财产保险业务流程细则课件1

财产保险业务流程细则(1)2023/7/15财产保险业务流程细则(1)“超级保险”游戏介绍第一关：企财险展业第二关：企财险投保第三关：企财险承保第四关：企财险理赔财产保险业务流程细则(1)“超级保险”游戏规则利用你手中的相关道具，完成“超级保险”——企业财产保险业务流程相关节点的实际操作，成功完成本次“企业财产保险业务流程”的教学内容！财产保险业务流程细则(1)“超级保险”游戏目的掌握企业财产保险展业流程熟悉企业财产保险主要险种条款内容掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点掌握企业财产保险的理赔流程熟悉企业财产保险各类业务单证财产保险业务流程细则(1)“超级保险”角色选择下面就选择一个你喜欢的角色，开始游戏吧！展业人员出单人员核保人员理赔人员财产保险业务流程细则(1)只需完成三个任务，就可以顺利通过第一关：完成展业准备成功向客户进行展业宣传为客户设计保险建议书第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)1学习掌握《保险法》、《合同法》、《民法通则》等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求2险种条款、费率规章3掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条款说明及有关保险宣传资料4了解本地区保险市场情况第一关：企业财产保险展业任务1完成展业准备财产保险业务流程细则(1)5了解本地区主要支柱产业的有关情况6了解本地区主要风险状况7与当地政府有关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系8制定展业计划，规定展业目标和重点第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)活动1向客户介绍企业财产保险条款内容一适用范围1领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业2国家机关、事业单位、人民团体等3以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业4有健全会计账册的私营企业任务2向客户进行展业宣传第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)二保险标的1可保财产被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或替他人保管的财产他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。坐落地点固定性活动范围有限性第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)可保财产具体类别⑴房屋、建筑物及附属设备⑵机器及附属设备⑶工具、仪器和生产用具⑷管理用具和低值易耗品⑸原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品⑹帐外财产或已摊销的财产⑺代保管财产第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)2特约可保财产⑴金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；⑵堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；⑶矿井、矿坑内的设备和物资。第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)3不保财产⑴不属于一般意义上的生产资料或商品⑵不是实际的物资、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产⑶不合法或必定会发生危险的财产⑷应该投保其他险种的财产第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)三保险责任和责任免除㈠财产保险基本险1保险责任⑴火灾；⑵雷击；⑶爆炸；第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)火灾的概念火灾的构成条件案例—电梯受损案第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)某事业单位向A保险公司投保企业财产保险，承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间内，被保险人投保设备中一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。接到报案后，保险公司到现场进行查勘，到现场时已经看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围内，应予拒赔。第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)案情分析及结论：1、是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。2、事故原因是否是保险责任？事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投保机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)本案启迪：保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、前因后果、现场迹象等因素或环节进行详尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分析为手段。第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑷飞行物体及其他空中运行物体坠落⑸自有设备三停责任“三停”所具备的条件：⑹在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失⑺保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)2除外责任⑴除外的损失原因①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动②被保险人及其代表的故意行为或纵容所致③核反应、核子辐射和放射性污染④地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗窃第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑵除外的损失①保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失②保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失③由于行政行为或执法行为所致的损失第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑶其他不属于保险责任范围内的损失和费用由于本保险采取列明风险方式确定保险责任，除外责任不可能一一列举第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)㈡财产保险综合险的保险责任和除外责任1保险责任2除外责任第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)选择题：下面哪些风险是企业财产保险综合险的保险责任，请在正确选项前打√，在错误选项前打×

