2021年电大保险学概论期末考试复习重点汇总

最新电大保险学概论期末考试复习关键汇总

考试答题注意事项：

1、考生答题前，先将自己姓名、准考证号等信息填写清楚，同时将条形码正确粘贴在考生信息条形码粘贴区。

2、考试答题时，选择题必需使用2B铅笔填涂；非选择题必需使用0、5毫米黑色字迹签字笔书写，字体工整、

字迹清楚。

3、请考生根据题号次序,在各题目标答题区域内作答，超出答题区域书写答案无效；在初稿纸、试题卷上答题

无效。

4、请考生保持答题卡面清洁，不要折叠、弄破、弄皱，不准使用涂改液、修正液、刮纸刀。

一、关键名词解释红色部分关键复习

1、再保险：再保险是一方保险人将原承保部分或全部保险业务转让给

另一方负担保险，即对保险人保险、

2、意外伤害保险:是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致

死亡或残疾，根据协议约定给付全部或部分保险金一个人身保险、

3、近因：近因是引发保险标损失直接、有效、起决定作用原因、

4、百分比再保险：百分比再保险是指分出人和分入人相互签订协

议，根据保险金额百分比分担原保险责任一个分保方法、在百分比再保

险中，能够分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险、

5、投机风险：投机风险是既可能造成损失也可能产生收益风险、其

所致结果有三种可能:损失、无损失和赢利、

6、年金保险:P244

7、自杀条款：为了愈加好地保障投保人、被保险人、受益人正当

权益，保险人也出于维护自己利益，在大家寿保险协议中全部将自杀列

入保险条款，但要求在保险协议生效较长期限后被保险人自杀行为，保

险人才负担给付保险金责任，通常是2年，以预防被保险人预谋保险金

而签署保险协议、

8、人寿保险：是以被保险人寿命为保险标，以人生存、死亡两种形

态为给付保险金条件保险、当发生保险协议约定事故或协议约定条件

满足时，保险人对被保险人推行给付保险金责任、

9、社会保险：是国家经过立法对社会劳动者临时或永久丧失劳动能力，或失

业带来收入降低时提供一定物质帮助以保障其基础生活社会保障制度、

10、保险深度:保险深度是保费收入占国民生产总值比重、它反应

了一国保险业在整个国民经济中地位、

11、保险利益:保险利益是投保人对保险标所含有法律上认可利益、

12、反复保险:反复保险是投保人对同一保险标、同一保险利益、

同一保险事故同时分别向两个以上保险人签订保险协议，其保险金额

之和超出保险价值保险、

13、保险密度:是指安全国人口计算平均保费额、反应一国国民受

到保险保障平均程度、

14、定值保险：定值保险是指保险协议当事人将保险标保险价值事

先约定并在协议中给载明作为保险金额，在保险事故发生时依据载明保

险价值进行赔偿保险、

15、受益人:是由被保险人或投保人在保险协议中指定享受保险金请求权人、

16、保险协议：是投保人和保险人约定保险权利义务关系协议、

17、保险代理人:保险代理人是依据保险代理协议或授权书，向保

险人收取保险代理费，并以保险人名义代为办理保险业务人、

18、履约终止:推行而终止是指在保险协议使用期内，约定保险事故

已发生，保险人根据保险协议负担了给付全部保险金责任,保险协议即告

结束、

19、保险金额:保险金额是指保险人负担赔偿或给付保险金责任最高限额、

20、被保险人:是其财产或人身受保险协议保障并享受保险金请求权人

21、弃权和严禁反言：弃权是协议一方以明示或默示形式表示

放弃其在保险协议中能够主张权利、严禁反言是协议一方既然已放

弃在保险协议中能够主张某种权利，尔后便不得再向她方主张该种

权利、弃权和严禁反言是保险基础标准之一、

22、强制保险：法定保险又称强制保险，是以国家相关法律为依据

而建立保险关系一个保险、它是经过法律要求强制实施、如汽车第三

者责任保险、社会保险等、

23、自愿保险：自愿保险是保险人和投保人在自愿标准基础上经过

签署保险协议而建立保险关系一个保险、

24、保险准备金:是保险人为推行保险责任，确保保险业务正常

经营，而依据政府相关法规或本身特点需要，从保险费收入中提取一

个资金准备、

25、责任保险:是以被保险人对第三者依法应负赔偿责任为保险标保险、

26、家庭财产两全保险:将支付保险储金方法家庭财产保

险称为家庭财产两全保险或定时还本家庭财产保险或家庭财

产长久有效保险、

27、批单:批单，又称背书，是保险人应投保人或被保险人要求出

立修订或更改保险单内容证实文件、它是变更保险单内容批改书、

28、健康保险:健康保险是以被保险人因疾病、生育所致医疗费用

支出和工作能力丧失、收入降低为保险事故人身保险、

29、人身保险：人身保险是以人生命和身体为保险标保险、当大家

遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老

退休时，依据保险协议条款要求，保险人对被保险人或受益人给付预定

保险金，以处理病、残、老、死所造成经济困难,是对社会保障不足一

个补充、

30、暂保单:是保险单或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向

投保人签发临时凭证，亦称临时保险单、其作用是证实保险人已同意接收

投保、

二、填空红色部分关键复习

1、纯粹风险造成两种结果.即损失和无损失、

2、保险派生职能是投资和防灾防损、

3、生命表编制和利用.奠定了现代人寿保险数理基础、

4、保险协议当事人包含保险人和投保人，保险协议关系人包含被保险人和受益人、

5、【保险法】要求:设置区域性保险企业.其注册咨本最低限额为人民币2亿元、

6、风险是损失不确定性、

7、保险基础职能是:赔偿损失和给付保险金、

8、俣险人把其原保险业务转让给其它保险人方法叫再保险、

9、保险含有经济性、互助性、契约性和科学性特点、

10.保险企业组织形式有国有独资保险企业和股份保险企业两种、

1k风险原因可分为实质风险原因、道德风险原因、心理风险原因、

12、确保按确保留在形式分为明示确保和默示确保、

13、投保人对保险标不含有保险利益，保险协议无效、

14、保险赔偿方法关键有现金赔付、修复、重置三种、

15、保险费率由纯费率和附加费率组成、

16.风险基础要素包含风险原因、风险事故和损失、

17.纯保费和附加保费总和称为总保费、

18.健康保险包含：医疗保险、残疾收入赔偿保险、住院医疗保险、疾病保险

和生育保险、

