中央财经大学商业银行实验报告

中央财经大学实验报告实验项目名称贷款业务所属课程名称商业银行经营学实验类型综合性实验实验日期2013年11月13日班级金专一班学号姓名成绩实验室实验概述：【实验目的及要求】实验目的：通过实验环节，进行银行贷款业务的模拟操作，了解银行贷款业务的基本操作流程，从而对银行贷款业务有基本的认识，加深对于商业银行业务的理解。实验要求：（1）模拟进行银行日常营业中贷款部门办理的对个人贷款种类的按需划分、个人贷款发放、归还贷款及利息的处理、贷款展期、贷款账户的种类调整、贷款利息的调整、贷款的查询打印、补收/退回手续费或违约金的处理等业务的处理进行学习，以及对这种业务流程性的重点环节进行试验。（2）对于银行日常营业中贷款部门办理的单位贷款发放、归还贷款及利息的处理、贷款展期、贷款账户的种类调整、贷款利息的调整、贷款的查询打印、补收/退回手续费或违约金的处理、保函、保函改贷款等业务的处理进行学习，以及对这种业务流程性的重点环节进行试验。【实验环境】（使用的软件） Simbank银行模拟软件实验内容：【实验步骤】（500字以内）贷款实验主要分为个人贷款和单位贷款，其中个人贷款中分为个人抵押贷款和个人住房贷款；单位贷款业务分为入职考试、票据贴现和信贷营销业务。1.个人贷款业务分为两个部分：第一部分为个人抵质押贷款业务，需先向个人信贷部的经理进行汇报学习之后，再对具体的客户进行业务受理，主要流程为：（1）了解客户需求（2）在柜面主管财务室取得相关材料（3）核实客户递交的贷款材料（4）在柜面主管财务室提交相关材料（5）请个人信贷部经理审批材料（6）请副行长审批签字（7）与客户一起在信贷会计柜台办理个人贷款合同签订和放款手续。第二部分为个人住房贷款业务，虽与前者略有不同但是整体流程相似。2.单位贷款业务有三个部分：第一部分为入职考试，在公司信贷经理办公室接受经理考察。第二部分为票据贴现，主要流程为（1）获得客户所准备的相应材料（2）向柜面主管提交票据材料，由其核实（3）审核后材料交于总审核（4）贴现材料交副行长审批签字（5）通知客户来行办理入账并在资产保全职员办公室办理资料归档。第三部分为信贷营销，有别于票据的贴现有风险分析的步骤为：（1）将贷款调查评价报告交给风险分析员，由其进行补充确认（2）与经理讨论企业授信额度，在其于贷款审批表初审处签字后，交由信贷风险经理进行审核查阅签字（3）将所有材料交给信贷审批职员审批（4）去信贷审批部参加审批会议【实验过程分析】（错误记录、实验结果等）整个实验过程出现了不少操作失误，主要有以下几个方面：1.专业知识掌握不扎实：再跟经理回答问题的时候经常出现错误被经理踢出办公室，不得不借助标准答案重新梳理一遍相关的业务知识。2.不熟悉业务：开始练习的时候由于不熟悉流程，操作顺序颠三倒四。由于对银行内部构造，各个职能部门的位置不熟悉，会找不到在角落里的部门，这都是不熟悉业务导致的。3.粗心大意：这一次的黑画面是完全模拟真实的银行操作过程，因此不能够进行复制粘贴，在具体的输入过程中我会犯一些细小的错误，计算年利率是忘记将月利率乘以12。【小结】（实验感受或思考，对于软件或实验课程的建议等）通过银行业务模拟业务操作，加强了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。首先，从专业知识储备的角度出发，通过这样一个简单的操作实验，我非常具体感受了真实的贷款业务职员的日常操作，也对贷款业务的基本组成，操作流程有了一个直观的认识，它不再是书本上的名词概念，而是我自己直接上手操作过的具体业务。一方面加深了我对这个概念的理解记忆，另一方面令我对相关的凭证如何构成、怎样填写，具体的银行贷款合同签订和放款手续都有初步的认识。其次，从个人能力锻炼的角度出发，不了解实验具体操作的时候总觉得自己没有接触过肯定做不好，然而当了解了整个过程后又会有大意轻敌的心理，其实看似简单的实验过程想要全部拿满分也不是容易的事情。尤其是在形成惯性思维之后出错率反而高于不熟悉操作的那个阶段，想要做好必须要谨慎小心，注意每一个细节，在这个基础上不断练习，保持耐心就一定能够得到高分。最后，一点心得体会就是，信贷职员的工作并不好做，仅仅只是个人贷款这一项业务的模拟操作就让人焦头烂额，很多办公室要勤快的多跑动，还要学会与人高效和谐的沟通技巧，想要精准熟练地完成确实是很辛苦的事情。要和前