兰州市零售行业使用现金情况调查分析

兰州市零售行业使用现金情况调查分析

为了深入落实“安全、规范、进步、和谐”的工作理念，落实“安全、供应、创新、促进创新”的权责任意制度，根据甘肃省货币和白银系统“2020年创新、提高质量和效率”特别活动实施方案，中国人民银行兰州中央分行货币和白银机构工作人员从微观角度研究了现金需求。他访问了来自不同兰州周边商业区和大型销售公司的研究采访。他们分析了食品、饮料、食品、文化产品、建筑材料、汽车等六个方面的货币使用行为。总结了数字化时代以来现金需求的变化和未来措施。完善现代职业网络，推动“双网”发展兰州市作为西北地区传统的商贸物流基地和交易市场集散中心，是西北地区的交通枢纽，又是丝绸之路经济带上重要的商贸合作示范区和现代商贸创新区，区位优势明显，交通条件便利，有着丰厚的商业文化沉淀。近年来，先后建设和发展汽车、建材、电子、服装、家具、果菜、粮油、副食、小商品等九大类型的综合和专业化市场，形成集中和分散相结合的社区商业分布网络，将中心城区划分为核心示范区、提升优化区和拓展完善区，以此确定不同的商业功能和发展任务。已基本形成以铁路和高等级公路为骨架，以县乡道路为脉络，以民航快速运输和管道、水运为补充的现代化、规模化立体交通网络，商品辐射达西部8个省区，近400万平方公里。2019年全市社会消费品零售总额1454.94亿元，比上年增长7.6%，其中，城镇消费品零售额1246.95亿元，增长7.5%，乡村消费品零售额207.99亿元，增长8.26%。2018年全市电商交易规模达到1300亿元左右，同比增长25%，全市重点电商平台累计60家，实现交易额35亿元。为提高抽样调查数据的覆盖面，我们从某商业银行兰州分行办理过表内表外业务的有效客户中选取大型企业4家，中型企业8家，小微企业8家。这些样本商户长期从事零售业务，销售行业涵盖食品、医药、日用百货、文化用品、建筑材料、汽车等六大领域，样本商户2019年末总资产合计104.73亿元，2019年销售收入合计96.37亿元，样本商户销售收入占全市消费品零售额的7.72%。兰州零售行业的当前状况和行业资金的运营特点（一）行业用现率根据某商业银行兰州分行对公现金业务统计表按行业归属和按存款人类别的统计数据可以看出，收入方面，2019年全行业现金销售收入7864.98万元，较2018年增加972.87万元，增长率14.12%，零售行业2019年现金销售收入2219.83万元，较2018年增长527.02万元，增长水平高于行业平均水平，增长率31.13%，高出行业平均17个百分点，用现率占全行业28.22%。支出方面，2019年全行业现金支出2220.35万元，较2018年下降明显，减少1870.68万元，降幅45.73%，零售行业2019年用现支出441.10万元，较2018年减少51.75万元，降幅低于行业平均水平，仅减少10.5%，用现率约占全行业20%（见表1、2、3）。对样本商户营业收支中现金占比及日常用现行为的调查和分析，发现医药和汽车领域营业收支中的现金占比较低，食品和日用百货领域营业收支中的现金占比在样本商户中相对较高。分析消费者心里发现，汽车销售涉及金额较大，刷卡方式的支付有利于享受银行免息分期，刷卡返现等活动，即降低还款压力还能享受4S店、银行的各种福利。药品销售行业老百姓普遍首选医保卡消费，长期门诊消费固定药品的消费者，超出医保金额部分的药款仍然愿意采用刷卡的方式支付，很少有支付现金的情况。日用百货行业2019年销售收入较上年减少2.17万元，其他五大领域的销售收入较上年均有不同程度的上涨。汽车销售和文化用品领域2019年现金支出较上年增加0.51万元，其他行业的现金支出均出现下降。汽车销售和文化用品领域用现支出主要是促销活动的各类零星支出及销售返现，并没有用于支付上游成本（见表4）。（二）结构上分析1.从总量上分析，当前兰州市零售行业的用现特点与全行业现金使用情况基本一致，呈现出现金收入增加，现金支出减少的特性。出现此种用现特征的主要原因是人民币的支付地位得到了一定程度的保障，社会各领域拒收现金及排他性的用现行为得到了有效遏制，全社会用现环境得到了有效净化。近年来，一些消费者在消费时被拒收人民币现金，无现金概念的炒作的事件时有发生，根据《线下消费支付方式调查问卷》2.从结构上分析，样本商户收支中100、50元纸币的使用频率明显高于20元及以下面额，大面额的现金需求量大，20元及以下面额需求较少。此特性与兰州市分券别情况统计表中分券别投放显示出的规律保持高度一致。近三年兰州市货币投放量逐年下降，近三年的投放量分别为221.23亿元，187.65亿元，162.29亿元，年均降幅为14.34%，但100元和50元券别的投放比例始终保持在总投放量的96.89%以上，20元及以下面额的投放仅占总投放量的3%左右（见表5）。3.“新零售”的出现实质上降低了行业用现需求。