授课国际银行转型

第二讲

国际银行业的转型

银行存在的经济学的回顾促使银行业转型的因素环境变化对银行业的影响国际银行业的转型和调整金融危机有无可能再次改变金融趋势对我国商业银行业发展的思考一.银行存在的经济学的回顾1.解决“信息不对称”问题的优势2.业务分销和支付系统优势3.风险转移和资源配置优势4.金融管制的保护和补贴优势二割.就促槐使胞银者行墨业相转伙型霉的胁因丝式素1阴.牧直浴接哨融漆资狮市撑场做的星完淘善行和快谎速厕发询展将寇信管息罩披尝露贝作桂为袄金顽融棋市受场宜最喘重分要单的箭基访础的建认设信牵用固评恢估的机创构艰完扁成码了乎经筝济巴和陪政肆治做上昌的栏独蛛立辣性衍辆生辩金柏融羞工杂具岗和具交线易份市平场旗涌贫现2逆.外各载国废资满本跌市饺场为的见开券放3光.堂信形息曲技但术阳的捎进熔步4盖.筋金烂融渐消市费仁者猛需只求扬的南巨阴大陵变吵化5便.暖管押制炊理毁念桑的闸改延变伏和愉放搬松燥管决制三胶.狭环俱境氏变升化装对兄银侍行看业逃的给影膛响1寺.疤银往行姑核先心训竞抵争桐力意的插急仆剧步下亏降银氧行惜处赤理叶“进信而息董不虫对徒称粥问舌题鸽”拳的筛优考势农正航在企被公分膨解屑(蛮特勾别有是洁信忍息衔揭会示诉，堂使吐信绵息追揭咏示细由看银棉行貌的言内叨部抗过位程挣和截私皆有想品栽变慨为师公扇共葬品丸)银取行刻传给统询的锣分血销首和哥清抛算爆支捏付郑优轨势扇逐庸步慨丧匙失银找行帆集王聚阳流炸动病性桑和待转借移偷资谈源贺的塔优晃势迷正叙在直弱举化2差.惰银晚行属利筛差业收怪入涝持蜡续黎下崖降3抚.枣银磁行茅生碗产变能花力少的归过吓剩4毙.哄银棕行理业芒市考场彻份险额驶的追下但降四磁.城国旺际樱银艺行纯业杨的燃转条型宿和封调禁整（岭一康）混宅业社经猪营慕成拉为榆主盒流赛模监式（决二各）纵契咏约耀式慢银境行释成拴为森一终种努新汁型资银泽行涛组犹织色结傍构基丑金多公仙司金睛融党业丹务捞的割上骑游瓦、菊中害游搂和孤下陵游棕生旗产犯流剖程岭的搅专冷业鄙化但分粗工拘和扔契捕约驶联瓣结排关丈系银零行咸卡住业针务抛的旁独刚立裳化贷董款麻证足券影化（勇三不）例网员络另银害行燃系涂统和成砌为搜银须行丧业傅的挠核昼心膀竞闲争东力（犹虚冒拟荣银浓行态与杜虚忙拟雄银德行证业塔务樱v鸦i迟r畅t樱u粒a齐l追b点a挪n原k警v尼e阴r允s脆u卸s出v连i仍r芦t卸u捧a柄l窃b裤a销n邪k吹i霸n在g群）（泉四皆）摄银兼行改结茧构充再豆造代-欲公逃司课治解理颈结乖构筒、答市溉场益组攀织薄结蒸构茎和度内贱部榴组挎织雄结扒构金的闲调术整1朝.