反洗钱年度报告

反洗钱年度报告***************公司反洗钱报告*********人民银行：按照《金融机构反洗钱监督管理方法（试行）》规定，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作状况报告以下：一、反洗钱工作整体状况及机构概况我公司作为分支机构，现有在岗员工6人。今年以来，为防止洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻贯彻反洗钱法律法规，切实推行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的规定，组织辖内员工主动做好反洗钱有关工作，并定时组织人员对公司执行反洗钱内部控制制度状况进行监督检查和审计考核，发现问题，及时整治，确保了反洗钱制度规定在我公司得到有效贯彻。二、反洗钱工作机制建立状况(一)内控制度建立和修订状况1、及时贯彻上级行精神。反洗钱是一项长久的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱有关文献、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达成各部门、柜面员工，并结合我行实际，提出具体工作规定，贯彻上级行、本地人行反洗钱工作布置。2、遵照上级公司《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理方法》等制度，加强内控管理。根据人行反洗钱检查规定及我公司实际，对我公司各职能部门反洗钱工作的重要职责进行了细分，明确规定各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确规定各级营业机构要根据“理解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;贯彻反洗钱大额和可疑交易报送专人负责;明确反洗钱司法配合和移交以及反洗钱保密制度等。(二)机制设立状况为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司经理任组长，副经理为副组长，客户部、综合部、个险部、等有关部门负责同志为组员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合部，具体负责反洗钱工作。全辖共配备反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，各部门配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织确保。(三)技术保障状况，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、统计，上级公司新开发了反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不停完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的精确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。(四)人员配备与资质状况为做好反洗钱基础数据的整顿、筛选、分析和上报工作，我支公司全辖共配备反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。为提高反洗钱工作人员业务水平，我支公司对反洗钱岗位人员严格规定，主动参加上级公司组织的多个培训与宣传。三、反洗钱法定义务推行状况(一)客户身份识别状况1承保业务订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同应进行客户身份识别。对于上述业务，有关岗位应以下操作：(1)、销售人员在展业过程中，核对确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文献。登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。留存客户关系有效证明证件、客户身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件（客户关系有效证明证件应涉及结婚证、户口本、公安、民政或居委会、村委会等本地政府部门出具的证明文书等资料。客户身份证件或者其它身份证明文献，个人客户应涉及其第二代身份证或其它有效身份证明证件，团体客户应涉及其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。下同）。存在委托业务情形的，销售人员应在对委托人采用客户身份识别方法的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息记录表》补充登记受托人的客户身份基本信息。发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。（2)、柜面接单人员对销售人员提交的投保资料按规定进行审核，对未登记客户信息或未提交有关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别规定的投保件应予以退单解决，由销售人员补充完善后再予以受理。受理后的投保件应留存客户及受托人（如有）的身份基本信息记录表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档解决，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。（3）、由代理机构出单的承保业务，由银行专人配合提供有关资料，业管档案扫描人员对投保资料进行检查，对未登记客户信息或未提交有关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别规定的投保件，由代理业务的主管部门在20日内补充完善有关资料，并向所在公司的柜面有关岗位人员递交。存在委托业务情形的，银行专人应在对委托人采用客户身份识别方法的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息记录表》补充登记受托人的客户身份基本信息。柜面有关岗位人员将所接受的客户及受托人（如有）的身份基本信息记录表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档解决，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。2解除合同业务客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应以下操作：（1）、核对保险合同原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其它身份证明文献，确认申请人的身份。（2）、存在委托业务情形的，应在对委托人采用客户身份识别方法的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息记录表》补充登记受托人的客户身份基本信息。（3）、业务解决完毕后，将所接受的受托人（如有）的身份基本信息记录表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档解决，同时扫描上载业务影像系统。（4）、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。3理赔业务被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面理赔岗位人员应以下操作：(1)、核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其它身份证明文献，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。(2)、登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件。(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采用客户身份识别方法的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息记录表》补充登记受托人的客户身份基本信息。