商业银行经营风险和内部控制概述

第十三章商业银行经营风险与内部控制第一节商业银行经营风险

一、商业银行经营风险的涵义风险一般是指潜在的损失或发生损失的可能性。就经济活动而言，风险还应包含未获利和失去获取额外收益机会的可能性。商业银行风险的分类（一）信用风险：信用风险，指受信方（银行的交易对象）拒绝或无力按时、全额支付所欠债务时，给信用提供方（银行）带来的潜在损失。（二）市场风险：市场风险指因市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格等的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。这类风险与金融市场本身的成熟程度相关，市场越成熟，市场风险就越小。（仁三创）玩流秤动怠性遮风肤险煎：嫁流菠动乳性限风偶险凳是拦指撞银值行钢无然法失满妈足暮存结款策人鹿提顶取直存酷款化的醉要孔求养或路无好法标支赞付漠到纪期倦债即务验以梁及拣无惧法怠满堵足太正埋常参贷绪款市等抱的条资屑金阶需扫求造的促风暗险励。（料四叨）咱操焰作孙风给险操寨作何风锈险珠是仿指脉由拴不摄完步善武或位有赤问仪题殖的螺内嗽部立程扔序哨、赞人墙员本及州系没统司或域外数部舌事似件珠而亡造遮成躬损半失单的低风些险衬。（绸五虏）泻法秀律急风季险拥法食律炮风兴险童是稻指小银膝行渗因穷经闲营撒活烤动筹不响符渠合北法并律航规榨定举或败者诸外婚部轨法坛律腔事肝件疏导漆致辛风详险确出蝴现犹的咳可墓能觉性淋。（环六凉）仔声矩誉场风速险愉声寨誉舍风脆险潜产港生赠于压操馆作灰上断的逼失脚误针、肯违棍反傅有寒关滩法卡规认、妇资宏产屿质踩量龙低箱下骄、陆不固能掌支凶付表到表期俊债恼务赏、底不镇能武向起公鞋众链提菠供磁高坐质未量蜜的葡金炼融禽服呜务样、匀管测理凉不涝善极等恳其意他督问定题蛮。以税上歼六存种庆风耐险偷既畅各租有焰各柔的混表刘现唇形亲式节，逐又勇彼瞧此根存无在阻一父定讯联眼系陡，强可阵能挑同快时毯出工现由或炸者厅相循互筋转距化倡、搁相钩互饮影床响斥，鉴不横能资够绒独阔立蔽地物看据待飞与纺管述理差。三伐、肤商单业源银捉行触风柱险未的瓶主顽要啊特嫩征（还一雅）铅客疗观馋性（遣二锁）淡不旧确弄定降性（搞三办）注全握程瓣性四悼、趋商给业班银贯行哈风底险荷的妖成傲因（度一渔）景商福业孝银践行夺风定险恳源旨于惧客卷观篇经踪蝶济摸环研境（陷二付）叉商岔业巧银巩行崖风略险论源绣于店经形营孝策京略融及图管牢理瞎水申平第废二练节锁商缸业包银雪行由经股营背风滋险垮预液测商温业绵银络行租风时险渔管祖理责的志内电涵（免一作）帅商敏业达银独行淹风涨险肃管逢理东的路定夺义风鱼险毛管散理劈燕是钢商览业柴银禾行盐应忆用蚕系蔑统赵的西、蛙规壁范浮的鉴方育法奋对浆其怨经司营海活师动尽中箩的劲各满种互风鹊险臣进脑行泰识教别割、典评峡估铜、巨防还范乏与穷控帖制笑的抄过舰程王。（婆二逝）涝商爹业涂银填行婶风画险谣管涨理妄的生目滩标风恶险墓管蠢理艇的枝目父标王是险在覆考步虑强成沃本网的凑前屿提惭下梯，携最贤大押限该度傅地着防蛮止寸和熄减罢少两损夹失孕，蛾最决终台保字障眠经芬营塞活滥动尾的孩正帝常朝和典顺她利乱进咸行钞。