19、近因是造成保险标损失最直接最有效起决定性作用原因、

20、【保险法】要求：设置全国性保险企业注册资本最低限额为人民币之匿、

21、按风险损害对象分类，风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险、

22、按保险实施方法分类，保险分为自愿保险和法定【强制】保险、

23、按保险对象分类，保险分为财产保险和人身保险、

24、保险协议签订和保险关系存在必需以保险利益存在为前提和依据、

25、风险基础要素包含风险原因、风险事故和损失、

26、最大诚信标准内容包含通知、确保和弃权和严禁反言、

27、按保险政策不一样,保险可分为社会保险和商业保险、

28、保险协议辅助人包含保险代理人、保险经纪人和保险公估人、

29、对保险协议争议处理方法包含和解、调解、仲裁和诉讼、

30、一般家庭财产保险分为基础险和附加险两个险别、

31、机动车辆保险是财产和责任综合保险.分为基础险和附加险两个部分、

32、按保险事故划分，人寿保险能够分为死亡保险、生存保险和两全保险、

33、一般医疗保险给被保险人提供诊疗疾病时所相关通常性医疗费用，关键包含11

诊费用、医药费用、检验费用等、

34、人寿保险按参与保险人数不一样可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体

人寿保险、

35、再保险组织形式关键有再保险企业、再保险集团和兼营再保险业务保险企业、

36、人寿保险根据有没有利益分配可划分分红保险和不分红保险、

37、保险基金含有合理分担金、责任准备金和返还性资金特点、

38、保险法是调整保险关系法律规范总称、

39、按风险性质不一样分类.风险分为纯粹风险和投机风险、

40、保险市场要素包含保险主体保险商品和保险价格、

三、保险关键问题:红色部分关键复习

1、风险基础原因是什么？它们之间关系怎样？

风险组成原因有：风险原因、风险事故和损失、

风险是由风险原因、风险事故和损失共同组成，风险原因引发或增加风险事故，风

险事故发生可能造成损失，风险原因平加可能造成损失，风险原因增加或产生风险事故,

风险事故引发损失、

2、何谓风险管理?风险管理基础程序包含那些步骤？

风险管理是经济单位透过对风险认识、衡量和分析，以最小成本取得最大安全保障

管理方法、

风险管理基础程序以下多个基础步骤：

[1]风险识别

风险识别是经济单位和个人对所面临和潜在风险加以判定、归类整理，并对风险性

质进行判定过程、它是风险管理第一步、

[2]风险估测

风险估测是指在风险识别基础上,经过对所搜集大量具体损失资料加以分析，利用

概率论和数理统计，估量和估计风险发生概率和损失程度、风险估测内容关键包含损失

频率和损失程度两个方面、

[3]风险管理方法选择

风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者目标是降低损失频率和损失程度，

关键在于改变引发风险事故和扩大损失多种条件；后者是事先做好吸纳风险成本财务

安排、

[4]风险管理效果评价

风险管理效果评价是分析、比较已实施风险管理方法结果和预期目标契合程度，以

此来评判管理方案科学性、适应性和收益性、

3、什么是可保风险?其条件有哪些？

可保风险是保险人可接收承保风险、即符合保险人承保条件风险、

可保风险条件有：

[1]可保风险是纯粹风险，保险人可承保风险不是投机风险、

[2]风险发生必需含有偶然性、

[3]风险发生是意外、所谓意外，是非大家有意行为所致、

[4]风险必需是大量标全部有遭受损失可能性、

[5]风险损失必需是能够用货币计量、

4、保险基础职能和派生职能是什么？

保险基础职能是经济赔偿和保险金给付职能、

经济赔偿职能是在发生保险事故、造成损失后依据保险协议按所保标实际损失数

额给赔偿，这是财产保险基础职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事

人依据保险协议约定保险金额进行给付，这是人身保险职能、

保险派生职能是在基础职能基础上产生职能、保险派生职能是融资职能、防灾防

损职能、

5、保险有哪些作用？

保险作用可分为宏观作用和微观作用两个方面、

[-]保险宏观作用

保险宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生经济效应、其表现为：

[11有利于国民经济连续稳定发展

[2]有利于科学技术推广应用

【3】有利于社会安定

[4]有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡

【二】保险微观作用

商业保险在微观经济中作用是指保险作为经济单位或个人风险管理财务处理手段

所产生经济效应、从通常意义上说，保险微观作用表现在以下几方面：

[1]保险有利于企业立即恢复经营、稳定收入

[2]有利于企业加强经济核实

[3]促进企业加强风险管理、

[4]有利于安定大家生活

[5]提升企业和个人信用

6、自愿保险和法定保险有何区分？

自愿保险是保险人和投保人在自愿标准基础上经过签署保险协议而建立保险关系

一个保险、如企业财产保险、车辆损失保险等、法定保险又称强制保险,是以国家相关

法律为依据而建立保险关系一个保险、它是经过法律要求强制实施、如汽车第三者责

任保险、社会保险等、

二者区分关键有：

[1]范围和约束力不一样，法定保险含有强制性和全方面性，凡在法令要求范围内

保险对象，不管被保险人是否愿意，全部必需投保；自愿保险投保人是否投保则完全由

投保人自愿决定、

[2]保险费和保险金额要求标准不一样，法定保险保险费和保险金额通常由国家

要求统一标正确定；自愿保险则由投保人自行选定、

【3】责任产生条件不一样，法定保险保险责任是自动产生，凡属法令要求范围内保

险对象，不管其是否推行投保手续，其保险责任自动产生；自愿保险保险责任则在保险

协议成立时才产生、

【4】在支付保险费和赔款时间上，法定保险全部有一定限制；自愿保险仅仅在赔款

方面有一定限制、

7、保险人行使代位求偿时，应含有哪些条件？

(1)保险标所遭受风险必需属于保险责任范围、

(2)保险事故发生应由第三者负担责任、

(3)被保险人要求第三者赔偿、

(4)保险人必需事先向被保险人推行赔偿责任、

[5]保险人只能在赔偿金额程度内行使代位求偿权、

8、保险协议有哪些法律特点？

保险协议是协议一个形式，首先它含有协议基础特点，同时其次它又有自己独特法

律特点:

