2023金融行业数字化发展与建设白皮书

FIMRMGIRLIMDUSTRGOMTEMTS目录

01金融数字化步伐持续加速

02金融数字化根基01

0406YY03 04 05云 生 0T13借助全球业务支撑平台打造数字化新生态17数据驱动的数字化保险从认知计算出发

22模式26

28打造可靠的分布式及构建更安全的开发测试20构建低延时、高稳定的实时行情平台金融数字化步伐持续加速金融行业发展需要全面数字化建设"”（2022-2025年"把握数字经济发展新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字元素注入金融服务全流程，将数字”。根据银行业协会发布的数据，2021年银行业金融机构的离柜交易比重已经达到90%以上。"”"到202590%”。77家投入都已经超过200金融数字化转型业务运营全链条改善业务结构提升核心竞争力金融数字化转型业务运营全链条改善业务结构提升核心竞争力01金融数字化步伐持续加速业务需求与技术创新共同推进数字化发展 2021年整体部署深化农险数字化转型升级，形成以"慧农易保通”为核心的综合线上服务平台，目前在全辖使用率达95%以上，使农险承保、理赔工作效率提升60%，累计服务农户20万余次。20192021、2022"云缴费20211.2366802金融数字化步伐持续加速20222022年11"双期叠加”阶段。从国有大行、头部保险及证券公司近两年的IT投入来看，这一新挑战是真实存在的。尽管银行、保险、证券与泛金融机构在业务特点上有同有异，但在数字化建设方向上还是有很多共同之处，比如建立54专门组织负责数字化转型的统筹和推进，或由现有的治理（的公司，还会通过宣讲、培训，甚至是创新激励等形式，有计划地推进全员数字化意识的提升。科技深度应用，才能把握好数字经济时代的重要机遇。03夯实金融数字化根基夯实金融数字化根基 迎接金融数字化挑战数字化进程加快，金融科技彰显价值AI"”的愿景出发，不可避免要从IT真正"后援”的基础架构与2021（20222025"”双模IT互联网IT100%衡量IT"新型IT"”IDC29.3%。04新型IT基础设施成为关键>>重视IT基础设施能力建设，已经是金融行业进行数字化转型所达成的共识。>>从大局来看2022年末，央行发布《金融基础设施监督管理办法从大局来看2022年末，央行发布《金融基础设施监督管理办法"服务市场与支持监管并重”。更进一步说明了支持IT从业务来看IT05夯实金融数字化根基夯实金融数字化根基 金融行业新型数字化基础设施的四大趋势202201趋势一新基建发展持续迈向01趋势一新基建发展持续迈向02新篇章03国产替代趋势确定金融信创前景可期03趋势四06新趋势一：新基建发展持续迈向“云”之深处202139428.62025”IaaSPaaSSaaS因此，全栈云既是助力企业上云的一个完整的技术体系和支撑平台，又是一种全面技术能力的展现，更是助力企业上云的一种因此，全栈云既是助力企业上云的一个完整的技术体系和支撑平台，又是一种全面技术能力的展现，更是助力企业上云的一种SDN容器GPU。 。应用软件提供的服务支撑核心应用云化，同时AI等不同类型的金融业务。ITICT"”"敏态"混合态业务的云端迁移与互联网分布式核心业务的云端构建。07夯实金融数字化根基 夯实金融数字化根基趋势二：云上原生，谱写数字金融新篇章”。60%那么未来金融行业云原生数字核心战略将可能出现哪些趋势呢？容器在以Kubernetes在以Kubernetes微服务化满足金融服务个性化需求02DevOps化通过DevOpsGartnerGartner（Applied列为"20232026IT可观测性技术国产替代趋势确定金融信创前景可期0408趋势三：国产替代趋势确定，金融信创前景可期从政策导向到市场价值导向，金融信创前景可期从政策导向到市场价值导向，金融信创前景可期(2023-2025"¦这是年8月,金融信创发展将走向“深水区”%，0中小金融机构成信创主力军银行等头部金融机构的信创云建设和全栈系统的信创改造，已成为一种主流，并取得了一定的成效。09趋势四：更多金融场景创新有赖于人工智能技术IDCIDCWorldwideArtificialIntelligenceSpendingGuide21.0MITAIAI客户服务与远程银行风险管理与监管合规AIAI10金融全栈云 全栈云支持金融IT架构由集中式向分布式转变"金”6项发展目标。需要金融数据资产管理与价值的挖掘。其他现实挑战还包括信创改造、应用迁移、系统升级等。