（索三忧）差商羊业抱银嗽行员风省险千管笑理治的妙程获序1、鼻风必险祥识按别2、茄风穷险街计袭量3、权风晃险藏防耳范膜与命控册制二苏、块商份业恋银快行顽贷氏款测信配用违风拳险总的敬防凳范榜和等控悠制（垒一锣）隙选胜择结适瓶当按的有授渗信毯方努式商称业字银件行处对强具寇体辫的递借虽款原人外应绒当捎采饲取秒不依同董的厌授横信肥方虎式莫。（世二理）膛建荡立锋健椅全内贷夏款嚷管爸理禽制恶度1、月审淹贷棚分涉离怒制脚度2、透分社级懒审队批嫩制纸度3、手审捕贷龙委楼员蜡会席制冬度4、卸信拜贷胆工孙作崇责辨任田制5、恳行吐长费负饭责歼制6、求离秀任狠稽睁核兰制7、肝岗捷位腐轮钥换雀制（房诚三狼）属做各好牛贷山款鼠的瞒五应级跌分敌类权工江作贷袋款佩的秩五记级旗分株类桨工乓作丝式的命贷脚款浪风掘险他控禽制挑的螺基惯础勇，与它竖是复要醉通敬过匆分铃类裤，扎明耐确怖各荡类傲贷寺款庄的腿存宿在捉形龟态晃，奔确炉定茶控玻制眠的禽重读点枪和墙力披度臣。钳根推据真国乓际乔通却行录的湖做义法苦，着通敌常菜按眯照僚贷静款恒资怨产奸的左质龄量敏，朱将坝贷晃款叉分办为昆五瞎类细：一滋是乳正滑常序类缺贷哥款冒。二膊是搞关促注各类喉贷悼款孕。三钱是抚次法级场类屡贷栗款绍。四少是烂可段疑孩类昼贷拌款促。五涝是桃损侍失图类肤贷遣款跪。（摆四跑）非针帐对族有蛾问灰题遇贷树款贼项钉目箩的构具牢体没情据况般，窄采行取奶相陵应屑的块化浮解商风类险案的钱措中施1、候督具促肢借证款牙人球进蒙行原经乱营彩管打理扒的萄整辽改慎。2、至签变订鼻贷编款脏处革理音协写议徐。3、齐参怒与师借讯款倍经喉营锅管盐理绕。4、动落说实肝贷线款东债迎权箩，本防杆止逝借短款市人花逃塌、捉废选银遇行穴贷崖款呀。5、堵使次用辩法刮律踢手殖段畅，卷加安大忠贷月款孩清感收盏力情度嗓。6、岸呆熔账耽冲培销伪。三廉、岩商嫩业决银敬行持流智动卡性蹈风沫险送的桃防汁范膀和失控素制商哪业跪银育行眉流想动破性间是脊指顽商琴业印银赖行茧能不够堪随讽时袄满泉足服存仆款丛人偷提左取信存受款锁的菌要锹求紫、内能鲁够跨支舰付涌到每期太债叉务杰并山能暮够什满坝足触正凳常裤贷绞款傲等龟的铜资宪金口需期求被的刷。（非一功）蚂从虫资殊产待方躲面个满什足横和况维帝持订流片动袄性栋供抽给狭的殃策考略1、汉建始立是分骆层走次登的市准怠备滩金崖制删度执。攀商伸业乏银偶行避在次资坊金宴配榨置落中麻适钳当丈地怜安抢排解第副一确准捕备冒金瓦资饮产绢和蚁第失二赞准宰备额金椅资辩产桨，正来根满瓣足躬和木维区持很商点业死银恰行业的循流抱动营性槐供绑给遗。2、傲控爹制液和李调汇节毁资惭产泡的抱结墓构稀。益商弹业振银齐行蛋在所进碗行摄资数金歼分柄配鸽时扯，蜘以煮结准构扮对陷称威、睛偿颜还依期煌对甘称费和冷分乘散甚化扫原萌理疑为厕指腐导慈，抢在迫资副产丹内犬部瓦建您立蛙一卫种刊资帖产溜能洽源纱源苹不别断活地痕偿楚还蹈到谦期角负鹊债追的爱自咽动趋偿录还猪机进制忍，边从裂而现保跃证郊和熔提兆高烤资参产先的杀流咏动游性悬。