2021年电大专科个人理财考试答案考点版

【个人理财】试题及答案

（题型涉及：判断76/单选145/多选57）

一、判断题（对的打“（J）”，错误打“（X）”）

1、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。（（X））

2、按照银监会对个人理财业务定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简

介和宣传不属于理财顾问服务。（（J））

3、当前，证券公司个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（X）

4、中银理财宾客卡为带有“中银理财”标记借记卡，与普通借记卡具备相似服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道主体是统一标记物理网点。（J）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上享有、知识上提高

基本上，自觉地接受中行所提供各项服务。（X）

7、中华人民共和国银行理财团队中成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（V）

8、理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、

有价证券、合同书、印章等文献和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

11、个人/家庭管理纯粹风险工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供雇员团队保险。（J）

12、税收最小化普通是遗产规划一种重要动机，也是遗产规划惟一目的。（X）

13、将终值转换为现值过程被称为“折现”。

14、复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算时每一期本金数额是相似。（X）

15、预期收益率相似投资项目，其风险也必然相似。（X）

16、优先认股权是上市公司予以优先股持有人在将来某个时间或者一段时间以拟定价格购买

一定数量该公司股票权利。（X）

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中经营活动涉及代客买卖和自营业务。（J）

19、央行不但是外汇市场参加者，并且是外汇市场操纵者。（J）

20、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似交易构成。（X）

21、期权费是指期权执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价

值。（J）

23、一国国际收支处在顺差状态，本币供不不大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则

本币求不不大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也

许导致汇率下降。（J）

25、零售物价指数是一国通胀状况批示器之一，反映是人们生活费用变化。（X）

26、欧洲日元是指存储于欧洲银行中日元存款。（X）

27、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上产品，如计算机、飞机等。（J）

28、原则普尔500指数对美元汇率影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内一级黄金市场。（J）

31、黄金具备价值稳定、流动性高长处，是对付通货膨胀有效手段。（J）

32、标金是黄金市场最重要交易品种，它浮现是市场成熟体现。（J）

33、个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办理黄金实物交割。（X）

34、商业银行代保管标物必要是上海黄金交易所指定中华人民共和国8家黄金冶炼公司所生

产标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损黄金实物。（J）

35、风险保存是指自己承担风险也许带来损失，它是一种自保险。（J）

36、只有符合一定条件可保风险才可以运用保险来进行管理。（J）

37、最大诚信原则只是对投保方规定，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓重要事项是指一切也许影响到一位谨慎保险人做出与否承保，以及拟定保险

费率关于状况。（J）

39、保险近因原则中所说近因是指对保险标损失起决定作用因素，是直接或间接导致保险标

损失因素。（X）

40、总体而言，保险更注重是保障，而非投资增值。（J）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（J）

42、终身死亡保险给付必要以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具备损害补偿性和储蓄性双重性质。（X）

44、投资连结险风险完全由保户自己承担，而分红险风险是由保户和保险人共同承

担。（J）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后轧差数高于预测数时所产生盈余。

（X）

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（J）

47、投保人只要依照自身和家庭对保障需求来拟定保险种类和保险金额。（X）

48、较低免赔额反而也许导致重大损失得不到足够补偿。（V）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系活动而产生证券。（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权凭证，获得了这种证券就等于获得了这种

商品所有权，持有人对这种证券所代表商品所有权受法律保护（J）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交

易所上市条件而不能上市证券。（X）

52、股票是代表股份所有权股权证书，是代表对一定经济分派祈求权资本证券。（J）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必要在证券公司开设证券交易柜台或通过电话和网

络买卖股票。（J）

54、B股是以外币表白面值，以外币认购和买卖，在境外上市普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不容许重复开户。（X）

56、债券性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间债权债务关系。（X）

57、普通而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，公司发行可转债有助于减少其

筹资成本。（J）

58、当前，国内债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场构成。（X）

59、依照国内证券交易规则规定，公司信用必要在A级以上才有资格向社会公开发行债券。

（V）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担集合证券投资方式。（V）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有普通原则住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（J）

