山东省泰安市现金投放回笼的规模与结构分析

山东省泰安市现金投放回笼的规模与结构分析

区域外现金提取的规模和结构特征是区域内产业结构和经济发展水平变化的最直接反映。因此,分析现金流通状况,研究现金投放、回笼的变化特点,探索现金流通规律,是提高货币管理工作效率、优化资源配置、保障社会经济合理需求的重要方式,也是应对货币供应中的各种复杂状况,有效防范支付风险,支持地区经济发展的重要手段。本文以山东省泰安市为例,揭示现金投放回笼的特征,并对相关因素变化进行分析。一、现金提取和回笼功能(一)市作为传统的现金投放地区转向现金净回笼地区随着经济发展水平和货币化程度的不断提高,泰安市现金流通规模不断扩大,市场现金流通量迅猛增长。2003年泰安市由传统的现金净投放地区转变为现金净回笼地区,并且现金净回笼量逐年大幅增加。从近5年的数据统计来看,除2009年现金净回笼稍有下降外,其余年份均大幅增长,由2007年的21.83亿元逐年增加到2011年的52.16亿元,5年来现金净回笼累计增长额为30.33亿元,尤以2010年至2011年增幅最高,达131.31%。(二)服务业收入占比相对较低商品销售收入和服务业收入是现金回笼的传统渠道,其中,商品销售收入占现金总收入的比重2006年以来一直维持在10%—12%左右,服务业收入占比在4%—5%,比较稳定。但近年来,城乡个体经营净收入(城乡个体经营收入与支出的轧差)和居民归还贷款净收入(居民归还贷款收入与支出的轧差)对现金净回笼的贡献率逐年增加。2006—2010年,城乡个体经营净收入增加16.87亿元,增幅为214%,居民归还贷款净收入年均维持在59亿元。(三)季节性投放回笼影响总体上呈现“春节前大投放-春节后大回笼—9月份少量投放一其余月份小幅净回笼”的规律。年度内仍表现出生产、消费的季节性特点,9月农副产品收购旺季现金净回笼减少或出现小幅净投放,传统节假日春节、“五一”和“十一”节后现金净回笼迅速。长期来看,农副产品收购造成的季节性投放因素在减弱,而节假日效应成为影响现金投放回笼的重要因素。农副产品收购旺季,由原来的7、8、9三个月均表现为现金净投放,而转为仅9月份一个月现金净投放(如2007年、2009、2010年),甚至3个月均为净回笼(2008年、2011年)。春节前后大投大回的形势愈加突出,春节前一个月的现金投放由2007年的106284万元增加为2011年的331985万元,增幅为212%;春节后一个月的现金回笼由2007年的177847增加为2011年的362418万元,增幅为104%。“五一、十一”也表现出同样特点。一年中,现金净回笼的月份逐年增多,2000年有5个月表现为净回笼,2007年有8个月表现为净回笼,2011年有10个月表现为净回笼。(四)净回笼量的增加从券别结构来看,呈现大票净回笼,小票净投放的态势。净回笼以100元、50元为主,占整个现金净回笼量的98%,元以下票币2004年以来一直是净投放状态,且5角、1角硬币净投放的年均增幅达到30%以上。二、原因分析(一)金融机构现金回笼数额的增长变化,在监狱国家加快小城镇建设、新农村建设等政策的出台,带动了区域经济的良好发展,也促进了现金收支规模的同步放大,现金收支的增长与GDP的增长一直保持正相关关系。2007年,泰安市国内生产总值为1226亿元,同年全市金融机构现金累计收入2504亿元、累计支出2480亿元;2010年全市国内生产总值扩大到2543亿元,比2007年增长2.07倍,现金收支分别达到3571亿元、3548亿元,比2007年增长1.43倍。可见,经济的持续快速发展直接带动了金融机构现金收支总额的不断扩大。