拜银票行竖公凤司利治见理牙结踩构块的梦调牛整在苦大冤型清股夸份通制完银启行变的肌股另权由日权益味分订散合的星情屑况胜下封，武董贴事灯层蚕和散经趁理辞层稳的侄目殊标棵越址来参越江偏沃离脂，姥大樱银滚行位管累理镰层希内践部呜人堤控规制驶的遗状聪况胶普亡遍英，昏公津司作治团理汉成膝为知银雄行凯高愿度跑关肿注龄的海问蜜题银洁行晶公所司驻治穗理斜结朗构匹再息造夸的辽措逝施-港引男进罚机泼构澡投只资那者两，献形斗成孝相俗对胞均牺衡资制犹约陷的场股朵权孩结狐构-闸更谈强亿调社独伙立倘董词事难的尊作贵用全，贷以聋代骆表晚中灰小刻股虏东间和排存祖款储者寇的阅利狮益-莫对榴管贩理棍人掠员合和滴业姻务公骨蹄干击的秀薪响酬挠制愈度爪探杠索鹅激膝励伙机伯制蓄的雨强灯度窝与炼和初长碌期赢稳毅定格性众之吼间戚的窃平满衡-粱探棕索线将书金壶融犹外煌部所监虽管妇作居为挎公腊司势治垦理赵的桶一床部狭分2梯.株银奋行平业调市堪场法组伯织恼结布构呢的对调携整在脾混雨业婆经熄营及潮丧流遥下透，冲各侄国流银傅行出根种据偶自恨己列的冠历未史真背浙景泥和症现马状乡丰，租对虾银悄行柔的败市蓝场糖组悠织蚂结阶构牛普勺遍脖进皮行层了项调织整蠢，杯以闸适曾应父环春境错变括化都的踩需厉要架和伟提宗高常运够作歌效放率这熔种谦调把整哪往廉往荣通乓过滩并恭购级来舰实货现啊，惨同昏时惹伴敲随朵着帅冗矮员候和惭分驻支舟机抚构镇的跌裁它减分办支珠机徒构疗的尿撤耀销人爪员膨的卵裁沃减投倍入着结单构芒的领调射整3杂.哥银厉行欲内贷部参组迟织你结唯构泰的岂调巨整在草快贺速水的膊扩辱张却中献，下银暗行择一阿直吴在狂探食索聋实村现甲效元率袖与窜风中险浊平真衡粪的猴内蜂部低组写织贡结东构喇。蚕“推扁土平口-颈事顶业矿部金”馆式起和枕“岔矩伴阵南式丈”热组猪织徐结塌构议是腥在茎目徐前蹲探榨索嘴中纪运它用唯最僵多屠的厦。蜓无洁论章哪垒种肚形皇式漂，碧均商突站出遮“角以梅客近户拍为征中舒心阻”洒为响最呢高摩经福营束宗允旨乞，丘强棕调幼前歼台谅直超接税面昼对皆客凑户第服挖务驱，杆中教台熊和委后吧台放各旺自尾以浮前浮手馋为闲服沿务绍对状象参支湿撑徐平待台俭，伴在怜实丢现赏满皇足薄客全户栏服吃务晶的速基宽础欣上壤，际尽喷可房诚能虑提浪高滑效啦率4姻.锦重裂视宜零包售潮银坟行妇业易务捆和宁中陕小减企坝业踢的杜战莫略佩意狗义5派.通强封调油全鸣面盏风吩险卷管语理全犁面兼风怒险慕管裁理名（删E岸n森t刑e牵r困p册r灯i胳s结e事s装R锤i秆s伤k驰M挑a刺n漆a项g租e化m辨e鸦n贞t救-睬E智R衔M婚）赌，涝缘趴起劳于条企袋业假基叛于搏从搞管蜻理造、绍调秒度薄到诉流论程良，悬从狡日纪常赤到篮突板发给事极件命进拣行衡整塔合侧的沃管研理雾。谋银掘行贤将浮此犯理挡念咳引遭入钞风由险弯管土理铁，卸是竿基裙于胜银恶行它业扯的贺生翅产陪过贞程祥越化来枕越泄复诱杂禾化炭和病专刚业统化竟，灿各翠类洲风收险役交尤织汽。够但新是惩银绕行舰风腿险舒管匠理佣的悲核问心吩是现信舟用尸风批险蹈和心市穴场旦风版险闸，党它跨与魂企今业惧全扰面滤风薯险肺管愉理污差狂异幕很葡大五议.东金录融徒风久暴艳有丹无止可缎能芽再凤次拉改胳变寸金蓄融完趋派势这允次蔬危枕机仁的焰爆腰发脖并菜迅应速蛛在跑全锯球岂传割递膜和大蔓易延坛，让表粱面同上略是著源办于住美点国淋的害次饰贷涌危门机林，奖但蛋整争个觉形判成称机闻理火十炒分义复来杂绘。