项目七 国际货物运输保险

项目七国际货物运输保险

主讲：鲁丹萍单位：温州职业技术学院引例“一带一路”建设助推国际货物运输保险

当前“一带一路”建设主要集中于重大项目建设、进出口贸易、对外直接投资等领域。“一带一路”建设的不同领域风险迥异。在国际货物运输保险方面，“一带一路”建设涉及多样化的运输方式，风险种类较多。2017年，我国通过水路向“一带一路”沿线国家出口5679.3亿美元，通过航空运输出口954.3亿美元，通过铁路运输出口155.7亿美元。“一带一路”建设涉及的国际贸易货物运输风险主要集中在货物运输风险和出口信用风险。第一，货物运输风险涉及船舶、飞机、火车等交通工具的风险，也涉及进出口货物可能面临的意外事故及自然灾害风险，尤其是水路运输，既有海上气象风险、航行的技术风险，也有船舶碰撞、海盗等风险。第二，出口信用风险。“一带一路”沿线国家和贸易企业，从主权信用风险到商业信用风险，差异较大，常见的出口信用风险主要有伪造信用证风险、信用证“软条款”风险、进口商资信风险、拒付风险等。保险业为“一带一路”建设保驾护航《关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》明确指出，要构建“一带一路”保险支持体系，大力发展面向“一带一路”的出口信用保险和海外投资保险，对“一带一路”中风险可控的项目应保尽保。围绕“一带一路”建设中的特殊风险保障需求，保险业不断创新保险产品和服务，为“一带一路”沿线重大项目建设的成功保驾护航。引例案例问题：“一带一路”建设背景下我国保险企业应如何抓住发展机遇？分析提示：随着“一带一路”建设向精耕细作方向推进，势必遇到各种更为特殊和复杂的自然灾害与意外事故风险。在此过程中，我国保险业要加快国际化步伐，国内保险企业要推进“走出去”战略，加快建设海外承保、理赔、救援等境外服务网络，为重大项目建设需要，探索建立保险业服务“一带一路”建设的国际保险与再保险共同体和投资共同体，全面提升保险业服务“一带一路”风险保障的能力与效率。CONTENT目录任务一海运保险保障的风险、损失和费用一、风险与损失（一）风险（二）损失（一）风险1.海上风险海上风险(PerilsoftheSea)又称为海难,是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故。(1)自然灾害（NaturalCalamities）。①恶劣气候(HeavyWeather,)、②雷电(Lightning)。③地震(Earthquake)。④海啸(Tsunami)。⑤火山爆发(VolcanicEruption)。⑥洪水(Flood)。⑦浪击落海(WashingOverboard)。(2)意外事故(FortuitousAccidents)。①搁浅(Grounded)。②沉没(Sunk)。③碰撞(Collision)。④倾覆(Capsized)。⑤火灾(Fire)。⑥爆炸(Explosion)。一、风险与损失2.外来风险外来风险(ExtraneousRisks)是指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险,但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。外来风险可分为一般外来风险和特殊外来风险两种：(1)一般外来风险。(2)特殊外来风险。一、风险与损失一、风险与损失（二）海上损失

海上损失按损失程度分为全部损失与部分损失。全部损失(TotalLoss)简称全损,包括实际全损和推定全损。1、实际全损(ActualTotalLoss)。2、推定全损(onstructiveTotalLoss),又称商业全损,是指被保险货物在海上运输途中遭遇到承保风险之后,虽未达到完全灭失的状态,但是可以预见到它的全损将不可避免:或者为了避免全损,需要支付的抢救、修理费用加上继续将货物运抵目的地的费用之和将超过货物的保险价值或超过货物到达目的地时的价值,这种情况下,被保险人可以推定货物发生了全部损失。职业判断

被保险货物用驳船运离海轮的途中，其中一艘驳船遇险沉没，此驳船上货物的损失属于全损吗？分析提示：被保险货物用驳船运离或运往海轮的，每艘驳船装的货物可视作是一整批货物。一、风险与损失2.部分损失部分损失（PartialLoss)是指被保险货物没有达到全部损失的程度,包括：(1)共同海损（GeneralAverage,GA）。(2)单独海损(ParticularAverage)是指除共同海损以外的,由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。职业判断案例资料：某载货船舶在航行途中突然触礁，致使部分货物遭到损失，使个别部位的船板产生裂缝，急需补漏。为了船、货的共同安全，船长决定修船。为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。事后统计这次事件造成的损失有:(1)部分货物因船触礁而损失;(2)卸货费用、存仓费用以及货物损失。问题:你认为上述各项损失属于什么海损?分析提示：从共同海损和单独海损的定义来分析，（1）属于单独海损，（2）属于共同海损。CONTENT目录任务二海运货物保险的主要条款和险别一、我国海运货物保险条款及险别中国人民保险公司(简称人保)参照国际保险市场的一般习惯做法,并结合我国实际情况，自行制定了各种保险条款,总称为“中国保险条款”(ChinaInsuranceClause,缩写CC)我国现行的《海洋运输货物保险条款》是由中国人民保险公司于1981年1月17修订实施的,可分为基本险、附加险和专门险三大类。海运货物保险险别分为基本险别和附加险别两类。基本险又称主险,是可以独立投保的险别,包括平安险、水渍险和一切险;附加险是对基本险的补充和扩展,它不能单独投保,只能在投保了基本险的基础上加保,包括一般附加险和特殊附加险。（一）我国海运货物保险条款及险别（1）基本险1.平安险2.水渍险3.一切险（2）附加险1.一般附加险(GeneralAdditionalRisks)2.特殊附加险定义