√√√√×火灾√雷击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”地震√√√××√暴雨泥石流暴风自燃磨损受潮冰凌第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)火灾雷击爆炸空中运行物体坠落自有设备“三停”＋暴雨第一关：企业财产保险展业洪水台风暴风龙卷风雪灾雹灾雹灾冰凌泥石流崖崩突发性滑坡五项基本责任十二个自然灾害财产保险业务流程细则(1)二十字顺口溜红（洪）龙暴风雨泥崖雪雹灾台面突冰凌十二自然灾如果你觉得十二个自然灾害不好背的话，何不记一下这“二十字顺口溜”！第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)四赔偿处理㈠赔款计算方式——比例赔偿方式㈡赔款计算1固定资产⑴全部损失保险金额≥出险时的重置价值保险金额＜出险时的重置价值第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑵部分损失保险金额≥出险时的重置价值赔偿金额=实际损失保险金额＜出险时的重置价值赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值×实际损失或受损所需修复费用第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)2流动资产（存货）⑴全部损失保险金额≥出险时的账面余额保险金额＜出险时的账面余额第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑵部分损失保险金额≥出险时的账面余额赔偿金额=实际损失保险金额＜出险时的账面余额赔偿金额=保险金额/出险时账面余额×财产恢复原状所需修复费用第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)3帐外财产和代保管财产⑴全部损失保险金额≥出险时的重置价值或账面余额保险金额＜出险时的重置价值或账面余额第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)⑵部分损失保险金额≥出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=实际损失保险金额＜出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值或账面余额×财产恢复原状所需修复费用第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)4施救、抢救、保护费用第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)㈢其他事项1代位追偿2保险消减和恢复原保额第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)某纺织企业投保企业财产保险综合险，保险金额为100万元，保险有效期间从2005年1月1日至2005年12月31日。⑴该企业于2005年5月18日发生火灾，损失金额为50万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，保险公司应该赔偿多少？⑵2005年6月19日因发生地震而造成财产损失20万元，保险事故发生时的实际价值120万元，保险公司应该赔偿多少？⑶2005年11月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失60万元，保险事故发生时实际价值90万元，保险公司应该赔偿多少？第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)活动2帮助客户计算保费企业财产保险保费计算公式为：应收年保险费=保险金额×年度费率应收短期保险费=保险金额×年度费率×短期费率月比例第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)一企业财产保险保险金额及保险价值的确定㈠固定资产1账面原值2账面原值加成3重置价值4按其他方式（公开估价或评估后的市价）固定资产的保险价值是出险时重置价值第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)㈡流动资产1按最近12个月任意月份的账面余额2被保险人自行确定流动资产的保险价值是出险时账面余额第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)㈢帐外财产和代保管财产1由被保险人自行估价2按重置价值确定帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)二企业财产保险费率的确定㈠企业财产保险费率的类别表2-2财产保险基本险年费率表表2-3财产保险综合险年费率表表2-4财产保险基本险及综合险短期费率表第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)表2-2财产保险基本险年费率表

（按保险金额每千元计算）类别号次占用性质费率工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业0.601.001.452.503.505.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储0.601.503.000.35普通类11社会团体、机关、事业单位0.6512综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备1.5013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站2.50财产保险业务流程细则(1)表2-3财产保险基本险年费率表

（按保险金额每千元计算）类别号次占用性质费率1费率2工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业1.602.002.404.006.408.001.001.502.003.505.007.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储1.503.005.001.001.002.004.000.50普通类11社会团体、机关、事业单位1.601.0012综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备2.402.0013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站3.003.00财产保险业务流程细则(1)财产保险短期基本险、综合险费率表保险期限

