银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第25天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第25天）【含答案】一、单选题(20题)1.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会2.某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A.5％B.80％C.5％D.20％3.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?（）A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还4.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家5.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部6.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A.甲和丙负连带责任B.丙返还该小提琴C.丙承担违约责任D.甲赔偿乙所受损失7.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等8.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.个人股9.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足货币发行需要C.满足调节国际收支需要D.应付存款人提取存款需要10.按照规定，（）要按照本单位工资总额的2％缴纳失业保险。A.城镇企业单位B.城镇事业单位C.城镇民营单位D.城镇企业、事业单位11.下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性C.贪污罪本罪主体是特殊主体D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据12.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖13.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行14.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A.7B.2C.5D.115.商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。A.会计资本B.核心资本C.拨备D.经济资本16.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失D.经济资本是银行实际已经拥有的资本17.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体18.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品19.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本20.下列几种票据的写法，正确的是（）。A.出票日期为：贰零零八年壹月零壹日B.出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日C.大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整D.大写票据金额为：叁万伍仟元二、多选题(5题)21.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.监管黄金市场D.监管银行间同业拆借市场E.监管证券市场22.以下属于治理通货紧缩治理对策的是（）。A.刺激企业及民间投资B.提高法定存款准备金率C.央行在公开市场买入有价证券D.减少财政赤字E.减免税收23.我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。A.中央银行票据B.可转换债券C.金融债D.国债E.资产支持证券24.中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。A.管法人B.提高透明度C.管经营D.管内控E.管风险25.下列合同中，可撤销的情形有（）。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通、损害他人合法权益的合同C.虚假合同D.显失公平的合同E.违背公序良俗订立的合同三、判断题(5题)26.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）A.正确B.错误27.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误28.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）A.正确B.错误29.利息率与货币需求呈正相关关系。（）A.正确B.错误30.理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括10个等级。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。2.A解析：资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％÷4=5％。3.C解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。4.D解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。5.D解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。6.D解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。7.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。8.A解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。9.D解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。10.D解析：《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2％缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1％缴纳失业保险金。11.D解析：选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。12.A解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。13.A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。14.C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。15.C解析：拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失做出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。16.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。17.D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。18.D解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。19.D解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。20.C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如l月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。21.CD解析:中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误；E项属于中国证监会的工作；监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。22.ACE解析：治理通货紧缩治理对策包括刺激企业及民间投资、央行在公开市场买入有价证券、减免税收。23.ABCDE解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。其中我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。24.ABDE解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。25.AD解析：可变更、可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同(2)显失公平的合同(3)因欺诈而订立的合同(4)因胁迫而订立的合同