64、期货交易买卖直接对象是期货合约，而不是商品自身。（J）

65、依照国内有关法律，私人收藏文物是违法。（X）

66、收藏品发行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律容许范畴之内，对纳税承担低位选取。（J）

69、对中华人民共和国境内居民境外获得所得，国内不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花办法。（J）

71、理财客户经理在与客户沟通时需理解信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。

（V）

72、亚文化由具备共同工作经历和环境形成具备共同价值观念人群构成，涉及民族、种族、

宗教信奉和地理区域等四种。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太各种人或家庭问

题。（X）

74、客户提出理财目的“成为中产阶级一份子”不符合明确性和可量化性规定。（J）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正

式关系，切忌态度冷淡（J）

单项选取题：

1、如下国内机构中无法提供理财服务是律师事务所

2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是信托公司原

则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产

3、“中银理财”品牌价值重要体当前“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方

面

4、“中银理财”经营层级分为理财中心、理财工作室、理财专柜。

5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容？

B、健康规划

6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照风险损害对象不同进行区别。

7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为纯粹风险。

8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的H、

综合理财筹划方略整合HI、客户关系建立IV、分析客户现行财务状况V、

提出理财筹划VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为III,I,IV,II,V,V

9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是资产负债表。

10、如下关于现值和终值说法，错误是A

A、随着复利计算频率增长，实际利率增长，钞票流量现值增长。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资时间越早，在一定期期期末所积累金额就越高。

D、利率越低或年金期间越长，年金现值越大。11、单利和复利区别在于单利仅在原有

本金上计算利息，而复利是对本金及其产生利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%状况下，大概需要13.可使本金达到40万元。

14、如下关于年金说法，错误是D。

A、在每期期初发生等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金特殊形式。

D、如果递延年金第一次收付款时间是第9年年初，那么递延期数应当是8。

15、如下公式中错误是D。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计期初期末净资产差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估

减值）

C、普通年金终值=每期固定金额X[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值X（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1计算成果，应当等于预付年金现值系数

17、如下关于年金说法对的是B。

B、预付年金现值不不大于普通年金现值。。

18、某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次

债券，并于1月1日以1100元市场价格出售。则该债券持有期收益率为16%

19、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具是普通股

20、一种汇率普通有5位有效数字。

21、汇率标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场汇率：1英镑=1.7529美元

中华人民共和国银行发布外汇牌价：100港币=103.72人民币

间接标价法、直接标价法

22、下面哪个国家使用间接标价法？

美国、新西兰、南非

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项对的是o

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。

24、某客户想将手中澳元兑换成美元，此时银行外汇宝牌价为澳元/美元0.7485/0.7514该

客户应以以1澳元=0.7485美元与银行交易。

25、若国际外汇市场上GBP/USD=L7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英

镑之间套算汇率对的表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490

26、当今全球规模最大单一金融市场和投机市场是外汇市场

27、如下关于当今国际外汇市场说法中，对的是A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞

争市场理性规律金融市场。

D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合。

28、如下交易中属于即期交易是。

A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当天办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割外汇交易。

29、即期交易中原则交割日是指C。

A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方合同某一

天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元0,

买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为B

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

31、如下关于远期汇率阐述中，错误是_D。

A、利率高货币体现为贴水，利率低货币体现为升水。

B、升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余平衡。

C、日元利率低于美元利率，因而美元兑日元远期汇率体现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在订立购买商品合同步，尚无法拟定详细付汇日期，但又想固定进口成本，她

