客户经理,风险经理测试

PAGEPAGE1客户经理,风险经理测试第一篇：客户经理,风险经理测试客户经理，风险经理测试题一、单选题1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？(D)A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资(B或超过)()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A.1B.2C.3D.44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B。)A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D）。A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销7．流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产8．贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（A）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。10．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：A.应责令限期改正B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚11.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12.以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D.信用卡透支13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：A.偿债能力分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.经营期风险分析15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位16、银监会20XX年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个B、二个C、三个D、多个17、银监会20XX年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险18、银监会20XX年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理二、多选题1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：ABDA.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B.支付对象明确且单笔支付金额较大；C.借款人主营业务盈利能力下降D.贷款人认定的其他情形。2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD）A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况B.贷款项目的情况C.贷款担保情况D.需要调查的其他内容。4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：ABCDA.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B.支付方式变更及触发变更条件；C.贷款资金支付的限制、禁止行为；D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ABCD）A.借款人基本情况和收入情况B.借款用途；C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。6．流动资金贷款支付过程中，(ABC，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，)或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.借款人信用状况下降B.主营业务盈利能力不强C.贷款资金使用出现异常D.抵质押物价值变化7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D.法律法规规定的其他情形的。8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。A.产业B.土地C.环保D.投资管理9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE）A.信用状况下降；B.不按合同约定支付贷款资金；C.项目进度落后于资金使用进度；D.抵质押物价值下降E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D．