理财专业知识讲座

金融理财基础国元证券厦门营业部1/30什么是个人理财我国个人理财业务发展情况国元证券厦门营业部理财组合目录2/30

1、个人理财是个人财务规划或金融理财2、个人理财与投资理财3、个人理财能使人生实现收支平衡什么是个人理财？3/30人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式选择，一种价值观选择。理财是一种生活方式的选择4/30实现财务安全追求财务自由

是否有稳定充足收入个人是否有发展潜力是否有充足钞票准备是否有合适住房是否购买了合适保险是否有合适、稳定投资是否享有社会保障是否有额外养老保障财务自由指个人或家庭收入主要起源于积极投资而不是被开工作。体现为：投资收入可以完全覆盖个人或家庭各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为发明更多财富工具。个人理财目标5/30个人理财是经济社会发展客观需求个人理财是金融服务供应升级金融理财师制度推进中国个人理财市场的现状与发展6/30中国越来越多经济大省已“富可敌国”日前公布《中国省域经济综合竞争力发展报告》显示，2023年，广东省经济总量已超出沙特阿拉伯、阿根廷和南非，在G20各国中可排到第16位。若从反应经济发展水平人均GDP看，上海、北京和天津三个直辖市也毫不逊色于G20部分国家，其中上海排在12位。7/30“负利率”时代2023年CPI在3％左右运行。如今银行存款1年期利率为3％，扣除利息税，实际存款利率只有0％。

假如以CPI为3％来计，1年期存款实际利率为3％-3%=0%。

这意味着你将10000元存进银行，1年后一无所获。8/30生财有大道理财是归途9/30理财基础10/30（四）理财三个步骤IdentityCreativity攒钱护钱生钱11/30我给你一百元，10分钟让你花掉，能做到吗？我给你10分钟，去挣一百元，能做到吗？结论是：花钱容易挣钱难节流与开源相比，成本低12/30

蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……

循环往复，财源才能滚滚。

假如以年收益15％计算。一种月省下100元买基金，

从20岁存到60岁，是310万；

30岁存到60岁，是69万；

40岁起存，15万；

50岁，2.8万。Contents生钱是重点13/30人的一生需要多少钱？14/30在都市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？60万不会太多吧？1、房子：15/30因此是20万

5=100万元买一辆还算安全车子，20万一辆应当不会太过份吧!这辆车让你开六年，应当要换了吧?三十年你需要换五部车。2、车子：16/30因此是你需要准备教育费是：80万元据报导，培养一种孩子到大学毕业，大约需要50～100万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要30万元。3、孩子：17/30你需要孝顺父母钱大约是：500元2人12个月23年=12万元一种月给爸爸妈妈每人500元，会不会太多，假如结婚后，只供养一方父母十年(假设他们有退休金)4、父母：18/303,000元

12个月30年=108万元一家三口，每个月家用花费算三千，差不多吧!买菜、水电、煤气、交通、电话费、红白炸弹等等….。5、家庭开支：19/30一年缴下来，1万元跑不掉。1万30年=30万元房产税、牌照税、营业税、所得税、燃料税……6、税：20/3010,00030年=30万元一年休闲费用约多少？看电影、放假旅行、郊游等..，一年花1万元，应当不算太多吧!7、休闲生活：21/303000元12个月23年=72万元假如你60岁退休，能够再活23年，每个月和你老伴用3000元过日子，够省了吧!不过老年人医疗费用一种月估计300元，不能够生大病哦！300元12个月23年=7.2万元8、退休金：22/30目前我们来算一算需要多少钱？+车子100万元+孩子

80万元+父母

12万元+家用

108万元+缴税30万元+休闲30万元+晚年80万元总计：500万元+房子60万元23/30国元证券厦门营业部

投资理财组合24/30投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高10%（即10万）0.5%500元定期存款最高20%（即20万）3.5%7000元“元添利”固定收益类产品最高25%（即25万）4%10000元债券最高20%（即20万）3%—7%6000—14000元基金最高10%（即10万）-2%—15%-2023—15000元股票最高15%（即15万）-5%—30%-7500—45000元总收益：14000-91500元组合案例富裕类

有100万财富积累，且收入足以应付日常所有支出。一、稳健型25/30二、激进型富裕类组合案例投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高5%（即5万）0.5%250元定期存款最高15%（即15万）3.5%5250元“元添利”固定收益类产品最高30%（即30万）4%12023元债券最高20%（即20万）3%—7%6000—14000元基金最高20%（即20万）-2%—15%-4000—30000元股票最高10%（即10万）-5%—30%-5000—30000元总收益：14500—91500元26/30组合案例小康类有100万财富积累，但需有部分资金来补充平时支出，没有赡养老人或抚养小孩压力。一、稳健型投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高5%（即5万）0.5%250元定期存款最高15%（即15万）3.5%5250元“元添利”固定收益类产品最高30%（即30万）4%12023元债券最高20%（即20万）3%—7%6000—14000元基金最高20%（即20万）-2%—15%-4000—30000元股票最高10%（即10万）-5%—30%-5000—30000元总收益：14500—91500元27/30二、激进型小康类组合案例投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高5%（即10万）0.5%500元定期存款最高15%（即15万）3.5%5250元“元添利”固定收益类产品最高20%（即20万）4%8000元债券最高10%（即10万）3—7%3000—7000元基金最高20%（即20万）-2—15%-4000—30000元股票最高30%（即30万）-5%—30%-15000—90000元总收益：-2250—140750元28/30二、激进型温饱类

有100万财富积累，但需有部分资金来补充平时支出，并且有赡养老人或抚养小孩压力。组合案例投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高15%（即15万）0.5%750元定期存款最高20%（即20万）3.5%7000元“元添利”固定收益类产品最高35%（即35万）4%14000元债券最高10%（即10万）3%—7%3000—7000元基金最高10%（即10万）-2%—15%-2023—15000元股票最高10%（即10万）-5%—30%-5000—30000元总收益：17750—63750元29/30二、激进型温饱类组合案例投资品种投资百分比（金额）预期年化收益率预期年化收益活期存款最高5%（即5万）0.5%250元定期存款最高15%