银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第14天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第14天）【含答案】一、单选题(15题)1.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人2.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社3.商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.1B.3C.4D.64.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员5.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金6.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款．扰乱金融秩序的行为7.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A.银团参加行B.银团牵头行C.银团管理行D.银行代理行8.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任9.下列选项中，（）是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。A.经常账户B.金融账户C.资本账户D.错误与遗漏账户10.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金11.下列不属于法人成立要件的是（）。A.有自己的名称、组织机构和场所B.依照法律规定成立C.有必要的财产和经费D.以盈利为目的12.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。A.3个月B.1个月C.6个月D.2年13.总部位于上海的大型商业银行是（）。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行14.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了民法的哪一原则?（）A.自愿原则B.诚实信用原则C.等价有偿原则D.公平原则15.（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。A.经常项目B.资本项目C.贸易收支D.平衡项目二、多选题(4题)16.对于设立质权的合同，一般应包括的条款有（）。A.担保的方式B.担保的方式C.债务人履行债务的期限D.质押财产交付的时间E.质押财产的名称、数量、质量、状况17.资产负债管理的构成内容包括（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理18.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与19.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现三、判断题(3题)20.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）A.对B.错21.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）A.正确B.错误22.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。（）A.对B.粗参考答案1.D解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等为手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。2.C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。3.B解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。4.A解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。5.B解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。6.A解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。7.B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。8.B解析：A项是背书的概念。B项，《票据法》第三十二条规定，“以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。”故B项说法错误。C项，《票据法》第三十一条规定，“以背书转让的汇票，背书应当连续。”D项，《票据法》第三十四条规定，“背书人在汇票上记载‘不得转让’字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。”9.A解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户、资本和金融账户、错误与遗漏账户，其中经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。10.D解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。11.D解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。12.C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。13.A解析;题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。14.B解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。15.A解析：经常项目是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。16.BCDE解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。17.ABCDE解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。18.CDE解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。19.BE解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。20.B解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务