配合贷款人对贷款的相关检查；E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正E.公平诚信12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13．以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会20XX年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账三、判断题1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。√2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。Х3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。√4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。Х5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。Х6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。√7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。√8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。√9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。Х10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。√11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（Х）12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（√）13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（√）14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（Х）15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（√）16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（Х）17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（√）18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。(√)19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（Х）20XX固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（Х）21、银监会20XX年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。Х四、简答题1．银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？2．《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？3．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？5.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？6、银监会20XX年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。第二篇：江苏风险经理测试辅导材料2风险经理测试辅导材料二1、银行客户尽责审查程序包括客户准入、客户识别、对客户账户和交易的实时监控和风险管理四项主要内容。2、总行文件《关于进一步完善授信决策机制并将新增授信集中审批的通知》提出的新增授信概念适用范围包含：新客户发生的授信；企业名称变更，同时股权结构、债权债务关系等有变化的客户的授信；原有客户未实行总量或额度管理的，新发放的单笔授信；实行总量或额度管理的，新增加了授信。3、公路、电力、石化属于我行重点支持类的行业。4、我行中小民营企业的授信政策包括以下几条：授信总量原则上不超过最近一期经审计的企业有效净资产的1.5倍；我行授信原则上不应包揽单一客户的全部授信需求；可支持受到地方政府政策扶持的民营企业；中小民营企业授信的准入标准为信用评级在BB级及以上。5、银行广泛使用统计违约模型、根据银行自身违约经验、对照外部数据方法对借款人违约概率进行估计。6、属于营运能力财务指标的是流动比率、速动比率。7、按照现行法规的规定，公司制企业必须经过股东大会作出决议才能增发新股、发行可转换债券、减少股本。8、宏观经济状况的变化、国家货币政策变化、税收法律变化属于系统性风险。9、普通股成本、优先股成本、留存收益成本属于权益资金成本。