资产管理业务要点

资产管理业务要点简介资产负债管理部2010年4月2目录：

一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点31.1资产管理业务定义资产管理业务：

是指我行接受客户委托，本着为客户资产保值增值的目的，按照与客户的约定代为管理其资产，并收取一定管理费用及业绩报酬的行为。

资产管理业务是表外业务，不会构成我行资产负债的变化。与传统银行业务的区别就是：

传统银行业务：客户

银行客户存款贷款支付利息支付利息资产管理业务：客户银行中介机构客户委托收益收益市场投资41.2资产管理业务的功能增加中间业务收入

资产管理业务的所有收入均计入中间业务收入科目；与贷款的息差有本质区别。降低经济资本占用

不进资产负债表，所以不计提拨备；不承担风险所以不占用经济资本。调整资产负债结构加快转型发展

高息存款“转化器”、缓释资本需求的“调节仪可以将收益要求比较高的存款通过理财的方式转出表外，有效调整负债结构；可以将回报比较低的贷款以理财的方式转出表外，有效优化资产结构。有效维护和竞争高端客户

理财客户、融资客户

是维护优质客户的盾；是挖转优质客户的矛。51.3资产管理业务分类

资产管理业务……受托投资资产管理投资顾问理财产品投资管理融资类信托股权类信托债券投资……6目录：

一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点72.1融资类信托理财业务的交易结构理财投资者购买理财产品商业银行购买信托计划信托计划信托公司融资项目设立信托计划发放信托贷款归还信托贷款信托计划到期付款理财产品到期兑付

交易中的几个基本要素：规模、信托贷款利率、理财资金价格、期限。82.2融资类信托理财业务的参与者

理财产品投资客户----资金提供者商业银行----理财项目提供、理财资金募集、理财产品设计、发行、管理、兑付、理财资金及理财计划的托管总行---省行---二级分行---基层行信托公司----理财项目提供、理财资金提供、设立信托计划、发放信托贷款融资客户----项目提供者92.2融资类信托理财业务的分类

按照资金来源

推荐总行分行理财：个人客户、法人客户

按照投资品的性质票据类贷款类：存量---------仅指他行存量客户新增的可以由信托计划提供融资的项目

102.4融资类信托理财业务的监管政策《关于进一步严格规范银信合作有关事项的通知》

银监发[2009]111号2009.12.14《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》

银监发[2009]113号2009.12.25《银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》

银监办发[2010]54号2010.2.21112.4融资类信托理财业务的监管政策（续）1、资产转让真实性原则。转出方出表，转入方入表（计提拨备）

2、禁止非真实转移，不得安排任何显性或隐性的回购条件。

3、存量贷款转出后10个工作日内通知借款。

4、不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

5、不得投资于土地储备贷款。土地收购、土地前期开发、整理。

123.1我行办理的融资类信托理财业务种类票据类理财存量项目-----不含本行项目客户新增的可以由信托计划提供融资的项目

项目贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款

贸易融资、保理：要求发票（应收账款）到期日距离提款日至少四个月以上。

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一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍

（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点143.2总行下达的2010年计划总行对资产管理业务的考核：

1、业务协调发展指标权重8分；

2、理财产品销售指标权重从38分增加到43分。总行分配河北分行的任务：个人理财产品销售额304.88亿，余额36亿对公理财产品销售额760亿，余额170亿。中间业务收入：2.7亿项目推荐：甲类项目200亿乙类项目80亿

甲类信托融资项目主要指已审批符合我行贷款风险控制要求且贷款前提条件已经落实的信托融资项目。乙类信托融资项目主要指尚未进行信用风险审批，须专为理财资金投资于信托融资而进行信用风险审批的信托融资项目，可分为金融机构信用类项目和政府企业信用类项目。153.3省行任务及分解情况省行党委提出：600-800亿计划其中包括：省行理财、推荐总行两种方式，由于总行投资存在较大的不确定性，省行理财任务按照800亿进行了分配。见工银冀办发[2010]207号。2010年度分行理财产品发行任务分配表单位：亿元分行个人分行理财发行量法人分行理财发行量分行理财产品发行量营业部41112153唐山3778115秦皇岛153853邯郸266894邢台185068衡水102737沧州183856保定266793廊坊173653承德101828张家口133851合计230570800163.4我行资产管理业务一季度发展情况

今年一季度发行分行理财3.8亿元，其中个人产品1.8亿；法人产品1亿。推荐并通过总行审批完成投资的6.3亿。其中他行存量资产3亿；我行客户新增的融资3.3亿。各行2010年第一季度推荐汇总表分行推荐项目金额（万元）石家庄59000唐山38000秦皇岛100000邯郸90500邢台23500衡水0沧州25000保定48000廊坊50700承德0张家口0合计434700173.5资产管理业务推进会后的进展情况

4月15日，省行召开资产管理业务推进会后，各部门、各行通力配合，截至4月20日已经圆满完成了个人理财产品HBXT1003（规模1.8亿元）、个人理财产品HBXT1004(规模5500万元）的发行；个人理财产品HBXT1005(规模5000万元）自21日起开始募集，26日募集结束。

值得一提的是邯郸分行：

4月15日推进会结束后，4月16日邯郸分行即积极行动，截至直到目前，已经基本完成了自己募集1.1亿元资金投资于本行项目的流程。183.6邯郸分行成功营销案例

1、4月16日向省行结算与现金部提出购买1亿元、半年期理财产品的需求，并明确要求投资于邯郸分行自已的项目。

2、资产负债管理部接到邯郸分行的需求，立即对邯郸分行推荐的项目进行筛选，按照客户提款意愿和资金匹配情况，选定邯郸新世纪1.1亿元项目与该1亿元需求做对接。为此，邯郸分行再次积极向投资客户营销，客户将理财资金追加为1亿元，与新世纪项目匹配。

3、同日（16日，周五）资产负债管理部设计理财产品向总行报备。

4、19日（周一），总行对新世纪项目进行审查。

5、20日上午，总行资产管理部通知结算与现金管理部：可以发行河北分行10HB002A法人理财产品。

193.5邯郸分行成功营销案例（续）6、20日上午，省行结算与现金管理部收到总行可设置参数的通知，