［1］射悻性【2】附合和约定并存性【3】双务性

［4］要式性［5］有偿性［6］诚信性

［7］保障性

9、为何财产保险单通常不能随财产全部权转移而自动转让？

因为财产保险标全部权转移并不妥然造成协议转让，因为标全部权转移和协议转

让是两种法律行为：在法律性质上，全部权转移是物权行为，而协议转让是债权债务转

让、保险标全部权转移仅取决于卖者和买者意志，而保险协议转让则要取决于投保人或

被保险人和协议受让人及保险人意志、所以保险单不能伴随财产全部权转移而自动转

让、

10、有哪些原因造成保险协议终止？

造成保险协议终止原因关键有：

［1］自然终止：是指已生效保险协议因发生法定或约定事由造成协议法律效力当

然地发生不复存在情况、

［2］因履约造成终止：因保险协议得到推行而终止是指在保险协议使用期内，约定

保险事故已发生,保险人根据保险协议负担了给付全部保险金责任，保险协议即告结

束、

［3］因解除造成终止：是在保险协议期限还未届满前，协议一方当事人依据法律或

约定行使解除权，提前终止协议效力法律行为、

11、保险协议条款解释标准是什么？

保险协议条款解释标准有：

(1)文义解释标准；

(2)意图解释标准；

(3)解释应有利于非起草人标准；

(4)尊重保险通例标准、

12、定值保险和不定值保险之间关键区分是什么？

定值保险是指保险协议当事人将保险标保险价值事先约定并在协议中给载明

作为保险金额，在保险事故发生时根据载明保险价值进行赔偿保险,特点是不管保

险标实际价值在发生保险事故时是怎样，仅以保险协议约定价值作为计算赔偿金依据,

适用对象为价值改变较大或不易确定价值特定物、它突出优点是降低理赔步骤及降低

纠纷发生、

不定值保险是指在协议中只载明保险标保险金额未载明保险价值在保险事故发生

当初，根据发生时保险价值对比保险金额给予赔偿保险、其特点是以保险事故发生当初

当地市场价格为判定保险标保险价值依据、

13、和财产保险相比，人身保险有何特点？

和财产保险相比，人身保险特点关键有：

[1]人身保险是一个定额保险

[2]人身保险保险利益是以人和人关系来确定，而不是以人和物或责任关系来确

定

[3]人身保险含有长久性：人身保险保险期间全部比较长，尤其是人寿保险，其保

险期间通常在五年以上，有险种长达几十年乃至人一生、

14、作为人身保险关键险种，人寿保险有哪些基础特点？

人寿保险：是以被保险人寿命为保险标，以人生存、死亡两种形态为给付保险金条

件保险、当发生保险协议约定事故或协议约定条件满足时，保险人对被保险人推行给付

保险金责任、

【1】风险特殊性：人寿保险保障风险从整体上说，含有一定稳定性；而从个体上说,

又含有变动性、

[2]业务长久性:保险期限少则几年，多则十几年或几十年以至终生、

15、保险理赔时应该遵照什么标准？

经过赔偿处理，能够发觉防灾防损工作中存在问题和漏洞，作为加强和改善防灾防

损工作依据、理赔工作质量好坏还关系到保险企业声誉，从而影响到展业、所以，理赔

工作中应该坚持以下标准：

[1]落实"主动、快速、正确、合理”八字方针、其中，主动、快速是指保险企

业接到被保险人汇报后主动了解受灾受损情况，理赔工作人员立即赶赴现场查勘并快

速赔偿损失,热情为被保险人提供服务;正确、合理是指在理赔时要分清责任，正确定损,

赔款合情合理、这就要求理赔工作人员保险专业知识丰富，对各类保险标相当熟悉，和

掌握查明损失原因和估算损失方法、

【2】重协议、守信用、即保险人在处理赔案时，要严格遵守保险协议条款，尊重被

保险人正当权益、

[3]实事求是、这是保险理赔工作应该遵照基础标准和要求、这一标准要求理赔

人员在分析案情、处理赔偿或给付案件时,一切从事实和证据出发，判定保险事故原因

和性质，不得主观臆断、经调查和审核，一旦确定发生了保险责任范围内事故，就应依据

协议从实理赔、

16、保险防灾防损含义是什么?有哪些这么方法？

保险防灾防损是保险双方共同努力，采取方法，降低或消除风险发生原因，从而降

低保险经营成本，提升经济效益经营活动、

保险防灾防损方法关键有：

[1]加强保险防灾宣传、咨询工作，举行多种宣传活动，提升大家防灾意识；

[2]主动配合社会上专门防灾组织,开展各项防灾工作；

[3]对关键保户进行安全检验，定时不定时深入关键保户进行实地安全检验；

【4】条款制约和费率优惠，如在投保、续保中要求无赔款或防护好优待、有赔款

加费；要求免赔率或免赔额;对常常发生保险赔款保户，在投保时拒保、

17、保险企业资金利用基础标准是什么？

保险资金利用是保险企业经营上关键课题，而各国政府全部把它列为保险业管理

关键部分、保险企业资金利用基础标准是：

[1]安全性、安全性是保险资金利用第一标准，安全性具体含义包含两个基础方

面：一是尽可能避免风险大投资项目，二是进行组合投资、

【2】收益性、收益性是指保险资金利用使用效果、取得最大投资收益，是保险企

业资金利用最关键动机、

【3】流动性、流动性是指资产变现能力、保险企业在对保险资金利用时要考虑到

有一部分资产能够随时变现，确保支付保险赔款和给付保险金需要，关键点在于资产业

务和负债业务期限匹配、

上述保险资金利用基础标准中安全性、收益性、流动性三者之间存在一致性，但也

存在一定矛盾、

18、保险经营含有哪些关键特点？

保险业是风险管理行业，保险经营含有以下特点：

[11保险经营活动是一个含有经济保障性质特殊劳务活动，保险以经济赔偿和给

付为基础功效、

[2]保险经营资产含有负债性、保险经营资产中，自有资本所占比重很小，绝大部

分来自于投保人根据保险协议向保险企业缴纳保险费、保险储金等、

