如何培养职场竞争力培训PPT课件讲义教材

如何培养职场竞争力一、我的志愿二、行行出状元百万年薪的职业人员业务VS行政后勤职场经验分享案例三、职场竞争力分析◎核心竞争力：1.专业技术2.学习力3.表达力4.创意5.团队合作6.执行力7.人际沟通8.抗压力四、运用104人力银行与应征技巧贰、证券产业及职场就业分析

主讲人：统一证券古亭分公司高荣经理一、证券业概况

证券市场是指资金供需双方，以有价证券(注一)为交易的凭借，以公开、公正的方式来交易的场所。有价证券包括：政府债券、公开募集发行的公司股票、公司债券、金融债券、认股权证等。证券市场是企业取得长期资金的场所，是资本市场(注二)的主角。证券业即泛指所有在证券市场中担任各种角色的组织，所包含的事业，根据其业务性质，可大别为以下几项：1.财政部证券管理委员会：证券市场的主管机关。2.证券交易所：为约定的证券经纪商、自营商提供集中买卖与结算交割业务。3.综合证券商：包括承销商、自营商及经纪商；承销商：为发行人包销或代销有价证券。自营商：自行买卖有价证券。经纪商：为客户居间买卖有价证券。4.证券金融：办理有价证券的融资融券业务。5.证券集中保管：经营有价证券的保管及账簿划拨业务。6.证券投资信托：发行受益凭证(注三)募集证券投资信托基金。运用基金(注四)

从事证券投资。7.证券投资顾问：收取报酬提供证券顾问服务。8.期货经纪商：提供买卖国外期货的经纪服务。以下则是提供同业及特殊服务的组织：台北市证券商业同业公会：

由证券承销商、自营商及经纪商共同组成的组织，以增进投资人及证券同业的共同利益为目标。台北市证券投资信托暨顾问商业同业公会：

以协调证券投顾及投信同业共同困难为宗旨。财团法人中华民国证券暨期货市场发展基金会：

以推动证券暨期货的学术研究及市场发展为宗旨。财团法人小华民国证券柜台买卖中心：

为发展店头市场而成立。

二、证券业的发展简史

台湾证券市场的沿革应追溯到政府迁台初期。民国三十八年政府发行爱国公债。四十二年政府实施耕者有其田政策，征收地主土地转放佃农，而以台泥、台纸、农林、工矿四大公营股票搭配补偿地主，这些股票及爱国公债的流通，乃有零星店头市场的形成。为推动证券市场成立，政府于民国四十九年成立「证券管理委员会」(简称证管会)，隶属经济部。五十一年「台湾证券交易所」开业，证券开始在集中市场交易，店头市场同时关闭。五十七年政府公布实施「证券交易法」作为我国证券市场的法律根基。六十三年开办证券信用交易，六十八年公布「证券金融事业管理规则」，六十九年「复华证券金融公司」成立，为市场提供专业的融资融券服务。七十年证管会改隶财政部。七十一年店头市场恢复营业。七十二年，四家证券投资信托公司成立，开始发行共同基金。同年亦开放证券投资顾问事业的申请。民国七十四年起，集中市场股票交易逐渐进，人计算机化，七十七年完成全部上市股票计算机辅助交易，八十二年则进入计算机全自动交易，配合交易容量的扩大，七十七年证券商开放设立，国内证券经纪商乃由过去特许的十四家专业经纪商扩充至八十年尖峰时期的总公司三百四十七家，而证券业从业人员也急速膨胀至超过三万人的规模。此时，为简化繁杂的现券交割程序，集中保管事业也应运而生。七十八年，「台湾集保公司」立，从此证券交割(注五)进入划拨时代。八十二年，证券金融事业开放申请设立，为活络店头市场的柜台买卖中心成立。

三、证券业各事业介绍

(一)证券交易所台湾证券交易所(以下简称交易所)的业务可分为初级市场的证券上市审查和次级市场的证券事务处理及管理。1.初级市场企业上市目的简单地说就是--以股票换钞票。企业筹措资金不外乎两个管道，一是举债，二是增资。对于没有上市的企业来说，由于难以向社会大众邀资，所以要靠增资取得资本较困难，而多只能依赖向银行借贷较高成本的资金。资金是企业发展的动力，而股票上市正是企业到资本市场筹资的不二法门，因此股票上市是许多企业梦寐以求的愿望。上市的好处不只意味着未来靠增资取得资金更加容易，也因上市使企业的信誉升等，企业在向银行借贷或向大众发行公司债时的负担也会减轻。而原股东则可随时将股票在股市出售以换取现金，或在股市买入股票增加参与公司营运的权利。于公于私，两蒙其利。

