新形式下银行存款营销途径课件

12023/7/2713:232016-03新形势下的存款营销途径2023/7/2713:232存款一般分布与吸存途径分类型客户存款营销方法几种重要的存款留存方式要点2023/7/2713:233存款一般分布与吸存途径分类型客户存款营销方法几种重要的存款留存方式要点2023/7/2713:23存款实际分布与应对措施实际分布应对措施其他网点增长关系营销以贷引存结算派生理财派生代理归集机构客户同业派生1、网点增长2023/7/2713:235网点对存款的吸纳作用地域特点与主要存款来源社区银行电子渠道有效客户流失挖掘2023/7/2713:236从开户到流失（0余额）平均9个月，客户越小流失天数越短一个账户更易流失，2个账户以上比一个账户流失降低1倍余额100元以上流失下降4倍每月交易4笔比无交易流失下降3倍最近月份有交易比无交易流失率下降1倍存款连续3个月下降10%的客户最易流失国际结算客户流失率低小企业无贷户流失挖掘2023/7/2713:237流失率36.5%时点存款100万以上相对安全，连续3个月低于100万，流失率高于全行平均近3个月交易笔数低于25笔（每月交易不足10笔），流失率高于全行平均近半年单笔入账小于30万，流失率大于全行平均近半年累计入账最大值小于100万，流失率大于全行平均，没结算往来客户最易流失产品使用小于等于6个，流失可能性大于全行平均多开一个账户流失率下降1倍储蓄营销2023/7/2713:232023/7/2713:239家庭金融服务的种类投资理财融资保障境外便利养老专题……2023/7/2713:2310小区金融基本功能增值日常闲置资金增值需求安全渠道网点、7*24账户多卡多账户统一账户管理一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务账户变动实时掌控2、关系营销派生存款2023/7/2713:2311拉关系挖人存款费用率无贷户3、授信业务派生存款2023/7/2713:2312表内派生表外派生“以贷引存”——“贷”与“引”流贷“贸融化”担保弱化与现金流控制强化以贷引存2023/7/2713:2313谈回报捆绑营销结算表内转表外流贷转贸融内保外贷链式资金整合存单质押、足额保证金支持重点项目，争取机构存款以存定贷公私联动4、结算派生2023/7/2713:2314传统结算国际结算跨境结算电子银行第三方支付结算、信贷、理财捆绑营销策略结算业务流程优化新兴的交易银行业务体系资本节约型利率市场化经济全球化以客户为中心本行业务优势供应链金融互联网金融贸易融资现金管理跨境金融电子银行支付结算资产证券化泛供应链金融创新型支付全球现金管理本位币内外贸境内外离在岸线上下结算解决方案2023/7/2713:2316行业资金结算链式营销连锁商业资金结算交易银行大行与中小银行的结算营销特点2023/7/2713:2317对公、对私理财业务负债业务理财化理财客户VIP服务信贷、结算、理财捆绑与信用积累5、理财业务6、代理业务派生存款2023/7/2713:2318代理归集类业务是顺应转型的重点业务代理收付款网通类业务园区IC卡承销、托管、资金募集类业务吸存7、机构客户2023/7/2713:2319政府学校医院基金8、同业派生2023/7/2713:2320同业资金在流转过程中的性质转换商业银行与投资银行合作商业银行与政策性银行合作银行与非银行金融机构合作预上市企业营销中小企业上市通吸存工具创新与变迁2023/7/2713:2321分流形势：“关系+专业”因素分析2023/7/2713:232023/7/2713:2323七不准受托支付贷款转保证金商票贴现转保证金“自开自贴”存款“虚增”存款管理1、外延策略2023/7/2713:23242、内生策略激励机制业务整合服务创新人才策略机构扩张科技投入促进对公存款的重点措施2023/7/2713:2325以支付结算吸引存款以客群拓展增加存款以多元融资沉淀存款以财富管理拓展存款以精准管理稳定存款2023/7/2713:2326年度营销的工作节奏早抢全红突出重点平衡发展抓持续冲1稳2调3储42023/7/2713:2327存款一般分布与吸存途径分类型客户存款营销方法几种重要的存款留存方式要点利率市场化的基本应对思路息差收窄增加中收保持、提升息差轻型银行投行化、交易化客群分类攻略小微化差异化精准化轻型银行2023/7/2713:2329轻型资产轻型渠道轻型管理

2023/7/2730大客户需求

2023/7/27大客户机会：主体+平台上游下游子公司投融资理财交易银行公私联动贷款策略投行策略国际业务跨境业务现金管理票据业务主体需求平台需求客户需求融资需求交易需求债务融资股权融资结构化融资现金管理财富管理跨境交易薪酬管理供应链管理融资成本低融资效率高融资用途活融资渠道广融资降杠杆解决方案综合化顾问式专业化定制化银行产品整合趋势大中型客户解决方案设计“两步走”关系+专业融资+融智敲门砖的大与小中收+低成本存款主体市场+平台市场组织与效率大客户金融服务策略解决资金缺口类改善财务管理类加速资金周转类提升信用等级类盘活资产占压类服务境外拓展类增加资金收益类推动产业升级类降低财务成本类优化资本结构类规避市场风险类助力企业上市类促进市场扩张类2023/7/2713:2335产品组合与方案定制小企业集群市场商圈M+1+N产业集群平台显性商圈隐性商圈本地核心异地核心商会、协会电商平台环节1环节2环节3……内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他内容：对象金融服务类型数量信贷结算其他精细化的市场细分：产业金融地图小企业现金流控制网链吸纳封闭归集存贷挂钩账户管理分期还款

2023/7/2713:23382023/7/2713:2339存款一般分布与吸存途径分类型客户存款营销方法几种重要的存款留存方式要点2023/7/2713:2340发展趋势对吸存的影响2023/7/2713:23412023/7/2713:23新趋势下的重点业务存贷个金、小微吸存电商化投行、同业吸存轻资产业务吸存国际、跨境业务吸存小微贷网贷信贷业务中间化降低权重、联动本外币、内外贸、海外直贷零售化信息化综合化资本化国际化几种重要资金留存方式资金封闭归集

流量沉淀累积资金专项监管存款属性转换资金流向管理2023/7/2713:2343资金封闭2023/7/2713:2344贸易资金封闭产业链资金封闭现金管理小微现金流控制2023/7/2713:2345供应链客户资金封闭管理特点封闭效应累积效应放大效应蓄池效应延伸效应2023/7/2713:2346存货质押资金封闭特点以款赎货补充速度滚动开票2023/7/2713:2347预付款融资资金封闭特点封闭支付提货单管理到货质押封闭回笼批量预付2023/7/2713:2348应收账款资金封闭特点全部转让账户管理账户变更对账制度票据管理岗位设置沉淀积累2023/7/2713:2349交易保证金风险备付金票据池结算积分业务监管2023/7/2713:2350保险资金托管投资基金托管（非证券投资类基金托管，包括产业投资基金、私募股权基金、公益性基金等）交易资金托管（电子商务、大宗商品交易、房地产交易、股权交易等资金托管）信托理财资金托管（项目投资类信托计划资金托管及其对项目方的服务延伸）第三方支付备付金托管