淘贷宝网络借贷信息服务平台原理

首家成功进驻温州瓯海金融改革服务区

————淘贷宝第1页淘贷宝金融信息服务平台淘贷宝金融电子商务服务

《中共温州市瓯海区委、温州市瓯海区人民政府关于加紧推进温州市瓯海区金融综合改革实施意见》(瓯委发〔〕84号)文件中提出建立瓯海金融综合服务区，为民间资本投融资提供便捷、周全服务集聚区域和金融信息公布中心，提倡发展金融电子商务和在民间金融领域拓展电子商务应用。响应温州瓯海区委、区政府文件精神和号召，淘贷宝金融信息服务平台正式成立。作为首家进驻机组成功入驻温州首个金融综合改革试验区-瓯海金融综合服务区淘贷宝，由温州瓯海信通民间资本管理股份有限企业和银海国际集团有限企业联合打造。金融电子商务国际官方名称“P2PLoan”即P2P金融。第2页淘贷宝金融信息服务平台P2P金融起源3月在英国伦敦开始运行一家名为Zopa网站，开始提供P2P金融信息服务。经过5年多发展，Zopa业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随即，美国prosper和LendingClub也取得大规模融资，发展势头强劲。P2P金融模式在国内发展初具雏形，许多企业已纷纷加入到这个行业中。伴随网络发展，社会经济发展需要，此种金融服务正规性与正当性会逐步加强，为中国金融行业改革创新和社会经济稳定发展贡献越来越大力量。

第3页淘贷宝金融信息服务平台P2P金融在中国发展情况和前景中国出现了第一家P2P金融信息服务网站。P2P网络贷款模式因为互联网这个工具便利性和跨地域性，快速实现了暴发式增加，行业总贷款额由2000万元增加到年60亿，预计20将到达300亿元并继续保持暴发性增加态势；中国网贷平台家数也由1家快速发展到上千家，且不停还有新平台诞生。伴随互联网这个革命性工具进入到传统金融信贷领域，相信网络贷款模式必将成为今后人们主要一个理财方式选项。第4页国内P2P政策风险

这是整个行业参加人都要考虑风险，也是当下整个行业面临最大风险。对于网络借贷，不论政策监管还是法律条文，尚无明确规范，未来政策规范力度和监管深度，存在很大不确定性。这是全部行业内人士心中，那一抹挥之不去忧虑，同时也是制约左右整个行业发展决定性原因。P2P网络借贷现实状况如此，未来怎样？两种可能a、宣告为非法；b、认可正当、颁发牌照。P2P网络金融信息平台介绍第5页淘贷宝金融信息服务平台法律法规民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生抵押对应有效，但利率不得超出人民银行要求相关利率。民间借贷是一个直接融资渠道，银行借贷则是一个间接融资渠道。民间借贷是民间资本一个投资渠道，是民间金融一个形式。依据《协议法》第二百一十一条要求：“自然人之间借款协议约定支付利息，借款利率不得违反国家相关限制借款利率要求”。同时依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件若干意见》相关要求：“民间借贷利率能够适当高于银行利率，但最高不得超出银行同类贷款利率四倍”。

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P2P小额贷款是一个将非常小额度贷款聚集起来借贷给有资金需求人群一个商业模型。它社会价值主要表达在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提升社会闲散资金利用率三个方面：

在中国银行对个人信用贷款条件要求很高，个人从银行系统融资面临很多困难,P2P小额贷款为需要资金人提供了新融资渠道。

P2P小额贷款主要是以个人信用评价为基础贷款，它发展有利于个人表达本身信用价值，提升社会个人信用体系建设。

P2P小额贷款扩宽了个人投资渠道，加大了资金流动，提升了社会闲散资金使用率，促进了经济发展。

P2P网络借贷平台出现，不但仅是一个创新商业模式,它更为缩小社会贫富差距、创造就业、实现经济长久发展、社会友好作出了重大贡献P2P网络金融信息平台介绍第7页历史倒逼下温州金改