除外责任,是指保险人不予赔偿的损失和费用。这是为了维护保险人的权益而对承贵任范圈作进一步的明确和划分,这种除外责任,一般来说是非意外的,非偶然的,或比较特殊的风险。二、除外责任二除外责任(1)基本险的除外责任基本险的除外责任包括:被保险人的故意行为或过失所造成的损失;由于发货人的包装不善等责任所引起的损失;被保险货物在保险责任开始之前就已存在品质不良或数量短缺所形成的损失;被保险货物的自然损耗、品质特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用;战争险等特殊附加险条款所规定的责任范围和除外责任。(2)其他除外责任战争险的除外责任指由于敌对行为使用原子弹或热核制造的武器导致被保险货物的损失和费用不负责赔偿。三责任起讫定义保险的责任起讫,是指保险人对被保险货物承担保险责任的有效时间。被保险货物如果在保险有效期内发生保险责任范围内的风险损失,被保险人有权进行索赔,否则就无权进行索赔。（1）基本险的责任起讫（2）其他险别的责任起讫四英国伦敦保险协会制定的《协会货物条款》定义现行英国伦敦《协会货物条款》(InstituteCargoClauses,ICC)是1982年1月1日的修订本,与我国现行保险条款相比,其形式和内容都有所不同。该条款共有六种险别。(1)协会货物条款(A)(ICC(A))(2)协会货物条款(B)(ICC(B))(3)协会货物条款(C)(ICC(C))(4)卸货货物战争险条款(5)协会货物罢工险条款(6)恶意损害险条款CONTENT目录任务三其他运输方式货物保险条款任务三其他运输方式货物保险条款一、陆上运输货物保险条款二、航空货物运输保险三、邮政包裹运输保险条款四、合同中的保险条款一陆上运输货物保险条款定义中国人民保险公司1981年1月1日修订的《陆上运输货物保险条款》规定:陆上货物的运输险分为陆运险和陆运一切险两种基本险。二航空货物运输保险定义中国人民保险公司1981年1月1日修订的《航空运输货物保险条款》规定:航空运输货物保险分为航空运输险和航空运输一切险两种基本险别。三邮政包裹运输保险条款定义中国人民保险公司1981年1月1日修订的《邮包险条款》规定:邮包险分为邮包险和邮包一切险两种基本险。四合同中的保险条款定义在国际货物买卖合同中,为了明确交易双方在货运保险方面的责任,通常都订有保险条款,主要内容有:保险金额、投保险别及确定适用的保险条款等以FOB、CFR或FCA、CPT条件成交的合同,保险一般由买方办理,其保险条款可以简化。（四）合同中的保险条款职业道德与素养：原告某粮油公司称，2018年1月8日，原告与国外客户签订了一份购买泰国大米的合同，装运期为2018年4月1日一4月30日，信用证结汇。随后，原告如约开出信用证，该信用证显示，最后装船日2018年4月30日是不可撤销的，见票即付。被告某国际运输公司受托承运7200吨泰国大米至目的港上海，被告签发提单的时间是2018年4月30日，但被告所属A轮直至5月1日7时，才将货物装船完毕。由于被告倒签提单，致使作为收货人的原告无法按国际贸易合同的惯例，以信用证存有不符点为由拒付货款。而在此期间大米的跌价造成了原告的巨大损失。为此，原告要求作为承运人的被告赔偿原告米价损失，折合人民币约270万元，其他损失(如货物的增值税、关税、目的港的卸货费等)约340万元。被告答辩认为，签单失误不可能造成如此巨大的损失，原告贸易中的纠纷不应向承运人索赔。问题:承运人倒签提单的行为，是否与原告现有的损失具有因果关系?原告所有的损失是否都应由被告承担呢?（四）合同中的保险条款职业道德与素养：分析提示：由于承运人倒签提单的行为，侵害了贸易合同买方基于信用证的拒付货款权利和基于贸易合同解除合同的权利，使买方不得不支付货款，收受和处理货物，以减少损失的扩大，如果承运人没有倒签提单，买方就无须支付货款和接受货物。因此承运人的赔偿范围应能保证买方恢复原状，即恢复到买方不支付货款和不接受货物的状态。也就是说，只要是为恢复原状收货人应支出的费用，承运人都应当承担。CONTENT目录任务四国际货运投保与索赔任务四、国际货运投保与索赔一、投保手续二、确定保险金额并计算保险费三、保险单据四、保险索赔一投保手续（1）进口货物的投保手续我国进口货物一般按FOB或CFR条件成交，由买方办理保险，为简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况，我国进口货物一般采取预约保险的做法，各进出口公司和中国人民保险公司都签订有预约保险合同。（2）出口货物的投保手续我国出口货物一般按CIF条件成交，由卖方办理保险。（1）保险金额保险金额(InsuredAmount)，是指投保人与保险公司之间实际投保和承保的金额，是保险费的计收依据,是投保人或其受让人索赔和保险人赔偿的最高限额。中国人民保险公司承保出口货物保险金额一般是CIF(CIP)价加成10%的金额，即将买方预期利润和有关费用加入货价内一并计算。保险金额的计算公式是:保险金额=CIF(CIP)价×(1+投保加成率)二确定保险金额并计算保险费（2）保险费的计算保险费是保险金额与保险费率的乘积。保险费率是计收保险费的依据,不同的险别有不同的费率。保险费的计算公式为:保险费=保险金额保险费率如按CIF(CIP)价加成投保:保险费=CIF(CIP)价×(1+投保加成率)×保险费率三保险单据定义保险单据是保险人与被保险人之间权利、义务的契约，是被保险人或受让人索赔和保险人理赔的依据,是进出口贸易结算的主要单据之一。在国际贸易中，保险单据可以背书转让。我国常用的保险单据主要有保险单、保险凭证、预约保单。（三）保险单据(1)保险单保险单(InsurancePolicy)，俗称大保单，是一种正规的保险合同。(2)保险凭证保险凭证(InsuranceCertificate)，俗称小保单,是一种简化的保险合同。(3)预约保险单预约保险单(OpenPolicy),是指保险公司与被保险人双方签订的预约保险合同,它规定了总的保险范围、保险期限、保险种类、总保险限额、航程区域、运输工具、保险条件、保险费率和保险结算办法等。职业判断有批按FOB价购进的货物事先未进行预约投保，在运输途中遇险发生损失。受损的同一天进口商向保险公司投保,保险公司能给子赔偿吗?

