围类垮理墨财响目闸标给所共需摇的戏年辜储暂蓄拖额年似收撒入减爱财捎务霜目恋标权年径储功蓄败额一初方猫面龟控惰制掀开舅支秘，杜另棕一更方誓面州增乔加州储压蓄愁。扇建煎议茶客葛户宴开娇立莫三船个年账葡户蚀：定誉期侨定挣投核账秘户贷披款炼扣赢缴卖账惰户信殊用著卡肌账讯户总艺额顶重庄于部细惧目短差距异掩/畅确尼定锦追虫踪墨差莫异虾门裤槛啦/但个晃别霸分维析摔/窜选拐择糖重升点揪项久目扬改血善碎/旷若泡无亿法正降何支旷出俩应窗增嗓收失脱业前保侧障耳月暴数董=股存湖款西/富月绿固碰定臂支搭出贴≥祥3仇个界月失征业汽保蜂障裁月览数盖=去可累变静现小资妙产美/料月子固与定烂支暗出壶≥挨6夸个斜月失营业狮保株障钥月吧数燃=鸡净看资脂产艇/诉月勾固轧定柿支筑出枕≥贿1雅2股个尊月可笑变载现雾资匪产培+法保博险熊理旨赔枪金惧-仅现惧有做负心债意集外跌或债灾咱害抄承痰受衰能刃力泊=致-伍-馋-俗-纷-菠-扔-葱-斤-丝式-盯-做-纲-颤-桂-蒜-每-闷-嘱-绞-六-代-哭-取-卖-六-角-5焰至蓬1显0蛮年好生涨活乌费新+突住背房煌重掏建涨成翠本4救、葡应答急懒资总金纳的塑管巷理如届何站应灯对亭失旧业商或角失羽能促而没导妙致己收肚入墨中行断者？如皆何茫应盐对拿紧听急斑医练疗递或坊意庭外程而荡导餐致啊支肿出兵增牢加旺？紧布急追预挪备遣金①杂以屑现枣有阁资扫产恩状阔况富衡犁量焦紧特急权预陕备沃金愧的袖应怀变旗能煤力（堆两滋个惧指腰标诊）失和业趋保淡障沈月遍数眯=仓存户款模或切可特变然现该资词产趋或塘净爹资魔产萄/殖月献固麦定庸支铜出注酿:可泳变廊现稳资这产包丸括脚现姜金条、鞠储察蓄肆存伏款涨、宪股页票救和捐基韵金违等碰，不愈包勿括乎汽车因、秒房惠地望产刻、发古倒玩遗字慌画等座变姿现列性值较龙差访的茅资悦产售。固摧定虹支穷出包神括铁生逃活反费仅开事销芳、体房遍贷钳本给息抖支久出阶、妇保覆险广费铸支绒出醋及挤分期梁付兰款嫁支持出欧等宽。②祥紧响急基预而备削金绑的园储艺存也形精式活厦期走存扩款唉、元短雾期捞定岂期疗存窃款读、学货取币盘市玩场施基苏金利腰用罩贷妥款梳额叠度【鞋例锅题市】某孕人切有拍1筋0耻0皆0毙元迹现妻金腐、赔2垂0结0丈0忍元巡寿活膊期眯存权款型、貌2施5泻0丽0饰0但元休定默期箩存铸款凯、葛价圾值爸8许0型0讨0焰元秩的足股丝式票枕、室价搏值同4挡0室0愤0妇0略元乒的筐汽岩车邪、党价套值射8叨0孤0者0纹0候0辱元觉的埋房犬产围、交价等值零2立0冬0斥0锤0拖元原的糕字怒画仪。蕉每敏月押的散生坟活递费费开视销戴1植5紧0筑0开元泻，评每腐月保需梁还士房闷贷吉6防0岭0支0若元铅，孔则偏他蚂的集失山业敌保世障瓣月星数恩为蹦（遍）使个微月无。缺A伶、庙3抓.心7电B基、喊4播.循8裤C辩、条7慰.寇8国D评、甚9牺.套5失彼业桥保叹障冶月农数候=更存只款廊、可灭变催现择资怎产/低月固为定馒支服出=（子1愤0乏0凶0株+割2梨0终0惹0讽+变2营5概0乐0垂0尖+鬼8烟0校0钟0爱）秤/爱（穗1卖5规0谱0旬+吩6互0费0调0磨）=件4贺.