从去年到今年2月初，温州市倒闭、停产、出走、资金链绷紧企业有234家。危机快速蔓延至江苏、内蒙古等国内其它地域。这次金融风波，也惊动了最高层。今年3月28日，国务院常务会议决定设置温州金融综合改革试验区，并提出12项任务，以力图打通约上千亿元民间资金和实体经济之间通道。在4月底召开温州市推进金融综合改革发展实体经济动员大会上，温州市市委书记陈德荣说，“振兴实体经济是推进转型发展新命题。市委市政府召开此次大会目标，就是要开沟挖渠，引金融水，浇实业田。”P2P网络金融信息平台介绍第8页金改后P2P行业

“温州市金融综合改革试验区总体方案”获批后，将会有步骤，主动稳妥地推进金融改革，分层级有针对地引导民间资本进入基础设施、金融等领域，用足用好温州雄厚民间资本，他说：“《方案》获批使三方得益。首先是温州金融机构，作为金融改革试验区，它们必定会有突破；第二是对经济实体，尤其是对温州经济实体，将所以取得先发优势；第三是能拓宽老百姓投融资渠道。”对温州中小企业来说，刚才获批金融综合改革试验区更像一场及时雨，若能实施，将有效缓解温州经济发展过程中存在中小企业多融资难、民间资本多投资难问题。设置温州市金融综合改革试验区，为温州处理前段时间出现金融问题提供了渠道和动力，含有主要探索意义。P2P网络金融信息平台介绍第9页温州民间融资综合利率指数

温州民间融资综合利率指数简称“温州指数”主要由四部分组成：一是由温州市设置几百家企业测报点，把各自借入民间资本利率经过各地方金融办不记名申报搜集起来；二是对各小额贷款企业借出利率进行加权平均；三是融资性担保企业如典当行在融资过程中利率，由温州经信委和商务局负责测报；四是民间借贷服务中心实时利率。“温州指数”编制与公布目标，是为了及时准确地反应民间融资市场资金价格趋势和波动情况，预警提醒民间金融风险，为温州乃至全国民间金融市场提供一个“风向标”，进而改进和优化民间融资市场资源配置，引导民间资本走向规范化和阳光化。作为一项系统性和长久性工程，“温州指数”编制是需要一个不停完善、不停修正过程。依据温州金融办提供最新监测结果显示，11月26日至11月30日，温州民间融资综合利率指数为21.43%（即平均月息1分78），环比下降0.56个百分点。其中：借贷服务中心登记利率为13.64%（即平均月息1分13），环比下降3.69个百分点；小额贷款企业放款利率为20.61%（即平均月息1分72），环比下降0.03个百分点；民间资本管理企业放款利率为20.57%（即平均月息1分71），与上周保持一致；社会直接融资利率为16.15%（即平均月息1分34），环比下降0.39个百分点；其它市场主体利率为30.12%（即平均月息2分51）,环比下降0.24个百分点。淘贷宝金融信息服务平台第10页P2P网络金融信息平台介绍第11页淘贷宝金融信息服务平台金融信息服务运作模式借款人可凭借科技贷款、小额担保贷款、农房抵押贷款、经营权抵押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、林权抵押贷款等方式借贷；出借人因闲置资金难以找到适合自己投资模式。而淘贷宝金融信息服务平台将这两部分人群需求对接起来，经过网络平台由他们双方直接达成借款协议，处理双方各自需求，实现社会资源优化配置。另外，有理想或有经验却缺乏资金创业者可借助平台公布合作项目可由多方投资人共同投资合办由平台进行管理模式。第12页淘贷宝金融信息服务平台第13页全国各家银行预期收益榜单最高为12%淘贷宝金融信息服务平台第14页淘贷宝金融信息服务平台投资人在各个网贷平台所得收益统计表第15页淘贷宝金融信息服务平台金融信息服务平台特点直接透明