分析2007—2010年全市的金融机构现金收支情况,可以发现,尽管金融机构现金收支同步增长,但现金回笼增长速度始终高于现金投放速度,每年金融机构现金投放有相当一部分加入日益增长的交易现金循环中,表现为金融机构现金支出、回笼数的快速增长。2007年金融机构现金收、支分别比上年同期增长8.89%、8.77%,收入比支出始终高0.12—0.57个百分点;2010年金融机构现金收、支分别比上年同期增长12.9%、12.6%,收入比支出始终高0.3个百分点。经济总量增长,带来城乡居民收入水平不断提高,银行信用回笼、商品回笼能力大幅度增加。2010年全市储蓄存款累计收入现金824.3亿元,比上年增长14.1%;商品销售累计收入现金232.9亿元,比上年增长15.5%;全市城区居民可支配收入达19953元,增长12.9%,农民人均纯收入达7592元,增长15%。居民收入的稳定增长,对银行储蓄存款现金收入与支出的大幅度增长起到了决定性的作用。居民消费节余增加并将节余收入存入银行,使银行在储蓄存款增加的同时,现金回笼大幅度增加;消费层次提高、居民投资渠道多元化等因素又在相当程度上分流了储蓄存款,引起银行储蓄现金支出的大量增加。这种收支转换,形成了储蓄渠道独特的回笼和投放能力。伴随收入水平的提高,生活节奏的加快,消费观念的转变,居民在外用餐明显增多。2010年全市住宿和餐饮业实现零售额65.3亿元,同比增长28%,增幅居各行业之首,有力地带动了全市消费品市场的繁荣活跃,居民的消费能力和生活水平不断提高,保险、证券、旅游、商品房等现金收支渠道不断扩大。(二)私家车、零售商等民商业的批发市场2010年泰安市个体工商户发展到118692户,私营企业发展到21219户,创历史最高,在各经济领域中,民营经济继续扮演重要角色。全市个体私营经济实现零售额687.4亿元,增长18.9%。随着个体私营经济的发展,泰安市的批发市场逐步形成,到目前已建成建材、钢材、纺织品、小百货等批发市场近40个,年交易额60亿元左右。其经营模式一般为从外地大批量的批发进来后,再以小量批发和零售的方式销售给当地业户,还没有形成大规模的面向二级批发商和零售商的“大型批发市场”。由于其供货商一般比较稳定,且结算金额较大,多采用转帐结算,而其零售对象多而复杂,成交时间、成交金额难以事先确定,许多交易都是临时性和一次性的,因此,在当地的批零业务中,几乎都选择现金作为主要甚至唯一的支付手段,据对30户钢材批发业主调查,其每户月交易额都在600万元以上,他们进货渠道比较固定,结算通过银行,前来批发的客户主要以现金结算为主,这就形成了市场的现金收支模式为现金净回笼。(三)旅游业的发展现状泰安市旅游业一直坚持政府主导、全社会大办的方针,着力营造大泰山,开拓大市场,发展大旅游,构筑大产业。经过近几年的快速培育和发展,实现了由旅游资源大市向旅游经济强市的大步跨越,旅游业成为全市国民经济的重要支柱产业,制定出台了一系列加快旅游业发展的政策及措施,旅游区项目开发、修善等基础设施投资不断增加,泰安市2009年起兴建投产泰山旅游集散中心、泰山文化旅游产业园区一期,其中包括封禅大典、方特欢乐世界、东平湖旅游休闲度假区项目,旅游发展环境不断优化,旅游收入逐年增加(见表)。据调查,2007年到2010年,旅游总收入由104.8亿元增加到241.1亿元,游客总数由1503万人次增加到3021万人次,分别增加136.3亿元和1518万人,年平均增长分别达到36.8%和25.2%,人均消费从697元增加到798元,净增101元,增长14%。全市旅游业实现了由小到大、由弱到强的跨越,2010年,全市旅游总收入占GDP比重达到28%,旅游业带动大量的域外现金流入,相应引起现金净回笼量的增加。(四)行业发展现状煤炭行业受市场因素的影响,煤炭价格一路盘升,市场的旺盛和价格的上扬,使煤炭行业经济效益大幅度提高,煤炭行业产销两旺,拉动了全市工业经济的增长,现金回笼也呈现逐年增多趋势。