10、财务比率：应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款，资产负债率=负债总额/资产总额，已获利息倍数=息税前利润/利息费用，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入11、集团客户实施授信风险管理应遵循统一授信原则、有限授权原则、分级实施原则。12、5年期以上的长期次级债务工具；永久性非累积、可延期的次级债券属于银行监管资本中附属资本。13、对短期投资期末采用市价法计价、对存货期末采用市价法计价、在物价上涨时，存货发出采用先进先出法计价的会计处理事项未能体现会计核算的谨慎性原则。14、授信资产的常规分类中，对于客户信用等级与分类结果不相称、出现债务重组、借新还旧和展期贷款的授信客户原则上应按季重审其分类结果。15、垫款、信用卡透支、贸易融资属于计提专项准备的资产范围。16、信用评级中，铁路、港口、水利、港口和工矿工程的建筑；建筑安装、建筑工程；按照企业财务制度管理的事业单位法人应使用综合类评级模板。两家授信客户应纳入我行集团客户管理范畴。18、编制现金流量表将净利润调整为经营活动的现金流量净额时，应予调整的内容有本期计提的固定资产折旧费、本期的投资损益、计入本期财务费用的利息支出。19、出口打包贷款的产品特性为还款来源有开证行有条件的信用保障、为专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。20XX易融资业务中，占用金融机构授信额度的授信品种有公开保兑信用证、转开银行保函、沉默保兑信用证、福费廷。21、中国银行集团风险管理体系的建设目标是全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管17、两家授信客户在股权和经营决策上存在直接或间接的控制和被控制关系、相互提供担保或连环担保的理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量。22、将一个授信项目形成的文件材料依据授信的执行状态划分为执行中授信文件的和结清后授信档案的两个阶段。23、确定和调整授信批准权限的依据主要是受权人的资产规模、同业竞争状况等因素、经营管理水平、风险控制能力、受权制度执行情况、主要负责人的任职情况、经济效益、所在地区的经济环境和客户群体状况。24、交纳保证金的授信业务，保证金对应的业务金额、以国债、存单质押的授信业务，国债、存单足额担保的业务金额、按规定占用有关金融机构授信额度的授信业务由受权人自行审批，不纳入客户授信总量权限管理范畴。25、超权限报批方式有：对于超总量批准权限的授信业务需求，报批对客户的授信总量申请；对于超单笔批准权限但不超总量批准权限的中长期授信业务，报批该笔业务；对于既超单笔批准权限又超总量批准权限的中长期授信业务，在报批该笔业务的同时，须一并提出对客户的授信总量的申请。26、风险管理部门对资产风险分类送审材料的审核要点包括借款人的还款能力，借款人的还款意愿；借款人的还款记录，贷款担保；贷款偿还的法律责任，中国银行贷款管理。27、客户统一授信是指授信主体的统一、授信对象信用风险评价标准的统一、授信业务管理的统一。28、资产风险分类对象为承担风险和损失类的资产，具体包括批发贷款、零售贷款；信用卡透支、各类垫款；贸易融资、买汇及贴现；拆出资金、公司债券等类资产。29、上市公司为发行可转换公司债券申请中国银行担保，除了具备可转换公司债券的发行条件外，还须具备如下条件：在所属行业中处于领先地位，具有较强的成长性；信用等级为A级以上；可转换公司债券发行以后，资产负债率不高于55％；发行可转换公司债券的募集资金存入中国银行；同意按中国银行要求落实相应的反担保措施。30、个人授信按用途分为消费贷款和经营贷款。31、根据《中华人民共和国票据法》规定，确定的金额、出票日期、收款人名称属于汇票必须记载的事项。32、集团客户管理原则包括统一授信原则、有限授权原则、控制授信总量和合理安排授信结构原则、分工协作原则。33、出口商业发票贴现业务的主要风险点有出口商履约风险、进口商信用风险、出口商信用风险。34、足额存单质押的流动资金贷款、足额国债质押的贸易融资、足额银行承兑汇票质押的保函业务属于低风险授信品种。35、在计算债务承受额（风险限额）的过程中，以国家划拨的公共基础设施所形成的资产、积压的无效或需要减值处理的库存、需要调整的无形资产属于无效资产应从所有者权益中剔除。36、实质性贷款承诺函有效期原值上不得超过1年，承诺函中需明确该项目最终的有权审批机构、若审批中有限制性条款的要求，需明确贷款正式批准必须以落实中国银行认可的贷款条件、具体授信条件需经过中国银行贷款审查程序审批获得批准为前提。37、以义务教育为主的教育机构可以适当支持、债务重组中的“新增授信”是指债务重组中我行向有关客户发放新的授信资金，包括债务转移等的说法是不正确。38、预付账款、待摊费用不能用于偿债的流动资产。39、如果流动比率过高，意味着企业存在闲置现金、存货积压、应收账款周转缓慢的可能。40、企业长时期的经营租赁业务（承租）、为其他企业提供贷款担保、或有负债不在资产负债表中反映，但影响企业长期偿债能力。41、20XX年省行下发的《中国银行江苏省分行区域性金融机构授信管理实施细则》中所指的区域性金融机构包括城市商业银行和农村金融机构。