--出借人与借款人直接签署个人间借贷协议，一对一地相互了解对方身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人还款进度门槛低--每个人都能够成为信用传输者和使用者，信用交易能够很便捷地进行，每个人都能很轻松地参加进来，将社会闲散资金更加好地进行配置。第16页淘贷宝金融信息服务平台信用--出借人能够对借款人资信进行评定和选择，信用级别高借款人将得到优先满足，其得到贷款利率也可能更优惠。风险分散--出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度贷款，风险得到了最大程度分散。创业投资--有理想或有经验却缺乏资金创业者可借助平台公布合作项目可由多方投资人共同投资合办，实现互惠互利。第17页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：1、(投资人/借款人)注册用户第18页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：2、借款人公布质押标等各种标信息以质押标为例：质押借款标显示标识“质”，是淘贷宝企业经过线下严格审查借款人资产负债，并委托与淘贷宝合作第三方机构（比如：车行、中介担保企业等）对其进行严格审核，办理好资产抵押、质押等手续，约定借款利率后，再由借款人在淘贷宝平台公布借款信息。借款人到期还款出现困难，借款到期日当日由淘贷宝网站100%垫付本金及利息，同时淘贷宝网站对借款人第19页淘贷宝金融信息服务平台抵押资产进行处置，用于还款。质押标逾期后，天天按8‰收取罚息，本金利息及罚息全部为淘贷宝网站收取。平台对抵押物真实、正当进行有效监管。全部抵押物可随时供投资人考查验证，抵押物逾期后，淘贷宝网站对借款人抵押资产进行拍卖时，该抵押物投资人，将可享受该抵押物优先购置权，参加拍卖。第20页淘贷宝金融信息服务平台借款流程：第21页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：3、网站审核网站方对第2步信息审核经过后，显示在网站上。第22页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：4、投资人充值第23页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：5、投资人投标第24页淘贷宝金融信息服务平台网络平台操作步骤：6、等候还款还款时间到期时，你会员账号将收到本金和利息。你能够选择继续投标或对账户资金进行提现。第25页淘贷宝金融信息服务平台借贷费用：借款人费用：1、借款成功：按每个月收取0.5%管理费作为淘贷宝网站运行资金，在借款金额中直接扣除。（秒还标不收取管理费）。2、借款人借款逾期时，如主动向网站申明并采取主动办法还款，网站将尽力帮助其处理困难。假如借款者恶意逃避，不接电话或者停机逃避债务，将受到罚息处罚，逾期欠款天天加收逾期本金千分之八罚息。充值提现费用：

1、借款人充值手续费全免，充多少到账多少。

2、提现费用（由第三方平台收取），按以下标准收取相关费用。（净值标提现除外）。金额

收费3万元（含）以下3元/笔

3万元－5万元（含）5元/笔第26页淘贷宝金融信息服务平台借贷费用：投资人费用：1、投标成功：投资人赚取利息后，收取所赚利息10%作为淘贷宝网站保障金。2、投资人注册为淘贷宝网站VIP会员后，即可享受无忧贷款保障计划，即发生逾期借款时，由淘贷宝100%垫付本金及利息。（非VIP普通会员投标后逾期赔偿为此逾期投标本金80%。充值费用

1、投资人充值手续费全免，充多少到账多少。

2、提现费用（由第三方平台收取）按以下标准收取相关费用，用户自充值之日起于15日之内提现将收取金额千分之二为手续费。用户自充值之日起于15日之外提现将维持以下规则：金额

金额

收费3万元（含）以下3元/笔

3万元－5万元（含）5元/笔第27页淘贷宝金融信息服务平台淘贷宝上线期间优惠活动

1.VIP会员注册费150元减免，期限10日内2.质押标月末排名，每个月末抽取一等奖、二等奖、三等奖、四等奖、五等奖（奖品方式：IPHONE5、IPHONE4、IPADMINI、IPOD等等）3.充值抽奖活动10日内，每充值1000元以上抽奖一次，次数不设上限。奖品方式（保温杯、雨伞、移动充值卡、积分等等）4.提现费用免手续费，期限1个月第28页淘贷宝金融信息服务平台

5.以秒标形式让利给投资人6.老会员推荐新会员给予对应礼品（食用油、雨伞、保温杯、移动冲值卡等）7.考查人员来我企业考查（当地人员给予对应礼品：食用油、雨伞、保温杯、移动冲值卡等，单件价值控制在50元以内）。外地人员给予对应住宿费、伙食费、行程费报销，报销费用一个人控制