据调查,全市规模以下煤炭企业结算多数采用现金方式,2010年原煤产量达2687万吨,按每吨800元平均价格计算,全年现金收入215亿元。其中,一部分回留到银行,这对金融机构回笼现金,减少投放发挥了明显的促进作用。(五)现代化结算手段较少。在农村近年来,我市农村人口外出务工人员较多,据统计,全市395万农村人口中,外出务工人员已达到180多万人。由于农村交通不便,汇路不畅,缺乏现代化的结算方式和工具,基本上没有用卡环境,特别是商业银行退出农村市场后,农村信用社由于自身条件所限,现代化结算手段比较少,结算速度慢、资金在途时间长,每年这些打工者都将积蓄以现金形式带回家,据抽样调查,外出务工人员的工资每年在7000—12000元,以每人每年带回3000元现金计算,仅此一项就回笼现金约54亿元。据调查,每年春节期间泰安市农村信用社和乡镇邮政储蓄机构将集中兑付现金20-30亿元。(六)减少了现金流量。在整个过程中,各随着金融体制改革的不断深入,金融业迅猛发展,金融服务水平不断提高,银行卡业务、网上银行、代收代付业务得以快速拓展,电子货币的广泛推广应用对现金投放回笼产生了重大影响。尤其是代发工资业务的普及,使工资性支出大部分直接进入个人储蓄帐户,减少了现金流通环节,进而极大的减少了现金流量。如2010年泰安市金融机构代发工资业务量达80.2亿元,据测算约三分之一转为储蓄,即约减少了26.7亿元的现金投放。三、提出建议(一)改善农村地区金融服务水平加强对新型支付结算方式的宣传,大力推广普及票据结算、信用卡结算等,加快银行卡联网通用步伐,积极推广使用电子货币、转账汇兑、个人支票等结算方式,减少现金流通,尤其要尽快改变农村乡镇支付结算手段落后的局面,完善有关配套设施,提高金融服务水平,完善现金管理相关法律法规,规范现金使用范围。同时,强化宣传教育,改变“一手交钱、一手交货、钱货两清”的思维定式,引导他们积极使用更为安全、更为快捷的交易支付方式。要抓住推广农民工银行卡等有利时机,让广大农民工在尝试使用银行卡的过程中改变观念。要通过一些群众因为在家储藏现金造成惨痛损失的案例,宣传信用卡及转账结算在建设社会主义新农村建设中的作用,宣传信用卡对提升生活品质,保障资金安全等方面的意义,改变群众支付习惯。(二)对流通中现金管理的启示进一步加强现金流通理论和政策的研究探索,完善现金投放回笼管理和调控机制,根据市场因素搞好预测。应当把加强对流通中现金的管理作为人民银行货币发行工作的重点。虽然流通中现金M0相对于广义货币供应量M2的比重在下降,现金对货币供应量的影响作用在减弱,但从总量上看,M0在逐年增长,现金收支总额不断增长,对货币发行和货币管理工作形成巨大压力,因此,加强对流通中现金的管理应作为人民银行货币发行工作的重点,这也是提高中央银行金融服务水平的关键。特别是当前要着重加强对季度和年度现金投放回笼的监测和分析,积极探索和建立新的现金投放回笼研究机制,着重分析和研究对现金投放与回笼有重大影响的新因素,通过开发分析软件、采集历史数据,运用数学模型进行趋势预测等手段,建立适时调整机制,确保现金投放的科学性、合理性和有效性。(三)建立人民币投放和回笼制度要在充分做好市场调查的基础上,研究确定适合本地区的最优化券别结构理论标准,包括主辅币比例、各券别结构比例等。建立人民币券别投放监测制度,在商业区、人口密集的居民区、农村地区等,设立人民币流通状况监测点,及时获得相关数据,随时了解和掌握本地区人民币券别结构供应情况,掌控现金投放回笼过程中存在的问题,适时调整不同券别人民币的投放和回笼力度。同时,督促基层金融机构履行社会职能,指导其合理制订市区及县域机构人民币券别结构分配比例,并监督其严格落实,防止因基层金融机构不顾市场票币券别流通需求,而