客户信用调查实施方案

客户信用调查实施方案一、目的为规范本公司的客户信用调查操作程序，加强客户信用的监督与控制,为客户信用评估、等级评定等工作提供充分的资料支持，根据公司实际情况，特制定本方案。二、适用范围本方案可用来指导客户信用调查工作的实施，包括确定客户信用调查内容、开展客户信用调查方式、客户信用调查结果处理等工作事项。三、调查内容（一）客户公司概况主要内容包括公司名称、成立时间、注册地址、办公地址、电话、传真、邮编、公司性质、业务范围、所属行业、规模、员工总数、银行信用等级、注册资金等。（二）经营者状况.个人基本情况，包括家庭关系、爱好、工作热情、教育背景、工作经历等。.经营管理能力，包括经营理念、经营方式和领导能力等。（三）客户公司员工状态公司员工状态的调查内容主要包括但不限于以下几个方面。.员工是否崇尚团队精神，团结一致。.对分配的工作，员工能否按时、按质地完成。.员工是否服从上司领导，做到令行禁止。.员工离职率是否居高不下。.员工劳动纪律是否涣散，员工是否每日无事可做。.员工是否有不良行为，对于员工的不良行为，管理人员是否放任自流。.员工是否有违反公司规定的行为。（四）客户公司内部经营状况.员工人数，其中总部人数、技术人员、管理人员各为多少。.面积，包括办公面积、厂房面积以及自有和租赁面积。.主营业务，主要经营业务种类、市场地位与前景。.主要产品，包括产品名称、品牌、销售比率等。.产品销售及付款方式，包括产品名称、销售地区、收款方式及期限等。.生产、办公场所是否经常有身份不明的外来者。.其他，包括公司商业信誉，主要供应商的名称、电话，子公司的基本信息等。（五）客户公司财务状况客户公司财务状况的调查可从资产负债情况、利润表、现金流量表、财务比率分析结果等方面进行，具体包括以下5个方面。.贷款偿还率，指在一定时期内客户公司到期偿还的货款额占全部贷款余额的比例，是考核公司银行贷款偿还情况的指标。.流动性比率，主要包括负债比率、所有者权益比率、负债权益比率、利息保障倍数等。.资本结构比例，主要包括所有者权益比率、负债权益比率、负债比率、利息保障倍数等。4,贷款支付率、贷款回收率等。.盈利能力比率，主要包括资本金利润率、营业收入利润率、成本利润率、资产报酬率等。（六）客户公司债务偿还情况.是否能如约付款，是否推迟现金支付日。.贷款支付的构成，现金或票据所占比例。.是否经常托辞本公司的付款通知书未到，是否对一部分供货商消极应付。.是否无故推迟签发票据，是否变更支票和票据的签发银行。.是否对催付货款搪塞应付、缺乏诚意，连反映其信用和诚意的小额贷款都拒不支付。.是否受到过银行的强制性处分，银行账户是否被冻结。四、调查方法（一）内部调查心内部调查是指本公司借助内部员工进行调查，或利用新闻报道等材料进行分析。.借助客户公司内部员工进行调查，具体可运用以下两种方式。⑴直接委托客户公司的内部员工进行调查。⑵利用与客户内部员工交往的机会，了解客户的信用状况。.实地调查，即依靠本公司的调查人员进行实地或现场走访进行调查,可用来调查客户公司的办公环境和条件，员工的精神面貌、管理者的气质、团队氛围等。.查询公共记录，是指查询客户公司在法律诉讼、资产抵押、资本运营、收购合并以及上市筹资等方面的事件记录。.分析新闻报道。（二）外部调查外部调查是指聘请外部的专业机构对客户公司的信用进行调查，具体的操作方法有聘请金融机构、专业的资信调查机构等。.通过金融机构掌握客户大概的资信情况。.通过专业资信调查机构调查。.通过客户或同行业组织调查。五、调查结果处理（一）编写客户信用调查报告.负责客户信用调查报告的人员必须将调查结果及时编写为客户信用调查报告书，并提交给公司管理层。.客户信用调查报告的形式可分为日常报告、紧急报告、定期报告、特别主题等。（二）客户信用状况发生骤变的对策L信用调查人员如发现所调查的客户信用状况发生变化，应与第一时间直接向相关管理人员报告，以便销售人员及销售管理人员及时寻求解决方案。.对所发现的紧急异常情况，按“紧急报告”类处理，进行口头或电话报告。.销售人员采取的解决对策或措施必须有管理层的明确指示，不能擅自处理。.对信用状况恶化或存在高信用风险的客户，一般可根据下列思路拟定解决对策。(1)要求客户