征信合规知识线上测试题库(题目+答案)

征信合规知识线上测试题库(题目+答案)

征信合规知识线上测试题库1.根据《征信业管理条例》，商业银行需要告知客户后再向金融信用信息基础数据库报送不良信息。2.违反国家有关规定，向他人出售或提供公民个人信息，情节严重的，处三年以上五年以下有期徒刑或罚金。3.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应成立征信信息安全工作领导组，建立健全征信信息安全管理的体制和机制。4.各级金融机构的企业和个人征信系统用户发生变更时，要向当地人民银行征信管理部门备案。5.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。6.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。7.征信机构或者信息提供者收到异议，经核查仍不能确认的，应予以记载。8.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应分级建立征信用户查询操作日核查机制，完善征信异常查询监控机制，妥善办理异议与投诉。9.违反国家有关规定，向他人出售或提供公民个人信息，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。10.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构要牢牢守住不发生征信信息安全风险的底线，完善征信业务操控流程。11.根据《征信业管理条例》，个人信用报告中的异议信息应由信息数据报送机构进行更正。根据规定，异议申请人可以向信息数据报送机构提出异议，并且报送机构应在收到异议后20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。12.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定，用户离岗时，新接手人员不得继续使用原用户，应当及时停用用户并为新接手人员重新建立用户。13.征信系统接入机构应当建立征信从业人员的合规教育制度，并通过内部培训、上岗前考试、集中宣传教育等方式，定期对征信工作负责人和征信从业人员进行合规教育。14.根据接入机构对信用报告应用范围，个人征信系统设置了多种不同的查询原因，包括贷款审批、法定人表人资信审查和客户准入资格审查，但不包括本人查询。15.违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民信息出售或者提供给他人的，将会受到从重的处罚，根据刑法第二百五十三条之一的规定。16.运行机构和接入机构应严格遵循相关规定办理用户的创建、停用和启用，并根据最小授权原则分配各类、各级用户的权限，以满足业务需要。17.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户应实行一人一户、实名制。18.根据《征信业管理条例》规定，征信机构或者信息提供者收到异议后，应在收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。如果存在异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注。19.金融信用信息基础数据库运行机构和接入结构应建立征信合规与信息安全自查自纠制度及报告制度，并按季度开展内部征信合规和信息安全自查自纠，并将自查自纠情况向人民银行书面报告。20.征信系统接入机构在自查过程中，应逐一核实存在查询量与业务量差异较大、异地查询客户占比过高、单日查询量过大等问题的用户。21.根据刑法第253条之一的规定，单位违反国家有关规定，向他人出售或提供个人信息；将在履行职责或提供服务过程中获得的公民个人信息出售或提供给他人；窃取或以其他非法手段获取公民个人信息的，将对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照各款规定处罚。22.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应按月定期向人民银行报送异常查询、违规查询、非法提供、违规使用、信用报告泄露等征信信息安全情况统计表。23.运行机构和接入机构应严格管理批量数据，按照合法、正当、必要的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全。24.运行机构和接入机构发生征信信息安全风险事件时，应立即上报相关情况。25.根据人民银行有关规定，各级金融机构的企业和个人征信系统用户发生变更时，要向当地人民银行征信管理部门备案。26.根据《征信业管理条例》的规定，受理征信投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。27.在个人征信系统中，不能对系统用户进行删除操作。28.金融信用信息基础数据库运行机构违反《征信业管理条例》，违法提供或出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。29.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或其派出机构对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对个人处1万元以上10万元以下的罚款。