42、20XX年省行下发的《中国银行江苏省分行区域性金融机构授信管理实施细则》中所指农村金融机构包括农村股份制银行机构、农村股份合作制银行机构、统一法人的农村信用联社、各为法人的农村信用社。43、对区域性金融机构客户的授信业务，主要包括我行对此类客户的直接授信和代理业务中的授信。资金拆出、提供担保、接受区域性金融机构提供的信用担保、清算帐户透支属于对区域性金融机构直接授信。44、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的10%；贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的5%；被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的15%。以上表述是错误的。45、筹资活动现金流出包括偿还债务所支付的现金、分配股利或利润所支付的现金、融资租赁所支付的现金。46、关于当前我行房地产授信管理政策，原则上不再对县级土地储备机构增加授信，房地产开发贷款优先支持中档商品住宅，有选择地支持经济适用房项目，除对重点客户的授信业务外，要严格限制支持超过当地平均房价1倍以上的住宅项目、对房地产企业授信不论是否超过一年期，均按中长期单笔权限管理。根据20XX年7月20XX布的《钢铁产业发展政策》，储量5000万吨及以上铁矿资源的开采建47、设项目必须经国家发展和改革委员会核准或审批，同时做好矿山规划、安全生产以及土地复垦、水土保持、地下矿井回填等环境保护工作，禁止乱采滥挖行为；建设炼铁、炼钢、轧钢等项目，企业自有资本金比例必须达到40%及以上；钢铁企业跨地区投资建设钢铁联合企业项目，普钢企业上年钢产量必须达到500万吨及以上，特钢企业产量达到50万吨及以上。48、根据我国《公司法》，设立有限责任公司，应具备五项条件，包括股东出资达到法定资本最低限额、有自有的生产经营场所和必要的生产经营条件，不包括股东符合法定人数，即3至50人、股东共同制定公司章程、有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构等条件。49、根据我国的担保《担保法》，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人；一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。50、根据我行客户信用评级办法，采矿、电力、建筑行业属于生产类小型企业行业。51、巴塞尔新资本协议中的三大风险包括信用风险、市场风险、操作风险。52、信贷组合管理应遵循的原则包括分散风险原则、预警性原则、风险调整后的监管资本收益率最佳原则。53、根据巴塞尔新资本协议关于违约的定义，结合我行的风险管理实践，在信贷组合管理层面建议我行风险管理意义上的客户违约定义的特征包括贷款存在表外利息、贷款被核销或剥离、债务人存在重组债务。54、55、56、57、计算预期损失应考虑的因素包括违约暴露、违约概率、违约损失。在银行面临的风险中，最主要的是利率风险、汇率风险、信贷风险。反映企业短期偿债能力的主要指标有流动比率、速动比率、现金比率。学校、幼儿园、医院不能作为保证人。58、土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益财产；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产不得抵押。59、授信业务的经营成本不仅包括融资成本、分摊的人工或其他费用，还包括预期损失、非预期损失60、商业银行在经营过程中必须遵循“三性原则”，即安全性、效益性和流动性。1、科学授信决策机制集中体现为“三位一体”的授信决策机制。所谓“三位一体”就是独立的尽责审查、民主的风险评审、严格的决策纪律和问责制的有机结合。后评价是科学决策机制的重要组成部分。2、目前我行出具的贷款承诺函划分为营销性贷款承诺函和实质性贷款承诺函两种。3、《中国银行江苏省分行授信客户关联风险管理指引》中指出，有控制、共同控制和施加重大影响是关联方关系存在的主要特征。4、尽责审查工作应遵循四眼原则，即尽责审查小组从不同于业务部门的角度，对授信业务的风险进行调查和分析。的不良贷款。5、技术性不良贷款是指由于没有及时办妥抵押、保证等担保手续导致无法按时办理贷款续贷手续而形成6、为参照国际大银行的先进经验，中行、建行股份制改革已确立了国内外普遍认同的经营绩效、资产质量、审慎经营等三大类考核指标。7、在判断短期授信金额合理性问题时，尽责审查人员可采用销售百分比法预测企业未来内对外融资需求量。8、对新建项目的投资效益和还款能力评价最主要的四个财务指标是：财务内部收益率、财务净现值、投资回收期、投资利润率。9、科学的组织架构、统一的风险管理、全程的风险职能、差别的管理模式必须有机融合于信用风险、交易性市场风险、操作风险三种风险的具体管理运作之中，以形成风险管理的有效运作机制。10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、我行的授信抵质押管理规定明确：城市土地使用权抵押率不超过60%在建工程抵押率不超过50%从风险性质讲，假远期信用证业务相当于我行为进口商开立一笔即期信用证，同时又为其办理进汇出汇款融资是指我行应进口商的要求代付对外垫款的货到付款项下款项的短期资金流通。