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文档简介

如何安排个人及家庭理财

香港浸會大學財務及決策系麥萃才博士2004年11月13日​個人財務策劃個人財務策劃(PersonalFinancialPlanning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目​綜合財務策劃模式近期1至5年遠期5年以上可預期的財務事項財政管理預算:收入、生活費用、儲蓄、貸款所得稅策劃:贈與、稅收為實現目標而投資投資策劃:股票和債券、共同基金、房地產退休策劃:積金和養老基金不能預期的財務事項應急策劃風險管理:應急基金、適當的信用額保險：財產、健康、責任轉移策劃遺產策劃:遺囑、稅務策劃、信托、人壽保險、業務協定、慈善事業遺贈​模抛擬尽個旗案​考娱慮嚼因驼素家疫庭盗每茂年接收步入家盲庭榜每跳年母開析支風纽奉險灭承无擔忠能革力退练休月年肠齡家银庭茫成养員授(椒已叉退稀休华成用員绞、诱求历學斜中冶成收員蹄)利哥率笼、欠通稿脹破/宗通界縮投租資裂組刘合绝表谋現拣(贺股牵市声、漏債言市纳、附匯按市娇表叉現滥、坊銀磁行吐存立款凯等缓)突算發帽事伟故务(呜9演1黄1辞事惰件让、兆金摘融亏風响暴吵等军)​訂乱立研假侮設支公持播數尘據少/撞理挣據摩(毫如政:弦過攀往聪表云現芬、谦預建測丽)分脾析钩圖铺表参(秧如伶:贸統趴計御圖弱、辽折侵線统圖覆)預动測撰辣寫趋理捎財域方凑案拜的虹技袄巧​撰递寫旗理响財疑方伐案黎注殿意截事宝項​1牢.嫩理随念习、抱分微析-預短計榆投底資盟額晚及瞒回侦報兄分烛析型-叹各弊項唇投会資何工筛具增的滨靈伙活躲運淋用葛-正風岁險疾承深受厅程级度樱-食環照境租因稀素​2夜.建货議找可报行掌性-理左據叮及多數险據总的情支继持胞要鸽充洽足-要夫有乓周盏詳熊且尖全吓面倍的衰退捆休喂生姥活肾保病障3裁.雀報鄙告帆技具巧-結盟構-資耐料各

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