帝8B消唤费勾管铃理（盐二骑）阁消间费叮管兼理实际需要家庭情况客户资产客户收入影响消费的因素1丝式、杂影铸响钻消忍费晌的加因甘素2盛、悉消绳费沾管桑理市应穿注忘意钞的坛事角项[凭阅鸣读陕教聪材傅P乡丰1偷3衫9挤-反1欢4脂0泉页赶]（组1伞）裳即书期佣消标费王和寇远饿期门消调费揉（席平宴衡富消线费债）统（止2凑）剥消垂费虫支宵出晨预和期坚（嫂合际理抵预坑期临）久（置3左）券孩槐子管的绢消辅费厚（剑不剥能孝否屯定撕其骡价模值苦观辫，蚂但宰理窃财威角目度打要厅理住性昂消腥费折）朵（茶4驴）辉住戏房款、谜汽夏车赵等素大职额稠消英费龟（舟避检免算超脑前蛋消承费势）音（武5遍）怠保锻险既消喝费千（的要哭与捎收棕入钞水灾平订相呼适孟应阔）债瓣务写管肌理（格三辛）桐债泄务丽管旁理负检债架是崖平迷衡薪现校在岗与狡未童来柏享期受箭的魂工戏具村。犹在品有专效炕债骄务诱管嫂理火中询，骗应挎当侄算葵好享可论负柿担鼻的俱额析度级，绘再行拟由订秩偿梢债茎计廉划泪，忙按驶计鼓划州还伐清激负政债信。银爆行刊从攀业沫人座员妖应验帮疗助魔客谅户血选撞择塘最健佳弓的童信资贷称品豆种翼和取还花款图方愚式能，继使浅其贴在逗有斗限拜的倡收逗入束条杠件邻下械，橡既隶能捞按脱期喘还峡本尽付笔息焦，苗又箱可保以溉用亲最救低市的奶贷莫款揭成救本托实脱现踩效滤用迅最勒大骡化闭。1资、督债励务勿管雪理沟要生考脂虑晕的驶因父素贷漆款利需乖求家贸庭消现勉有稻经圆济娱实仆力预烟期去收国支纳情擦况还均款积能卡力合吴理瞧选骨择尤贷辟款映种排类指和仪担番保保方屿式选野择浑贷讨款纠期替限也和么还叼贷冶方乞式信删贷盖策摸划馅特冻殊蚊情沉况慕处触理韵(犬提痕前腰还西贷袜或驳利挪率浩调蒸整慢等马)2寄、籍客妙户坚贷层款揉能指力郑(赞利坡率绞合忆理桥的社情锻况忆下房诚)客添户壤收任入仿能颈力客跌户挥资释产绢价闭值利垄率桂水顶平3检、葱债蜂务题管查理腐应酸注抽意雕的乐事膀项债且务熟总核量泡与学资城产膊总恭量播的绒合房诚理膜比潜例摧（中负川债健率越≤春5衡0纺%诉）债自务越期滨限深与话家赶庭童收惩入击的物合汪理舟关塞系输（可债尚务练期坐限俱≤惧退愤休招年茄龄窜）债堆务唐支参出挎与脉家据庭灶收至入争的脂合效理急比捡例（启偿朗债女率忠≤抓4姿0薯%皇）(庭还洗应畜考引虑蚕结顷余絮、绒收挎入我和槐利威率泉变艰动烧等羡因汇素厅)短诵期债羽务赶与时长昨期错债天务猛的邻合杏理呀关纽奉系砍（另无徐固劳定进比例例材，擦但司需要剃考僵虑支债拍务蠢的减时秋间子特拜性锦和骡客钉户丢生毙命箱周百期捎及钩家堂庭惯财地务乐的时色间勉特呼性乱等多）债殿务寇重鞋组案亲例[柿案挣例泼]家册庭樱财障务葛状消况斩案隶例魂分坊析小锐夫沃妻诉孙泥先端生发与最太丙太当在掩上趁海壤，闸孙虑先断生沸是戚某晶软狮件梦公勉司铅工磁程围师穷，藏月上薪哗6谊0策0诱0锈元绿，铅太包太秋月昂薪熄1贴0旋0陕0叫元晚；窗孙育先技生驻每丽年防奖糟金溪1强3动0脊0渴0戏元制。六两动人蕉月司开表销郑1其5达0镇0李元暂。俭两吹人为按绪揭纽奉贷揪款龟购陕买滔了旦总谣价由5姨5堤万灶元堵期截房袭，黄2机0裁0煤5权年努可储入染住胸。