银行信贷业务授权管理办法模版

信贷业务授权管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年04月01日 为建立科学的信贷业务授权体系，确定银行（以下简称“本行”）对经营机构信贷业务授权的标准和方法，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《银行授权管理办法》等有关规章制度，特制定本办法。信贷业务授权是本行授权管理体系的重要组成部分，本行按照信贷经营管理等级授予经营机构负责人相应的信贷业务审批权限，并按照《银行授权管理办法》组织实施。信贷授权遵循差别授权、动态调整、权责一致的原则。本办法所称信贷业务，是指本行为满足客户需求，为客户提供的表内外信贷服务的总称，包括但不限于本外币贷款、贸易融资、商业汇票的承兑与贴现、保函、信用证、担保等表内外业务（票据、信用证、保函等业务按照敞口部分计入授权额度）本办法所称的经营机构，是指本行的分支行（含二级支行）、营销中心及其他直接为客户提供本行信贷服务的机构。受权人必须在授权范围内审慎使用授权，并承担相应责任，不得越权或滥用授权。本办法适用于本行对市辖范围内经营机构负责人信贷业务授权的管理。对分行及其下辖支行负责人的信贷业务授权参照本办法执行。信贷审批部、、风险管理部、、、内审办公室、、投资银行部、、等总行相关职能部门每年年初根据本部门职责，提供授权等级评价基础数据和资料，并对经营机构负责人的权限提出意见和建议。总行主要职责如下：（一）根据总行相关职能部门提供的授权等级评价基础数据、资料及授权建议，对经营机构负责人进行评价；（二）根据评价结果拟订授权草案并进行沟通协调后，形成授权方案；（三）负责将授权方案报送分管副行长（或其他高级管理人员）审核、行长审定后，统一制作授权书并组织签署。本行信贷业务授权包括：低风险业务审批权、授信及实施业务审批权、专项信贷业务审批权、合作业务审批权、票据贴现业务审批权、贸易融资业务审批权、委托贷款审批权等信贷业务权限。低风险业务审批权，是指本行定单质押、足额保证金担保或本行定单及保证金合计足额担保的信贷业务及其他本行纳入低风险管理的其他信贷业务的审批权。授信业务审批权，是指除低风险之外纳入本行统一授信管理的信贷业务的审批权。专项信贷业务审批权，是指政策性贷款、行员贷款、贵宾直通车贷款等特定信贷业务审批权。合作业务审批权，是指与市场管理方、房地产开发公司、汽车销售公司、融资性担保公司等合作方开展的合作项下信贷业务审批权。票据贴现业务审批权，是指商业汇票贴现业务审批权。委托贷款业务审批权，是指按照《银行委托贷款操作规程》办理的委托贷款业务的审批权。信贷业务经营管理等级是衡量本行各经营机构负责人信贷业务经营管理水平的标准，主要从经营机构整体工作评价、信贷业务管理、信贷业务质量、信贷业务风险度等方面进行考评，分为综合业绩、信贷业务量、信贷业务质量、风险管理等四项指标，具体参见《信贷业务经营管理等级计分标准》（附件1）。评分采用百分制，按照得分由高到低确定相应的信贷业务经营管理等级。信贷业务经营管理等级划分为A、B、C、D、E五级。等级标准如下：本行根据管理需要，可对分支机构负责人的信贷经营管理等级进行调整。分行信贷业务管理等级原则上按照不低于A级标准处理。信贷业务经营管理等级原则上每年年初评定一次。信贷审批部、、、风险管理部等总行信贷业务管理部门按照既控制风险，又提高效率的原则，同时考虑该项信贷业务本身的风险情况，每年年初按分管条线对经营机构的信贷业务授权提出意见和建议。专项信贷业务授权可根据经营机构经办业务范围、风险度进行授权，可不按照等级设定权限。对同一客户授权内授信业务实施余额不得高于经营机构授信业务授权的单项最高权限。对县域支行、零售专营支行负责人的信贷业务授权，可在信贷业务经营管理等级的基础上，根据该机构的区域特征和发展方向，适当提高对特定地区和业务品种的审批权。经营机构在特殊情况下可就某一类别的信贷业务申请特别授权。经营机构负责人发生变更等情况时，按《信贷经营管理等级标准》对经营机构新任负责人进行评分，报有权人审批。信贷业务授权的有效期原则上为一年，每年年初调整一次。发生下列情况时，授权人可对原授权进行调整：受权人发生重大越权行为；受权人滥用授权，造成重大风险的；受权人的行为失当，造成重大风险的；经营环境发生重大变化；内部机构和管理体制发生重大变化；其他需要调整的情况。如发生以下情况，原信贷业务授权终止：授权有效期限届满；授权权限被撤销；受权人职务发生变动或被撤销；在授权有效期间内，制作新的授权书取代原有的授权书时，自新授权书生效之时原授权终止；其他需要终止的情况。经营机构及总行职能部门在工作中发现受权人越权或滥用授权的，应及时派人调查核实。如认为确需调整授权的，提出书面意见交授权人决定，并通知。经本行内审检查、检查或外部检查，确认受权人存在越权或滥用授权行为的，或经营存在重大风险的，将书面提出降低或暂停受权人信贷业务授权的建议，交授权人决定。经营机构负责人信贷业务经营管理等级连续三年被评为A级的，可适当扩大信贷业务授权。经营机构负责人信贷业务经营管理等级连续两年或五年内累计三年被评分在60分（不含）以下，取消信其贷业务授权