“新零售”即个人、企业以互联网为依托，通过运用大数据、人工智能等先进技术手段，对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造，进而重塑业态结构与生态圈，并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合的零售新模式。国务院办公厅在2016年11月印发了《关于推动实体零售创新转型的意见》，对实体零售企业加快结构调整、创新发展方式、实现跨界融合、不断提升商品和服务的供给能力及效率作出部署，并特别提到要促进线上线下融合。与传统零售相比，新零售模式打破了线上线下之前各自封闭的状态，相互融合、互相取长补短，线上履行交易与支付职能，线下通常作为筛选与体验平台，核心关注消费者体验。从2018年中国新零售50强榜单中，便利店国内监管现状近年来，我国流通中现金总量平稳，大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高。借鉴国外管理经验，人民银行于2020年5月印发了《关于开展大额现金管理试点的通知》，在河北、浙江、深圳市开展大额现金管理先行先试工作。总体要求是从实际出发，补齐大额现金流通使用管理领域监管短板，加强大额现金流通使用情况分析和信息共享，规范大额现金使用，建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络，优化现金流通环境，节约社会资源，遏制利用大额现金进行违法犯罪，维护经济金融秩序。重点涉及的领域主要有批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售。各地对公账户管理金额起点均分为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。主要任务是把大额现金管理作为社会治理的重要内容，全面规范银行业金融机构大额现金业务，探索大额现金综合管理措施。具体内容包括，规范大额取现预约业务，建立大额存取现登记制度，针对本地区易产生大量现金交易行业的用现特点和风险等级，指导金融机构分级审核及风险跟踪监测，严格对信息真实性、规范性的审核，并进行风险标注。建立大额现金分析报告，设置特定行业大额提现额度，推动国有企业单位领导大额现金收入申报，对金融机构报送的大额现金业务信息进行分析，预判业务风险。建立与地方金融管理局、财政、税务的联系合作机制，开展税务系统、反洗钱、账户、资金出入境管理全方位配合衔接，实现信息资源共享。实现私人账户资金的异常变动，私人账户与公司对公账户之间频繁的资金交易的异常监控，应用大数据比对分析企业的经营情况、用现情况、纳税申报情况。在数字化时代，对电子商务行业货币需求变化的反应（一）价值储藏动机增加国际清算银行（BIS)分析表明，持有现金的机会成本与现金需求，特别是价值储藏需求具有负相关性，金融危机以来，多数国家现金需求增长更多源于价值储藏动机，而非交易支付需求。从我国的情况来看，拉动现金需求的宏观经济因素主要包括和居民收入增长，还受到非现金支付方式，各类金融产品的收益率及地下经济的影响。（二）着力提升标准化水平现金供应是受众面最广的金融服务，关系到经济安全稳定和人民群众的正常生产生活，与百姓福祉息息相关。近年来，人民银行兰州中心支行为落实金融服务为民理念，多措并举，在全省推动现金服务示范区创建工作。截至2019年末，全省已创建现金服务示范区35个，其中：创建现金服务主办网点409个，示范网点52个，不断提升现金服务标准化水平，让群众“存钱放心、取钱贴心、兑钱顺心、用钱开心”。积极落实央行就规范人民币现金收付行为有关事项公告，维护人民币法定地位，坚决抵制拒收现金行为。开展拒收现金制定印发了《甘肃省现金服务示范区创建工作指导意见》和《甘肃省创建现金服务示范区活动工作方案》,加强现金服务监督，组织开展示范区纸币和硬币标准宣贯、清分设备检测、整洁度检测、金融知识宣传等工作，建立“举报电话+意见簿+二维码”的三位一体评价和激励处罚机制。促进金融机构自觉增强现金服务能力，要求创建网点围绕“六个统一”，推进网点标准化建设，加强岗位练兵，不断提升一线柜员现金服务技能。强化特色服务创建，积极与主要景区景点及文化旅游企业建立现金服务关系，设立小面额人民币兑换预约登记制度，为客户集中办理小面额、残损币兑换、上门收现等贴心服务，满足人民群众多元化、多层次现金需求。（三）提高防范化解金融风险能力当前，线上消费和移动支付对现金流通领域金融服务提出新的挑战。现阶段现金管理的总体目标是维护人民币法定地位，保障合理现金需求，有效防范化解风险。党的十九大以来，坚持以“人民为中心”的发展理念贯穿于发展的方方面面，中央明确提出强化监管，提高防范化解金融风险能力。在新形势、新背景下，我们必须明确工作重点，实现有的放矢。重点工作之一，开展维护人民币法定地位，抵制拒收现金行为的广泛宣传，积极引导社会各界达成维护人民币法定地位的共识，共建多元化支付条