网上支付概述

网上支付概述网上支付概念与特征传统支付向网上支付的演变现金(Cash)现金有两种形式：即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。(1)支付流程(2)特点买卖双方处于同一位置;而且交易是匿名进行的;交易方式程序上非常简单，即“一手交钱，一手交货”。(3)不足受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式;在大宗交易中携带大量的现金，具有携带的不便性；安全性不高。票据(1)种类与定义：广义票据和狭义票据广义票据: 泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等。狭义票据： 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。狭义票据的种类（我国《票据法》）：汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票：是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受票人的票据；支票：则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给予受款人或持票人的一种文书凭证。(2)特点以票据的转移代替实际的金钱的转移；在异地商业交易中特别方便；减少麻烦和中途风险；可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省时间。需有出票人的签名方能生效;非匿名方式。不足：票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。(3)支付流程以支票为例，其支付流程如图所示。信用卡(1)定义 信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。(2)发展萌芽：20世纪初USA的商业部门;发展：20世纪50年代，进入金融领域；20世纪70年代末，在世界范围内普及，成为一种普遍采用的支付工具。进入中国：1978年起步，1985年中国银行发行长城卡。(3)信用卡主要特点多功能。不同的信用卡功能和用途各异，但概括起来，主要有四种功能：转帐结算功能消费借贷功能储蓄功能汇兌功能

高效便捷。(4)信用卡交易的缺点交易方式费用较高；有效期限制；信用卡遗失风险。(5)支付流程网上支付又称为电子支付、网络支付，是指通过互联网实现的用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金清算、查询统计等过程。广义的网上支付包括直接使用网上银行进行的支付和通过第三方支付平台间接使用网上银行进行的支付。狭义的网上支付仅包括通过第三方支付平台实现的支付。定义网上支付网上支付通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。网上支付是电子支付的一种形式，按照支付方式的不同，电子支付分为以下几种：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。网上支付模式是传统银行以互联网为平台开展的网上银行业务或网络服务提供商通过建立第三方支付平台，发行虚拟货币等形式开展的网上支付业务。二、网上支付的特征（1）数字化方式（2）基于一个开放的系统平台（Interent）（3）使用最先进的通信手段（4）方便、快捷、高效、经济受到电子商务发展的有力拉动，我国个人网上支付的市场规模发展迅速。《网上支付报告》数据显示，2001年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年该规模增长为75亿元，年均复合增长率(CAGR)为102.7%。分析2004年我国网上支付的市场结构，个人用户通过网上支付的75亿元总交易额中，游戏点卡、航空客票、网络购物、教育和网上代收费等都占有较高的份额，比例分别为22.7%、20.0%、17.3%、14.7%和13.3%。随着电子商务等对网上支付的需求增强，第三方支付平台市场规模增长极其迅速，2004年中国第三方支付平台市场规模为23亿元，年均复合增长率(CAGR)为143.1%，占整个网上支付市场的比例为30.8%。据iResearch预测，2007年中国第三方网上支付平台市场规模将达215亿元左右。未来中国网上支付市场将迅速成长并且正在和将要经历前所未有的历史性变革。网上支付行业竞争将更加激烈，第三方网上支付平台的市场竞争趋于白热化。相信伴随着网络购物、航空机票、教育(网络教育和考试网上报名等)、网上代收费、网络游戏(点卡)、数字出版等行业的发展，以及这些行业对网上支付极大的需求和依赖，未来几年我国网上支付的市场规模将继续扩大与传统的支付方式相比，网上支付具有以下特征:1、网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体流转来完成款项支付的。2、网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中;而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。3、网上支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。网络支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。4、网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。网络支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率之高是传统支付望尘莫及的。5、网络支付的技术支持。由于网络支付工具和支付过程具有无形化、电子化的特点，因此对网络支付工具的安全管理不能依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加密和解密系统以及防火墙等网络安全设备的安全保护功能的实现。支付方式特点电子支付与传统支付网上支付流程

客户接入英特网，通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用。客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求。银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从