民目掀前所租距房城居衡住凉，盗每撞月旗房尘租染1转5物0波0尿元沈，进另手外郊每卧月瓦偿偶还宗房帮贷龟4讨0习0晃0巩元婆；寨每惹年光保份险粗费阀支侍出沾3宁8截4中0析元淹。搜两舟人奇现婶有凯定鸭期慨存包款森1划2宏0目0僻0僻元卵,创现睡金徒5成0馋0安0好元屠；驰还戒有谈3欺8榴万蛙元敲房峡贷劲未梯还默；旁另向另朋较友背借衬款遍3告万芹元。嘴太伟太谋近之期金生毒小尺孩执,艳她扇将腔失凭去童临盒时股工撑作封。甩此艰外铅，披还蚀要楚赡配养狂农涨村拦体龟弱拍多腥病模的弟父历母哑。层孙杜先茂生正贺考能虑弦基匀金达投找资，苗回糠报邪率渐最秆好舰能趴达未到顽1脾0蜻%弄，叹希末望特理现财楚师兴做氏一基个章理袍财研计绳划静。收入金额(元)支出金额(元)工资7000住房(支付租金)1500公用事业费、食品和餐饮、日用品、休闲娱乐1500住房贷款本息4000收入合计7000支出合计7000收入年折合84000支出年折合84000现金结余或赤字（收入-支出）0月请度炮收货支渴状光况峡表单霸位壤:粒元年闸度怠性观收茎支牵状衔况凶表单消位拖:挎元收入支出年终奖金13000保费3840合计13000合计3840每年结余(收入-支出)9160资产金额负债与净值金额现金5000住房贷款380000定期存款12000其他短期负债30000住房550000负债合计410000资产净值157000资产合计567000负债+资产净值567000资吼产蝴负挺债樱表单铃位站:复元家雁庭版现印金布流浓分腹析家隐庭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汽车10.0负债总计10.0住房公积金0.6资产净值43.7资产总计53.7负债+净值53.7保障额险种本人社保（养老、医疗）由公司为员工购买的商业团体意外险20万元保载险捐建膝议根舅据妙王棒小破姐磁现分状鹊和招财衰务鹿状叫况扮，滔建闸议族王距小附姐亿以民终唱身加寿大险际和牛女壮性杏重得大卫疾庸病馒险渣为舞主阻险盛,阔附员加错意猜外惊伤月害患和串医英疗省险嘴为短补姜充网,世兼宝顾童保劣障与喷养批老杂。根雀据泛保仿险舱设吨计萌的“双鞋十呆原毫则”，茎即煎通翻常勒寿可险语保翅额兆为群个项人档年晒收颈入美的浑1惯0炒倍润,构保歌费腹为朵个连人工年矛收知入华的焦1刃0谨%在，鹊王志小水姐仁的湾保塌额动应邀该沾设海置在雕9薯0跨万刘元献左客右饭，云而锦现房诚在企王晚小震姐穴只钩有箭公朱司欣提陵供辜的奔意膨外商伤份害春保谅险演2费0谊万帽元沿，方这衰些毕保刻险窑是氧远差远牛不粗够沫的嫌。我刻们亲建解议落，裕首划先堵要怒考阿虑溪的偿是挤王姨小鲁姐裹的净重忙大五疾奇病蚀保锁险沫。油由狐于猾王腿小迅姐愉现绍在他单熟身画，其而酷且鸡家抄人咸都隙不促在掌身桶边置，补一锹旦钳出眨现淘重桥大槽疾阀病喘的风辞险宗，自社辞保留的您赔晃付帽是松远飘远找不嗽能瞧满畏足天的赔。戒另俱外燃，垫由凝于爽王镇小爷姐尤有选1勇0亏万水元语的润房坡贷腊，柳加天之捷对被于姓父战母辰的评责淋任弯，粱有诱必任要大将惨王林小驱姐蒜的秩终啊身开寿怨险江保枯额蹲提塘高劣，似并晃且提可雅以灵利筹用饥终剃身南寿卧险划的葱现朱金混价肉值医作汗为引养臭老碌的钩补赔充。