金融投资理财专题讲座课件

中宏保险投资理财规划室金融投资理财大讲堂财务自由之路中宏保险投资理财规划室金融投资理财大讲堂财务自由之路1中宏保险理财规划室首席理财师SeanYang杨晓雄寿险全国讲师团授权讲师中宏保险理财规划室SeanYang杨晓雄寿险全国讲师2比利時一家雜誌，曾對全國60歲以上的老人做了一次問卷調查的題目是：

你最後悔的是什麼?並列出十幾項生活中容易後悔的事情，供被調查者選擇。結果……你最后悔的事情是什么你最后悔的事情是什么3你最后悔的事情是什么第一名：75%的人後悔--年輕時不懂理财,没有理财,以致于老年时陷入财务危机!!!你最后悔的事情是什么第一名：75%的人後悔--年輕時不懂理财4假如印第安人懂得理财假如印第安人懂得理财5。29

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%根據哈佛大學統計；每100位25歲的美國人有29人無法順利活到65歲其餘的71人在年滿65歲時有12人須繼續辛勤工作度日有13人依靠社會救濟過日子有15人依賴子女奉養過日子有22人過著勉強溫飽的日子祇有9人過著舒適獨立的日子美國號稱是最富有的國家，以上這些人之所以遭致人生的失敗，不是因為沒有理財而是沒有做〈正確理財〉哈佛大学的调查。29%13%15%12%9%22%根據哈佛大學6您必须做的功课理财理财=规划人生您必须做的功课理财理财=规划人生71、30岁之前努力赚钱，30岁以后让钱生钱2、你有两个选择，一是打败通胀，一是任它吞噬你的财富李嘉诚谈理财1、30岁之前努力赚钱，30岁以后让钱生钱李嘉诚谈理财8绝不能亏本.不要太贪心.减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出去!格林斯潘谈理财绝不能亏本.不要太贪心.减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出9第一条：尽量避免风险，保住本金第二条：尽量避免风险，保住本金

第三条：参照第一条和第二条巴菲特谈理财我最大的敌人是通货膨胀第一条：尽量避免风险，保住本金巴菲特谈理财我最大的敌人10第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块钱，损失的部分称为“机会成本”，即通过投资理财获得增值的机会。第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。所以绝不能亏蚀本金。索罗斯谈理财第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今天的一块钱原封不动11

理财就是帮助人们全面规划并达成各种各样的财务目标,包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面，以达到财富增值、风险控制、避税免税的目的。什么是理财理财就是帮助人们全面规划并达成各种各样的财务目标,包括保障12一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！而是取决于他的理财能力

勤俭持家不如假如布什不懂理财一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！勤俭持家不如假如布13通货膨胀利率波动投资风险人性弱点理财四大杀手通货膨胀理财四大杀手14杀手一:通货膨胀你了解通货膨胀吗？10万元的购买力——30年前能买一栋楼

20年前能买一套房

10年前能买一间房

今天只能买三个平方？？？！！！杀手一:通货膨胀你了解通货膨胀吗？10万元的购买力——15你了解利率波动吗？期限利率期限利率活期三个月3.10两年4.40０.50六个月3.30三年5.00一年3.5五年5.502011年9月人民币定期存款利率表杀手二:利率波动8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%你了解利率波动吗？期限利率期限利率活期三个月3.10两年4.16杀手三:投资风险杀手三:投资风险17贪婪心理恐惧心理消费欲望杀手四:人性弱点贪婪心理杀手四:人性弱点18隐忧一：没有千万难养老中国人三大隐忧隐忧一：没有千万难养老中国人三大隐忧19我们可能一辈子不生病，可能一辈子不出意外…但是我们不能不变老！。我们可能一辈子不生病，可能一辈子不出意外…但是我们不能不变老20如果您不信，我就算给您看！547500元60岁—85岁：夫妻俩每天吃盒饭10元×3顿×365天×25年×2人=如果您不信，我就算给您看！547500元60岁—85岁：21隐忧二：养育子女花钱多中国人三大隐忧隐忧二：养育子女花钱多中国人三大隐忧22子女培养成本子女培养成本23尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗及其他一切额外的支出从经济成本看，0-16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元30岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女，总成本平均达到万元。成年的未婚子女，有85%仍需父母支出部分乃至全部生活费49中国社科院社会学研究所“关于孩子经济成本”的调研报告尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗及其他一24隐忧三：越存越少咋理财中国人三大隐忧隐忧三：越存越少咋理财中国人三大隐忧251978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车都装不下。

1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用油，要用一个大篮子才装得下。

2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7斤猪肉和1.1斤食用油。2011年9月，30元钱=2斤多绿豆！！短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁动了我的钱？

1万元存1年少270元1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营商26银行?股票?基金?房产?多数人解决黄金?银行?股票?基金?房产?多数人解决黄金?27理财工具基本特征利害分析存款低收益，低风险、流动性强虽本金安全，但和CPI相比仍为负利率债券收益较低，一般高于银行储蓄，风险也较低国债更具很高安全性，但流动性弱。企业债券有一定投资风险，投资期限长。保险分红型保险兼具保障和投资理财功能提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利率波动，无风险安全稳健获益基金分散投资，趋利避险，资金流动性强利益共享，风险自负的集合证券投资方式，有货币债券混合股票指数型基金外汇市场变动频繁，操作困难外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规律，操作不易，需很强专业性房产保值增值，但受宏观调控、供需关系等因素影响投资风险大，投资门槛高，变现周期太长股票典型的风险投资工具，高风险，高回报需投入大量时间做专业研究，散户缺少专业知识和时间，很难赢利期货回报高，风险更高进入门槛高，专业性强，规律极难把握，普通投资者最易血本无归理财工具基本特征利害分析存款低收益，低风险、流动性强虽本金安28何以解忧？何以解忧？29您必须做的功课科学理财资产配置战胜通胀您必须做的功课科学理财资产配置战胜通胀30