但股票上市并非随心所欲的事，必须通过严格的上市审查。股票上市目前由交易所负责审查。交易所有上市审查委员会负责审查上市案，其审查乃依资本额、获利能力、股权分散等为标准，将股票分为二类：第一类、第二类及第三类(科技事业)。有意上市的公司要由证券承销商辅导，使其会计制度、内部控制制度、财务业务状况等条件达到上市审查标准，才能申请上市。企业上市之后其相关信息须向投资大众揭露，包括：月营业额、月营业费用、每季、每半年、每年财务报告、年度营业额及盈余预估、重大信息及大股东股权变动等。2.流通市场目前在交易所买卖约有价证券包括：股票、公债(注九)、公司债(注十)、共同基金受益凭证、转换公司债(注十一)等。早期的交易由人工处理，速度慢而易生纠纷。随着交易量的扩增，计算机化亦随之发展。八十二年交易所己进入计算机全自动交易。投资人委托证券经纪商买卖上市证券，而证券经纪商则将买卖委托传递至交易所进行撮合。(二)证券承销商证券承销商的主要业务是办理证券的募集、发行、上市、上柜(注十二)的承销。其最低责收资本额为四忆元。承销商为公开发行公司办理证券初次上市，包括辅导、申请、和公开承销三部分。辅导是对公开发行公司的业务、财务、会计、盈利、内部控制、股权分布等上市审核项目做规划，使其符合将来申请上市的标准，目前辅导期间为一年，怛因部分公司股票上市后仍问题丛生，未来辅导期可能再延长。辅导完成、议定承销价格后即可向交易所申请上市。若通过上市审查，接下来就是证券公开承销。承销方式分两种：包销与代销。包销是指由承销商包下所有承销额度，其利润来自包下时的成本与公开承销时的价格差，承销商需负担销售不完的风险；代销则是承销商只负责代售，收取代销手续费。早期承销多为代销，近来已有包销出现。由于承销价格有一定的计算方式，通常计算出的承销价格较市价低，所以总是供不应求，必须以抽签方式出售，而证券承销商收取的抽签处理费也成为其主要收入来源，以每件承销案一百万件来计算，每件抽签处理费七十元(含中签)。再者，许多承销商成立股务代理部门，承揽上市公司股票或封闭式受益凭证的股务作业。股务办理过户、配息配股、股东会等事项，作业繁杂，怛藉助愈来愈进步的计算机操作系统，为证券公司带来不少业务和收入。(三)证券经纪商证券经纪商(即通称的券商、号子）为顾客提供证券买卖居间的服务，赚取佣金(手续费)，其最低责收资本额为二亿元。经纪商的资本额虽较承销商及自营商小，但人员却多，工作属于劳力密集型。工作人员包括：接单的营业员、输入交易委托单的助理营业员、交割人员、会计财务人员、清算股票人员、计算机系统设计操作人员、总机、开户、总务人员等。经纪商的工作内容偏向制式，每一人员都是公司的螺丝钉，重点在于不能疏忽或有程序上的差错。接单的营业员是公司的前线，其余则为后勤补给部队。公司盈余的关键在客户的开发与成本的控制。目前交易手续费率定为交易金额的千分之一点四二五。(四)证券自营商自营商是以公司自有资本操作股票赚取投资利得的事业。其最低实收资本额为四忆元。自营商的存在原应具有稳定市场价格的意义，所以买卖证券时有所限制，如实／卖申报价格不得高／低于当日最高／最低涨／趺幅的百分之五十等。但实际运作之下，自营商莫不以追求利润最大为原则，未必达到稳定市场价格的理想。另一方面，自营商在承销商包销时可扮演吸吐调节包销证券的角色。一般来说，自营商实际运作的人员极精简，除操盘人员、交易、会计人员外，行政及研究人员多倚重经纪商的人力，因此其成本低，获利的重点乃在于操盘的成绩。(五)店头市场(柜台买卖中心)

