银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第19天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第19天）【含答案】一、单选题(20题)1.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D.这是一个好建议，能有效降低经营风险2.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％3.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日4.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A.6个月；5年B.1年；2年C.1年；5年D.6个月；2年5.商业银行债券回购业务属于（）。A.贷款业务B.负债业务C.存款业务D.中间业务6.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，只能内部调解D.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁7.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A.将与自身职责有关的重要信息与同事交流B.为方便代班，将自己保管的印章交予同事C.不打听与自身工作无关的信息D.积极为同事代岗8.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出9.上市银行的董事会应该对（）负责。A.监事会B.职工代表大会C.股东大会D.行长10.2014年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利和替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行风险加权资产B.增加商业银行一级资本C.增加商业银行资产规模D.增加商业银行盈利11.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同12.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长13.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡14.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。A.在中央银行存款B.库存现金C.债券投资D.贷款15.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品16.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证17.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。A.并购贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.固定资产贷款18.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.吸收外汇存款19.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟单信用证和无保兑信用证D.可转让信用证和不可转让信用证20.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A.实收资本B.经济资本C.盈余资本D.会计资本二、多选题(5题)21.狭义的票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券22.我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。A.中央银行票据B.可转换债券C.金融债D.国债E.资产支持证券23.下列关于银行办理活期存款业务，说法正确的有（）。A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D.活期存款一律不计复利E.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息24.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪25.国际货币基金组织将金融危机分为（）。A.货币危机B.银行危机C.社会危机D.外债危机E.经济危机三、判断题(5题)26.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）A.正确B.错误27.银团贷款主要由牵头行承担风险。（）A.对B.错28.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）A.对B.错29.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）A.正确B.错误30.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：因故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款，属于无效条款。2.B解析：《商业银行法》第39条规定：“商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。”故8选项符合题意。3.A解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。4.C解析：《民法典》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。5.B解析：商业银行债券回购属于负债业务。6.D解析：受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发行的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。7.C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。8.A解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。9.C解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。10.B解析：以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。11.B解析：应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。12.D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。13.C解析;《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。14.B解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。15.C解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。16.B解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。17.C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。18.A解析：中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等业务。19.A解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。20.B21.ABCDE解析：狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。22.ABCDE解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。其中我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。23.ACE解析：B项，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。D项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。24.AE解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故A、E两项符合题意。25.ABD解析：国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种。26.A解析：商业银行风险的外部负效应最大。27.B解析：银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务