金融入门培训

大家早上好！首先我代表公司欢迎各位的到来。自我介绍一下，我任职公司的高级理财顾问，英文名Jhon，很荣幸今天的第一堂课由我跟大家来共同学习。我大致的瞄了一下，在坐的都是一些年轻人，说实在的天南地北的能同通过这种形式相聚一堂的机会并不多，客套一点儿这就是缘分，所以我希望通过我们这两天的学习不仅能收获一些金融领域的基础知识，更能斩获一批人脉，歌词儿里面不是说了吗？“朋友多了路好走”，说不定哪天你的成功就与你现在身边坐的原本不挂钩的这样一人扯上关系了呢？这个都是不一定的。网上现在不是有传20011.11.11是百年难遇的光棍儿节吗?而且网友们对这一天还做了个比较恶毒的诅咒，说是谁要是孤身一人过了这一天，那就得等到下个百年难遇的那天才能收获自己的爱情。又是一个一百年啊！所以单身的朋友们努力吧！虽然只是一个恶搞式的传闻，但是太恶毒了，另可信其有不可信其无啊！在坐的这么多优秀男女，总有还在爱情路上迷路的伙伴吧，所以我希望有这方面需求的朋友们也可以通过这次机会好好儿努努力，没准儿你人生路上的伴侣就是坐在你旁边他（她），呵呵………..开个玩笑！言归正传，开始咱们今天的正题。在开始之前我提议我们来做一个互动游戏，第一活跃一下课堂气氛，第二我们也用这点儿时间等一下我们在路上的朋友，现在请第一排我左手边的第一位朋友站起来大声的告诉你在场的所有朋友你姓什么怎么称呼，籍贯哪里，兴趣爱好怎么样？第一位朋友做完之后按照这个模式依次下去直到最后一位朋友。开始！人也来得差不多了，那好开始咱们的咱们今天的第一堂课，第一堂课主要讲三个内容，时间我会控制在一个半小时内，内容主要涉及到我们的行业介绍，市场介绍，以及公司介绍。废话不多说开始第一格内容。在开始之前我想问一下在坐的各位，有没有朋友知道全世界最赚钱的行业都有哪些？它们的都是怎样排名的？有美国金融家做过统计世界上最挣钱的行业,其排名依次为1.军火.2.毒品.3.赌场.4.傍大款5彩票.6.金融投资--------------------军火咱没能力搞,毒品咱老百姓不敢搞,傍大款又不是每个人都具备那姿色,彩票赌博也不是每个都有那运气,那么真正的讲投资回报率的并且合乎法律道德就只有我们的金融投资领域。那么既然既然金融投资这么赚钱，那它到底是做什么的呢？它是怎样实现我们的盈利的呢？这就牵扯出我们的第一个内容什么是金融行业？金融行业官方解释是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融行大体可以分为三大类；一、以银行为主的经融机构：这里面又可细分为两大类商业银行跟我们的投资银行1、商业银行：商业银行”是英文CommercialBank的意译，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的货币经营企业。我们国内的五大银行都属于我们的商业银行。2、投资银行：投资银行(investmentbanking,corporatefinance）是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。在美国投资银行的比例占到了90%商业银行仅占10%但是在中国投资银行仅占15%余下的都为商业银行，所以要谈一个国家是发达国家还是发展中国家，仅从这一数据就能给我们一个既明显又强烈的对比，我这里还有一组数据更能给我们这样一个直观的感受美国理财人数50%约1.5亿总人口3亿，中国理财人数5%约7000万总人口14亿，美国所有的人民总值12%在银行里，中国所有的人民总值50%在银行里。二、证券业：证券公司、证券交易所、基金管理公司、债券市场三、保险业:国有、股份、外资保险公司金融行业的特性金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展目前国内金融人才的需求目前国内金融市场，对金融人才需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员（在财务、结算、税务方面有经验）等九大类人才。（世界上精英聚集最多的地方在纽约市曼哈顿区的华尔街世界上第一个股票交易所，17世纪1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。，距今300年的历史。中国的第一个股票交易所，1990年上海距今20年历史）谈了这一系列的这个行业的数据，只想说明一点，中国的金融产业还有不可估量的前景可以展望，那么既然金融行业有这么好的前景这么好的发展，是我们值得我们选择的这样一个行业，但是金融行业的里这么多得金融产品，我们做投资选择的时候什么样的样的金融产品才算是好产品呢？在这儿我想跟大家伙儿讨论一下。。。。。。。。。（周期短、成本低、收益高、回报快、操作简单、市场透明、资金安全、流动性）一个好的金融产品应该具备的特性刚才我们讨论了一下，总结出了八大特性，下面我们就具体时下市场上常见的金融产品做一个对比对比项股票期货股指期货外汇、黄金现货交易机制无做空机制，只能低买高卖，在上涨行情中获利。T+1交易制度，当日买入次日才可卖出。有做空机制，涨跌行情中均有获利机会。T+0交易制度。当日可多次开仓平仓，交易机会多，但有交割期限限制，必须在交割日进行交割或平仓。有做空机制，可双向交易获利，T+0交易制度，当日可多次开仓平仓，交易机会多。双向交易获利，T+0交易制度，当日可多次开仓平仓，交易机会多，无交割期限限制，可无限持有。杠杆比例1：1本金操作；如：某支股票10000股现价总计10万元，你必须用10万元买入。保证金交易，1：10的资金杠杆比例；如：1万元资金可交易约10万元的商品合约。