银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第49天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第49天）【含答案】一、单选题(20题)1.某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.修改客户评级参数，提高客户评价B.向该客户公司财务人员按时调整资产负债率就可通过评级C.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率D.执行银行信贷规定2.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。A.一个月内B.两个月内C.六个月内D.三个月内3.如果商业银行的1年期贷款利率是6．96％，折算为月利率应当是（）。A.0．48％B.0．85％C.0．60％D.0．58％4.工资推进的通货膨胀属于（）。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀5.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更6.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等7.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争8.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日9.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.定期存款B.外币存款C.储蓄存款D.同业存款10.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺11.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。A.货币市场B.二级市场C.发行市场D.期货市场12.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A.委托代理B.表见代理C.指定代理D.法定代理13.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封C.保管物品的金额不同D.保管期限不同14.合同订立的法定程序是（）。A.协议—交割B.要约—承诺C.要约—付款D.协议—沟通15.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A.转账B.转账C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币16.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与（）进行的谈话。A.监事B.股东C.职工D.董事、高级管理人员17.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C.小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受18.下列选项中，具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司19.下列关于保证的说法，正确的有（）。A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任20.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会二、多选题(5题)21.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A.大多数国家采用直接标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.英国的英镑采用的是直接标价法22.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C.对稳定经济会产生有利的影响D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的23.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A.一级市场和二级市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.货币市场和资本市场24.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A.利用本职为亲人谋取利益B.利用兼职为本职机构谋取利益C.利用兼职为本职机构谋取利益D.兼职影响本职工作E.兼职不获取报酬25.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％三、判断题(5题)26.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）A.对B.错27.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。（）A.对B.错28.回购协议实质上是一种短期抵押融资方式。（）A.正确B.错误29.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误30.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）A.对B.错参考答案1.D解析：银行授信人员应根据银行的授信规则对客户实行授信管理。2.C解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。3.D解析：本题考查简单的不同计息期之间的利率换算。月利率=年利率／12，本题中月利率=6．96％／12=0．58％。4.B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。5.B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。6.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。7.D解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。8.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。9.D解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为D选项。10.C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。11.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。12.D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。13.B解析：露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。14.B解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。15.B解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。16.D解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。17.B解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。18.D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。19.A解析：保证的方式有一般保证和连带责任保证，所以选项A的叙述是正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项B的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。20.A解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。21.AD解析：直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。22.ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。23.AC解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。24.BC解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。25.ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。26.A解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。27.A解析：信用证是一项独立于贸