店头市场可分为初级市场和流通市场。股票要在店头市场交易，必须先上柜。上柜需依资本额、获利能力、股权分散等标准，并经二家证券商推荐。目前股票上柜家数仅十一家，与上市的热络无法相比。主要原因可能是柜台的议价交易方式使得周转率很低(八十二年的周转率仅百分之五)，失去充分流动性而使股票上柜意愿低落。证管会为活络股票上柜，乃提出股票需先上柜一段时间才能上市，目前尚在讨论阶段。另证管会又于八十二年年中提出综合证券商及银行需先上柜一段时间才能上市，己引起业者的高度兴趣。截至八十三年九月底止，己登记上柜辅导的发行公司达到八十八家，其中券商十五家、银行十六家、一般公司五十七家；四家申请上柜，一家等待挂牌，十一家挂牌。柜台买卖中心成立后，店头交易朝「逐笔议价、等价成交」的基本精神改进，并使「计算机议价系统」上线，使得过去仅具报价、等价的功能进一步扩充到撮合、成交、回报、结算交割等功能，以活络店头交易。如此一来，店头市场未具充分流动性的缺点将获改善，则店头市场的蓬勃将可预期。(六)证券金融事业证券金融事业(以下称证金业)的业务是对证券发行及流通市场提供信用融通。目前国内仅有一家「复华证券金融公司，业务仅限于流通市场的范畴，即对代理券商的客户提供证券买卖的融资融券、和对券商的转融资、转融券。融资就是借钱买股票，融券就是借股票来放空。投资人依其在券商交易的信用数据，如交易累积金额及交易历史，可透过券商向复华申请开设信用交易户头。信用交易户依个别信用而有不同额度，各种股票亦因其类别及市价不同而有不同的融资比率和融券保证金成数。(七)集中保管事业集中保管事业(以下称集保)提供股票的保管服务。初期仅由复华办理，随着台湾证券市场的蓬勃发展，不只是客户的股票需要专门的保管机构来处理，结算交割更需要效率，于是，以计算机取代人工、以帐户划拨取代存取贡体凭证的集中保管账簿划拨交割制度就应运而生了。投资人至证券商开户时即同时间设一股票集中保管账户，将来买入股票于交割后自动记入集保账户，卖出股票则于交割后自集保账户中扣除。而券商、交易所、金融机构亦以计算机联机的转账方式作款券的自动结算，有效率而少错误。目前台湾的集中保管业务由「台湾证券集中保管股份有限公司一家独揽，其收入则券商支付的证券保管费，所以集保公司的获利与股市交易量息息相关，起伏颇大，但在股市热络时，可谓暴利。(八)证券投资信托事业证券投资信托事业(以下称投信业)，是向大众募集资金成立共同基金，由专业基金经理人管理，以分散风险为前提，投资于证券市场的各项投资工具，如股票、政府债券、公司债等。投信公司的收入来自于其管理的资产中的管理费。台湾的投信业始于民国七十二年，先后成立了四家投信：国际、建弘、中华、光华。这四分天下的情况至八十一年被打破。八十一年，政府开放投信设立，共有十一家新投信加入。新投信设立后首先必须募集一个四十亿元以上的封闭式基金。封闭式基金在交易所上市以市价买卖，而非向投信公司以净值买卖。由于封闭式基金的规模不会因投资人赎回而缩减，其管理费收入稳定，新投信将可获得生存发展的机会。但封闭式基金普遍存在着严重的市价低于净值的折价情形，使得原来为保护投信公司的封闭式基金渐渐走向被开放一途，即以净值向经理公司买卖，而新发行的基金亦青一色采取开放式的型态。(九)证券投资顾问事业证券投资顾问事业简称投顾业。投顾业的业务内容为包括合法的讲习、出版品、投资咨询、代售国外基金及代客操作业务。证券业家数统计表年(月)证券商证券投资信托业证券投资顾问业证券金融业证券交易所证券柜台买卖中心证券集中保管事业93年12月9545216411194年12月8945210411195年6月85451924111注:1.本表以专营业者为统计基础,兼营业者家数数据未纳入单位:家2.兼营证券商计有57家;在台外国证券商分支机构计有20家3.兼营证券投资信托事业计有0家4.兼营证券投资顾问事业计有22家5.证券商含分支机构计有1,098家证券业从业员工人数统计表单位:人年(月)证券商证券投资信托业证券投资顾问业证券金融业证券交易所证券柜台买卖中心证券集中保管事业93年06月38,2353,4421,86126351618445793年12月38,6663,5451,88425753518445894年06月37,3893,5841,90625250319945594年12月36,4413,6011,86526453120545395年06月38,3733,5951,742224514201499注:本表以专营业者为统计基础,兼营业者之从业员工数未纳入统一综合证券简介96年9月金融次集团投资次集团商流、贸易次集团流通次集团制造次集团统一企业统一超商南联国际贸易统一国际开发统一证券

统一企业五大次集团

统一证券经营理念成立日期

77年12月17日资本额

117亿6仟万元员工人数

1442人分公司

35家管理阶层名誉董事长:高清愿先生董事长:邓阿华先生总经理:林宽成先生服务项目经纪.承销.自营.债券.金融商品.