授信资产分类改革后，我行风险分类将采取专业审阅和行政审批认定相结合的分类认定模式。专项准备计提资产包括：批发贷款、信用卡透支、各类垫款、零售贷款、贸易融资、买入票据及信用评级中，对制造业的评级指标主要有偿债能力指标、获利能力指标、经营管理指标、履约指对非法人企业客户进行评级时，应采用其上级法人公司本部的报表。专业设备抵押率不超过10%。口押汇。贴现拆出资金中的同业贴现。标、发展能力和潜力指标、倒扣分项、限定性指标和等级修正指标。转让无形资产使用权取得的收益，在利润表中应列入其他业务利润科目。20XX年5月1日起，国家对20XX则号项下的钢材出口退税率下调至11%。我国会计制度规定，企业只能采用备抵法核算坏帐损失，不允许企业采用采用直接转销法核算坏帐损失。20XX1、22、23、24、25、26、27、28、29、30、31、我行为上市公司发行可转换公司债券提供担保的期间为可转换债券发行之日起至可转换公司债授信评审委员会采取“集体审议”制度，只有审议权，无最终审批权。）项目评审表决意见分同意（含有条件同意）、否决、另行上会三种。授信业务授权的有效期一般为1年。受权人对同一客户的两笔或两笔以上的中长期授信，如首笔贷款发放日与后一（几）笔贷款申请在分类过程中，应严格按照中国人民银行的有关要求执行，严格遵循“资产回收的可能性”这一核心标准及各类授信资产的具体标准，不能主观臆断。新购3年以内（含）、折旧不超过20XX通用设备的抵押率不超过30%，新购5年以内（含）、房地产开发贷款在土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证四证齐全以后才能放款。集团客户是指相互之间具有控制与被控制或者同受第三方控制关系的独立法人和自然人组成的银行客户群。依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限可分为5年20XX永久。保函授信是指授信开立本外币信用类保函和付款类保函，含各类人民币和外币保函授信。一地城市基础设施建设规模（资金投入）一般不应高于当地地方财政收入的25%，银行融资规模券届满后半年，如有特殊情况，可适当延长，但不得超过一年。日在30个工作日之内，应视作同一笔贷款。折旧不超过40％的通用设备的抵押率不超过20XX以专用设备抵押的，抵押率不超过10%。一般不应超过全部城市基础设施建设资金的50%。超出上述两个指标，则一地市政规模和融资规模偏大，原则上不应新增城建贷款。32、33、34、35、36、37、38、39、40、41、42、我国五大发电集团企业分别是国电集团、华电集团、华能集团和大唐集团、中国电力投资集团、授信预期损失率是基于五级分类而对贷款可能发生的损失作出的预期判断，是从损失的角度对已根据《中国银行行业授信投向指引》，行业风险等级为A类的电信、电力、烟草、石化、公路5个行业，是我行重点支持类行业。根据人行121号文件，土地储备贷款的期限最长不得超过2年。或其他土地超过70公顷的必须报国务院审批。根据《中华人民共和国土地管理法》规定，征用基本农田、基本农田以外的耕地超过35公顷，目前，我国规定的贷款损失的准备金有一般准备、专项准备和特种准备。出口商业发票贴现业务的授信风险包括出口商履约风险、进口商信用风险。“巴塞尔新资本协议”的三大支柱是最低资本充足率、部门监督检查、市场约束。目前我行出具的贷款承诺函划分为营销性贷款承诺函和实质性贷款承诺函两种。与区域性金融机构客户叙做资金拆出业务和同业借款业务，应严格按照监管机构颁布的《人民币中国银行业监督管理委员会在20XX年2月23日颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，该办中电投集团；两大电网公司是国家电网公司、南方电网公司。有贷款质量作出的评价，它以综合折算率为计算基础。同业借款管理办法》执行。同业借款业务授信总量不得超过授信对象自有资本金的2倍。法自20XX年3月1日起实施，根据该办法规定，商业银行资本充足率的计算公式为资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+1（2）5倍的市场风险资本）43、商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括未分配利润、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。44、45、46、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。业银行最迟要在20XX年1月1日达到最低资本要求。人行、银监会和证监会在20XX年联合发布的《证券公司股票质押管理办法》中所称股票质押办法，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。47、"WiththeapprovaloftheChineseGovernment,BankofChinaisherebyconvertedinitsentiretytoBankofChinaLimited,andislegallyincorporatedonAugust26，20XX。译成中文是：经中国政府批准，中国银行现已整体改制为中国银行有限公司，并于20XX年8月26日正式成立。