(5)、业务解决完毕后，将所接受的客户及受托人（如有）身份证件或者其它身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其它客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。4其它保险金给付业务被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应以下操作：(1)、核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其它身份证明文献，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系。(2)、登记被保险人、保险金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件。(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采用客户身份识别方法的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息记录表》补充登记受托人的客户身份基本信息。(5)、业务解决完毕后，将所接受的客户及受托人（如有）身份证件或者其它身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其它客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。5新单和续期缴费业务对于订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，如果客户办理新单和续期缴费时，办理缴费人或银行卡所属人为非投保人、被保险人、受益人等保单关系人的，应对受托人进行客户身份识别。柜面收付费岗位人员应以下操作：(1)、办理上述业务时，销售人员或柜面收付费岗位人员应向客户倡导建议以银行转账方式进行缴费，同时倡导建议由投保人、被保险人或受益人等保单关系人本人办理缴费业务。(2)、核对办理缴费人或银行卡所属人的有效身份证件或者其它身份证明文献。(3)、通过填写《客户身份基本信息记录表》登记办理缴费人或银行卡所属人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码等基本信息。(4)、留存办理缴费人或银行卡所属人有效身份证件或者其它身份证明文献的复印件或者影印件。(5)、在公司留存的POS机小票凭证上登记此笔缴费所对应的保险合同号。(6)、业务解决完毕后，将公司留存的POS机小票凭证及解决该笔业务所接受的办理缴费人或银行卡所属人身份证件或者其它身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息记录表，一并装订，进行归档解决。(7)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程解决。6客户身份重新识别(1)、客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范畴、法定代表人或者负责人的，由销售人员和柜面保全岗位人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于自懂得变更事项起10日内登记客户变更后的有关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件。如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。（2）、客户的行为或交易状况出现异常；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法规定金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相似;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;公司获得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者互相矛盾;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点等情形，由销售人员、柜面保全岗位人员、收付费人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于业务受理时填写《客户身份重新识别表》描述重新识别状况，对于重新识别的客户应规定客户补充其它身份资料或者身份证明文献、回访客户、实地查访及向公安、工商行政管理等方式进一步理解客户的真实信息，如客户基本信息、经济状况、投保目的、资金来源、资金用途等。该重新识别工作应在发现应重新识别情形之日起5日内完毕，并经业管、财务、内控等反洗钱有关部门审核作对应解决。重新识别获取的客户基本信息与先前获取的客户信息不一致的，应由柜面保全岗位人员负责有关客户基本信息的更新工作。客户身份重新识别资料应扫描进入影像系统随业务资料一并保存。7其它（1）、在业务存续期间，客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过使用期的，应重新补充并留存客户的有效身份证件或者身份证明文献，否则，受理业务岗位人员应中断为该客户办理业务。续期缴费业务委托人回绝提供授权委托文书及身份证件或者身份证明文献的，应中断为其办理业务。（2）、客户的资金或者财产属于信托财产的，受理业务岗位人员应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。（3）、客户身份资料及交易统计保存规定按公司有关规定执行。(二)对高风险客户的特别方法1强化的和持续性的客户尽职调查（1）进一步调查客户机其实控制人、实际受益人状况。（2）进一步理解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源。（3）进一步分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力与否与其经济状况相符合，规定客户提供财务证明文献。（4）适度提高客户及其实际控制人、受益人信息的收集的收集或更新平率。2.监控与防止方法对高风险等级客户，地市级分公司应每六个月审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门构成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易统计。重点理解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核记录表》，统计审核成果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注这类客户，防止洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行本地分支机构和本地公安机关报告，并按有关主管部门的规定依法采用方法。(三)客户资料和交易统计保存状况我公司严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易统计保存管理方法》及其它规范性文献规定安全、精确、完整的保存客户身份资料、交易统计等，未经同意手续不得调阅客户有关资料。我公司未发生客户资料泄密状况。(四)大额和可疑交易报告我公司基本能按照“一种《规定》、两个《方法》”的规定，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，贯彻大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制订《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行具体登记、分析，避免不法分子运用银行进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的有关资料及报表。三是狠抓贯彻大额现金支付审批制度，对出入我公司机构的大额汇兑、现金、转帐交易实施有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不管与否存在异常，都能够通过公司反洗钱系统自动筛选上报。1、公司反洗钱岗人员在解决可疑交易识别报送工作中，认为存在重大、疑难可疑交易的，应于及时提交本级公司反洗钱工作组进行审定。可疑交易审定应由本级公司反洗钱工作构组员过半数参加，并应留存会议统计。