轻梳贱理肢这况些袭机至理和以或及近它屋们计之虎间位的这关惹系钓，吗对古估改算倍危厦机皆对和世备界被金忽融您格兽局据和斗对追金而融是业再变逐化联趋兄势皆的墨影针响快非陪常术关膛键我石们浪对蜻其蜜从逮微捕观爽机覆理撞和棋宏白观荡机有理嫩两滩个量层长面弃分榴析（波一麻）山金叼融悉危忙机添的挥微舱观壁机虑理庆分壶析餐1阀.庄微纯观樱机百理貌：售次爸贷报—壳—童次诉债政的浸基半本洋流咸程原昨始辆债鼓务定人住芽房鞋贷片款刺借鸟入霉者原控始咏债苹权布人商孟业创银如行孩或巡寿房喷贷氏公小司特歌殊糕目体的脑公脆司(散S绕P估V慌)资福产朗负谢债各浆类揭型丸投鱼资办者投宵资卡者+投堵资约银宝行优园质饱贷侵款蛙（赢P朱r间i魔m引e伶6追6喘0绑分嗽）正摇债谣（误M后B饭S抗）原慌始祸债欧务制人住粘房塘贷疲款宵借虚入旦者原颗始任债示权刑人商久业馋银课行或加房受贷盼公蛙司资承产皂负坏债特敏殊般目强的久公馆司(可S书P灶V懂)中蒸级博贷湖款扶（映A阶L兄T挪-科A呼6援2怖0圾-疤6桌6军0视分兆）次体级热贷虚款狡(垒S例u红b触p冰r肃i铅m库e子6预2疼0羊分露以冻下队)次配债舱（光R狭M刻B邻S确）现含金现鞭金现头金(游R逢M务B激S偶)（确M绞B酿S皂）贷收款贷逢款现蹈金现训金现巨金住求房抖抵治押债债住邪房流抵交押首也付未牌来乐收乡丰入未交来似收魄入首格付首惊付买厉房买课房2悄.斜次陡债蛾衍通生邻品独的伏基徒本弟流徐程中榴等接评败级B御B袋B叮-境B引B担巡寿保特债呆务漂权股证C蹲D六O中忧间敏级优步债A恒L寇T钢A拾债次肉债姓1高脾评找级A璃A造A窜-纳A眨AR御M朝B稍SC冻D腰O啊评银级股脏权峡级次叹债使2S残P吗V客的超资蕉产墨负玻债股赢权侦级优洗先相级C蒸D派OC咸D霉OC仗D始O24n两薄房转增疗信罗为眼A篮A巴A纸（政牌府半信虹用）评跌级同称理烘，芹C错D浅O陡也盲进伟行足分蛛割满A拥A片AB钟B傻B3训.杜征无信蔬机率构否的貌“臂非馆诚馋信含”专创厚新洗性答评嚼级而俘由串于压次蜂债幕的谋收幻玉益米率潜高贞，情按巾资筛产版又眨均腾为母A票A菠A遇，驼则拜有冶投妨资服价企值资腔产香统萄一最基开准枯定藏价折，喘按犬统级一插的纱房两产绕则铅均见为姑A区A颤A用胸户山不性同败的村信塘用租则稳有也优与劣雀之唐分优钢先幕层次搏优阶层N途层C低D革S4烂.虫次镇债尿衍衣生纯品捆不睁断劳衍亩生除的谜基等本钻流榜程C丹D危O芝违培约拐风骨险信划用疯违尚约航掉兵期嫂合采约叹（猴C淡D乏S郑）次离贷粥衍歌生巨品件指佩数饭合炼约该（紫A抵B淹X晕）对堡冲投汪资扇者商庸业掌银跌行养壮老早基牵金沉等投桃资遵者投踏资色银设行保絮险阳公劣司羽等投市资凡者对姿冲池基宏金册等对周冲对速冲对竹冲C难D暴O碧为劲标脱的赛的添抵监押起授仇信聪交辛易呜，倦抵团回挡银璃行亭贷愈款刃取阔得标数共倍祝于墓抵氏押胀资茧产残的醋信埋用置额均度以哨C族D促O轧为愉基嘱础它的惧期慎权削交活易挺，梦交景5赌-朵1欺0牌%怎的仆保漠证禁金鸟放游大涛1塘0遣-除2欲0触倍5夏.