银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第39天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第39天）【含答案】一、单选题(20题)1.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A.骗取B.夺取C.窃取D.侵吞2.下列市场中不属于货币市场的是（）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场3.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展4.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.6C.4D.35.定期存款和活期存款是按照()区分的。A.客户类型不同B.存款币种不同C.账户种类不同D.存款期限不同6.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流7.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民8.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员9.高利贷转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对金融机构的准入管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度10.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层11.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A.没收其所有资产B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.取消高管资格12.下列不属于金融工具特点的是（）。A.流动性B.收益性C.风险性D.杠杆性13.下列关于合同特征的表述，错误的是（）。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效14.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.取现透支有免息期B.所有透支都有免息的C.信用额度一般不能循环使用D.消费透支有免息期15.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务16.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。A.代位权B.撤销权C.诉讼权D.抗辩权17.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的18.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政处罚C.行政处分D.追究民事责任19.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长20.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是()。A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任二、多选题(5题)21.某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（）。A.属于商业银行代理业务B.资金来源于银行信贷资金C.借款人由企业指定D.借款期限由企业确定E.银行不承担贷款风险22.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息23.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）A.正确B.错误24.下列属于商业银行支付结算方式的有（）。A.托收B.本票C.电子汇兑D.网上支付E.汇票25.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口三、判断题(5题)26.中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A.对B.错27.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）A.对B.错28.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）A.对B.错29.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错30.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。2.C解析：股票市场属于资本市场。3.B解析：商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。4.A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。5.D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。6.C解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。7.D解析：国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。8.A解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。9.B解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。10.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。11.C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。12.D解析：金融工具的特点主要有流动性、收益性和风险性。13.D解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。14.D解析;信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；D描述正确。15.B解析：代理银行业务包括：(一)代理政策性银行业务；(二)代理中央银行业务；(三)代理商业银行业务16.B解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。17.D解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。18.C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。19.D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。20.A解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。21.ACDE解析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。22.BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。23.B解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理体制。24.ABCDE解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。25.BCE解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。26.B解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。可以建议而不是随时。27.B解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。28.A解析：根