中国银行个人信用循环贷款额度管理办法

3中国银行个人信用循环贷款额度治理方法〔暂行〕第一章总则第一条目的为标准和促进我行个人贷款业务进展，完善我行的个人贷款产品体系，依据《中华人民共和国商业银行法等，特制定本治理方法。其次条定义个人信用循环贷款额度是我行依据个人客户的信用状况产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。第三条范围本方法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证项下的个人贷款业贷款业务。其次章个人信用循环贷款额度客户准入条件第四条根本条件个人信用循环贷款额度的申请人应当是具有中华人民共和国国籍账户。第五条准入标准包括：一、高校副教授〔含〕以上、中学高级教师〔含〕以上教师。二、医院副教授〔含〕以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。〔含以上在职国家公务员和参照公务员标准治理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科〔含〕以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。5年以上的大型外企部门经理以上治理人员。人员[部门经理以上〔含〕]、高级技术人员[高级工程师以上〔含〕]、理财VIP客户风险掌握责任，并在贷款消灭不良时担当贷款催收责任。优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，且在我行及其他金融同业无不良信用记录。第三章个人信用循环贷款额度的用途、金额、有效期和币种个人信用循环贷款额度可用于除购置住房之外的合法个人消费支出，不得用于投资经明贷款用于购置的消费产品或效劳。第七条额度金额单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为530万元〔含。信用贷款余额及在我行的信用循环贷款余额之和不得超过我行为其供给的信用循环贷款额度。第八条额度有效期个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。贷款期限最长为三年。第九条币种个人信用循环贷款额度项下贷款币种为人民币行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用个人信用循环贷款额度。第四章个人信用循环贷款额度的利率、还款方式、核算和统计个人信用循环贷款额度项下单笔贷款利率，依据客户风险状况、当地市场利率水平及贷款用途可以适当上浮利率，但不得下浮。提前还款按合同利率和实际用款天数计息。第十一条还款方式个人信用循环贷款额度项下贷款应承受按月等额本金〔或等额本息〕还款方式。PLI零售贷款”科目。对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款每月进展统计。第五章个人信用循环贷款额度的审批流程第十三条审批权限总行全额授权一级分行审批个人信用循环贷款额度。个人信用循环贷款额度须由零售贷款中心主任和专业审批人双人审批。第十四条流程及材料一、客户向经办行提出个人信用循环贷款额度申请，并供给如下材料：〔一《个人信用循环贷款额度申请表〔二〕有效身份证明材料；〔三〕职业证明材料和收入证明材料；〔四复印件；〔五〕房产证、车辆行驶证等财产证明材料；〔六〕其他可以证明个人资信状况的材料。建立《经办行个人信用循环贷款额度台账三、经办行初审通过后，出具书面报告，连同客户申请材料〔电子版本〕一起上报一级分行零售贷款中心审批；人信用循环贷款额度批准通知书该客户项下已建立的《经办行个人信用循环贷款额度台账一级分行零售贷款中心审批时间原则上不得超过10个工作日。请报批。第十六条签署协议第六章个人信用循环贷款额度的使用第十六条签署协议〔假设有。个人信用循环贷款额度项下每次用款前经办行应与客户签订借款合同或借据。第十七条用款方式一级分行零售贷款中心放款部核批前方可发放。第十七条用款方式一级分行零售贷款中心放款部核批前方可发放。第十八条用款条件第十九条提交材料80%。第十九条提交材料借款人申请个人信用循环贷款额度项下用款时，须供给如下资料：二、借款人最的身份证明和收入证明〔与申请个人信用循环贷款额度间隔三个月以内的可不必重复提交；装修合同〔或工程预算书、旅游合同、汽车销售合同等；四、单笔贷款的借款合同或借据；五、拟将贷款转入的销售商账户信息、借款人供给的“贷款资金划账授权书六、如借款人需要银行分期向销售商支付款项的，借款人还应提交付款进度表；七、银行要求供给其他资料。