数字基础设施建设更先进关键核心技术应用更深化数字基础设施建设更先进关键核心技术应用更深化金融服务提质增效更显著数据要素潜能释放更充分金融科技治理体系更健全金融业数字化转型更深化11金融全栈云 ITIaaSPaaS12金融全栈云 认识全栈云全栈资源管理全栈资源管理x86ARMKVMVMware全栈业务承载IaaSPaaSSaaSAI全栈架构演进在技术层面上，全栈云提供统一架构、统一API、统一服务、统一体验，为金融机构业务的长期演进提供支持，IT13金融全栈云 金融全栈云 借助全球业务支撑平台打造数字化新生态DigitalBankMaturity2022（ROE）高1.%R高0%。**DigitalBankMaturity2022》20212020201925%25%24%30%28%%OtherbanksDigitalchampionsShareofnetfeeincomeintotalincome,2019-2021IT14全球业务支撑平台是金融数字化转型的关键一步ITIT15金融全栈云 以银行业为例，云计算如何支撑全球业务IT02其次，全球业务支撑平台需要底层云计算平台支持一云多芯架构。这种架构不仅可以提升平台的性能和稳定性，还可以满足银行在数据安全和合规性方面的需求。16金融全栈云 040405DevOpsAvailabilityZone2 应用AvailabilityZone3 应用AvailabilityZone1 应用RegionARegionA最重要的是，全球业务支撑平台必须具备安全合规能力，保障业务连续性，银行可以放心地将自己的业务迁移到该平台上。以数字化新生态激活全球数字动能AppCenterPaaSSaaS化。IT基础PaaS17金融全栈云 金融全栈云 数据驱动的数字化保险，从认知计算出发40,00035,00030,00025,00020,00040,00035,00030,00025,00020,00015,00010,0005,00002010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 图：非结构化数据的大规模增长（Source:IDC,TheDigitalUniverse）全球企业数据增长8045,000结构化数据非结构化数据MASSIVEGROWTHINUNSTRUCTUREDCONTENTExabytesAR5G80％的数据都企业如何高效利用数据价值并获得全面和更可操作的洞察力已经成为企业技术战略的关键。越来越聪明。18认知计算平台助力大数据分析与个性化服务海量非结构化数据的认知海量非结构化数据的认知框架和识别模型，以便对最终实现对数据的分析和平台，方便快速响应市场优质用户体验的认知计算"的优质用户体验，提高客户满意度。认知计算平台需要良好的数字化基石PaaSEHPCGPU19金融全栈云 认知专业服务提取认知专业服务提取KubeSpere容器平台DevOps 微务 应店QingCloud中间件(数据库、大数据等中间件)第三方应用接入(网 )数据务 化 容 建模认务 语音识别 图识别 体取 感情析 法 谱 处理……认知应用用户……理赔审核人员理赔辅助录入人员核保审核人员客服专员代理人&SaaS&AppCenter收入提炼标注……机器评估机器核保核保发函核保辅导客服助手精准营销智能销售助理智能产品开发智能投顾RPA……器 /器 /API回收站监控告警资源编排自动伸缩计算Iaas银河麒麟V4/V10凝思虚拟主机裸金属服务负载均衡安全组万里红映像管理GPU计算WAF标麒麟 欧拉麒麟信安UOS20鲲鹏飞腾海光兆芯IntelAMD键盘QingStorNeonSAN分布式储存备份QingStorU10000文件&对象存储的安全性，助力保险公司更好地服务于客户，开拓市场份额，实现可持续发展。性是其首要考虑因素之一。处理大量的敏感客户信息，安全为客户提供更好的服务。重要的，因为保险公司通常需要大数据智能分析等先进技术，保险处理大量数据和分析客户特征，隐患。这对于保险行业来说是非常构建自然语言处理、机器学习和提高保险公司的效率，使其更好地高效的处理和分析能力，可以大大保护机制，为保险公司数据提供最认知计算平台必须具备高级的安全认知计算平台必须能够帮助保险在保险行业中，数据处理和分析是03022金融全栈云 金融全栈云 构建低时延、高稳定的实时行情平台Level1行情，逐步普及到更高的Level2NN在IDC的一份关于证券行业IT解决方案的报告中，也特别关注了分布式低时延的核心交易系统、行情系统及风控系统。APPPC终端HTML在技术细节上，实时行情交易平台也有相应的要求，比如，7×24小时在线需要高可用的分布式存储引擎。02构建数字化时代的实时行情交易平台ITIT化共享，节约机房空间，降低能耗，降低成本，“双碳修复系统，运维更简便。响应速度。