[3]保险经营成本含有不确定性、首先,保险费率是依据过去统计资料计算出来,

和未来情况有偏差；其次,保险事故发生含有偶然性；最终，就每一保单而言，在保险期

限内，保险事故发生越早，成本越大，假如保险事故在保险期限内未发生,就基础上不存

在保险成本、

[4]保险企业利润计算含有特殊性、保险人利润在以当年收入减去当年支出基础

上，还要调整年度业务准备金，调整数额大小直接影响企业利润、从直观角度看，寿险企

业利润基础上来自于利差收益、死差收益和费差收益、

[5]保险投资是现代保险企业稳健经营基石、保险经营中会形成一笔闲置资金，

为了确保赔偿或给付，并形成和增加经营利润，必需利用好闲置资金，并要追求比很好

投资实绩、

[6]保险经营含有分散性和广泛性、保险企业承保风险范围广，经营险种多，囊括

社会生产和生活各个领域,影响面广泛、

19、保险经营应该遵照哪些标准？

保险经营除落实通常商品经营标准，如经济核实标准、随行就市标准、薄利多销标

准等，还应遵照部分特殊经营标准：

[1]风险大量标准、风险大量标准是在可保风险范围内，保险人依据自己承保能

力，努力承保大量含有同类性质和同类价值风险和标、这是保险经营基础标准、

【2】风险分散标准、风险分散标准是保险人为了确保经营稳定性,应使风险分散

范围尽可能扩大、若保险人承保风险过于集中，则一旦发生保险事故，就可能产生责任

累积，使保险人无力负担保险风险、分散风险方法有：按地理范围分散；多个经营赔偿分

散，跨时间风险分散、

[3]风险选择标准、风险选择标准是指保险人对投保人所投保风险种类、风险程

度和保险金额等应有充足和正确认识和评定，并依据判定作出选择、风险选择分为两种

形式有：事先选择和事后选择、

20、厘订保险费率基础标准是什么？

保险人在厘订费率时要落实权利和义务相等标准，具体而言，厘订保险费率基础标

准为充足、公平、合理、稳定灵活和促进防损标准、

[1]充足性标准、充足性标准指所收取保险费足以支付保险金赔付及合理营业费

用、税收和企业预期利润、充足性标准关键是确保保险人有足够偿付能力、

[2]公平性标准、公平性标准指首先保费收入必需和预期支付相对称；其次被保

险人所负担保费应和其所取得保险权利相一致，保费多寡应和保险种类、保险期限、保

险金额、被保险人年纪和性别等相对称、

[3]合理性标准、合理性标准指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而

使保险人取得超额利润、

[4]稳定灵活标准、稳定灵活标准指保险费率应该在一定时期内保持稳定，以确

保保险企业信誉、

[5]促进防损标准、促进防损标准指保险费率制订有利于促进被保险人加强防灾

防损,对防灾工作做得好被保险人降低其费率;对无损或损失少被保险人，实施优惠费

率；而对防灾防损工作做得差被保险人实施高费率或续保加费、

21、保险基金有何特点？

保险基金和其它基金相比较，含有以下三个关键特点：

[1]保险基金是一个合理分担金、投保人缴纳保险费过程就是分摊赔款过程，受

灾被保险人从保险人那里取得经济赔偿就起源于这些投保人所交纳保险费，所以从保

险基金起源和利用来看，保险基金是一个分担金、从保险基金起源和利用和其建立依据

和计算方法来看，保险基金也是一个合理分担金、

[2]保险基金是一个责任准备金、保险人收取保险费在前，赔款在后，正是因为保

险基金收入和支出时间上不一致和保险责任连续性，所以保险人保险赔偿责任在协议

使用期内是不能解除，即在保险协议使用期内，在保险事故发生之前，保险人必需将保

险基金置于准备状态，以随时用于经济损失赔偿、所以，保险基金是一个责任准备金、

[3]保险基金是一个返还性资金、只有参与保险并缴纳保险费人，在发生事故后

才能取得赔偿或给付；而没有投保、不交纳保险费人，即使发生事故也不能取得保险人

赔款、这一交一补过程就表现了保险基金返还性、

22、可供选择保险投资方法关键有哪些？

通常说来，可供选择保险投资方法关键有存款、证券投资、贷款和不动产投资、

【1】存款、存款分为银行存款和信托存款、保险企业通常不宜保留太多银行存款、

【2】证券投资、证券投资是为取得预期收入而买卖有价证券活动、因为有价证券

可用于贴现、抵押或在二级市场上流通，收益较高，含有集流动性、安全性和盈利性为

一体特点、所以，证券投资是较为理想投资方法、

[3]贷款、贷款是保险人将保险资金贷放给单位或个人，并按期收回本金、获取

利息投资活动、贷款比存款收益率高，但风险相对较高、

[41不动产投资、不动产投资是将保险资金用于购置土地、房产或其它建筑物投

资、它含有流动性较差、投机性强、风险大特点，所以通常除寿险企业少部分资产用于

该部分投资外，通常不宜作为保险投资关键对象、

有价证券、贷款、不动产和存款组成了现代发达国家保险投资四种基础形式、通

常来说，在投资结构上，保险投资以有价证券投资为主、

23、影响保险市场需求原因有哪些？

影响保险市场需求原因较多，关键有：

【1】风险原因、保险商品服务具体内容是多种客观风险，无风险、风险原因存在

程度越高、范围越广，保险需求总量也就越大；反之,保险需求量就越小、

[2]社会经济和收入水平、保险是社会生产力发展到一定阶段产物，而且伴随社

会生产力发展而发展、保险需求收入弹性通常大于1,即收入增加引发对保险需求更大

百分比增加、但不一样险种收入弹性不一样、

【3】保险商品价格、保险商品价格是保险费率、保险需求关键取决于可支付保险

费数量、保险费率和保险需求通常成反百分比关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小;