股务代理.财富管理

统一证券基本资料

统一证券股权及转投资架构股权及转投资架构统一企业统一超商其他台南纺织长兴化工健勤投资台湾南纺投资统一综合证券上海代表处统一投信统一维京岛统一香港统一投顾统一期货26.56%2.58%2.00%2.31%1.14%1.94%3.78%统一保代组织图

统一证券经营理念►

秉持「诚信服务，永续经营」精神 「三好一公道」，「有所为，有所不为」。

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零缺点的服务质量 注重客户、服务导向，加强专业训练。

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多元化的专业服务 提供客户多样化的商品选择及专业服务。

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立足台湾放眼国际 透过同业国际合作及跨业策略联盟，发展及推动 各项新金融商品，并透过香港、大陆之转投资据 点，推展国际理财投资业务。

统一证券优势面对金控公司激烈的竞争，统一证券拥有下列优势：«专注化专业化»

►专注于台湾个人投资族群及法人客户之需求。►专业于客户服务、产品设计及自营操作。►公司组织小而美，阶级扁平且决策迅速，以因应市场多变的经营环境。►集团财务健全，提供强力后援。►关系企业众多，提供业务发展空间。►母公司于大陆地区发展良好，为未来大陆发展提供契机，本公司是唯一具有此优势之金融机构。策略发展方向►

金融跨业结盟，合作互惠►

企业集团整合，强化证券，金融服务►

专业资产管理，提供量身订做理财服务►

提升信息科技，强化电子商务布建►

落实风险管理，积极获利、稳健经营长期业务发展计画.1业务别长期业务发展计划经纪业务1.加强金融专业服务，争取法人及外资客户。2.交叉营销之业务推广。3.电子下单业务之拓展与交易平台功能之整合加强。4.折让率之控管。5.信息系统整合平台。6.营业员下单系统及客户关系管理系统之强化。7.各项成本费用之降低。8.人员之招募培训。资本市场1.持续深耕企业筹资事务。2.争取不动产证券化及私募证券业务，并积极耕耘大中华区投资银行相关业务。3.台资企业在国内与大陆的理财顾问业务。

长期业务发展计画.2业务别长期业务发展计划金融商品1.建置固定收益之部位，提高获利稳定度。2.以客户需求为导向，提供多元客制化新金融商品。3.严格执行衍生性商品风险控管制度。4.避险商品之多样化：灵活运用相同目标之个股选择权、可转债、股权选择权等商品进行避险操作，有效减低各种衍生性商品之Greeks风险。5.将于主管机关开放，申请并承作股权交换、信用衍生性商品，以及股权、债券及利率的衍生性外汇商品业务，继续发挥本公司财务工程团队之效益，结合财务、信息、数理各领域之专业能力，以丰富金融商品产品线及分散营收来源。财富管理1.依客户之风险承受属性及理财需求提供完整规划建议与服务。2.提供财富管理客户量身订作的服务，如租税规划、资产移转、生活法律及生活税务咨询服务。3.拓展市场客户，建立本公司财富管理之品牌地位。长期业务发展计画.3业务别长期业务发展计划海外事业1.对内加强专业分工，并透过风控系统提高操作绩效及有助主管适时调整策略及部位。2.对外与期货、债券、承销等部门及学术单位合作，提高获利空间。3.强化兴柜市场及海外现货、期货市场研究与投资，扩大部门获利基础。4.加强计量分析能力与技术指针模块化辅助系统之应用。债券操作1.建立完整全球金融商品数据库，及完善的海外债券交易平台。2.朝向程序化交易的脚步迈进，利用各种策略完成全自动计算机交易，减少人为判断的缺失，以及快市无法成交的困扰。

