2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策2.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（  ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债3.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。[2015年10月真题]A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系4.金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”因为金融市场具有（）的功能。A.优化资源配置B.货币资金融通C.经济调节D.反映经济运行5.（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会6.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是（）。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追7.我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国长城资产管理公司B.中国华融资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国信用资产管理公司8.以合同方式设立信托，信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人9.中央银行的公开市场业务是实现（

）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策10.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本12.根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是（）。A.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准B.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场C.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员D.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件13.根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是()。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向14.商业银行因行使抵押权、质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.一年B.三年C.半年D.二年15.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员二.多项选择题(共15题)1.商业银行不良贷款处置方式包括（）。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债权转让D.呆账核销E.债务重组2.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。A.以散发有价值馈赠品为条件吸收储蓄存款B.利用不明确的广告宣传C.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款D.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用E.发放各种名目揽储费3.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有（）。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全4.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.到期还款日B.交易金额C.交易商户名称D.交易币种E.本期还款金额5.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得以固有财产与信托财产进行交易B.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%D.不得向他人提供担保E.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允6.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算7.经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括（）。A.绩效管理B.资源配置C.风险控制D.信贷管理E.产品定价8.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的9.市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析10.商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行11.信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于50人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于1年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定12.汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A.发行金融债券B.向金融机构借款C.提供汽车融资租赁业务D.向汽车经销商发放汽车贷款E.购车贷款13.使用支票结算的优点包括（）。A.结算及时B.使用灵活C.安全性高D.手续方便E.可以转让14.以下属于单位存款的有（）。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款15.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款三.判断题(共5题)1.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍监督机构的有效监管。（）2.根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。（）3.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。（）4.2018年2月银监会发布了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，明确拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。(  )5.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.24小时B.48小时C.12小时D.4小时2.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当在（）醒目位置公布投诉方式和投诉流程。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和门户网站D.门户网站和贷款合同4.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.东方公司B.长城公司C.信达公司D.华融公司5.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小6.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件7.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能8.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为（）。A.2％B.25％C.3％D.30％9.下列不属于布雷顿森林体系内容的是()。A.实行“双挂钩”的国际货币体系B.实行浮动汇率制C.国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应D.会员国不得限制经常性项目的支付10.（）以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营11.张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场12.债券回购的最长期限为(

)。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月13.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众14.下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。A.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验B.申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币C.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币D.申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币15.资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务二.多项选择题(共15题)1.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度2.我国的金融机构体系由（）组成。A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构3.消费者权益保护部门主要职责包括（）。A.组织开展消费者权益保护审查工作，确保在产品和服务设计开发、定价管理、协议制定等环节落实保护消费者合法权益的相关规定B.组织开展消费者权益保护工作内部考核，定期向高级管理层汇报，适时向董事会及委员会汇报C.组织开展金融知识宣传教育活动，提高消费者金融素养。开展内部教育和培训，强化员工消费者权益保护意识D.组织落实投诉处理工作的管理、指导和考核，协调、督促相关部门和分支机构妥善处理各类消费者投诉E.牵头拟定产品服务审查、投诉管理、内部考核、金融知识宣传教育等消费者权益保护工作制度，并根据监管要求及市场变化及时更新4.常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强5.贷款约束条件中的监管条件主要包括(

)。A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准6.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有()。A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D.储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％7.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（  ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.妥善处理客户交易请求D.交易有凭有据E.妥善处理投诉8.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构设置（）指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.不良资产率D.贷款拨备率E.资本充足率9.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有（）。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款10.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。A.加强对投诉处理结果的跟踪管理B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进11.代理中央银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理现金支付C.代理国库D.代理外币清算业务E.代理金银12.在中华人民共和国境内设立的（）适用于《商业银行合规风险管理指引》。A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行13.金融市场在优化资源配置方面的功能包括（）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以促进资金合理流动C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方14.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。A.个人住房贷款B.项目融资C.个人经营类贷款D.固定资产贷款E.个人消费贷款15.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组三.判断题(共5题)1.后续检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。（）2.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）3.商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）4.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%。5.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：A,2.正确答案：C,3.正确答案：C,4.正确答案：D,5.正确答案：B,6.正确答案：A,7.正确答案：D,8.正确答案：D,9.正确答案：D,10.正确答案：C,11.正确答案：B,12.正确答