应选取叙做____B_____o

A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖

33、按期权执行价格分类，期权可分为D

A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权购买者，其—C

A、风险是无限，收益也是无限B、风险是有限，收益也是有限

C、风险是有限，收益是无限D、风险是无限，收益是有限

35、投资者之因此买入看涨期权，是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会A_0

A、上涨B、下跌C、不变D、均有

36、看涨期权买方对标金融资产具备D权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是

37、C不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。

A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数

38、国际资本流动主线动力是Bo

A、扩大商品销售B、获得较高利润

C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向因素中不涉及A。

A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率

40、国内人民币升值有助于—Bo

A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

41、“信号效应"Do

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等，影响汇率变化，以达到干预效

果手段

B、是不变化既有货币政策外汇市场干预手段

C、有时会失效D、以上都对的

42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取利率是A

A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与她国间真实资源转移状况项目是一Ao

A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D”错误与漏掉”账

户

44、上海黄金交易所实行一B组织形式。

A、法人制B、会员制C、代表制D、

公司制

45、上海黄金交易所黄金交易报价单位为D

A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克

46、上海黄金交易所—B会员可进行自营和代理业务及批准其她业务。

A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

47、上海黄金交易所—A会员可进行自营和代理业务。

A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

48、—C不是上海黄金交易所指定清算银行。A、工商银行B、建设银行C、

招商银行D、中华人民共和国银行

49、如下关于黄金价格说法中错误是—D

A、黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、普通而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升。

D、美元坚挺往往会推动金价上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等某些特殊商品时所使用交易单位是—C

A、司马两单位B、托拉C金衡制单位D、K值单位

51、24K金实际含金量为B。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于D—手段。

A、风险分散B、风险控制C风险回避D、风险转移

53、投保人或被保险人对―C应当具备法律上承认经济利益。

A、保险事故B、保险责任C、保险标D保险风险

54、依照可保利益原则，咱们无法为C投保。

A、家用电器B、租用别人房屋C、公共广场雕塑D、自己房产

55、人身保险合同中，投保人以自己生命或身体为她人利益订立保险合同步，投保人、被保

险人和受益人关系为_Do

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定人

56、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，商定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为—C0

A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家属

B、雇员家属太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主

C太平洋人寿保险公司私公司主、雇员和雇员家属

D、雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因

心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故近因是_B

A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病

情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最后自杀身亡。这一死亡事故近因是—A

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起自杀

59、如下关于定期寿险说法中错误是AO

A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简朴一种。

B、如果定期寿险被保险人在保险期满时依然生存，则保险合同即行终结，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额保费就可得到巨额保障。

D、定期寿险没有钞票价值，不具备储蓄性特点。

60、在相似保额和投保条件下，_D_保费最低。

A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D定期寿险

61、如下关于两全保险说法错误是一B—。

A、两全保险是死亡保险和生存保险综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险危险保额和储蓄保额都随保险年度增长而增长，因而，其钞票价值也逐渐累积。

C、两全保险保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑最重要因素是C_o

A.、年龄B、性别C、职业D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生因素必要是意外、偶尔和D_o

A、可预知B、可测定C多变化D不可预见

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金条件是被保险人必要因遭受客观事故而导致

某种后果，如____CO

A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾

65、国内航空意外险每份保单保险金额为D__万元，投保人最多可以买份。

A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5

66、医疗保险中不涉及—Co

A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用A_给付方式。

A、定额B、定值C、实报实销D、按比例

68、财产保险中重复保险合用_Bo

A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一补偿原则D、顺序补偿原则

69、家庭财产保险分类不涉及_Co

A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏邮票保险D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元财产投保了一份保险金额为5万元家财保险，在保险期间王某家

发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应当补偿C—。

A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元

71、如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中“第三者”？D

A、私有、个人承包车辆被保险人及其家庭成员，以及她们所有或代管财产B、本车车上

乘客C、保险公司D、被害行人

72、机动车辆保险关于条款规定，受本车所载货品撞击损失，属于C_责任。A、车辆

第三者责任免除B、车辆第三者责任承保C、车辆损失险免除D、车辆损失险承保

73、投资连结险特点中不涉及_B_o

A、具备保障和投资理财双重功能

B、有一种最低钞票价值

C、保费构造和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调节死亡保险金给付金额人寿保险是—Do

A、老式寿险B分红寿险C投资连结寿险D万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关对的规定为—A。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。B、在10天反悔期