30.如果信息使用者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，或者未按照约定的用途使用个人信息，并且情节严重或者造成严重后果，将受到国务院征信业监督管理部门或者其派出机构的处罚。对单位来说，罚款将在2万元以上（D）万元以下；对个人来说，罚款将在1万元以上（D）万元以下。如果有违法所得，将没收违法所得。如果给信息主体造成了损失，将依法承担民事责任；如果构成犯罪，将依法追究刑事责任。31.地方性接入机构应在发生借贷交易的日终（T日）组织生成相应数据，并在（A）日上报征信系统。32.个人征信系统地方性接入机构的数据质量量化考评时点是在每年1月、4月、7月和10月。33.在广东省，地方性接入机构在报送数据后接收到征信中心反馈的出错文件后，应该在当天对错误报文数据进行整改，并重新生成报文报送。34.如果地方性接入金融机构上线报数满（C）且符合征信系统数据质量管理要求，就可以申请开通征信系统查询权限。这个时间是3个月。35.《中国人民银行征信中心后台数据抽取管理规程》规定，申请后台数据抽取的单位应该在收到数据并确认无误后的1个月内反馈数据使用情况和销毁情况。36.如果违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民征信信息，出售或者提供给他人，并且数量达到（B）条以上，将被处以三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；如果数量达到（B）条以上，将被处以三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。这个数量是25条和250条。37.运行机构和接入机构应该分级建立征信用户查询操作，完善异常查询监控、处置与报告机制。这个操作的核查频率是日核查。38.如果要报送个人不良信息至金融信用信息基础数据库，应该在不良信息发生后，报送前告知信息主体。39.根据《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》，任何征信内控制度及问责制度的变更，都需要在变更之日起10天内向人民银行报备。40.《征信业管理条例》规定，若金融机构未按规定对异议信息进行核查和处理，对单位处以10万元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以1万元以上、10万元以下的罚款。41.近年来，个人信息保护一直是公众关注焦点和立法重点。民法典对于个人信息保护也十分重视。在不违反个人信息保护规则的前提下，如何有效地运用信息数据，是摆在金融机构面前的一道课题。违反《民法典》规定的选项是（C）未经自然人同意，无论是否对信息予以加工至无法识别特定个人且不能复原的状态，均不得向他人。42.任何组织和个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得，并确保信息安全。43.中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。44.运行机构和接入机构应成立征信信息安全工作领导小组，明确分管征信工作的负责人为征信信息安全工作的第一责任人。45.如果信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或造成严重后果，国务院征信业监督管理部门或其派出机构可以对个人处以1万元以上、5万元以下的罚款。46.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，一般管理员用户不得兼任业务查询用户。1.非法获取公民个人信息后出售或提供的，公民个人信息条数应该按照不重复计算的方式计算，答案为B。2.向金融信息基础数据库提供或查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，违法提供或出售信息的，直接负责的主管人员和其他直接责任人员应该处以1万元以上10万元以下的罚款，答案为B。3.对于侵犯公民个人信息犯罪，罚金数额一般在违法所得的一倍以上三倍以下，答案为B。4.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，单位应该处以2万元以上20万元以下的罚款，个人应该处以1万元以上5万元以下的罚款，答案为A。5.需要取得被查询人书面授权的查询个人信用报告的情况有：审核个人贷款申请、审核个人贷记卡、准贷记卡申请、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理、审核个人作为担保人、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人需要查询其法定代表人及出资人信用状况的，答案为ABDE。6.商业银行贷后管理查询个人信用报告，应当经过内部授权，风险管理岗位的工作人员可以直接对相关客户进行贷后管理查询，无需重新取得被查询人的书面授权，答案为CD。7.人民银行建立金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全年度考核评级制度的考核评级结果，将作为银行业金融机构准入、信贷资产质量评估、信贷风险管理、重大经营决策等的重要依据，答案为ABCDE。1.