同通时尾利岸用蔽保植障弟高舟、脆保乔费靠低副的取定谢期立寿砍险介来共补猴充雄寿搏险望的熊不球足阁。经脂过婚调馅整候，愤建住议钥王沫小况姐芳的扫保立险妇计跟划欲做限如返下疼的肉安鼻排那和规补俭充砌：险种保障期间缴费期保额年保费(元)终身寿险至终身20年10万元2393定期寿险至60岁至60岁30万元1059女性重大疾病(分红型)至终身20年10万元5748附加意外伤害——20万元400附加住院现金保障——100元/日140附加住院费用报销——10000元/次340附加意外伤害急诊报销——1000元/次32合计（首年）

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投资避税法：出卖专利Vs投资建厂节税规划即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜性调控政策，为客户获取税收利益的规划。如：个人将所得通过境内的社会团体，国家机关捐赠给教育，其它公共事业以及遭受严重自然灾害地区，贫困地区，其捐赠额不超过应纳税所得额30%的部分，在计算税金时可以扣除。纳税人可根据这一原则，可利用捐赠扣除节税转嫁规划即理财计划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。一般用于企业，比如消费税转嫁。个人税收很难转嫁.四火、栋人膨生抱事蛛件墓规缸划指娇个殊人摧或屋家盒庭度为贯了晴需辜要浇时写能供支室付掩自并身塘的甘教屋育江费有用菊及颈其闭子循女烫的孙基刃础狸教傍育郑、我大逆学匪教到育倚和陆大贞学群后我教铺育物费扑用晚所赠制夫定敲的附规打划浮。（搅一掌）毛教腐育联规鸟划1违、包教决育吴规翼划课的因概埋念教顾育钳规妨划史可域以婚包强括失个隐人率教刷育吸投拾资两规比划疑和蛋子植女朴教遥育凯规常划煤两朵种尸。个遥人略教灰育节规燃划痛是饭指杆对会客幼户岔本匠身库的倍教恼育引投眠资哑；坟子础女跟教昏育持是计指绍客高户锁为亿子亿女盲将纤来塔的率教政育盘费森用粘进他行苦规申划太。对户子套女志的急教宵育柄又激可孔以婚分水为金基细础顷教斗育鞋、贼大角学界教代育喉及车大吉学芹后伴教刘育睡。教墨育板规厦划退梨休眯规膜划2饼、广教敏育晃规乡丰划捡的坐影乱响麦因直素基本利率通货膨胀率每月投资额投资规划时间所需资金额教育规划影响因素案超例每脸月柔投御资欺1仗0矮0抵0源元绵，任在顽4边%纺的然年抄平圾均醋报厦酬躺率进下壁，田在题不息同毙期俗限泊的别教酱育软金恐规庙划略如落下网表件。3课、层教穷育原规仇划梅举板例开始规划的年龄教育金积累期间(到接受高等教育前)教育金终值子女出生时起18年31.7万元子女上小学时起12年18.5万元[孤案所例眯]经桑济胸型失家呢庭瘦的源教躲育嚷规毒划吴臣女障士箭4同0饱岁攻，肯离孙异税，应女姐儿输1容7户岁曲，再荣过颠一谎年保就植要禾上闭大鹊学，骆大舌学笋四圆年严的阔每那年挎费朽用芽1氏万哑元处。菜家烛庭李有养一殖套