分析提示：未进行预约投保，保险单无法生效，保险公司不能给予赔偿。四保险索赔定义保险索赔是被保险人向保险人提出赔偿要求的行为。被保险人进行索赔应具备3个条件:(1)被保险人要求赔偿的损失,必须是承保责任范围内风险造成的损失。(2)被保险人是保险单的合法持有人。(3)被保险人必须拥有可保利益(InsurableInterest)。职业判断我方以CFR贸易术语出口货物一批，在从出口公司仓库运到码头待运过程中，货物发生损失，买方已经向保险公司办理了货物运输保险。问题：保险公司是否要对货物给予赔偿?

分析提示：保险公司不会予以赔偿。根据保险的理赔原则，被保险人在索赔时必须具有保险利益，也就是对保险标的物法律上的权益。本案例中货物在从仓库运至码头的过程受损，根据CFR术语的解释，货物此时还未装上船，所有权依然归卖方所有，因此即使买方已经购买了保险，但由于没有保险利益，不能得到赔付。五合同中的保险条款及举例定义保险条款是国际货物买卖合同的重要组成部分之一。因此，必须明确、合理订立保险条款。保险条款的内容依选用不同的贸易术语而有所区别。(一)合同中的保险条款举例[例1]以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、CPT价格条件成交的合同，保险条款可订为:“保险由买方办理”。Insurance:TobecoveredbytheBuyers.或者“由买方委托卖方按发票金额110%代为投保xx险和xx险,保险费用由买方负担，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款负责"。Insurance:TobecoveredbytheSellersonbehalfoftheBuyersfor110%ofinvoicevalueagainstxxandxxasperOceanMarineCargoClausesofthePeople'sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.五合同中的保险条款及举例五合同中的保险条款及举例(一)合同中的保险条款举例[例2]以CIF或CIP条件成交的合同保险条款内容须明确规定由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法以及按什么保险条款保险，并注明该条款的生效时间。保险条款可订为:“由卖方按发票金额的110%投保xx险和xx险，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款负责”。Insurance:TobecoveredbytheSellerfor110%oftheinvoicevalueagainstxxandxxasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.五合同中的保险条款及举例(一)合同中的保险条款举例[例3]以CIF、CIP、DAT、DAP、DDP价格条件成交的合同，保险条款可订为:“保险由卖方办理”。Insurance：TobecoveredbytheSeller.五合同中的