通过FPGA网卡为硬件基础的软件级的行情超低处理时延。08070605高吞吐量，处理行情达百万笔/秒。Region下稳定运行。提供多种数据存储服务，有效支撑行情系统的数据处理要求，数据查询分析更加极速。BGP访问时延、实时调整链路交易数据等重要数据的加工、发送、存储等重要功能。04030201消息及数据总线后端数据库群/数仓图：实时行情平台技术框架衍生品服务综合金融数据交换用户中心行情服务移动端应用服务桌面端应用服务负载均衡负载均衡负载均衡负载均衡安全防护海量用户访间“12金融云原生 金融云原生 云原生有效增强异构资源标准化加速数字生产力释放加快业务应用的迭代速度异构资源标准化加速数字生产力释放加快业务应用的迭代速度推动业务创新加快业务的响应效率提升获取客户的反馈能力52%395%22容器容器微服务DevOpsDevOps金融行业落地DevOps32金融云原生 金融云原生 以智慧网点建设重塑服务模式目前，不少金融机构都正在或已经积极推进智慧网点的建设，现实中却面临不少挑战。架构规划生态建设架构规划生态建设技术融合领域拓展数据治理智慧网点建设有赖云边协同架构/42银行智慧网点建设实例史数理 精化理预热 数服务 志入 服务深入底层管理自动化纳管设备深入管理可观测性能力大规模纳管调度能力数据互通能力大规模云边管控云端多平台管理应用调度大规模云边管控云端多平台管理应用调度异构设备纳管配置下发……可观测性云端指标监控边缘指标监控可视化展示云边运维工具……原生开放原生容器能力接口开放横向内部对接DevOps能力……云边通信网络x86ARM单机构基础架构统一边点CPU 边点边点0S 容架架构容擎 边缘云系 ……网络通信统一云端对接统一各分行一致降低管理成本策网络通信统一云端对接统一各分行一致降低管理成本KubeSphere"”AI52金融云原生 金融云原生 打造灵活稳定的“大概率”其重要特点即是在人类没有干预的情况下，由之前设计的量化交易策略自动化执行。量化交易发展催生新IT需求量化交易的发展，改变了交易模式、券商服务模式，也催生了新的IT需求。更高的交易频率Highertransactionfrequency更高的交易频率Highertransactionfrequency在许多市场上以更高频率运行自动化策略比较研究comparativestudy历史和当前业绩的统计信息。可以在各种地分配资金。高效High个人或团队无需持续新闻。A回测评估Backtestingevaluation策略在未来是否可能62云原生让量化交易平台更灵活目前来看，量化交易平台的稳定性离不开强大的存储能力与计算能力，符合需求的数字化基础设施应至少满足以下两点需求：01.高性能多样性算力01.高性能多样性算力HighperformancediversitycomputingpowerAI02.海量文件高效读取Efficientreadingofmassive标的信息行情记录历史记录标的信息行情记录历史记录数据导出择时策略选股策略止盈止损策略数据回测委托管理持仓管理资金管理收益管理 SubZone SubZone SubZone SubZone 存储网络计算存储网络计算存储网络计算数据中心物理资源池数据中心物理资源池数据中心物理资源池OingCloudGlobalZone交易数据管理与查询交易策略与回测模块行情记录与历史数据图表可视化简言之，云原生具有敏捷开发、性能提升的明显优势，可全面提升交易速度、支撑更灵活的交易算法。72金融信创 金融信创 “大势所趋”到在数字时代，信创产业也正在蓬勃发展。根据信通院最近发布的《2022中国数字经济发展报告》，2021年我国数字经济总规模已达45.5022920.2357%22021 2021 2022E 2023E 2024E 2025E来源：《2022年中国信创生态市场研究和选型评估报告》29.6%27.7%26.5%26.0%25.9%1786.32392.82392.84701.75100.06920.29145.26886.39220.212256.412445.916434.416958.123354.6核心市场35.7%=IT+=++IT¦2021-2025）82金融信创从政策引导转向价值导向2020年

2021年

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金融信创进入全面推广阶段，并实现由办公管理系统到核心业务系统有序突破，金融信创的市场规模将爆发。

预计难度较高的核心系统及关键业务系统也将迎来替换期。由易到难由易到难教字化营销数字业务渠道业务风险管理先单点试点后全面对先单点试点后全面对/有需求数据库等伙伴的兼容时间一般业务系统办公系统OA系统 事物管理文管理