股票2014年11月优质课比赛-讲课

圣都中学郝光永第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险储蓄股票保险债券老张的烦恼

其实老张的烦恼不仅仅是因为炒股，还因为去年养了几头奶牛想赚点钱，没想到一场大雪，把家里的奶牛棚给压塌，价值五六万元的奶牛被压死了，一年的辛苦全白费了。现在手里面还有现金10万，可是他不知道怎么办！怎么办！

假如，你是理财专家，老张来向你请教理财的知识，你准备给老张什么建议？老张：专家呀！别看俺在买股票，到底什么是股票、买股票是怎么赚钱的？俺还真是不太清楚！请跟俺详细说说。（3）股票投资收入的来源

一部分是股息或红利收入。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

——是股份有限责任公司筹集资金的重要方式（2）股东（股票持有者）的基本权利:

参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。

（1）股票的含义：

发行目的实质另一部分是股票价格上升带来的差价收入。

1、股票发行主体股票是有风险的老张：没错，俺买股票就是看中了分红这一点，结果呢。。。。。。作为理财专家，你这时候应该对老张说些什么？股息来自于公司利润，公司如果亏本或者破产倒闭就无法获得收入甚至亏本股票的价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等影响，波动具有很大的不确定性，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。探究一

股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展，具有重要作用。

(股票市场的作用)

老张：原来股票的风险这么大啊，看样子俺还是不买股票了。那俺以前买的股票咋办呢？

您不想要股票了，是不能要求公司给您退回股金的！只能通过以下两种方式退出股东身份：依法将股票转售给第三人；等待公司的破产清算。

股票买卖一般通过证券交易所进行。我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。在我国不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。

上海证券交易所大厅老张：前两天俺看到很多人都在排队买债券，不知道这个债券又是什么？买债券有什么好处呢

作为理财专家，你能不能为老张详细的介绍一下关于债券的知识？（1）债券的含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。债券是企业或者政府筹集资金的重要方式。债券主要由期限、面值、利率、和偿还方式等要素组成。

2、债券

探究二：

老张：债券和前面你说的股票是不是一样的？

作为理财专家，你能不能告诉老张二者的关系？

投资方式债券股票不同点性质特征偿还的方式相同点债务证书入股凭证风险较小，收益较少高风险，高收益定期还本付息股金不能退，只能买卖股票都是有价证券都是集资的手段都是获得一定收益的金融资产国债、金融债券和企业债券比较(2)债券的类型不同点相同点发行主体风险状况收益情况流通性能国债金融债券企业债券中央政府金融机构企业风险最小（以中央政府的信誉为担保，以税收为还本付息的保证）风险比政府债券大，比企业债券小

风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券利率高于政府债券，低于企业债券收益最高最强较强最弱

都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。老张：那俺应该买什么债券、它有什么好处呢？（3）购买债券的好处：①它的利息高过储蓄。②比股票的风险小。并且到期可以归还本金并支付利息。③流通性好。其实，从前面老张的反应我们可以发现，老张对股票和债券都不是很了解。作为理财专家你能不能推荐一种比较适合老张的投资方式呢？

基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，是对股票和债券的一种间接的投资方式，基金的优势在于由专家经营、专业管理，比较适合缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者

老张很烦恼还因为他养奶牛遇到了大雪，导致一年的辛苦白费，我们有没有什么好办法可以帮助老张来减少他的损失，让他不再烦恼呢？

购买保险（1）商业保险的含义：

指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，具有保障功能和“我为人人，人人为我”的互助特征。3、保险——商业保险老张：我国的保险公司主要有哪些？（2）商业保险业务的基本类型商业保险的分类

人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。如健康险、意外伤害险、人寿险等财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。如汽车保险、运输保险等（3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。老张：唉！当时俺真应该给俺的奶牛入保险。俺现在想入，不知道该入啥保险、咋入呢？

老张：你说的这种保险，跟俺入的养老保险是不是一样的？·养老保险是社会保险的一种，社会保险是解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。

社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。

主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。

社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。

探究三

经过大家的帮忙，老张终于弄懂了各种投资方式，接下来他要自己设计一份理财计划。你有什么好建议提供给他吗？在理财的时候应该注意些什么呢？选择投资方式时要考虑的因素：一、既要考虑收益，也要考虑风险

二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。--投资原则

一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高储蓄国债股票金融债券企业债券债券（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）银行储蓄第一根支柱社会保险商业保险第二根支柱第三根支柱首先要做好风险防范活动，（10%-30%)家庭消费支出其次规划好家庭支出比例，（90%-20%)最后考虑风险投资比例（0％-50%)股票债券基金其他家庭理财金字塔（１）（２）（３）储蓄债券股票商业保险不同点性质收益偿还方式投资效益投资特点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资利息利息（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价根据保险合同，获取相应的经济补偿按存款方式获得本金和利息有明确的还本付息的期限，且偿还本金不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大风险大，收益高回报与交纳的保险费成正比规避风险的投资便捷的投资稳健的投资高风险高收益同在相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益

最后让我们提供给老张一张各种投资方式的比较表，以便他日后合理投资理财！当堂检测：1、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是

（）A、股票、债券、储蓄存款、保险

B、保险、储蓄存款、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄存款

D、储蓄存款、股票、保险、债券

2、、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）A．流动性B．灵活性C．风险性D．稳定性BC3、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：

（）

A、存款储蓄

B、购买股票C、购买债券

D、购买保险

4、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。

A．都以获得利息为目的B．都是个人投资行为

C．都是具有较大风险的投资行为

D．都能给投资者带来较高的利益DB股票债券商业保险存款储蓄……投资原则理性投资收入来源发行国债的目的遵循原则投资方式含义、特点股东的权利和义务含义、特点、分类含义、特点、分类投资有风险本框知识结构预祝：老张财源广进！同学专家学业有成！评委老师工作顺心、