内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。D、在30天反悔期内

可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利—B

A、书面凭证B、法律凭证C收入凭证D、资本凭证

77、广义证券涉及B_、货币证券和资本证券。

A、权益证券B、商品证券C凭证证券D、债务证券

78、有价证券代表是_Do

A、财产所有权B、债权C、剩余祈求权D、所有权或债权

79、股票有各种价值，投资者平时较为关怀是_D。

A、股权B、面值C、红利D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响股价指数是Co

A、日经225股价指数B、金融时报股价指数

C、道一琼斯股价指数D、恒生指数

81、股票投资收益等于—Co

A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所涉及重要环节有：

I、交割H、委托HI、证券账户开户IV、资金账户开户V、

过户

VI、交易

对的顺序为____CO

A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,II

cm,iv,ii,vi,I,vDV,ii,in,iv,vi,i

83、债券代表其投资者权利，这种权利称为D。

A资产所有权B资金使用权C财产支配权D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券根据是——C_o

A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式

85、—D不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府B、公司组织

C、金融机构D、社会团队

86、贴现债券普通在票面上_B,是一种折价发行债券。

A、规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小是—AoA、国债B、股票C、公司债券D、

期货

88、如下选项中，公司破产后，对公司剩余财产分派顺序上列为最后是—C。

A、职工工资B、优先股票C、普通股票D普通债权

89、下列哪种说法是对的？B

A、债券发行条件不涉及其发行票面金额。

B、公司债券持有人无权参加公司经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资特性？D

A安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高

91、兼有债权和股权双重性质公司债是B_0A、私募债券B、可转换公司债C、

收益公司债D、信用公司债

92、如下关于债券和股票说法错误是_D_

A、收益率互相影响B、都属于有价证券

C、都是筹资手段D、均有规定偿还期限

93、证券信用评级重要对象为Do

A中央政府债券B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券

94、如下哪一种风险不属于非系统风险？A

A、利率风险B、信用风险C、经营风险D财务风险

95、如下哪种风险不属于系统风险？D

A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险

96、下列因素引起风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散是D_____o

A、国家货币政策变化B、发生经济危机

C、通货膨胀D、公司经营管理不善

97、长期政府债券利率比短期政府债券利率高，这是对B补偿。

A、信用风险B、通胀风险C利率风险D政策风险

98、证券投资基金是一种—B―证券投资方式。

A直接B间接C视详细状况而定D以上均不对的

99、证券投资基金反映是投资者和基金管理人之间一种—D关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系

100、—C投资份额是可以不固定。

A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按—B原则进行分类。

A、按投资基金组织形式B、按投资基金能否赎回

C按投资基金投资对象D按投资基金风险大小

102、开放式基金交易价格重要取决于_____C

A、基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债

103、在下列几种基金中，普通B_____年管理费率最低。

A债券基金B货币基金C股票基金D认股权证基金

104、—C―不能作为货币市场基金投资标。

A、短期债券B商业票据C认股权证D银行短期存款

105、以追求资产长期增值和赚钱为基本目的基金是—Co

A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是

106、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，别的则

持有钞票，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？C

A、卖出价值9.6万元股票B、卖出价值10.8万元股票

C、卖出价值16.8万元股票D、不买不卖

107、房地产投资长处不涉及—Co

A、具备分散投资效应B、可运用财务杠杆

C、个性差别小，易操作D、能抵抗通胀

108、房地产投资风险不涉及_Do

A交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险

109、如下关于房地产投资说法错误是_C_o

A常用房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B炒楼花范畴涉及内部认购房号、正式

认购认购书、预售合同等。C房地产证券持有人只能通过将证券变现来获利。D住房金融投资

减少了住房投资门槛又保持了实物投资较高益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。依照直线折旧法，该房产折旧

率为。

A、1.5%B、2%C、1.8%D、

1%

A11K非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为B_0

A、3%B、5.5%C、10%D、5%

112、—D—不属于个人购买房产时涉及税费。

A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税

113、国内期货市场中不涉及Bo

A、上海期货交易所B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所D、郑州商品交易所

114、如下关于期货说法错误是_Bo

A、期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可

以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一规定，是原则化合约。

115、期货交易重要是以_C为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、

保证金制度D、市场制度

116、金融期货中不涉及Do

A、股票期货B、利率期货C外汇期货D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，特别是_A需要而产生。

