银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第20天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第20天）【含答案】一、单选题(20题)1.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权2.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C.小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受3.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。A.花旗银行B.摩根大通银行C.巴克莱银行D.苏格兰皇家银行4.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％5.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家发展与改革委员会6.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构7.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.投资者关系管理B.资产评估C.公司治理D.市场约束8.关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一9.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A.在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B.商业银行授信额度一定小于实际信用额度C.商业银行授信额度与实际信用额度相等D.商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性10.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社11.行业成熟期的主要特征表现为（）。A.产品市场上需求较小，销售收入较低B.需求量大幅增加，价格稳步提高C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少12.商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。A.会计资本B.核心资本C.拨备D.经济资本13.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东会B.公司经理C.董事会D.监事会14.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.理财业务B.出口押汇C.票据贴现业务D.个人住房贷款15.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押16.下列不属于法人成立要件的是（）。A.有自己的名称、组织机构和场所B.依照法律规定成立C.有必要的财产和经费D.以盈利为目的17.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售18.总部位于上海的大型商业银行是（）。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行19.关于公司债的描述，不正确的是（）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债20.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A.损失类B.可疑类C.次级类D.关注类二、多选题(5题)21.下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务22.可导致信托终止的情形有（）。A.信托存续违反信托目的B.信托目的已经实现C.信托目的不能实现D.当事人协商同意E.信托被撤销或解除23.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。A.存本取息B.整存零取C.整存整取D.通知存款E.零存整取24.某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。A.外汇远期交易B.存款C.外汇期货交易D.外汇期权交易E.即期外汇交易25.下列财政政策措施实施正确的有（）。A.经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率B.经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率C.经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率D.经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率E.经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率三、判断题(5题)26.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()A.正确B.错误27.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）A.正确B.错误28.回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。（）A.正确B.错误29.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误30.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。2.B解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。3.A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。4.A解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。5.C解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。6.A解析：股东会是公司的权力机构。7.D解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。8.A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。9.D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。10.C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。11.C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。12.C解析：拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失做出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。13.A解析：《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。14.A解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。15.C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。16.D解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。17.D解析：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。18.A解析;题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。19.D解析：一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。20.B解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。21.AC解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。22.ABCDE解析：有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。23.ABCE解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。24.ACD解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。25.AE解析：在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。26.B解析：电汇业务是