48、49、“三贷”名称的来源原指外国政府贷款、外国政府混合贷款和外国买方信贷这三大类贷款。银团贷款是从银行双边贷款发展而来的融资方式，由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款（SyndicatedLoan）。银团的成员一般包括安排行、牵头行、副牵头行、代理行和参加行。50、51、52、53、54、55、56、57、国家深化投资体制改革的目标是：改革政府对企业投资的管理制度，按照“谁投资、谁决策、谁收企业投资建设实行核准制的项目，仅需向政府提交项目申请报告，不再需要经过批准项目建议书、计算违约暴露应考虑的因素包括未尝还本金余额、应收未收利息、信用转换系数、已承诺未使用全程的风险管理过程要对包括风险识别、风险度量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿★全额的风险计量要从总体角度出发，通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险中国银行在建设风险管理目标体系的过程中，应坚持的原则：统一性与差别性、独立性与开放性、信用风险管理的目标，是做到对风险的识别、衡量、监督、控制和调整。信用风险管理的目的：根据资本抵御风险的能力和商业银行统一的风险偏好主动地将资产按照经济资本的要求配置于最为合理的客户和产品，利用限额、定价、缓释等技术手段，争取在锁定损失的前提下，获取最大股东收益。58、59、60、根据巴塞尔新资本协议，商业银行衡量信用风险的方法分为：标准法、内部评级法基础法、内部评级法高级法。经济、风险、资本是银行在极端的市场环境中用作补偿不可预见损失的资本。法定、监管、资本是根据监管标准计算出的满足资本充足比率要求的资本。益、谁承担风险”的原则，落实企业投资自主权。可行性研究报告和开工报告的程序。的额度、专项准备等。等各环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理与业务发展的关系。控制性与服务性、扁平化与窗口化的统一。第三篇：客户经理风险准备金管理办法客户经理风险准备金管理办法根据营销人员风险管理要求，依据《中国银河证券股份有限公司客户经理管理办法（试行）》的要求，营业部制定本办法，公司设立风险准备金，按月从营销人员报酬中计提。一、营业部每月从客户经理当月的营销绩效奖中提取10%比例作为风险准备金，分账户管理。限额最低为最近六个月的风险准备金总额且不能少于1万元，超过限额不再计提。二、客户经理风险准备金管理流程：每个客户经理在未达到限额时，每月从客户经理专项营销费用按比例提取，（系统从平台自动计算提取数据），平台管理员将计算的客户经理风险准备金复核后，制表《客户经理风险准备金明细表》并签字上报营销总监与财务经理审核，确认后，签字并分别留存《客户经理风险准备金明细表》，每月提取客户风险准备金额由财务统一存入单独立户的银行帐户里累积保管。三、风险准备金用于客户经理工作差错、违纪赔偿。风险准备金支付必须经经管总部市场营销部批准后方能列支，当因客户经理违规赔偿后，风险基金不足1万时，系统继续计提，超过限额不再计提。四、客户经理辞职或被解除劳动合同后四个月，如无客户纠纷或其他责任事故，公司将其风险准备金账户余额一次性退还本人。否则，作为第一清偿准备金不予返还。中国银河证券股份有限石家庄北站证券营业部二0一0年二月第四篇：客户经理理论测试题库及答案客户经理“135”工作法测试题一、填空题（共30分）1.客户经理作为市场营销最前沿的经营者，以服务客户为宗旨，以培育品牌为要务，以零售终端为主要工作场所，以拜访客户为主要工作形式。2.客户经理“135”工作法是以建立“平等互利、长期合作、共同发展”的新型客我关系为一条主线，围绕“客户、品牌、市场”三个要点，每月通过“分析、计划、实施、评估、改进”五个步骤的操作，支持客户经理开展服务营销工作的方法。3.“五个步骤”是客户经理应用A-PDCA循环管理思想，以月度为周期，按照标准化的作业流程，开展服务营销活动的动态过程。4.一条主线是灵魂、目的，贯穿于工作法的全过程；三个要点是工作法的实施内容和着力的主要方面；五个步骤是操作流程，是工作法的具体实践方法。5.在“135”工作法中客户经理的工作任务包括客户服务、品牌培育、市场分析三个方面。6.“135”工作法中第一个步骤“分析”的作业目的是通过分析，把握客户、品牌、市场动态，找到存在的主要问题和原因，为制订月度营销工作计划提供依据。7.客户服务策略供分为三个大类：信息收集、客户服务、其他。其中“客户服务”这一大类包括基础信息维护、电子商务服务、卷烟陈列服务、主题座谈交流、供货总量商定、共同分析经营、提升推荐能力、缺货品牌代替、合理库存建议、组合宽度建议、诚信经营宣传、化解客户抱怨、关注重大事件等共13项服务策略。8.客户经理在拟定客户拜访计划时，对所有零售客户原则上每月实地拜访不少于一次，10%的偏远山区的零售户可以两个月拜访一次。对5%的月度重点客户，每周拜访一次，以实地拜访为主。9.“135”工作法中“评估”的作业目的是自我评估月计划、周安排合理性以及营销策略实施效果，并不断改进。10.“135”工作法中“改进”的方式主要包括两个方面，一是自我纵向对比总结，明确改进思路及措施；二是同其他客户经理横向对比，对标学习、交流经验，改进提升。11.“合理库存建议”这项服务策略的目的是保障客户卷烟销售不断档、不积压，加快卷烟经营资金流转。