为了加强金融信用信息管理，人民银行采取了以下措施：A、实施征信现场执法检查；B、对金融机构内部评级；C、对征信查询服务费用实行优惠；D、调整对征信系统的查询权限；E、确定金融机构存款保险评级结果和核定金融机构存款保险费率。2.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应按照“分级管理、逐级负责的原则”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，明确领导层中分管征信工作的负责人为第一责任人，征信系统及相关信息系统的使用人为直接责任人，并明确第一责任人、直接责任人和其他相关人员的责任分工。3.为保障公众征信相关权益，因疫情影响未能及时还款的人群，经机构认定，相关逾期还款贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的可以予以调整。这包括因新冠肺炎住院治疗人员、疫情防控需要集中医学观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群。4.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构报备的征信内控制度及问责制度、征信合规与信息安全自查自纠制度、征信信息安全事件应急处置方案、征信合规与信息安全自查自纠情况以及考核评级与巡查结论，均作为人民银行非现场监管的内容。5.运行机构和接入机构应成立征信信息安全工作领导小组，明确岗位职责，强化征信信息安全主体责任，按照分级管理、逐级负责和谁主管谁负责的原则明确责任分工。6.征信系统接入机构自查发现存在非法查询、下载、出售个人征信信息的，要立即停止该账户查询权限，追究相关人员的责任，向所在地人民银行分支机构报告，涉嫌犯罪的，依法移交公安机关处置。7.对于接入机构存在的自查工作不全面、存在安全隐患、违规问题没有及时整改以及隐瞒不报违法违规情况等问题，人民银行将依法依规予以严肃查处。8.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应不断优化升级征信业务信息系统，提升前置自控能力，推进业务触发式查询，实现信用报告脱敏展示、结构化展示和自动解读。同时，从查询、使用和存储环节降低征信信息泄露风险，从严控制信用报告打印、下载，不允许拷贝个人信用信息到其他设备进行打印。11.金融机构在处理企业信用报告异议核查业务时，应立即启动核查程序，并将核查结果发送征信中心。如果经核查确认异议信息存在错误或遗漏，还应报送更正信息。如果经核查确认异议信息不存在错误或遗漏，应明确回复核查结果。12.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应严格遵循相关规定，办理用户的创建、停用和启用，并杜绝创建公共账户和停用长期闲置用户等行为，切实做到人户统一、专人专用。13.接入机构的征信查询授权书应当规范、完整，并明确授权对象，不宜过于宽泛。授权书应当明确期限，即本笔项下所有业务的查询授权，而不是本行所有业务的查询授权。在贷后管理过程中，还需要有贷后管理查询内部授权书。14.根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构如果违反规定，有以下行为之一，将会受到处罚：违法提供或出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或企业的信贷信息、未按规定处理异议或对确有错误、遗漏的信息不予更正、拒绝或阻碍监督管理部门检查、调查或不如实提供有关文件、资料。如果给信息主体造成损失，将依法承担民事责任；如果构成犯罪，将依法追究刑事责任。15.处理个人信息时，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度处理。16.运行机构和接入机构应优化自助查询机，做到及时停用或删除无效用户，为自助查询机单独划分网段，合理设置自助查询机自动关机时间，明确设备提供商的保密责任，按流程及时清理自助查询机内部存储的征信信息并明确自助查询机管理责任主体。17.为保证授权的合法性和有效性，接入机构在采用格式合同条款形式取得信息主体书面同意时，查询授权条款应当具备民事授权的基本要素，并具备被授权人、授权事项及用途、授权期限等必备要素。18.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，正确的用户管理表述是：A、用户必须遵循“专人专用”原则；B、用户在离岗时应及时停用用户；D、新接手人员应重新建立用户，不得继续使用原用户。19.自然人的个人信息受法律保护，属于个人信息的有：A、电子邮箱；B、出生日期；C、健康信息；D、行踪信息。20.金融机构在处理企业信用报告异议核查业务中，正确的说法是：A、金融机构应立即启动核查程序；B、金融机构应将核查结果发送给征信中心；C、经核查确认异议信息存在错误或遗漏，还应报送更正信息；D、经核查确认异议信息不存在错误或遗漏，应明确回复核查结果。21.不合规的征信用户行为有：A、设置非实名用户；B、设置公共用户或类公共用户；C、管理员用户、数据上报用户和查询用户互相兼职；D、非正式员工担任查询用户；E、将用户权限出借他人使用。22.根据《中华人民共和国民法典》，个人信息受法律保护，任何组织或个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。