攻守兼备全面规划银行存款零用＼应急

人寿保险养老教育房产债券黄金\外汇基金股票期货风险性大风险性小博攻防守理财金字塔攻守兼备全面规划银行存款人寿保险房产债券黄金\外汇基金31第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通胀，你必须重视它第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、流动，避免集中押宝第三、资产安全增值是一切理财之重要前提，必须运用保险修筑资产安全长城三个重要观念第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通胀，你必须重视它三个重要32理财专家建议—中产阶层应首先考虑二金规划孩子教育金晚年养老金理财专家建议—孩子教育金33理财专家建议—教育金和养老金规划必须具备无风险稳健增值专款专用又灵活能抵御通货膨胀托付稳当又安全理财专家建议—无风险稳健增值34一铺传三代之金彩人生金铺投资计划只为你设计20年分期付款（30岁金铺投资计划）共投资：115000元/年*20年=230万元收益：35岁开始坐享金铺投资收益。每年收租金40000，到80岁时共计收取1840000元，如复利增值则高达386万；增值归自己，80岁金铺增值部分保守估计248万元，80岁收益最大化可达823万；如能长命百岁，可领取祝寿金200万元；收益最大化共计投资收益保守预计1577万。无首付\无装修\无附加费用\无政策风险\无贬值风险\不操心\不断租\不交税一定保值\一定增值\一定回收一铺传三代之金彩人生20年分期付款（30岁金铺投资计划）无首35一铺传三代之富贵年年金铺投资计划只为你设计保守预计中档分红累计57万30岁时一次性存入41万每年领取8000元\每年领取8000元每年领取8000元每年领取8000元每年领取8000元每年领取8000元每年领取8000元●●●●●●到70周岁累计领取50万70岁满期时祝寿金40万35岁开始领取金铺租金收入预计收益最大化可达147万一铺传三代之富贵年年保守预计中档分红累计57万30岁时一次性36市场首创，智能理财兼顾保障，灵活选择高额分红，抵御通胀一张保单，三代受益免税免债，资产保全白金贵宾，尊崇礼遇金彩富贵六大好处护航幸福圆满人生市场首创，智能理财金彩富贵六大好处37第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；最佳财产保全方案中国遗产税草案第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：最佳财产保全方案中国遗38保险是全球公认最佳财产保全方案。国际惯例：我国《保险法》、《公司法》规定，人寿保险金免纳个人所得税，人身保险金不属于破产债权最佳财产保全方案保险是全球公认最佳财产保全方案。国际惯例：我国《保险法》、《39美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保护。穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。

肯尼斯的保险后路美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻4030岁35岁40岁45岁50岁55岁60岁65岁1倍2倍4倍8倍16倍32倍64倍128倍人生就象爬坡理财专家建议—二金规划越早投资越划算30岁35岁40岁45岁50岁55岁60岁65岁1倍2倍4倍41中宏保险诚邀您加入金彩富贵养老教育理财项目中宏保险诚邀您加入金彩富贵养老教育理财项目42国际医疗救援服务（黄金会员专享）全球医疗救援服务（白金会员专享）国际旅行救援服务专设4006506998服务热线中宏VIP客户专享SOS服务100万国际医疗救援服务（黄金会员专享）中宏VIP客户专享SOS服务43特卖尊享限期限额

7天！5000万！特卖尊享7天！44海神号启示录一起55米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨轮立刻被打成底朝天！所有圣诞前夜的狂欢和明朝的希望都被突如其来的灾难给悬置了！接下来的问题是在灾难面前人如何逃生？人可以为自己的命运作主吗？听船长的话，在狼籍血腥的大厅里静静等候救援，还是按照正确的方法和力量，自行逃生重获自由？一个后来成功逃离死亡的小组，正是选择了后者……海神号启示录一起55米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨45人生的海神号由于通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不断下沉的船舱里，如何获得财务自由的梦想？不去理财：人生将失去自由机会胡乱理财：毁了自己的财富机会专业理财：人生将实现财务自由人生的海神号由于通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不断下沉46好运连连财运连连富贵年年好运连连财运连连富贵年年47签单奖第四套人民币5角券一百张，编号为一百张连号.配金色包装盒。价值:780元签单奖第四套人民币5角券一百张，编号为一百张连号.配金色包装48三羊开泰奖（30000以上保费）介绍：新中国经典邮票和票证是那段特殊历史最珍贵和无可替代的文物见证。1、产品外包装采用进口牛皮纸，体现体现那个时代的沧桑感。盒盖采用镂空、烫红金等高端工艺。2、邮票册内建国以来含票证56枚。票证内含微缩宣传画7枚。3、随着国家体制改革，收藏市场迅速升温，新中国经典票证市面上越来越少，蕴藏无限商机。价值:1400元三羊开泰奖（30000以上保费）介绍：新中国经典邮票和票证是49五福临门奖（50000以上保费）介绍：中国人民银行发行，第五套人民币全面额全新版100元、50元、20元、10元、5元、1元各一张，末八位同号钞珍藏册。2、同时含有第一至五套人民币银箔版。价值:1280元五福临门奖（50000以上保费）介绍：中国人民银行发行，第五501、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。9月-239月-23Monday,September4,20232、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。12:46:3712:46:3712:469/4/202312:46:37PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。9月-2312:46:3712:46Sep-2304-Sep-234、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。12:46:3712:46:3712:46Monday,September4,20235、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。9月-239月-23