其次十条经办行审查接到客户申请后，经办行负责审查以下内容：一、对客户提交资料的真实性、完整性进展审查；二、依据《经办行个人信用循环贷款额度台账》记录，审查客户个人信用循环贷款额度是否在有效期内；三、依据《经办行个人信用循环贷款额度台账》记录，审查本次用款金额连同原有的个人信用循环贷款余额是否超过我行为其核定的个人信用循环贷款额度金额；四、审查贷款用途、用款方式、用款期限是否符合规定；五、客户申请用款金额与拟购置产品或效劳是否匹配，是否存在“零首付”的状况；六、登陆人民银行个人征信系统查询是否借款人是否有不良信用记录；七、审查是否有其它个人信用循环贷款额度冻结或终止的情形；经办行上述审查通过后，在《经办行个人信用循环贷款额度台账》扣减相应金额后，报一级分行零售信贷中心放款部门核批。其次十一条核批材料其次十一条核批材料经办行应当向一级分行零售贷款中心供给以下材料，用于核批：一、借款人申请用款时提交的各项材料；循环贷款额度批准通知书四、更后的《经办行个人信用循环贷款额度台帐和剩余效期确认书；五、借款人的个人信用循环贷款额度项下用款和还款状况〔CCS系统打印出用还款记录；其次十二条核批六、其他零售贷款中心核批要求的材料。其次十二条核批一级分行零售信贷中心放款部门核批要点如下：一、上述材料的完整性及书面全都性；二、个人信用循环贷款额度审批条件是否落实；CCS系统还款记录是否相符，额度扣减状况与CCS四、登陆我行CCS系统查询，客户在我行是否有不良信用记录。一级分行零售信贷中心核批程序必需在一个工作日内完成。经办行不得发放贷款，经办行依据《不同意放款通知书批准后，在《经办行个人信用循环贷款额度台账》中恢复已扣减但不同意发放的用款金额。一级分行零售信贷中心核批程序必需在一个工作日内完成。第七章个人信用循环贷款额度的治理其次十三条个人信用循环贷款额度的冻结的额度冻结手续：一、在我行办理的单笔贷款消灭了两期逾期；二、在我行办理的信用卡消灭了透支并恶意拖欠；三、通过人民银行征信系统查出客户在同业贷款中三期逾期；四、违反国家有关法律法规使用贷款或不按合同商定挪用贷款；五、银行认定的其他状况。心报备。经办行和一级分行零售信贷中心应分别对个人信用循环贷款额度台账做相应的标记。其次十四条个人信用循环贷款额度的解冻解冻：一、客户归还逾期贷款并正常还款三期以上〔含三期二、客户归还信用卡透支额度并正常使用三个月以上；三、客户在人民银行征信记录已改善并已归还同业逾期贷款；四、挪用贷款行为已经订正；五、其他我行认定的状况。各经办行在进展个人信用循环贷款额度解冻时分别在个人信用循环贷款额度台账撤销冻结标记。其次十五条个人信用循环贷款额度的恢复CCSCCS系统打印的客户已还级分行零售贷款中心相应更《贷款中心个人信用循环贷款额度台账额度恢复的金额为上次用款申请日至本次用款申请日客户信用循环贷款额度项下全部单笔贷款已归还我行的本金数额。其次十六条个人信用循环贷款额度的终止之一，经办行应马上终止其个人信用循环贷款额度；对已经发放的贷款快收回。一、在我行叙做的贷款发生了诉讼或强制执行；二、在我行的多笔贷款分别消灭了两期〔含〕以上的逾期；三、通过人民银行征信系统查出客户在同业贷款消灭重大不良信用记录；四、客户消灭了重大变故导致其还款力量明显缺乏；五、我行认定的其他状况。放款部。其次十七条个人信用循环贷款额度的结清用循环贷款额度项下还有已发放但尚未归还完毕的贷款保存并做好记录，经办行连续负责催促客户准时还款。客户个人信用循环贷款额度项下全部贷款还清后CCS系统查询客核批。一级分行零售信贷中心放款部核对CCS系统还款记录贷款额度结清注销手续，相应台账作为信贷档案归档保管。其次十八条个人信用循环贷款额度台账的治理在CCS系统个人信用循环贷款额度台账功能开发完成之前度的冻结、解冻、恢复都应在台账中予以反映。其次十九条个人信用循环贷款额度档案的治理个人信用循环贷款额度档案资料应与个人信用循环贷款额度项下发生的单笔贷款档案统一进展保管。对于个人信用循环贷款额度档案资料的调阅流程同单笔贷款资料调阅的流度的档案资料进展抽查，并加强与个人信用循环贷款额度台账的核对。第三十条个人信用循环贷款额度的后评价经办行负责对贷款使用状况进展跟踪检查报，并依据有关要求定期完成后评价报告。第三十一条个人信用循环