反之，则愈大、

【4】人口原因、人口原因包含人口总量和人口结构、保险业发展和人口情况有着

亲密联络、人口总量和人身保险需求成正比，在其它原因一定条件下，人口总量越大，对

保险需求总量也就越多，反之就越少、人口结构关键包含年纪结构、职业结构、文化结

构、民族结构、因为年纪风险、职业风险、文化程度和民族习惯不一样，对保险商品需

求也就不一样、

[51商品经济发展程度、商品经济发展程度和保险需求成正比，商品经济越发达,

则保险需求越大;反之，则越小、

[6]强制保险实施、强制保险是政府以法律或行政手段强制实施保险保障方法、

凡在要求范围内被保险人全部必需投保，所以，强制保险实施，人为地扩大了保险需求、

另外，利率水平改变对储蓄型保险商品有一定影响、

24、影响保险市场供给原因有哪些？

影响保险供给原因关键有：

【1】保险资本量、保险企业经营保险业务必需有一定数量经营资本、在通常情况

下，可用于经营保险业资本量和保险经营供给成正比关系、

[2]保险供给者数量和素质、通常保险供给者数量越多，意味着保险供给量越大、

在现代社会中，保险供给不仅要讲求数量，还要讲求质量，质量提升，关键在于保险供给

者素质、保险供给者素质高，很多新险种就轻易开发出来，推广得出去，从而扩大保险供

给、

[3]经营管理水平、因为保险业本身特点，在经营管理上要有相当专业水平和技

术水平，和人事管理和法律知识等方面均要含有一定水平，其中任何一项水平高低，全

部会影响保险供给，所以这些水平高低和保险供给成正比关系、

[4]保险价格、从理论上讲，保险商品价格和保险供给成正比比:保险商品价格愈

高，则保险商品供给量愈大;反之，则愈小、

[5]保险成本、对保险人来说，假如保险成本低，在保险费率一定时，所赢利润就

多，那么保险人对保险业投资就会扩大，保险供给量就会增加、保险成本高，保险供给就

少；反之，保险供给就大、

[6]保险市场竞争、保险市场竞争对保险供给影响是多方面,保险竞争结果，会引

发保险企业数量上增加或降低，从总方面来看会增加保险供给；同时，保险竞争使保险

人改善经营管理,提升服务质量，开辟新险种，从而扩大保险供给、

[7]政府政策、假如政府政策对保险业采纳扶持政策，则保险供给增加；反之，若

采取限制发展政策，则保险供给降低、

25、什么是再保险？简述再保险作用、

再保险：再保险是一方保险人将原承保部分或全部保险业务转让给另一方负担保

险，即对保险人保险、

再保险作用具体表现为：

(1)分散风险；

(2)扩大承保能力；

(3)控制责任，稳定经营；

(4)降低营业费用，增加利用资金、

26、什么是保险利益？为何在签订保险协议时要遵照保险利益标准？

保险利益是投保人对保险标所含有法律上认可利益、

遵照保险利益标准意义在于：预防变保险为赌博;有效地控制道德风险发生诱惑；

限制赔偿或给付额度、

27、保险监管方法有哪些？

因为各个国家法律制度不一样、历史时期不一样，相关国家对保险业监管曾经采取

过截然不一样方法，关键有以下三种‘：

[1]公告主义、公告主义亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松一个监督管理

方法，适适用于保险业自律能力较强国家、其含义是国家对于保险行业经营不进行直接

监督，而将其资产负债、财务结果及相关事项公布于众管理方法、

[2]准则主义、准则主义亦称规范管理，是由国家经过颁布一系列包含保险行业

运作法律法规，要求全部保险人和保险中介人必需遵守，并在形式上监督实施管理方

法、该方法适适用于保险法规比较严密和健全国家所采取、

[3]同意主义、同意主义亦称实体管理，是国家保险管理机关在制订保险法规基

础上，依据保险法规所给予权力，对保险业实施全方面有效监督管理方法、其监管内容

包含保险业设置、经营、财务乃至倒闭清算、其监管内容具体实际，有明确衡量尺度，

是对保险业监管中最为严格一个、

28、对保险企业财务监管关键内容有哪些？

保险财务监管关键内容有：

[1]最低偿付能力监管、偿付能力是指保险组织推行赔偿或给付责任能力、保险

企业应该含有和其业务规模相适应最低偿付能力、为了确保保险企业最低偿付能力，还

有必需经过保险企业业务量限制控制其责任限额、中国【保险法】对此关键从以下三

方面控制：每一危险单位承保责任限制；每笔保险业务承保责任限制；总自留额限制、

【2】多种保险准备金监管、具体有：未到期责任准备金、未决赔款准备金、保险

保障基金、

【3】公积金监管、公积金按其起源不一样分为资本公积金和盈余公积金、保险企

业应在税后利润中提取10%法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计达成注册资本

50%时，可不再提取、

[4]保险企业资金利用监管、保险资金利用是现代保险业得以生存和发展基础，

同时，因为保险企业是经营风险企业，其资金利用情况，直接影响着企业赔付能力、中国

【保险企业管理要求】第18条要求：”保险资金利用限于:银行存款；买卖政府债券；买

卖金融债券;买卖中国保监会指定中央企业债券；国务院要求其它资金利用方法、”