A、系统风险B、非系统风险C信用风险D财务风险

118、当前最有影响美国股票指数期货是—B_0

A、纳斯达克指数期货B、原则普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是

119、国内个人所得税中工资、薪金所得合用税率范畴是B_o

A、51r50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%

120、中华人民共和国居民境内工资、薪金所得，以每月收入扣除D_元费用后余额，

为应纳税所得额。

A、800B、1200C、1500D、1600

121、国内个人所得税中稿酬所得合用—A。

A、14%实际比例税率B、合用5〜35%五级超额累进税率C、20%比例税率D、合用20%~40%三级

超额累进税率

122、公司职工获得用于购买公司国有股权劳动分红应按照_A项目征收个人所得

税。

A、工资薪金所得B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得D、其她所得

123、下列项目中，属于劳务报酬所得是—D

A、刊登论文获得报酬B、提供著作版权而获得报酬C、将国外作品翻译出版获得报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿获得报酬

124、依照个人所得税法规定，工资、薪金所得采用税率形式是—Ao

A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率

125、外籍人士获得下列所得中，—C可以免征个人所得税。

A、来自同国内订立双边税收协定国家外籍人士在国内境内获得储蓄存款利息B、外籍个

人从境内上市A股公司（内资公司）获得股息红利C、外籍人士在国内境内获得保险赔款

D、外籍人士转让国家发行金融债券获得所得

126、王某获得稿酬。元，授课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%,并按应

纳税额减征30%,劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为—B

____元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

127、对如下AD—征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶尔所得B、

个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得

128、国内车辆购买税实行法定减免税，下列不属于车辆购买税减免税范畴是—Bo

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务留学

人员用人民币钞票购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置非运送车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2月12日来华工作，2月15日回国，3月2日返回中华人民共和

国，11月15日至11月30日期间，因工作需要去了日本，12月1日返回中华人

民共和国，后于11月20日离华回国，则该纳税人A—。

A、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人B、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税

