金融理财师执业操作准则-标准版

经典word整理文档，仅参考，转Word此处可删除页眉页脚。本资料属于网络整理，如有侵权，请联系删除，谢谢！（二零零五年八月一日）《金融理财师执业操作准则》已于2005年12月13日中国金融理财标准委员会第四次委员会议审议通过，现予公布并实施。目录第一章总则第二章建立和界定与客户的关系第三章收集客户信息第四章分析和评估客户当前的财务状况............................................4第五章制定并提交个人理财规划方案................................................4第六章个人理财方案的执行与监督....................................................7第七章附则1总则第一条为规范金融理财师执业流程，保证执业质量，根据《金,制定本准则。第二条本准则所规定的个人理财规划执业操作流程包括六个步骤：（一）建立和界定与客户的关系；（二）收集客户信息；（三）分析和评估客户当前的财务状况；（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；（五）执行个人理财规划方案；（六）监控个人理财规划方案的执行。第三条同确定服务的范围，包括：（一）确定金融理财师所提供服务的类型；（二）列明提供此项金融理财服务所收取的费用项目和支付方式；（三）确定金融理财师和客户的职责；2（四）确定提供服务的时间期限；（五）提供其它有关确定或限制服务范围的信息。第四条金融理财师应当尽可能收集有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及时限要求等信息，并根据收集到的信息，序。第五条金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰、准确、稳定和可度量。第六条金融理财师应当采取各种合法途径，获取关于客户收以通过客户直接获取，也可以通过客户访问、调查问卷、客户纪录等其他途径获取。第七条金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。第八条金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取以下措施：（一）将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；3（二）定解除与客户的合同。第九条金融理财师应将由于限制服务范围，导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。第十条在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估能性进行预测。第十一条金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合性。这些预测应当包括以下两个方面：（一）有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。（二）有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。第十二条在分析客户当前的财务状况之后，金融理财师应当4种可以合理实现客户目标和需求的备选方案，并评估它们的有效性。第十三条法规对其自身执业的限制和其专业能力的局限对备选方案的影响。第十四条在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专独的执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。第十五条个人理财规划方案必须与以下事项保持一致，并受其直接影响：（一）金融理财师所在机构和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用；（二）金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序；（三）客户提供的相关数据；（四）第十一条所述有关个人或经济环境的预测；（五）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估；（六）金融理财师提供的备选方案。第十六条在个人理财规划方案制定后，金融理财师应将该方活的和财务的目标，并在此基础上重新制定个人理财规划方案。第十七条金融理财师在向客户展示其个人理财规划方案时，5来影响客户。第十八条金融理财师应当告知客户在选择理财方案时需考虑下列因素：（一）关于未来个人状况和经济环境的假设；（二）方案中各项内容的相互依赖性；（三）方案的优势和劣势；（四）方案所面临的风险；（五）方案对时间的敏感性。第十九条金融理财师应告知客户，其个人状况或经济环境的律法规、家庭状况、职业状况、投资业绩或客户的健康状况等。第二十条在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响。第二十一条金融理财师必须和客户就双方承担的义务达成分配相一致的。第二十二条改双方事先约定的义务范围。6第二十三条金融理财师的义务包括以下几个方面：（一）确定方案的执行计划和内容；（二）恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任；（三）在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询；（四）协调其他相关专业人员的工作；（五）在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息；（六）选择可靠的金融产品和服务。第二十四条益关系，必须向客户披露。第二十五条金融理财师为执行个人理财规划方案需将客户推荐给其他相关专业人员时，必须向客户说明原因和理由。第二十六条当金融理财师的授权仅限于个人理财规划方案的基础上。第二十七条7选择金融产品和服务的原则是：（一）顺序相一致的和合适的金融产品和服务。（二）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务。（三）其先后顺序。第二