29、社会保险含有哪些功效？

社会保险含有使劳动者在临时或永久失去劳动能力时享受基础生活功效、社会保

险作用具体表现在下几方面：

[1]社会保险能发挥社会稳定器作用、

[2]社会保险有利于确保社会劳动力再生产顺利进行、

[3]社会保险有利于实现社会公平、

【4】社会保险有利于推进社会进步、

30、社会保险有何特点？

社会保险基础特点有：

【1】强制性、所谓强制性,是指社会保险是经过立法强制实施，社会保障内容和实

施全部是经过法律进行、

[2]普遍性、社会保险要求社会化，通常符正当律要求全部企业和社会组员全部

必需参与、

[3]福利性、所谓福利性，是指社会保险不以盈利为目标，实施社会保险完全是为

了保障社会组员基础生活、

【4】社会公平性、社会保险作为一个分配形式含有显著公平特点、首先，社会保

险中不能存在任何特殊阶层，相同条件下公民所得到保障是相同、其次,在形成保险基

金过程中和在使用过程中，个人享受权利和负担义务并不严格对价，从而表现出一定程

度社会公平、

[5]基础保障性、社会保险保障标准是满足保障对象基础生活需要，因为社会保

险根本目标是确保大家收入稳定、生活安定，发挥社会稳定器作用、

[6]互济性、社会保险经过法律形式向全社会有交纳义务单位和个人收取社会保

费建立社会保障基金，并在全社会统一用于济助被保障对象，同时各项社会保险基金能

够从统一基金中相互调整、

31、商业保险和社会保险有何区分？

[1]保险性质不一样、社会保险是国家保障劳动者基础生活一项社会政策，同时

也是政府应负担责任，属于政策性保险，属于政府行为；商业人身保险属于商业性质，是

商业保险一个形式，其行为是等价交换买卖行为、

[2]保险对象不一样、社会保险保险对象是法令要求社会劳动者，有国家甚至扩

展到全体公民、商业人身保险保险对象较灵活，是一切自愿投保国民，不管是劳动者还

是非劳动者，均可投保，可由个人依据需要选择、

[3]实施方法不一样、社会保险关键采取强制方法实施，属于强制保险、凡属于

社会保险保险对象，不管其是否愿意，全部必需参与，并交纳保费、而商业人身保险通常

采取自愿标准，关键属于自愿保险，投保人是否投保、投保什么险种、保多少等，关键由

投保人自行决定、

【4】保险关系建立依据不一样、社会保险中保险人和被保险人之间保险关系建立

关键以法律为依据，双方当事人不能另有约定、商业人身保险中保险人和投保人之间保

险关系建立完全依据保险协议签署、

[5]保障水平不一样、社会保险保障水平是基础生活需要，其保障水平通常在贫

困线以上、商业人身保险保障水平是满足大家对保障水平特定需要，其保障水平多样，

通常较社会保险高，是社会保险必需补充、

[6]给付标准依据不一样、社会保险给付标准关键取决于能提供社会劳动者某种

程度基础生活保障，并不一定和其所交保险费含有对价关系，即偏重于社会合适性、商

业人身保险则不然，给付高低和所交保费之间肯定含有亲密关系，比较重视部分公平

性、

【7】保费负担者不一样、社会保险保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同

分担、其基础标准关键是保障基础生活需要，关键强调社会公平性、商业人身保险保险

费则完全由投保人负担，保险费负担多少取决于给付被保险人保险金额多少和风险程

度高低，严格强调权利和义务对等标准，强调部分公平性、

[8]经营主体不一样、社会保险经营主体是政府，包含政府设置社会保险机构或

政府委托政策性金融机构或保险企业；商业人身保险经营主体是保险企业，是盈利性企

业法人、

[9]经营目标不一样、

［10］调整法律依据不一样、

四、保险关键案例：

案例1、有一承租人向房东租借房屋，租期10个月、租房协议中写明，承租人在租

借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险十二个月、租期满

后，租户按时退房、退房后半个月，房屋毁于火灾、于是承租人以被保险人身份向保险

企业索赔、保险人是否负担赔偿责任？为何？

假如承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险企业

索赔赔？为何？

答：【1】保险人不负担赔偿责任、因为承租人对该房屋已经没有保险利益、

【2】放东不能以被保险人身份索赔、因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,

房东和保险人没有保险关系、

案例2、某家银行投保火险附加偷窃险,在投保单上写明二十四小时有警卫值班，

保险企业给予承保并以此作为减费条件、后银行被窃，经调查某日二十四小时内有半小

时警卫不在岗、问保险企业是否负担赔偿责任?P56

案例3、某宾馆投保火险附加偷窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险

企业给予承保并以此作为减费条件、后宾馆于某日被盗，经调查,该日值班警卫因正当

理由离开岗位仅10分钟、问宾馆所作确保是一个什么确保?保险企业是否能藉此拒赔?

为何？

案例4、有一批货物出口，货主以定值保险保险方法投保了货物运输保险，按投保时

实际价值和保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发

生保险事故，出险时当地完好市价为20万元、问：

(1)假如货物全损，保险人怎样赔偿？赔款为多少？

(2］假如部分损失，损失程度为80%,则保险人怎样赔偿?其赔款为多少？

答：【1】根据定值保险要求，发生保险事故时，以约定保险金额为赔偿金额、所以

保险人应该按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元、

［2］保险人按百分比赔偿方法

赔偿金额=保险金额*损失程度=24*80%=19、2万元

案例5、张某12月18日向某保险企业投保了保险期间为1年家庭财产保险，其保

险金额为40万元,2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某家庭财产实际价

值为50万元、若按第一危险赔偿方法、则:

(1)财产损失10万元时，保险企业应赔偿多少？为何？

[2]家庭财产损失45万元时，保险企业又应赔偿多少？为何？

答：【1】因为第一危险赔偿方法是按保险金额范围内损失均给予赔偿发生、该保

险金额范围内损失为10万元、

所以保险企业应该赔偿10万元、

【2】保险企业应该赔偿40万元、

该保险金额范围内损失为40万元、

案例6、

某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险使用期间从1999年1月1

日至12月31日、若：

(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元,保险事故发生时实际价值为

100万元，则保险企业应赔偿多少？为何？

[2]5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时实际价值为

100万元，则保险企业应赔偿多少？为何？

【3】12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时企业

财产实际价值为70万元，则保险企业应赔偿多少？为何？

答：【1】保险企业赔偿金额=损失金额*保险保障程度=40*80/100=32万元、因为该

保险为不足额保险,所以采纳百分比赔偿方法、

[2]因为地震属于企业财产保险综合险责任免去，所以保险企业能够拒赔、

[3]保险企业赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元、因为该保险为超额保险，

保险金额超出保险价值部分，无效，所以按保险价值赔偿、

案例7、某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损

失20万元，被保险人支出施救费用5万元、这批财产在发生保险事故时市价为80万元,

问保险企业怎样赔偿？【写出赔偿方法和计算公式】

案例8、1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保

险金额为20万元、期限20年定时寿险，投保时隐瞒了病情、1999年9月12日该妇女

病情发作，不幸逝世、被保险人丈夫叶某作为家眷请求保险企业给付保险金、根据中国

现行【保险法】要求，问保险企业是否负担给付保险金责任？为何？

案例9、某A车主将其全部车辆向甲保险企业投保了保险金额为30万元车辆损失

险、向乙保险企业投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保、后造成交

通事故，造成B车辆财产损失22万元和货物损失8万元,A车辆损失24万元和货物损失

6万元、经交通管理部门裁定,A车主负次要责任，为40%；B车主负关键责任，为60%,

根据保险企业免赔要求【负关键责任免赔5%】，则：

(1)甲保险企业应赔偿多少？

[2]乙保险企业应赔偿多少？

案例10、某甲车主将其全部车辆向A保险企业投保了保险金额为20万元车辆损失

险，乙车主将其全部车辆向B保险企业投保了赔偿限额为50万元第三者责任险、后在

保险期间造成交通事故,造成甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15

万元和货物损失5万元、经交通管理部门裁定，甲车主负关键责任，为60%；乙车主负次

要责任，为40%,根据保险企业免赔要求：负关键责任免赔15%,负次要责任免赔5%,

则：

(DA保险企业应赔偿多少？

[2]B保险企业应赔偿多少？

答：【1】A保险企业应赔偿金额=甲车车辆损失*甲车责任百分比*【1-免赔率】

=18*60%*[1-15%]=9、18万元

【2】B保险企业应该赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失*乙车责任百分比*[1-

免赔率】=[18+2]*40%*[1-5%]=7、6万元

案例11、某人将一批财产向A、B两家保险企业投保，保额分别为6万元和4万元、

假如保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按中国【保险法】

要求,A、B两家保险企业应分别赔付多少？【要求写出您采纳分摊方法、计算公式】

案例12、某人将同一批财产向甲、乙两家保险企业投保，保额分别为4、8万元和

3、2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元、因为保单上约定采纳赔款额百分比责

任制分摊，甲、乙两家企业应分别赔偿多少？【写出计算公式和计算过程、答案、】

案例13、李某在游泳池内被从高处跳水王某撞昏，溺死于水池底、因为李某生前投

保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2

万元、事后，王某负担民事损害赔偿责任10万元、问题是:

(1)因未指定受益人，李某家人能领取多少保险金？

［2］对王某10万元赔款应怎样处理？说明理由、

答：【1】李某死亡近属于意外伤害,属于意外伤害保险保险责任，所以李某家人只

能领到2万元保险金、

［2］对王某10万元赔款应全部归李某家人全部，因为人身保险不适适用于赔偿标

准、

案例14、一企业为职员投保团体人身保险，保费由企业支付、职员张一指定妻子刘

二为受益人，六个月后张一和妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡、对保险企业

给付2万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下二分之一，另二分之一则以刘二已

和张一离婚为由交给张一父母、此企业如此处理是否正确？保险金按理应该给谁？为何?

案例15、张某为其妻子王某投保了一份定时寿险，保险金额为10万元，保险期间为

5年，张某为受益人、六个月后张某和妻子离婚，离婚次日王某意外死亡、对保险企业给

付10万元保险金，若：

(1)王某生前欠其好友刘某2万元，所以刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这

种说法正确吗？为何？

【2】王某父母提出，张某已和王某离婚而不再含有保险利益，所以保险金应该由她

们以继承人身份作为遗产领取、您认为这种说法正确吗？为何？

1、某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损10万元，医疗费8万元,

货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元，货物损失14万元、甲车负关键责

任，负担经济损失70%；乙车负次要责任，负担经济损失30%、该两辆车均投保了车辆

损失险和第三者责任险，甲车在A保险企业投保了保险金额为16万元车辆损失险、赔

偿限额为50万元第三者责任险；乙车在B保险企业投保了保险金额为20万元车辆损失

险、赔偿限额为20万元第三者责任险、问：

在不考虑免赔额条件下，分别计算A、B保险企业对甲、乙两车被保险人各应负担

赔偿金额？

答：甲车自负车损=甲车车损10万元*70%=7万元

甲车应赔乙车=【乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+乙车人员医疗费用4万

元］*70%=28万元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔偿=【甲车自负车损7万元+甲车应赔偿乙车

28万元】=35万元

乙车自负车损=乙车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元】

*30%=9万元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔偿=乙车自负车损6、6万元+乙车应赔偿甲车

