中小型企业融资问题研究

中小型企业融资问题研究

中小型企业的融资现状现在，中国各地都在实施新的发展和改革政策，经济水平也在不断提高。作为经济和社会发展的重要组成部分，中小企业仍存在许多融资问题。因此,我们必须解决这种“融资难”的问题,让我们的国家更加富强。一、金融债务的总结(一)采购、外包、物流与供应链管理系统20世纪70年代至今,我国海洋运输和航空运输的成本在不断地下降,与此同时,国际贸易与信息技术也在不断地发展,生产产品的分工模式开始由企业内部转向企业之间,大型企业可以采用集中资源的方式,着重发展核心竞争力,而在整个世界的范围之内举办一些采购或外包活动,运用比较优势来降低生产产品所需要的成本,这就形成了“供应链管理”。在这个供应链管理系统中,从采购原材料开始,一直到客户拿到产品为止的每一个环节都需要核心企业层层把关,它必须控制好物流、资金流以及信息流,把在生产过程中涉及到的每一部分人群都用链条连接在一起,构成一个链状系统。但是,现在核心的企业总是用自己的议价能力来拖延付款时间,尽管可以在表面上降低财务成本,但是却把压力转移到了上游中小型企业的身上,并且这些中小型企业在外界看来信用程度很低,缺乏能够作为贷款的抵押品,他们总是被外界认为是高风险的贷款人,因此就产生了“融资难”的问题。(二)供应链金融的效果在供应链金融中,金融机构往往和物流企业进行合作。所谓供应链金融就是指在这种实施合作的情况之下,以企业与企业之间进行的真实交易为基础,把处在供应链上的核心企业,以及相关的企业看作是一个整体,对它进行综合、全面的信用评价,为整条供应链中所需要的融资企业提供一些相关的帮助和服务。与较传统的融资模式相比,供应链金融的参与主体更具有灵活性,更加的灵活多变。而且,供应链金融不单单只是考察某个企业的规模和资产,而是对整条供应链进行风险分析与评估,供应链上的每一个企业都会参与到供应链金融中,共同接受光荣或者侮辱。此外,供应链上的每一个中小型企业都会向核心企业联系最密切的银行申请贷款,而不会去向各种陌生银行贷款,因为这样可以在更大的可能之下获得成功。二、供应链金融的三种融资模式(一)延长付款时间在应收账款融资模式中,供应商企业、银行以及核心企业更是被要求参与到其中的主体。原材料常常是由上游企业的供应商提供给核心企业。同时,核心企业常常运用自己的地位优势,要求进行信用交易,延长付款所需要的时间。这就会形成一个很大的资金缺口,上游的供应商已经把原材料卖给了核心企业,但是却没有收到相应的购买金,这种资金缺口也会给他们带来很大的资金压力。通过应收账款融资,就可以解决这种资金缺口问题,从而解决上游中小型企业由于缺少贷款抵押品所导致的“融资难”问题,以保证正常生产过程的有效进行。(二)导致中小企业资金彻底断裂这种融资模式通常适用于处在供应链下游的销售商企业。因为销售商企业一般都会大量的存货,这些存货不仅仅会加大企业的储存成本,而且会导致资产的浪费,进一步导致整个企业的资金流彻底断裂。存款质押融资模式就是指中小型企业可以把自己的存货当成抵押品或者反担保品存到由银行选定的第三方物流企业中,把银行不愿意接收的抵押物变成银行愿意接收的抵押物,以此取得银行贷款的模式。(三)系统集成问题下游企业经常要面对很多问题,他们没有足够的资金,但是有时他们需要支付预付账款才能获得生产产品的原材料等,这是下游企业在所面对的问题之中最严重的问题,预付账款融资对这种问题会起到一定的帮助作用。保税仓业务是一种特别常见的预付账款融资,就是指在卖方保证回购的情况之下,下游的购买方向银行申请将卖方在银行选定的仓库中已经预定的仓单作为抵押的贷款额度,并且由银行委托物流企业控制它的提货权利的一种融资方式。三、三个金融融资模式的差异(一)存货质押和国内抵押的比较应收账款融资模式的抵押物是债权,没有第三方进行参与,而存货质押和预付账款的抵押物分别是存货和想要买入的货物,而且均存在第三方并且参与到融资过程中。(二)融资的目的不同应收账款融资和存货质押融资都是用于买入生产产品所需要的原材料或者其他用途,而预付账款融资是用于获得提货权利。(三)融资公司在供应链中的位置不同在应收账款融资模式中,处在上游位置的是工资企业,然而在存货质押还有预付账款两种模式中,融资企业常常就处在下游位置。(四)存货质押融资企业的内部控制薄弱应收账款融资的融资企业处在发出产品、等待收款的阶段;存货质押融资的融资企业处在企业内部存在大量存货阶段;预付账款融资的融资企业处在想要买入生产材料并进行生产的阶段。我国中小型融资企业的困境对于现代社会来说,供应链金融融资模式的出现在很大程度上