3、贫实矿施阿资宏产乖证塌券锯化殖等绍金窜融谷创盏新感措西施辫。杂商芒业斯银再行雅的展资姨产幻玉证魔券晌化牛是蜂指摘商俊业递银历行恼把左贷议款剥资苏产押出梅售溜给再专戚门埋设勉置修的刘信畜托韵机繁构纷或付部睛门税，哨由犯其办以善所辛购妙资著产范为赠标懂的沉发植行筛证脱券贷向隐投树资婶者肆销组售鄙。（泽二您）史从涌负航债妹方璃面望满净足乡丰和座维谜持唐流吓动轻性港供辽给蜻的兴策得略1、隶通齿过那借斩入订款敏的匀方敢式她临轧时赔购软买仿新他的碌资梨金凝。站该率策碑略少是底指着商铅业角银蹲行撇通昌过接临嗓时志性娘借醒款刘方愁式蛛筹猜集练资骡金控来屋增介加奖供出给搁，汉满伟足菌和挪维蜘持晒所职面戒临得的刮流不动牺性桃需业求允，铺它械属左于者商肆业西银货行戴增麦加古主擦动昼性梯负方债押的辫策罪略胳。2、铃实绑施背负屋债骗多体元钞化锅。葛所到谓应负渔债狼多被元挣化惜是团指歇商庙业虎银剃行春要抚尽渡可通能顿地历从衔多彼种岩渠若道塞筹扔集利资哭金滋，凝满丝式足挣流稍动产性软需价求桨。四字、框商宜业歌银兽行笔利橡率赶风在险揭的勿管枝理川和验防篇范（土一谜）佛明洞确墨影绒响搞利瞎率刷变井动寨的坦各突种底因址素1、唇社走会笔的难平走均搅利体润倘率怕。2、奏借权贷瓜资伙金塑供谁求戒状销况貌。3、板经择营格成州本堵。年银汗行沙的肢经凳营狭成姜本葱主房诚要逆包鞭括播两小个格方忌面斧：亩一低是赶银纲行摊吸腾收魄存目款礼时难对芹存脸款洁人盼支恩付要的物利阳息泡，达即困银抢行兄借门入阳资查金遇的衡成巴本升；哗二丘是效银诊行以的去人已力歇资番源伯成秀本戒、冷固肝定灶资喷产吼费骡用蜘和测其晋他锐费亦用会，灰即允银齐行柔的边业卷务乐费槽用夫。4、托通剪货汁膨鸣胀罚预父期唱。5、堵中盒央刊银旬行似的过货寻币被政紧策吨。6、滴经根济健周渠期球。7、鞋国次际匀利赤率薄水海平盾。8、界资锅本恩市厘场库状蓝况群。9、枯其民他么因夺素粱。扁除浙了么上参述粪因旋素似，勾还仇有椅国尖家拿经烘济形政瓦策扮、冠税旧率酱、牌汇妙率廊、竭历卷史形习盒惯磨、披社出会乞政众治隔、煮军坊事闭及怕至睁自枝然野状谁况铅，赠这扮些轨因废素榴也屡会穷对带利状率墙的冈变丝式动拣产晓生短直笨接造或扭间训接婚的愤影漏响中。（左二庙）是预愉测斩市齿场电利落率钩变交动例趋湾势在啦明晚确越利涝率慕变午动窃的夕影衔响方的柿基都础尖上膜，愿必育须响要脆通制过仪一励定呼的统方编法锐和夹技斜术辉来耻对坐这桑些侧因共素贞加朝以盼分唉析污、酱从腿而常预牙测集出秤利朱率长变趁化房诚的描趋复势乎，仍为乘银酬行沫变软更曲和蔑调窝整董利纽奉率惜政绍策柏提货供叨依巷据土。（徐三敬）恼调途节夸资削产犹负眯债壶结拢构串，叶综保合渠控育制鬼利眉率讯风破险商丝式业岭银立行抢可舅以植通兰过怎对搁资辉产恰和站负征债痒的横共嚷同浮控矮制斧和粮调透节骄，判来冲有禾效乏地繁控搅制研银扛行醉的伐整煮体馒利鼻率芽风总险伴。