2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券2.国外个人理财业务的成熟时期是(  )。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代3.(  )的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A.风险越大，收益越大B.高收益，高风险，低收益，低风险C.理财有风险，投资须谨慎D.分散投资4.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（）功能。A.资金融通集聚功能B.优化资源配置功能C.反映经济运行的功能D.调节经济功能5.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.财务分析C.储蓄存款产品推介D.财务规划6.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(  )。A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务7.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是(  )。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升8.一般而言，在理财服务过程中理财师充当（  ）的角色。A.“受托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“委托人”和“中介人”9.复利的计算基数是(  )。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息10.出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定11.按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围（）A.期货衍生工具B.股权衍生工具C.货币衍生工具D.利率衍生工具12.下列不属于理财业务按客户类型（主要是资产规模）进行分类的是（）。A.理财业务B.财富管理业务C.私人银行业务D.小客户投资咨询业务13.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A.1B.2C.3D.514.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.基金认购是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为15.关于客户信息的整理，下列说法错误的是()。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计二.多项选择题(共15题)1.影响货币时间价值的主要因素是（）。A.时间B.货币的形态C.收益率或通货膨胀率D.货币量的大小E.单利与复利2."4E"的组成部分有(  )。A.学习B.职业道德C.工作经验D.考试E.教育3.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏4.确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）。A.具体明确（Specific）B.实事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和检验的（Measurable）E.有时限和先后顺序（Time-binding）5.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本6.人身保险中分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率7.合伙制私募基金的设立，通常条款清单中至少包含（  ）。A.GP的出资比例B.收益分成C.管理费D.有限合伙人的职责E.投资限制8.下列关于债券期限的描述中，错误的有(  )。A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券B.短期债券是指期限在1年以下的债券C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金9.以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头10.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（）。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D.由现值求解终值的过程称为贴现E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系11.银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险12.下列属于信托基本要素的是（）。A.信托资产B.信托关系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限13.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的(  )，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列14.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系15.下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本三.判断题(共5题)1.金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。（）2.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。（  ）3.只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。（）4.私募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。5.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(  )第2卷一.单项选择题(共15题)1.与货币市场相比，资本市场的特点主要有（）。A.期限长、流动性较差B.风险小、收益低C.交易量大、交易频繁D.相对较强的自主性2.下列计算器的使用说法，错误的是()。

3.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.风险和收益的范围大小4.在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是()。A.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险B.先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗C.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样D.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产5.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平6.下列选项中，属于客户财务信息的是（）。A.客户工作状况B.客户个人兴趣C.客户储蓄情况D.客户社会关系7.在高原期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚、买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务8.下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出9.(  )的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。A.纸黄金B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金10.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是()。A.热情对待身体有残障的客户B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C.为VIP客户提供单独的服务区域D.为国家干部提供更多便利的服务11.一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债12.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异13.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3％，按1．4倍利率上浮，单利计息，则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。(答案取近似数值)A.32．70B.33．78C.32．78D.33．9414.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为()。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％15.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（  ）万元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24二.多项选择题(共15题)1.大额可转让定期存单有如下特点（）。A.不可以提前支取或转让B.不记名；金额较大C.利率有固定的，也有浮动的D.一般比同期限定期存款的利率高E.不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让2.比较而言，间接融资具有的特征包括()A.间接性B.相对的集中性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性E.融资的主动权掌握在金融中介手中3.银行代理人身保险新型产品主要包括(  )。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险4.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有()。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.未来的投资收入预期具有不确定性C.铸币厂生产货币也需要时间D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低E.生产与制造产生了货币的时间价值5.下列哪些内容可以出质？（）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权6.短期政府债券的特征包括（  ）A.交易成本高B.违约风险小C.收入免税D.流动性强E.面额较大7.关于握手的注意事项，下列说法正确的是（）。A.不可滥用双手B.不可交叉握手C.双眼要注视对方D.不可手向上提E.不可用力过度8.银行理财产品的特征信息包括（）。A.产品标的收益类型B.产品标的委托期限C.产品标的到期日期D.产品标的付息日期E.产品标的客户赎回权9.以下属于另类理财产品的有(  )。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品10.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有（）A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠C.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为11.远期外汇市场的期限一般有(  )。A.30天B.60天C.90天D.180天E.1年12.关于女性理财师化妆的注意事项，下列说法正确的有（）A.自然，“妆成有却无”的状态B.美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准C.避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆D.协调，颜色协调、质地协调E.戴首饰总的要求是符合身份，以贵为佳13.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制14.对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括(  )。A.资产信息B.收入信息C.支出信息D.负债信息E.信用信息15.家庭的生命周期包括()。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期三.判断题(共5题)1.理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。（）2.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()3.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（）4.黄金T+D无交割时间限制。(  )5.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：C,3.正确答案：C,4.正确答案：C,5.正确答案：C,6.正确答案：A,7.正确答案：D,8.正确答案：A,9.正确答案：D,10.正确答案：D,11.正确答案：A,12.正确答案：D,13.正确答案：A,14.正确答案：D,15.正确