12.“供货总量商定”这项服务策略的目的是市场价格相对稳定、社会库存相对合理。13.客户经理“135”工作法的“三个要点”是、、。A.客户C.品牌D.市场14.每月初的“市场分析”是根据系统提供的_______、__________、_______________、_______________数据进行分析的。答：销量、平均单条值、重点品牌销售增长率、低焦油卷烟销售增长率。15.每月初的“品牌分析”中本月品牌分析目标（如七匹狼通泰）需要设置哪些目标？答：上柜率、再购率、销量成长率以及市场份额成长率。16、策略处于计划状态用☆标注；策略处于完成状态用★和●标注，其中月初计划的策略完成后，标注为★，执行中临时增加的计划策略完成后，标注为●。17.客户需求采集的录入在_________________时段完成。答：网上订货客户在每月25日之前提交，其他客户每月底之间采集并录入完毕，做为下月初客户分析的来源。18.客户经理作为市场营销最前沿的经营者，以服务客户为宗旨，以培育品牌为要务，以零售终端为主要工作场所，以拜访客户为主要工作形式。19.客户经理的工作任务包括客户服务、品牌培育、市场分析三个方面。20XX户需求分析,主要是通过日常走访收集的客户意见和每月《客户需求调查表》，分析客户的货源和服务需求。21.客户经营能力分析：主要是通过日常走访中了解到的经营环境、经营指标、销售特点等方面进行分析，一般是半年进行一次经营能力分析。22.客户经理可自主选择客户拜访方式，主要有实地、网络、电话等方式，每日客户拜访时间原则上不少于5小时。二、选择题（共20XX1.客户经理“135”工作法的“三自”包括哪几项（ACD）A.自主作业B.自我完善C.自我管理D.自觉提升2.客户的直接需求分为哪三个大类？（ABD）A.品牌需求B.信息需求C.市场需求D.服务需求3.缺货品牌可以用哪几种替代方法（ABCD）A.同价位替代B.同香型替代C.同品牌替代D.同产地替代4.周体会是结合周小结的评估结果，提出哪些方面的改进措施，落实到下周工作安排中。（ACD）A.客户服务B.市场价格C.品牌培育D.信息收集5.客户经理“135”工作法在每月初的系统中开展客户分析时主要分析哪些内容（ACD）A.客户需求分析B.客户卷烟销售分析C.客户经营状态分析D.客户经营能力分析6.客户经理“135”工作法在每月初的系统中进行市场分析时要为本月工作设定哪些指标（ACFG）A.销量B.重点关注品牌上柜率C.平均单条值D.金圣系列销量E.低档烟销量F.重点品牌销售增长率G.低焦油卷烟销售增长率。7.每月的第一个工作日做以下哪些工作？(ABCD)A.客户分析B.品牌分析C.市场分析D.月度工作总结。8.客户经理每月拜访客户（）户次，其中实地拜访（）户次。（A）A.不超过350，不少于250B.不超过350，不超过250C.不少于350，不少于250D.不少于350，不超过2509.客户经理“135”工作法每月初的在系统中进行的“月度工作计划”要对客户拜访计划中的哪些项目进行设定（ACD）A.拜访户数B.拜访时间C.拜访方式D.拜访频率10.客户经理每月进行分析时要从哪几个维度展开（ACD）A.客户B.销量C.品牌D.市场11.我们的一切服务营销工作都要“源于客户需求，终于客户满足”，不断提升客户_______、_______、______。(ABD)A、满意度B、忠诚度C、需求度D、依存度12、三个要点是客户经理的____D__的三个要素、____B____的三个维度和____A____的三个重点，需要在工作中时刻牢记，认真把握。A、工作B、分析C、实施D、思维13、一条主线是_____A___，贯穿于工作法的全过程；三个要点是工作法的___C_____和着力的主要方面；五个步骤是____D_____，是工作法的具体实践方法。A、灵魂、目的B、精髓C、实施内容D、操作流程14、选取服务区内不少于15%具有代表性的客户，建立相对固定的样本客户群，对其进行日常拜访；了解并如实记录样本客户下月所有经营卷烟品牌（规格）的___A_____及____D____。A、需求数B、价格C、销量D、当前库存数三、简答题（共20XX1.客户服务策略供分为三个大类：信息收集、客户服务、其他。其中“信息收集”这一大类包括哪六项服务策略？答：收集服务需求、采集价存信息、收集品牌信息、收集消费者信息、收集市场变化信息、传递公司信息。2.客户的潜在需求共有哪几项？答：销量、平均单条值、重点品牌销量、品牌组合宽度、订单合理性、终端形象、推荐能力、品牌培育配合。3.“采集价存信息”这项服务策略的目的是什么？答：掌握市场价格、库存动态信息，为公司制度卷烟投放策略提供依据。4.如何提升客户推荐能力？答：（1）讲解与消费者沟通的内容及要点。内容：了解消费者需求、讲解品牌内涵、推荐合适品牌。要点：服务态度、推荐技巧。（2）与客户一同销售，引导客户主动宣传推荐。（3）听取客户意见，解答疑问。四、问答题（共30分）1.客户经理在进行市场分析时主要是做哪些工作？答：采集市场价格、社会库存信息；收集市场环境变化、客户和消费者对品牌的反映信息；分析市场变化特点与走势、品牌销售变化；分析客户需求；分析市场环境变化、季节节日、重大社会活动对市场销量、结构、价格的影响。2.客户经理在进行周小结时的关键点有哪些？答：（1）分析周销售数据，跟踪目标进度，判断是否存在异常，查找原因。