一二三四五六七八九十十十

一二

个个个个个个个个个个个个

月月月月月月月月月月月月按年费率（%）

1020304050607080859095100财产保险业务流程细则(1)任务3向客户提供展业服务——制作保险建议书保险建议书的制作包括以下几个步骤：1做好前期调查准备工作2制作保险建议书⑴风险评估书内容设计⑵防灾防损建议书内容设计⑶保险安排建议书内容设计第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)①公司简介②前言（需求分析）③承保方案④保费计算⑤配套服务项目⑥本保险建议的优势、特色分析⑦附上条款第一关：企业财产保险展业财产保险业务流程细则(1)只需完成一个任务，就可以顺利通过第二关：第二关：企业财产保险投保正确指导客户填写投保单财产保险业务流程细则(1)在指导客户填写投保单时，保险业务人员须注意以下问题：1投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准，不得简写2被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不得写“同上”3保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细表4以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实际情况第二关：企业财产保险投保财产保险业务流程细则(1)第三关：企业财产保险承保必需完成六个任务，才可以顺利通过第三关：查勘检验保险标的核保出单保险单批改续保承保档案管理财产保险业务流程细则(1)审核投保单注意事项：投保单填写：要素填写完整、清晰、无遗漏项目、不产生歧义2保险标的：清楚反映标的情况3清单或明细表：一式两分，均需投保人签章4核实投保标的的保险金额，费率：计算准确无误5保险期限：严禁“倒签单”6附加险：填写清楚、名称准确7投保单签章：第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)任务1查勘检验保险标的收集资料实地堪验制作查勘报告提出承保条件建议第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)一做好查勘前准备工作二实地堪验要点三风险查勘报告的制作四风险查勘报告的管理第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)任务2核保见课本P75页流程图一审核投保单1投保单填写2保险标的3清单或明细表4核实投保标的的保险金额，费率5保险期限6附加险7投保单签章第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)二作出承保决策㈠根据标的风险状况决定是否承保㈡正确拟定承保条件1严格界定保险标的的内涵与外延2正确使用保险金额的确定方式3正确厘订费率和免赔额必然发生的损失金额；被保险人的风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险4确定保费交付方式和日期第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)三上报超权限业务㈠超权限业务的范围1保额超过本级机构最高级核保人核保权限2政策中明确规定必须逐单上报的3政策中没有规定的㈡超权限业务上报具体要求第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)任务3出单见课本P78页业务流程图一缮制保险单二复核签章三单证清分第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)财产保险业务流程细则(1)财产保险业务流程细则(1)财产保险业务流程细则(1)任务4保险单批改见课本P80页业务流程图一批改申请由投保人或经纪人提出第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)二核批1可先实地检验2增退保费计算3退保需收回保单正本4变更第一受益人注意事项第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)三缮制批单增退保费计算公式1按短期费率计算增收保费公式应退保费=保额×费率×短期费率比例2按短期费率计算应退保费公式应退保费=保额×费率×(1-按短期应收费率)第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)3按日计算应退保费公式应退保费=保额×费率×应退天数/365天4调整费率计算公式⑴费率调低的应退保费=保额×（原费率-新费率）×应退天数/365天⑵费率调高的应退保费=保额×（新费率-原费率）×应退天数/365天第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)四打印、粘贴披单五清分批单第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)任务5续保任务6承保档案管理一空白单证管理二承保登记三单证整理四单证装订五单证保管六单证借阅第三关：企业财产保险承保财产保险业务流程细则(1)必需完成十个任务，才可以顺利通过第四关：第四关：企业财产保险理赔1受理案件2现场查勘3责任审核4损失核定5损余处理6赔款计算7代位追偿8赔付结案9核赔内部工作管理财产保险业务流程细则(1)一报案受理——出险通知书、书面报案通知函二查对单底——

投保单、保险单、保险协议、批单副本三立案四超权限赔案通报第四关：企业财产保险理赔任务1受理案件财产保险业务流程细则(1)见《现场查勘报告》《查账清单》《保险事故问询笔录》《保险标的损失清单》第四关：企业财产保险理赔任务2现场查勘财产保险业务流程细则(1)一查勘准备相伴而行了解情况相机皮尺各种单证第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)二查勘内容和要求了解事故发生全过程施救、清理受损财产，确定施救方案5绘制现场草图4初步核定损失2现场拍照73186申请专业鉴定缮制现场查勘报告索取出险证明第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)任务3责任审核责任审核是理赔工作的一项重要内容，是确定该赔案是否属于保险责任范围，并作出赔与不赔以及赔偿范围的过程，同时也是判明是否涉及向第三者追偿的过程。第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)1关于施救、保护、整理、修复等费用的掌握。⑴邻居发生火灾⑵因抗洪抢险搬动⑶存仓租金⑷施救工具的损坏、施救物资的损耗⑸由被保险人承担的他人财产的损坏第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)⑹堆存、摊晒、整理、监护等发生的各种合理费用⑺使受损保险财产减少损失而支出的费用⑻经保险人同意，请外单位或技术人员对受损保险财产进行技术鉴定而发生的费用⑼洪水后，发生的清理淤泥的合理费用⑽人工费用可支付赔偿⑾本单位职工发生伤亡事故所支出的费用不属于施救费用的赔偿范围第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)2关于赔偿责任的掌握⑴限期予以修理的房屋、建筑物⑵保险财产受水浸泡、变质的有关责任⑶经鉴定，因洪水、暴雨积水使房屋出现裂缝、倾斜、地基下沉等现象⑷未办理批改手续，保险财产转移地点后受损第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)3关于预付赔偿的掌握30%～50%第四关：企业财产保险理赔财产保险业务流程细则(1)

任务4损失核