人C、和均为国内非居民纳税人D、和均为国内居民纳税人

130、在收入相似状况下，—C—税负最重。

A、个体工商户B、合伙公司C、私营公司D、个人独资公司

131、客户最基本需求是—Do

A、服务需求B、体验需求C、关系需求D产品需求

132、客户从单纯被动地采购，转为积极参加产品规划、设计、方案拟定，这体现了客户―

Bo

A、成功需求B体验需求C、关系需求D、产品需求

133、某消费者选取商品能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低

为选购原则。此人属于CO

A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者

134、”用名人来做宣传广告”是运用了—C_。

A、消费者兴趣B、商品效用C、有关群体对消费者行为影响D、社会文化对消费者行为影

响

135、普通在繁华期之后浮现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀

率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周期

中_Do

A、萧条期B、调节期C、萎缩期D、衰退期

136、制定个人理财目的基本原则之一是，将—C作为必要实现理财目的。

A、个人风险管理B、长期投资目的C、预留钞票储备D、短期投资目的

137、如下不属于个人/家庭资产项目是D_

A、收藏品B、接受别人礼物C、按揭房产D、租借房屋

138、个人资产负债表中资产价值是按____B_____计算。

A、购买价B、当前市场价格C、平均购买价和当前市场价格所得D、视状况

而定

139、在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列哪些选项中属

于流动负债？D

A、汽车贷款B、教诲贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款

140、如下关于个人/家庭资产负债阐述错误是C—。

A、折旧性资产价值普通随着其使用年限增长而减少。B、净资产金额很大，也许意味着

客户某些资产并未得到充分运用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式

付账告知，不应计入负债项目中。D、抱负净资产持有量应依照客户实际状况而定。

141、客户王某流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为

B_0

A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15

142、反映客户控制开支和增长净资产能力财务比率是—Do

A、投资与净资产比率B、流动性比率

C、负债收入比率D、储蓄比率

143、如下公式错误有Bo

A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性

资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户中期投资目的，应—Co

A、采用钞票投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少浮现亏损B、重要考虑

投资成长性，可考虑采用品有税收效应投资产品

C、要更多地考虑投资成长性和收益率，但投资风险会上升，浮现亏损概率也会更大

D、视详细目的而拟定投资方略

145、如下关于人力资本阐述中对的是—A_

A、理财客户经理拟定最优资产应当涉及经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳

动报酬终值。C、投资者离退休时间越长，人力资本对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个

人人力资本供应弹性越大，投资者持有高风险经济资源越少。

多项选取题

1、中华人民共和国银行理财客户经理岗位职责涉及—BDo

A、依照客户需要，及时有效地向客户提供专业化个人财务管理、征询和建议等，在法律、法

规、银行各项规章制度和政策允许范畴内为客户进行投资操作B、遇疑难专业问题，积极

与理财产品经理合伙，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员培训工作

D、收集同业信息，研究客户现状和将来发展，发掘她们潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合如下条件之一客户，可认定为中银理财客户。BCD

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上公司总经理等高层

管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产

品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，合计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡

年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财风险点当前重要来自于ABCDo

A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统

4、如下关于中银理财风险管理说法中，错误有BCDo

A、各级理财服务机构账务设立、账务解决、会计科目及凭证使用等与所在网点柜台业务相似。

B、所有由“中银理财”方略联盟单位提供增值服务，必要声明由此发生服务纠纷由提供方负

全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理关于理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务合同”文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅因素涉及_ABCD_0