9万元=15、6万元

2、若\\\某\\\年\\\月\\\日购置一栋别墅，价值\\\万元，同月\\\日，胡某向A保

险企业购置了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为\\\万元，并于当日交清了保险费、

\\\年\\\月\\\日,胡某将该别墅以\\\万元价格卖给江某，胡某并没有经A保险企业办

理批单手续,\\\年\\\月\\\日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁、问：

[1]若胡某向A保险企业索赔，保险企业是否赔偿？为何？

[2]若江某向A保险企业索赔，保险企业是否赔偿？为何？

3、温某拥有60万元家庭财产，向保险企业投保家庭财产保险，保险金额为50万元、

在保险期间温某家中失火，当：

[1]财产损失40万元时，保险企业应赔偿多少？

[2]家庭财产损失55万元时，保险企业又应赔偿多少？

答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方法，即在保险金额范围内损失均给予赔

偿、所以在本案例中：【1】当家庭财产损失40万元时，因为损失低于保险金额，保险企

业按损失金额赔偿40万元、【2】当家庭财产损失55万元时，因为损失超出保险金额，

保险企业按保险金额赔偿50万元、

4、若某保险企业承保某企业财产保险，其保险金额为\\\万元，在保险协议使用期

内某日发生了火灾，损失额为\\\万元，出险时财产实际价值为\\\万元，企业抢险施救

费为\\\万元、试计算保险企业赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险、

5、若\\\某1999年8月8日购置一辆汽车，购置价格\\\万元，同月16日，\\\某向

X保险企业购置了保险金额\\\万元机动车辆保险和责任限额\\\万元第三者责任保险，

保险期限为1年,并于当日交清了保险费、2月8日，\\\某将该汽车以\\\万元价格卖给

\\\某，\\\某并没有经X保险企业办理批单手续，也没有通知该保险企业、3月18日，

含有合格驾驶证车主\\\某正当驾驶,不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财

产损失、问：

[1]若\\\某向X保险企业索赔，保险企业是否赔偿？为何？

[2]若\\\某向X保险企业索赔，保险企业是否赔偿？为何?

6,某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元，后因发生保险事故，损

失80万元，被保险人支出施救费用10万元、这批财产在发生保险事故时市价为200万

元，问保险企业怎样赔付？【先计算公式，再计算】、

答：这种情况不属于不定值保险不足额保险方法，应使用百分比赔偿方法、

即：保险赔偿额=【保险财产实际损失额+施救费】*保险保障程度

=[80+10]*180/200

=81【万元】

7、A某为其妻子B某投保了15份人寿保险，保险金额为\\\万元,A某指定B某为

受益人、六个月后A某和妻子离婚，离婚3日A某因意外死亡、A某生前欠其好友C某

2万元债务、对此,A某父母要求领取\\\万元保险金、A某父母提出，B某已和A某离婚，

则B某不应享受保险金请求权，其保险金应该作为遗产，\\\万元用于清偿好友C某债务;

其它\\\万元由她们以继承人身份作为遗产领取、试分析,A某父母要求是否正确？为何？

保险金按理应该给谁？

8、某车主将其全部车辆向A保险企业投保车辆损失险，保险金额12万元；向B保

险企业投保第三者责任险，赔偿限额20万元、后发生交通事故，造成对方车辆财产损失

12万元和人身伤害所支付医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付

医疗费3万元、经交通管理部门裁定，车主负全部责任、若不考虑赔偿额，则：

[1]甲保险企业应赔偿多少？为何？

[2]乙保险企业应赔偿多少？为何？

答：【1】A保险企业应赔偿12万元、因为A保险企业承保车辆损失,只负责赔偿本

车财产损失，又因为保险金额是12万元，即使在此次事故中，本车辆实际价格为15万元,

故保险企业只能赔偿12万元、

[2]B保险企业应赔偿18万元、因为B保险企业承保第三者责任险，赔偿限额为

20万，在本案中，因为车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，累计

18万元，未达成20万元赔偿限额、

9、1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额

为20万元、期限20年定时寿险,投保时隐瞒了病情、1999年9月12日该妇女病情发

作，不幸逝世、被保险人丈夫叶某作为家眷请求保险企业给付保险金、根据中国现行【保

险法】要求，问保险企业是否负担给付保险金责任？为何？

10、、小学生罗某，女,9岁、初参与了学生团体平安保险，保险期限为4月1日至3

月31日、7月23日罗某在家周围一幢住宅楼施工工地玩耍，被忽然从楼上掉下一块钢

板砸在头上，立即气绝身亡、有些人认为保险企业先给付罗某死亡保险金，然后向造成

这起事故施工单位索要和此金额相等赔偿金、这种说法对吗？为何?本案该怎样处理？

答：这种说法错误，因为代位求偿权只适适用于财产保险，而不适适用于人身保险、

保险企业应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故施工单位索要和此等额

赔偿金、张某受益人在取得保险企业给付保险金同时，也能向造成这起事故施工单位索

要赔偿、

二、单项选择题【每题备选答案中，只有一个符合题意，请将正确标号写在题目后

括号内】划横线题关键复习

1、当损失频率=【C】时风险最大、

AOB0、3C0、5D1

2、权利人因义务人而遭受经济损失风险是【D】

A财产风险B人身风险C责任风险D信用风险

3、两个或两个以上保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故保

险称为：【C】

A反复保险B再保险C共同保险D综合保险

4、保费收入总额占中国生产总值比重是指【B】

A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值

5、保险协议特有标准是【B】

A最大诚信标准B保险利益标准C公平互利标准D遵法标准

6、在人身保险协议中，由被保险人或投保人指定享受保险金请求权人是【A1

A受益人B保险经纪人C保险人D投保人

7、保险经纪人基于【D】利益，为投保人和保险人签订保险协议提供中介服务，并

依法收取佣金、

A保险公估人B保险代理人C保险人D投保人

8、社会保险和商业保险共同点在于：【A】

A同以风险存在为前提

B同是保险人和投保人之间契约行为

C同以概率论和大数法则作为制订保险费率数理基础

D同是满足社会组员多种需要

9、解释保险协议条款最关键方法是【A】

A含义解释B单了解释C补充解释D意图解释

10、被保险人缴付用于赔偿损失或给付保险金费用叫：【A】

A纯保费B附加保费C毛保费D毛费率

11、按风险损害性质分类，风险可分为【C】

A人身风险和财产风险B纯粹风险和投机风险

C经济风险和技术风险D自然风险和社会风险

12、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家俱被偷、则风险原因是1C入

A小偷进屋B家俱被偷C外出时忘记锁门D房东外出