23.运行机构和接入机构应通过从严加强征信系统用户管理、健全征信信息查询管理、优化自助查询机管理、完善征信异议查询监控机制、妥善办理异议与投诉等措施，完善征信业务操控流程，不断提高征信信息安全管理水平。24.非法获取、出售或提供公民个人信息，具有以下情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”：A、出售或提供行踪轨迹信息，被他人用于犯罪的；B、知道或应当知道他人利用公民个人信息实施犯罪，向其出售或提供的；C、非法获取、出售或提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的；D、非法获取、出售或提供住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的；E、违法所得五千元以上的。25.优化自助查询机管理的做法包括：A、管理自助查询机用户权限，及时停用或删除无效用户；B、加强访问控制，为自助查询机单独划分网段；C、合理设置自助查询机自动关机时间；D、完善采购自助查询机的合同内容，明确设备提供商的保密责任；E、健全自助查询物理设备管理，明确责任主体，加强维护，按流程清理自助查询机内部存储的征信信息。26.为防范担保关联风险，可以在得到贷款企业的查询授权下，查询该企业及其担保关联企业的企业信用报告。不符合《征信业管理条例》要求的行为将受到罚款，机构可被处以5万元以上50万元以下罚款，相关责任人可被处以1万元以上10万元以下罚款。27.不正确的说法是A、信息提供者向征信机构提供个人不良信息时，应当事先告知信息主体本人；B、征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，超过5年应当予以删除；C、在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载；D、不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息。28.对于侵犯公民个人信息犯罪，应当综合考虑犯罪的危害程度、违法所得数额、被告人的前科情况和认罪悔罪态度等因素，依法判处罚金。罚金数额一般在违法所得的一倍以上五倍以下。29.根据《征信业管理条例》，个人对本人信息享有查询、异议、修改和投诉的权利。30.接入机构自行受理征信异议时，应当进行系列操作，包括在二代征信系统进行异议标注、在20日内进行核查和处理、将异议结果书面答复异议人。不对征信异议进行处理和标注是不合规的。31.在查询使用信用报告过程中，不正确的做法包括将信用报告作为拒贷的依据之一、未在信息主体授权范围内使用、在使用信用报告过程中泄露商业秘密和个人隐私、擅自允许他人使用。32.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应该严格遵守异议处理时间，规范异议处理流程，按规定出具相关文书，做好异议申请、处理资料的保存和归档。如果遇到工作繁忙的情况，可以延期办理，但是异议处理完毕后必须书面回复用户。33.国务院征信业监督管理部门及其派出机构对征信业机构进行现场检查和调查时，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件和资料，不得延时、隐瞒、拒绝或者阻碍。34.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应该按月定期向人民银行报送征信信息安全情况统计表，包括异常查询、违规查询、非法提供、违规使用和信用报告泄露等情况。如果未发生征信信息安全风险事件，应采取零报告制度。35.金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构应该从严加强征信系统用户管理，根据“最小授权”原则分配各类、各级用户的权限，杜绝创建公共账户或者类公共账户，切实做到人户统一、专人专用，及时停用和启用用户，实施用户密码动态管理，不断更新技术保障措施，加强对各级征信系统用户运行情况的实时监控。判断题：1.错误。根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，应当在报送前一一告知信息主体，并取得其书面同意。2.错误。《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息应当取得信息主体本人的书面或口头同意，除法律规定可以不经同意查询的情况外。3.错误。某商业银行需要重新取得客户的书面授权才能查询其个人信用报告。4.错误。通信通讯联系方式、住址、财产状况都属于公民个人信息。5.错误。金融机构使用个人信用报告必须有明确的用途，并且只能在本机构办理业务时使用，不得提供给其他机构使用。6.错误。只有接入机构用户管理员具有查询借款人信贷信息的权限。7.错误。非正式员工不能担任征信系统查询用户。8.金融信用信息基础数据库运行机构、接入机构和人民银行分支机构应逐级建立征信信息安全事件应急处置机制。他们应成立由业务、技术、法律、宣传等方面专业人员组成的应急处置工作小组，并制定应急处置方案，并向人民银行报备。10.非法获取、出售或者提供超过50条征信信息的行为应被认定为刑法第253条之一规定的“情节严重”。11.征信系统接入机构中，个人征信查询、下载、转移应限制在本机构内部网络上。12.根据《征信业管理条例》，信息