业务别长期业务发展计划自营操作1.藉由提升现有香港之营运绩效以增加经纪、自营、资本市场及财富管理之海外获利能力。2.发展统一证券集团（证券、期货、投信和投顾）之海外获利相乘效果。3.寻找新的海外投资机会，建置统一证券成为国际金融企业。4.将统一证券集团之管理政策、信息平台、财务报告系统及风险控管整合至海外子公司/分支机构。期货自营1.建立完整的海外期货选择权商品交易平台。2.加强计量分析能力与技术指针模块化，持续开发交易策略。长期业务发展计画.4统一证券最新EPS/ROE2007/082007累计税前盈余(仟元)(78,133)2,343,816税后盈余(仟元)(145,843)2,027,635EPS(税前)/元(0.066)1.992EPS(税后)/元(0.124)1.724股东权益报酬率ROE10.82%资产报酬率ROA4.30%

统一证券2006荣誉榜荣誉事项数据源1ROA5.08%于券商排名第1

券商公告

2ROE12.31%于券商排名第3券商公告3EPS1.91于券商排名第2.

券商公告

4获利率35.86%名列台湾全体金融机构第

2名,台湾本士金融机构第一名.

天下杂志第371期

5营收60.43亿,于台湾全体金融机构排名第80,全体证券业排名第7.

天下杂志第371期

6两岸三地(港.中.台)1000大企业排名.

统一证以市值200亿排名第927名.

今周刊541期7信息透明度获评鉴为「A+」等级,信息透明度最高.

证基会第四届上市柜公司信息评鉴8荣获「第六届国家公益奖」,

为12位得奖者中唯一营利事业单位得奖人。中华民国公益团体服务协会2006年市场占有率最近三年营业比重百分比（％）单位：新台币仟元最近五年度财务分析年度分析项目最近五年度财务分析当年度截至96年3月31日91年92年93年94年95年财务结构％负债占资产比率63.0763.5750.7367.0361.2861.81长期资金占固定资产比率804.531,052.641,056.02763.25891.91911.54偿债能力％流动比率139.05139.37169.88128.75139.67140.80速动比率129.46132.52156.92122.44139.55134.92获利能力资产报酬率（％）2.864.713.912.864.740.70股东权益报酬率（％）4.9911.818.146.0812.311.41占实收资本比率（％）营业利益8.6616.1214.6911.5420.973.08税前纯益11.3218.9415.5911.8921.993.26纯益率（％）16.5340.6928.9625.1839.0318.06每股盈余（元）0.671.681.210.901.910.23现金流量现金流量比率（％）2.74(16.3)35.01(22.12)6.98(9.76)现金流量允当比率（％）254.37205.58184.65(122.66)(53.75)(113.66)现金再投资比率（％）4.37(20.64)25.38(35.85)5.41(12.54)特殊规定之比率(%)负债总额占资本净值比率170.80174.48102.95203.32158.23161.84固定资产占资产总额比率6.075.307.086.086.195.98包销总额占速动资产比率2.943.8112.514.062.340.00融资总金额占净值比率65.1979.2979.1077.3687.1192.21融券总金额占净值比率17.786.9011.1711.6611.087.40券商近4年EPS排名2003200420052006AVERAGEEPSRANKEPSRankEPSRankEPSRankEPSRank统一1.6821.2140.9031.9121.421富邦1.3651.6310.6751.8431.382大华1.1670.8471.2212.1411.343元京2.2410.60110.39111.4161.164永昌1.4431.3230.5361.2281.135永丰1.4440.60120.6941.4451.046台证1.1181.5420.4580.91111.007兆丰1.3360.11140.4491.5640.868群益0.72131.1050.40101.05100.829元富1.0490.8090.4970.54140.7210宝来0.85120.79100.30120.89120.7111中信0.95110.856(0.12)131.0690.6912日盛(0.49)150.43131.1021.3070.5913复华1.00100.848(1.32)150.68130.3014金鼎0.0914(0.49)15(0.80)14(0.74)15-0.4915*2003-2006年统一证券在同业平均税后EPS排名第一券商近4年ROE排名2003200420052006AverageROERankROERankROERankROERankROERank大华8.95%66.29%98.86%114.44%19.64%1统一11.81%48.14%36.08%312.31%39.59%2永昌12.31%210.51%24.26%59.53%49.15%3兆丰15.00%11.00%144.00%613.00%28.25%4台证8.31%910.66%13.12%86.37%127.12%5永丰9.81%54.11%114.77%48.78%66.87%6富邦7.47%116.91%72.94%98.93%56.56%7元京12.00%33.00%122.00%127.00%106.00%8中信8.22%107.50%5-1.02%138.68%75.85%9元富