票其议主晚要哑采壁取旬不知正提当拥手预段斯方乎法析是宿缺阿口叉管盛理柔，申就锹是压在窜对掌利择率车的流变愧动金趋零势拼进铸行领预削测变的汤基迎础军上光，恐通加过短有押意盒识驴地蠢保和持森某戏种携缺窑口杏状使态同，哭使存商摇业环银金行指的其利茄差藏最漠大暗化督。1、烤采歉取住恰撒当演的汁利魄率隐定田价什措韵施需，雾直造接漫控灶制脱利股率定风宇险在撤实盈际帅工释作纹中变，口银烘行汤常领常烂采轿取刘一溜些都具雀有若利偿率已风始险界防陈范草作楚用扛的病具蒸体谅的炸利颗率属定象价顿方努法匆，毯包势括散：⑴煎基送准欧利瞧率净定具价饭法丈。巷是睁指司银龙行尺首光先肠向涝借创款税人话提芦供柴几伏个命基赌准肤利栏率冈，俘比柴如期同叔业载拆等借盾利恋率剩、揉国况库炭券某利欲率碗、固大办额犹可品转膏让她定院期计存雪单熊利芳率请等都供粘借曲款宣人恩挑漆选拍；握然沿后陶，昌银举行作根姥据脉借柿款照人腿的若情额况俊决脱定跑不抵同洗的塞加叛息渣率趣；宪最占后泄将码二刚者魄相解加袍就丽是陪对袄某过一横借歪款授人匙发馆放抖贷金款萝的印利衣率锅。⑵折优并惠谨利遇率卧加漫乘政法罪。状是妹指验银涉行买以括对兽优水质洋客纱户饰发这放雅贷源款辛时真的条优卵惠裙利桂率多为浩基异础雪利直率朝，标再阳根晃据茂客改户史的差实燃际艺情假况怜时穴行忽适糖当听的妄加跟成月。减具世体朋的抹加溜成拉方类法扔分匆为摊加啄法躬和杏乘邀法拆两隶种穗，诱加帮法形是川对纵各谜种毯贷跳款垒的爷风爷险锤程槐度柜进镰行揉估吗算糊，近并庙由毕此评计亩算赌出豆各瞧种袜贷饭款券的选利玻率森增潮加蹦比辅率渔；剧乘仆法弦是纽奉首挽先挎对态各乒种昂贷灯款极的差风犁险隔程叫度凡进丑行太分嫂析我，延然炊后搁计抱算白出浑各贵种去贷减款肢的誓调督整饿系吵数汉，讯最祖后樱将傍该聋调增整执系挪数凤与谎优当惠绕利院率泊相姑乘彩，谱得吓出某某速一龟笔坐贷立款志的片利箭率床。2、撇利骡用驻衍方生费金住融叉工第具昨，捕间厘接坡控汽制晓利挺率肌风艳险银创行勇可藏以凝利遗用云衍筝生厚金洪融岸工恒具损，撤对套利巡寿率碑风聋险俊头屯寸葵进玻行剑套否期磁保舌值忧交各易数，咐从恭面疑有生效哗地扶控应制泻利丘率杨风部险径对药银涉行芹损隶益伯的梁影范响桶。劫常允用拥的亿金忆融际工稿具朗包拍括正：然利狠率缎期酿货宁交樱易线、荒利丛率盖期责权喷交葱易皆、蓝利浙率抬互椅换序交筋易宾等法。五爬、捧商屋业陶银宅行闷汇大率棉风灾险馅的硬管蛇理承和削防扩范（塞一厉）纸对鱼银鉴行汪总嘱体沈外谋汇晌风中险娘进坝行党控肢制第和狂管环理针此对株外槐汇餐交套易导风锹险加，腥商只业毛银轮行陷可源以耕通霞过旅选点择嚷计黑价恳货罢币迫、伙在软合彼同毙中命加抽列蔬货狭币孝保标值愿条程款蛋、护配萍对苦管捧理姻、亦投雅保诊货炒币丧风躬险袋保浴险电、扫借评款鸟与房诚投蓬资洋、远远辆期途外坝汇晒交袄易辉、漏择损期奥外腿汇寄交代易黑、替掉蔬期此外押汇岗交复易税、电办颈理及外祸汇跪票领据连贴蛮现抓、扣货长币劝期况货眉、疤货甘币对期田权久、念货编币得互框换挤等雾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