（2）对比周工作安排与完成情况，分析周工作安排是否合理，查找原因。（3）对比市场量价存状况，评估周工作实施的效果，总结周工作体会。3.在客户拜访过程中培育品牌，应结合片区市场消费特征及消费需求，找准目标客户，有针对性地开展品牌培育，那么客户经理应该做好哪两方面的工作：答：一是收集市场品牌信息，从零售客户和消费者两个层面收集。收集过程中，要灵活引导，确保收集的信息真实准确。二是实施品牌培育，结合客户的业态及所处的商圈，通过案例分析、赢利对比分析等方式，宣传重点品牌，引导上柜适销的知名品牌（规格），执行品牌培育促销方案等。4.客户经理分析阶段的准备工作中，通过信息系统需要查询哪些数据？通过信息系统查询上月销量、平均单条值、重点品牌及知名品牌（规格）、低焦油卷烟等销售数据。5.客户经理在拜访客户的过程中，收集市场信息，要做好哪两方面工作？一是收集市场环境变化信息（重大社会活动、展览会、工程项目建设等）。二是按规范要求采集样本点价格、库存信息，准确记录并及时反馈。6.客户经理月总结的关键点有哪三点？（1）分析月度目标完成情况，判断是否存在异常，查找原因。（2）对比月工作计划，结合客户服务质量评估结果，评估月分析的准确性、计划的合理性及实施的有效性，查找原因。（3）汇总每周周小结资料，总结月度工作，提炼经验。7.客户经理在分析阶段要用到哪些应用表单？1．《客户需求调查表》2．《客户需求统计表》3．《客户经营状态潜力项统计表》4．《客户经营状态分析表》5．《品牌状态分析表》6．《市场状态分析表》四、论述题（20XX结合本职岗位，谈谈你对“135”工作法的认识，并简述你如何运用“135”工作法开展好工作？第五篇：中国移动客户经理业务能力测试[模版]中国移动通信集团客户经理业务测试一、单项选择题（每1题2分，34题）1.客户经理手机APPMESOP系统使用什么登录账号和密码登录？AA.BOSS系统工号,BOSS工号密码B.EIP系统工号,EIP系统密码C.4A系统工号，4A工号密码D.经分系统工号，经分系统密码2.家庭宽带单宽带6M宽带宽带包1年费用为元，包2年费用为元。BA.580,760B.600,120XXC.680,1360D.800,16003.客户经理手机APPMESOP系统是否具有商机管理和满意度管理功能？AA.是B.否4.集团管家是和打造的手机云桌面产品。BA.基于集团内部成员，短号通讯录B.基于集团V网，单位内部通讯录C.基于集团内部成员,单位内部通讯录D.基于集团V网,短号通讯录5.家庭宽带单宽带8M宽带宽带包1年费用为元，包2年费用为元。CA.580,760B.600,120XXC.680,1360D.800,16006.集团V网实现短号互打并享受资费优惠。CA.集团V网成员之间B.集团短号通讯录用户之间C.集团内部成员之间D.集群动力包用户之间7.集团管家的资费是什么？AA.3.5元/月即可享受集团内短号互打免费+集团内1000分钟长号拨打时长B.3.5元/月即可享受集团内短号互打免费+集团内700分钟长号拨打时长C.5元/月即可享受集团内短号互打免费+集团内1000分钟长号拨打时长D.5元/月即可享受集团内短号互打免费+集团内700分钟长号拨打时长8.家庭宽带单宽带12M宽带宽带包1年费用为元，包2年费用为元。CA.680,1360B.800,1600C.880,1760D.980,19609.集团管家的目标是什么？BA.通过集团客户工作手机使之成为产品推广的第一入口B.通过产品推广使之成为占领集团客户工作手机桌面的第一入口C.通过集团管家推广使之成为集团客户保有的第一入口D.通过集团管家推广使之成为产品推广的第一入口10.集团管家沟通协同功能包括什么？BA.云端通讯录、智能检索、来电显示、名片分享、个性化收藏夹、单位关联B.短彩信群发、多媒体点对点聊天、多媒体群组聊天C.通知公告、规章制度、工资单、阅览室、会议助手D.集团内部成员之间短号互打并享受资费优惠11.家庭宽带单宽带10M宽带宽带包1年费用为元，包2年费用为元。DA.580,760B.600,120XXC.680,1360D.800,160012.集团管家的安全体系主要体现在的连接通信处理过程当中，它采用加密的数据传输协议以及本地数据密码保护机制，紧急状态下可自动清除数据。CA.点到点B.全双工C.端到端D.半双工13.集团管家通过工资单明细表，可按月查询到工资明细信息以及D工资涨幅曲线图。A.个人，他人B.他人，他人C.他人，个人D.个人，个人14.20XX年12月4日工信部正式向三大运营商发布4G牌照，中国移动、中国电信和中国联通均获得牌照；20XX年2月27日，工信部向中国电信集团公司和中国联合网络通信集团有限公司发放牌照。BA.FDD-LTE，TD-LTEB.TD-LTE，FDD-LTEC.FDD-LTE,FDD-LTED.TD-LTE,TD-LTE15.4G是第（）代移动通信技术，其网络速度可达3G网络速度的十几倍到几十倍。DA.第一代移动通信技术B.第二代移动通信技术C.第三代移动通信技术D.第四代移动通信技术16.4G的最大特点是（B）A.网络优B.速度快C.应用多D.资费低中国移动通信集团17.中国移动4G资费套餐方案由那三部分组成（B）A.上网流量、短信包、语音通话B.上网流量、语音通话、数据业务C.上网流量、语音通话、彩信包D.语音通话、数据业务、短信包18.公司为客户提供的4G数据流量套餐外资费为（A）A.0.29元/MB.0.28元/