A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得

6、如下关于货币时间价值说法，对的有ABDo

A、货币时间价值以为等量资金在不同步点上价值量不相等B、货币时间价值是指货币经

历一定期间投资和再投资所增长价值C、不同步间单位货币收入在不换算到相似时间单位

状况下，其经济价值也具备可比性

D、货币时间价值也被称为资金时间价值

7、关于递延年金，下列说法对的有—AC_0

A、递延年金是指隔若干期后来才开始发生系列等额收付款项B、递延年金终值大小与递

延期无关C、递延年金现值大小与递延期关于

D、递延期越长，递延年金现值越大

8、外汇市场产生因素涉及_ACDo

A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲

9、如下关于中华人民共和国外汇交易中心说法错误是BCo

A、中华人民共和国外汇交易中心是国内自己外汇市场，成立于1994年4月。

B、中华人民共和国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式。

C、中华人民共和国外汇交易中心是央行领导下，独立核算、赚钱性事业法人。

D、非金融公司也可申请成为中华人民共和国外汇交易中心会员。

10、如下关于外汇期权交易说法对的是ABCo

A、外汇期权交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币权利。B、期权买方可以

依照市场状况自行决定与否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖义务，并收取期权费。

D、期权费普通于期权到期日一次性付清，并且不可退回。

11、如下关于期权价格决定因素说法对的是BCD_o

A、买入期权执行价格与期权费成正比，而卖出期权执行价格与期权费成反比。B、期权

距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大货币期权，其期权费越高。D、

货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

12、影响汇率变化基本因素有一ABCDo

A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预

13、属于欧元区国家有—ACDo

A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙

14、世界黄金需求重要涉及_ABCDo

A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求

15、世界通行黄金投资方式中涉及一ABD_0

A、投资金币B、纸黄金C黄金远期买卖D黄金期权

16、保险功能涉及_BCDo

A、风险回避B实行补偿C、免税效应D、转移风险

17、保险基本当事人有—BCDo

A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人

18、依照国内保险法，保险基本原则有—ABCDo

A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则

19、保险人在理赔时普通按三个原则拟定补偿额度，它们是一ABDo

A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单钞票价值为限D、以被保险人对保险标可

保利益为限

20、按照给付期间划分，年金保险可分为BDO

A、终身年金B、即期年金C、定期年金D延期年金

21、不在国内家庭财产保险承保范畴之内财产有_ABDo

A、票证B、食品C、床上用品D、书籍

22、证券票面要素有—ABDo

A、标物B、权利C、义务D、持有人

23、下面属于商品证券有—ABCo

A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单

24、证券产权性是指有价证券记载着权利人财产权内容，代表着一定财产所有权，拥有证券

就意味着享有财产―ABCD权利。

A、占有B、使用C、收益D、处置

25、证券具备流通性，又称为变现性。证券流通是通过—BCD实现。

A、继承B、贴现C、交易D、承兑

26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市股份。下面_BC

是属于境外上市外资股。

A、G股B、F股C、H股D、B股

27、按股票持有者分类，股票可分为—BCD

A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股

28、相对股票投资而言，债券投资长处有一BCDo

A、投资收益高B、本金安全性高

C、投资风险小D、市场流动性好

29、优先股优先权重要体当前_BCo

A、认股权B、分派剩余资产C、分派公司收益D、公司经营表决权

30、普通股票股东享有权利重要是—ABD―o

A、公司重大决策参加权B、公司盈余和剩余资产分派权C、选取管理者D、其她权利

31、债券按发行主体不同，可分为—ACD。

A、政府债券B、公债C金融债券D、公司债券

32、债券按计算利息方式不同分为一ABDo

A、单利债券B复利债券C、定息债券D、贴现债券

33、LOF和ETF不同点有—BCD。

A、流动性不同B、合用基金类型不同

C、参加门槛不同D套利操作方式和成本不同

34、证券投资基金当事人重要有—ACD_»

A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人

35、证券投资基金与股票债券区别体当前_ABCD。

A、投资者地位不同B、经济关系不同

C、投资工具性质不同D、收益与风险不同

36、证券投资基金按组织形式可分为一BC_0

A、封闭型投资基金B、契约型投资基金

C、公司型投资基金D、开放型投资基金

37、客户甲于4月15日在中华人民共和国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发

行国泰金鹿保本基金。该证券投资基金当事人为—ABDo

A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中华人民共和国银行

是基金管理人D、中华人民共和国银行是基金托管人

38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件统称，可分为—ABD______。

A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证

C、房屋抵押权证D、房屋她项权证

39、税务谋划特点涉及_ACDo

A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性。

A、房地产抵押B、房屋继承

C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与

49、印花税税率采用—AB。

A、比例税率B、定额税率C、地区差别税率D、超额累进税率

50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税根据有_CDo

A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船

51、客户购买动机涉及_BCo

A、精神动机B生理性动C心理性动机D、物质动机

52、公司营销研究重点应放在客户—ABD

A、感情动机B理智动机C生理性动机D、信任动机

53、影响消费者行为基本因素涉及_BCDoA、公共因素B、消费者个性心理C、

经济因素D、社会因素

54、客户市场分类惯用根据有_ABCDo

A、社会特性B、地理特性C、心理特性D个人特性

55、下列哪些选项也许增长家庭净资产？AC

A、投资实现资产增值B、增长消费C、将投资收益进行再投资D、运用自动转账偿还信

用卡透支

56、普通将客户风险偏好分为保守型、轻度保守型、—BCD。

A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型

57、执行理财筹划应遵循原则涉及_ACD_0

A、精确性B、一致性C、有效性D、及时性

《个人理财》模仿试题

一、单项选取（每题0.5分）

1.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生投资风险，或

银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按

照合同商定分派，并共同承担有关投资风险，这样理财筹划是【A】。

A.保证收益型理财筹划

B.非保证收益型理财筹划

C.保本浮动收益理财筹划

D.非保本浮动收益理财筹划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同

商定进行分派，这样理财筹划是【C】。

A.非保本浮动收益理财筹划

B.保本浮动收益理财筹划

C.最低收益理财筹划

D.固定收益理财筹划

3.投资者投资哪个理财筹划从而承担最低投资风险？【D】。

A.非保本浮动收益理财筹划

B.保本浮动收益理财筹划

C.最低收益理财筹划

D.固定收益理财筹划

4.是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服

务活动，这是指【A】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买如下哪种理财筹划承担风险最大？【D】。

A.固定收益理财筹划

B.保证收益理财筹划

C.保本浮动收益理财筹划

D.非保本浮动收益理财筹划