金融危机后的全球治理与商业银行的应对

金融危机后的全球治理与商业银行的应对

在纽约，政府和华尔街之间的讨论和冲突从未停止。是更多的监督与管制,还是更多的自由与放手,面对这个困扰200年的问题,经历了2008年金融风暴的华尔街这回失了底气。更因为,奥巴马这回给纽约派了一个“狠角色”———史树德。第三阶段:取消房屋的抵押在美国,房屋贷款是买主以房屋作抵押而借款。屋主有赎回权,贷款付清时,房屋就赎回了。但如果屋主不付房款达三个月以上,受押人(如银行)会启动一个取消屋主赎回权(foreclosure)的过程。典型的房屋赎回权取消过程包括三个阶段。在第一阶段,银行会通知屋主还清欠款。在第二阶段,银行会没收房屋并公开拍卖。如果公开拍卖没卖掉,就进入第三阶段,房屋成为银行拥有的不动产。2009年佛罗里达某县的法官每天都需要聆讯将近1000宗抵押房产赎回权丧失的案子。而在海量的案子中,银行“起了极坏的作用”。几个月之前,有消息称,美国银行、花旗银行、摩根大通、富国银行、AllyFinancial(原通用汽车金融服务公司)这5家银行取消了千万个房屋所有人的赎回权,他们不但没有对贷款人还款能力做出预测,也没有修改贷款人的抵押条目,反而招募了更多的高级员工帮助其签署取消赎回权的文件。这些银行向纽约州和联邦法庭提交了大量的欺骗性止赎文件。银行的行径催化了这波房屋止赎潮,这势必对更多家庭、社区和依然脆弱的经济构成新的打击。一直以来,华尔街的银行们制造了无数抵押并把这些抵押绑定放进证券市场;他们声称保证投资者的权益,但出现问题时,他们就压缩投资者的利润,有时甚至拿投资者做赌注。史树德与美国的银行调查2011年2月,履新纽约州总检察官不到一个月,埃里克·史树德(EricSchneiderman)就开始和他的同僚们研究各州总检察官联合奥巴马政府跟国家五大行之间的谈判问题了。作为唯一对华尔街有管辖权的法律执行官,史树德得到任命并与银行进行磋商。然而,他的助手说,目前跟银行的对话几乎没有进展,没有文件,也没有人检查,对这些银行的处罚估计难以实现。史树德没有气馁。他从事公共利益事业并作为纽约州参议院中的民主党领袖已有12年之久。12年前,他就已经是个成功的华尔街检察官了,负责银行和交易所的复杂的欺诈诉讼。事实上,他有着纯正的华尔街血统。史树德的父亲,欧文·史树德在上世纪80年代曾是德崇证券的一位顾问,当时他帮助麦克·米根处理坏账。现年57岁的史树德对整个华尔街都有管辖权。1921年通过的《马丁法案》让该州的总检察官有权调查并起诉任何金融诈骗行为,调查期间,总检察官可以调查任何文件和个人,随时有权对银行提出民事和刑事诉讼。在和银行的简单对话之后,史树德去了华盛顿参加国家总检察官联合会的首次会议。会议上,史树德提议对银行实施调查,银行的做法直接导致了2008年的次贷危机,“没有调查就会让银行逍遥法外。”他知道,如果不能对银行实行调查,银行也不会受到应有的惩罚,政府真将黔驴技穷。当史树德回到纽约时,他向21名检察官做了说明,并要求他们开始查看银行的历史记录。史树德知道,他提出的解决方案将会防止银行在按揭丑闻中得到豁免,也会让银行对经济危机之前的行为负责。他号召建立一个共同专门小组实施调查,其中包括各州总检察官,联邦的地方检察官和联邦机构,例如司法部、中情局、国税局以及证监会等。调查美国为破解滥用止赎和解案,通过对美国人史树德认为,之前司法部的方案不成熟,想要更进一步,就得借助公众的影响力。6个月后,史树德赢得了支持。奥巴马在他的一次演讲中宣布将建立住宅按揭证券工作组专门对银行进行调查,任命史树德为小组联合组长中的一员,并明确指出不会对银行将抵押贷款证券化做法予以豁免。2月4日,史树德对三家银行发起诉讼。之后,新成立的工作组制定方案,要银行拿出260亿美元,而不是之前的200亿美元来安抚受到侵害的房屋所有人。2月10日,美联储又逼迫上述五大银行拿出7.67亿美元与受害者达成止赎和解协议。一系列动作标志着联邦与各州政府为期一年的银行滥用止赎程序的相关调查赢得了阶段性胜利,超过100万屋主得到帮助。但是,工作组的调查工作还在有序推进。虽然我们不知道他们还会揭露出华尔街怎样的丑恶嘴脸,但有一点可以肯定,他们将会完成四个目标:通过对华尔街不端行为的持续调查,能像上世纪30年代美国经济大萧条时佩科拉调查一样,对这些把国家经济拉入地狱的金融机构实行权威审计,并为后续的金融体制改革做好准备;他们可能会做出比260亿美元更为严厉的处罚,并把这部分钱交给房屋所有人和投资者,从而让住房市场和经济得到全面复苏;他们可能起诉部分银行高管;如果银行缺乏自我约束机制,他们可能会让一些银行重组———如果毁掉一个银行能够换回一个更加健全、更加公平的金融体系,那么这种重组的可能性就存在。对于占领华尔街运动,史树德说,“所有的美国人现在都说,‘我们需要解释,