保证金交易，小于1：12的资金杠杆比例。保证金交易，杠杆比例1：100最大1：400；如：1万元资金可交易约100万元的商品合约。交易场所沪深两市。市场透明度较低，容易被操控，普通投资者难以及时准确获得信息，投资环境不公平。上海、大连、郑州交易所。市场透明度较高，但部分商品受外盘影响较大，交易时间不同步，难以在行情初始阶段及时介入或离场。中国金融期货交易所。全球市场，交易量巨大，无法操控。对市场构成影响的各基本面信息公开透明，对任何一个投资者都是公平的，并可以在第一时间获取其公布结果。交易时间同一至周五每日上午9：30-11：30，下午13：00-15：00，（法定节假日除外），每天四小时交易时间，交易时间短，跳空高开或底开现象频繁，无法在任意价格成效以便在出现亏损及时止损降低投资损失。周一至周五每日上午9：00-11：30，下午13：30-15：00，（法定节假日除外），每天4小时交易时间，交易时间短，活跃品种几乎每日跳空高开低开，无法在任意价格成交以便在出现亏损及时止损降低投资损失。同一至周五每日上午9：15-11：30，下午13：00-15：15，（最后交易日、法定节假日除外）。周日晚上23：00至周五晚上21：00收盘，全天24小时交易。（国际金融假日除外），因此价格连续性上比期货和股票有优越性，极少出现跳空，可以在任何一个价格止赢或止损，灵活性高。其中交易最活跃时间一般为晚上20：00-24：00之间，为亚洲上班族投资者提供了得天独厚的交易条件。交易品种两市约2000多种股票加权证，筛选及分析难度大。约15个交易商品，如铜、铝、锌、天胶、燃油；大豆、豆粕、豆油、玉米、塑料；白糖、PTA、菜籽油、小麦、棉花。目前为沪深300指数期货合约，会增加商品合约。外汇品种最常用8种，黄金品种单一，无须筛选，更容易熟悉其市场运行规律，分析相对简单。涨跌限制单日涨跌幅度上限为10%，短线获利空间小。各交易所及不同交易品种单日涨跌停板4-6%不等，获利空间不错。保证金初定为10%，合约价格波动单日涨跌停板限制为10%。无涨跌幅限制，短线获利空间大。通过对比我们知道了时下热门的投资产品所具备的交易特性，那么依照之前我们所讨论的好的投资产品所具备的八大特性，这些金融产品中没有一个是完全符合我们完美金融产品应该具备的特性的，我相信在以后的日子里也不会有。那么在这种背景下，选择什么样的投资产品才能尽量和我们的八大特性挨边呢？这一点我们公司做出了这样一个筛选给大家，我们一起来看一下1、外汇（现货合约差价买卖）：概括地说:外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债务结算的各种支付手段。动态含义：把一国货币兑换成另一国的货币，并利用国际信用工具汇往另一国，借以清偿两国因经济贸易等往来而形成的债权债务关系的交易过程。静态含义：外汇是一种以外币表示的用于国际间结算的支付手段。这种支付手段包括以外币表示的信用工具和有价证券，如：银行存款、商业汇票、银行汇票、银行支票、外国政府库券及其长短期证券等。国际货币基金组织对外汇的定义为："外汇是货币行政当局以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所持有的在国际收支逆差时可以使用的债权"。什么是外汇交易市场（FOREX)外汇交易市场（forex)是外汇交易(foreignexchange)的缩写，建立于1971年，当时国际贸易从固定汇率转向浮动汇率。从此，一种货币相对于另一种货币的汇率通常以显式的方式来表示——双方都同意的交换关系。它是一个人们为了做生意而交换不同国家货币的场所。货币对货币对：由两种货币组成的外汇交易汇率。例:EUR/USD（欧元）欧元/美元基础货币/计价货币合约值=保证金X杠杆点值=合约值X最小波动点盈利=（盈利点数X点值-佣金）X手数目前常用的两款外汇平台MT4和GTS八大商品特点：EUR/USD欧元在国际交易中比重和交易量都很大，所以欧元是主要非美币种里最为稳健的货币，这就好比股票市场里的大盘股。影响欧元的主要基本因素：通胀水平、重要欧元区经济数据、欧盟成员国的财政赤字GBP/USD伦敦作为货币交易最为活跃的国际金融中心，使英镑受益匪浅。英镑是曾经的世界货币，目前仍旧是投机者最为喜欢的货币，也是最值钱的货币。英镑每日的波动也较大，但是其交易量则远逊于欧元。影响英镑的因素：基准利率、重要英国经济数据USD/JPY为了抑制日元走强，日本财政部经常性地干预汇市，使日元汇率不至于过强。日元汇率非常容易受外界因素影响。影响日元的主要基本因素有：日本财政部的汇率干预、基准利率、重要的经济数据。EUR/JPYGBP/JPYUSD/CHF由于历史传统和国际法的规定，瑞士是传统的中立国，瑞士法郎也是传统的避险货币。影响瑞士法郎的主要因素有：基准利率、重要的经济数据AUD/USD澳元新型产品，受国家政策影响大。澳大利亚元的影响因素：大宗商品价格、日本经济、基准利率GOLD保值强，黄金从古至今都是最佳保值商品，升值潜力大，现在世界上通货膨胀加剧，将推进黄金的避险功能；黄金交易市场是在全球上动作最大的市场，不论有多少投资者在这个市场中交易，他们皆无法控制这个市场，因为黄金交易不是国家行为，也不是企业行为，全球的黄金市场是一个比较成熟，透明有效的市场，现实中还没有哪一个财团或者国家具有操纵的实力，它有相对的价格体系，这是黄金的独立性。外汇市场基本因素分析基本分析是某个国家的基本因素，，当中包括经济基础经济基础，政治前景，政府的立场等。此外，每当有重要经济数据公布时都会出现货币价格波动的情况。表面上看起来，影响市场的原因似乎相当复杂，但归纳起来，不外乎三大因素：