啄衍半生足工握具踩的泻杠认杆严放武大泛作顶用在卸上驻述吐放构大损过微程寨中跪，踏杠设杆需倍臂数询不寄断粥提息高统，天与袖基妇础沫资蹈产去相戒比棍，终杠肿杆油倍牵数冻一凶般此在救4雁0闸-采5涨0兄倍钞，躁个辞别猜的葬达茄到莲数坡百府倍（旱二昆）族金途融慌危业机故的灾宏脏观纳机丛理让分祸析这雁场者罕伸见辉的极金坛融贿危股机怖，城尽步管章爆亮发氏突哑然裳，兼转仓染践迅馋速暂。讯除雄了帮前宾面加分句析决的电金蚁融袖技温术完层侍面咽或附微上观昂层窑面弹的登因刊素温之脉外橡，政实甚际纸上离它翁也米是舍国哄际效货展币掩体剃系释、百美考国对国姐内鸡经腐济搁结沫构挪和因相捞应创的榜世牢界证经币济邀格猜局岛失间衡咳的壳综请合棍反举映对司从短宏萌观金角碌度韵对惧这响个叨问乡丰题平的召理迟解姐，少有胖助本于翻更趋深哲刻搜认漠识罪这确场果危然机春的留性叼质太和第恢确复元过靠程育的朋复向杂殊性戒，目并帅有撒助播于代对新我蜡国券今辨后烛经样济坟和鲁金奋融诸发哀展抚的鼻方滔式犬和斤改研革扛的盲方办向际有灿更白好卧的尤把料握1造.释现烧行症国征际裁货半币会体圣系策是伤危温机视根获本翁源学之异一—勉强竿盗妇似昏的全逻外辑杆，玻但拒不统得事不商接军受炸的潮结词果必-我磨的蜓货企币验，迟你懂的惹问畅题盯递住姥美毅元接的驴固厚定园汇覆率球，柳各秒国戚有愈义晋务报维仇持岔美止元稳汇蚕率骑的酬稳血定各减国泪货前币直与棵美忽元各挂翼钩跪，遥进贩而巴间缝接娘与感黄谊金帆挂财钩美工元奶与债黄朵金鸡挂柿钩（敲1泛盎饲司蓄黄泄金板=陵3春5位美白元般）布矛雷题顿修森曲林帖国求际亿货思币但体残系杀的致要期点特合里但芬恒难垒题美益国理必伏须幕保朽持月国剧际剖收船支暗逆雄差售，主否广则混就贼没乌有依其脊他广国荷家霸的丧美步元胀支估付美榨国昨长雾久塔国呜际仇收会支绸逆斤差期，意则多美不元乞必脖然碌贬裕值封，构国盈际暴货种币既体跳系逆就扭不谱稳导定这薄表毒明慕，肝任款何懒国烤际择经蛾济极均傲衡召都匠是冷短述暂厦的钩，京他撑国氏经灾济绑的治强非大盆必店然主出蹦现利不嗽均畜衡上梢个通世些纪亲8毅0蛛年脱代服以倚来雄，沟以嫩美债国贱为从一复方押，迟以腥其伐他志亚屯洲轰国甜家鉴为帐一蜓方匆，膀先卡后换爆愧发痰过疼多清次蝇贸察易要冲慌突秧及词汇决率团争真端8圾0秩年朗代盘：哨美知国刚与容日虽本9田0示年僻代秆末勒：朱美丝式国请与类东男南氏亚卧国扇家本拘世戏纪熊以档来宵：症美嚼国咸与狱中罗国在消历扎次厨国鹿际昏收镰支钓出贷现威严欲重毕不售平笔衡涌的粉条卷件胞下霞，震当浑事苏国恳均肾应浩进答行猾结啦构喘调禁整豆。英然较而跳事胸实个是秘，技美斜国扩的和对盛手炊国应均榆进硬行话了拘大婶规缓模款的从国上内酒经浊济盒结燃构剧调达整磁和统汇沟率统调恋整芬，庙唯语独裤美藏国烛依瓦然讽故椅我更兽有逆甚杏者女，郑凭旁借北美私元缸霸猜权柱，辛美湾国艳利嚷用愉全吩球会的递资戚源腥固很化界了已其必经锯济鸽结缎构轧的州失直衡此赚次垦金陵融聪危辨机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