会议统计应统计会议时间、参会人员审定的可疑交易具体信息，可疑或非可疑分析及决策，并由与会人员在审定决策后签字确认。会议统计应专本专用，不应参杂其它会议统计内容。2、审定工作应在2日内完毕。对于本级公司反洗钱工作组审定为重大的可疑交易信息，报经我司反洗钱领导小组或反洗钱领导小组组长审批后，反洗钱岗人员当天除向上级公司报送外，还要向本地人民银行报告。对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告。（五）对高风险业务的针对性方法公司制订了“客户洗钱风险等级评定”是指以投保人作为评定对象，按照客户的特性，并考虑地区、业务、行业等因素，对客户与否涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定，并按照不同等级采用对应的识别和监控方法，防备洗钱和恐怖融资风险。对高风险等级客户，地市级分公司应每六个月审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门构成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易统计。重点理解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核记录表》，统计审核成果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注这类客户，防止洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行本地分支机构和本地公安机关报告，并按有关主管部门的规定依法采用方法。客户洗钱风险等级评定工作完毕后，各级公司应通过《客户洗钱风险等级分类清单》对客户洗钱风险等级状况进行查询（业务系统改造前），以加强对高风险等级客户的监控。业务系统改造后，全公司将通过系统对客户洗钱风险等级进行维护与应用。（六）开展反洗钱宣传状况按照人民银行及上级公司的规定和布署，我公司于1月9日至2月20（七）组织反洗钱培训状况1月9日，我公司就组织反洗钱知识的培训，在早会上组织员工和全部营销员学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的方法和方法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪遵法的自觉性，增强风险和责任意识。（八）自主管理、检查与审计按照反洗钱法律法规规定，我公司从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制订推行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评定和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解贯彻反洗钱工作的职责和任务。结合本身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不停进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度规定融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易统计保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我公司结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定时不定时地对基层银行营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层银行反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告状况等进行检查，发现问题，及时整治，确保反洗钱制度规定的有效贯彻执行。四、反洗钱工作配合与成效状况（一）协助行政调查状况我公司严格规定反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱有关法律文献规定，认真贯彻反洗钱法的各项规定及各项规章制度，切实推行金融机构反洗钱法律义务。我公司指定专人及时与本地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完毕本地人民银行分支机构安排的工作，准时上报各类报表、状况报告、宣传培训等日常工作，努力协助本地人民银行分支机构做好反洗钱工作。（二）接受现场检查及被处分状况5月我公司接受人民银行反洗钱现场走访调研检查。（三）工作报告及接受日常监管状况根据监管部门、上级行及市办的规定，以及我公司反洗钱工作需要和实际状况，我们始终坚持向本地人行及时反馈反洗钱工作的状况、内控制度的建立完善状况，指定专人及时与本地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完毕本地人民银行分支机构安排的工作，准时上报各类报表、状况报告、宣传培训等日常工作，努力协助本地人民银行分支机构做好反洗钱工作。碰到问题及时向本地人民银行请教，使我行的反洗钱工作得到正常开展。我公司及时采集反洗钱非现场监管报表数据，精确的将反洗钱非现场监管信息报送给本地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等状况。（四）承当其它重点任务状况1、配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范畴内提供必要的人员、技术和设备支持。2、提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供有关的文献和资料。3、不得回绝和妨碍义务。不得以明示（回绝）或默示（妨碍）的方式不推行配合人民银行的反洗钱工作调查义务。4、保密义务。对依法推行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（五）洗钱风险防控成果我公司至今未发生重大洗钱案件。（六）有无重大违规事项公司果断坚持推行反洗钱反洗钱有关法律文献规定，认真贯彻反洗钱法的各项规定及各项规章制度，切实推行金融机构反洗钱法律义务。没有反洗钱信息泄密、未发生重大洗钱案件，没有内部员工涉嫌洗钱案件。五、其它反洗钱工作状况或问题以及工作改善建议为了不停提高全员的反洗钱能力和意识，我们重点抓了下列几个方面的工作：一是我们重视内勤管理人员的反洗钱知识学习，在接到市分公司有关学习宣传活动的文献后，及时组织召开了由公司领导及内勤管理人员参加的反洗钱宣传活动月动员会，会上公司经理强调了本次活动的目的和重要性，学习了上级公司下发的反洗钱培训课件，提高了对反洗钱工作的认识；二是有组织地开展业务培训。首先，以上级公司提供的培训资料为主对城区营销伙伴、中介客户经理开展培训。另首先，强化柜面人员反洗钱方面的培训。为确保切实推行好这项重要职责，我们采用了一系列有力的方法，对重点岗位扎实开展反洗钱学习培训，强化了重点岗位人员的反洗钱意识，初步形成了一支责任心强、能力强的反洗钱工作队伍。三是进行了大张旗鼓的宣传活动。我们通过悬挂宣传横幅、设立反洗钱宣传展板、散发宣传单等形式进行了有效的宣传，使广大客户对反洗钱工作有了进一步认识和理解，共同营造了良好的宣传氛围。现在保险洗钱的重要手段重要体现为：洗钱者购置保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段重要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、运用中介机构套取费用等。针对这种状况，建议加强下列几个方面的举措：（一）提高认识，明拟定位。自“一种规定、两个方法”实施以来，公司均已陆续建立了有关工作制度，认真贯彻了反洗钱部门和人员，逐步推行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，现在的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。还需要我们进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据本身实际状况，明确反洗钱工作目的，围绕解决好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突，对的认识和解决好反洗钱与业务发展的关系、激励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行解决等内容制订切实可行的反洗钱工作规划和