关于保持和提升流通中人民币质量的思考

关于保持和提升流通中人民币质量的思考

清现金是货币发行和流通的重要组成部分，对保持和提高货币流通的质量具有重要意义。由于天津市商业银行柜面现金收支总量远远大于回笼发行库的现金,人民银行的清分工作对于提高流通中人民币现钞质量的作用极其有限。目前天津市现钞清分已初步转为“人民银行钞票处理中心集中清分为主、商业银行现金清分为辅”的模式,人民银行通过钞票处理中心进行现金集中清分,解决了商业银行上缴人民银行发行库款项清分问题,部分商业银行通过集中的现金处理中心解决了本行网点使用现金的清分问题,但大部分商业银行营业网点仍存在回笼现金未经清分而大量坐支现象。经网点临柜人员简单分拣后对外支付的现金经常夹杂残损人民币,甚至可能出现假币流入流出银行的现象,无法保证对外支付现金的质量,严重影响了人民币的信誉和金融服务的形象,针对此种情况,我们对天津市商业银行清分工作的开展情况进行了详尽调查,为稳步推进商业银行柜面“现金收支两条线”、实现全额清分提供了第一手资料。一、清分工作主体逐步由商业银行转变为加强商业银行现钞清分工作管理,不断提高流通中人民币质量,天津市商业银行清分工作分为三个步骤进行推进:商业银行放入ATM机中现钞需经过清分、商业银行上缴发行库的现钞必须经过清分、商业银行不断增加已清分券占柜台支出的比例并最终实现全额清分。为实现阶段性目标,2008年人民银行天津分行向天津市银行业金融机构下发了《关于加强商业银行人民币现钞清分工作的指导意见》,要求各商业银行加入ATM机中的人民币回笼券应该为已清分完整券,并于2011年下发《关于进一步加强人民币现钞清分工作的通知》,对各种类型清分机具进行了参数设定,要求各商业银行自2012年起回笼发行库的100元券必须全部经过清分机进行清分。目前这一措施稳步实施,商业银行放入ATM机中的现钞及上缴发行库的现钞均已经过清分机清分,实现了现钞清分工作主体逐步由人民银行向商业银行的转变。下一阶段目标是结合各行清分工作的实际情况适时对柜台付出现钞中已清分券比例做出统一要求,并将比例逐步提高,最终实现商业银行对回笼现金的全额清分,即商业银行柜面“现金收支两条线”,柜面支出全部为已清分完整券。二、来自天津银行的现金支付的现状及存在的问题(一)清分后的完整券和清分机具一是配置数量偏低。截至2012年10月底,天津市各商业银行办理现金收付业务的网点数为2661个,纸币清分机在用台数为364台,平均每100个网点仅拥有中小型纸币清分机14台。各商业银行清分机具的日均处理能力合计1335万张(约13亿元),清分后的完整券主要用于ATM机加钞,用于柜面支出的已清分完整券较少,只有部分现金支出量较小的商业银行清分后的钞票可满足ATM机的加钞需求和全部的柜面支出。清分机具的绝对数量偏低、日均处理能力有限,无法满足全额清分目标对清分设备台数的要求。二是清分机具以小型清分机为主,配置较低。商业银行清分机具大多是总行集中统一采购的中小型清分机,不同商业银行的设备机型多样、标准不同。据统计,各商业银行配备的清分机以日本光荣、劳雷尔、辽宁聚龙、中钞信达、捷德、清华同方等品牌为主,其中小型清分机342台,中型清分机20台,大型清分机2台,小型清分机占清分机具总量的94%,而小型清分机的日处理能力约为1000万/台,清分能力有限。(二)清分券总支出量2012年10月天津市各商业银行现金收入1224亿元,现金付出1111亿元,付出现金中已清分券为222亿元,仅占现金总支出量的20%。5家国有股份制银行中,农业银行天津市分行现金支出清分券占总支出量的比例最高,为63%,交通银行天津市分行仅为7%,工商银行天津市分行、建设银行天津市分行、中国银行天津市分行这一比例在15%左右,均未达到平均值。(三)加强处理中心的现金目前,天津市仅有工商银行天津市分行、建设银行天津市分行、交通银行天津市分行、天津银行、邮政储蓄银行天津分行、天津农商银行5家商业银行建立了集中的现金处理中心,在实行钞票集中清分处理方面作了积极的尝试。无集中现金清分中心的商业银行主要采取为每家网点或部分现金业务量大的网点配备小型清分机的方式对收入的现金进行清分整点并记录冠字号码,完成清分工作。部分商业银行,如光大银行天津分行、中信银行天津分行,为各网点配备小型清分机的同时成立小型现金清分中心,该小型清分中心不以清分业务为主,而是配备兼职人员对各网点上缴的已清分券进行抽查检测,确保质量达标。三、对策和建议(一)清分设备与质量进一步规范商业银行现金清分业务,规范其现金清分机具的购置、使用和管理,逐步明确钞票清分设备生产准入要求。要求商业银行开展现金业务必须具备现金清分整点能力,配备合格的清分设备,设备的数量与质量应满足现金存取业务需求及反假货币需求。清分机具的质量是保证清分质量的重要环节,人民银行将向商业银行提供清分机具的选择范围,由商业银行在人民银行提供的范围内自行确定清分机具的品牌。商业银行使用清分设备的阈值由人民银行统一提供,商业银行按照人民银行确定的阈值对清分机具进行设定,以确保清分标准的统一。(二)加强商业银行现金处理中心建设建立集中的现金处理中心可提高清分效率,减少商业银行行内总体现金库存量,降低管理与人工费用,提高对外支付人民币的整洁度。推动商业银行现金处理中心的建设,要求商业银行在建立集中的现金处理中心的同时,制定严格的内控制度和具体业务操作流程并配备合格的清分设备和人员以满足清分业务需要,不断提升整体清分水平和能力。人民银行可定期或不定期对商业银行现金处理中心进行检查,开展商业银行现金处理中心评选活动,不断加强对商业银行清分业务的指导与检查力度。(三)实现金融机构对回笼现金的全清分人民银行依据一年中现金投放旺季与非旺季的不同特点、全辖发行基金的储备及市场流通中现钞整洁程度对各行清分机具阈值参数进行调整,确保在保证供应的基础上提升流通中人民币整洁度,同时结合商业银行清分工作的实际情况适时对柜台付出现钞中已清分券比例做出统一要求,并对该比例进行逐步提高,最终实现银行业金融机构对回笼现金的全额清分。(四)清分机具使用情况监控和操作一是参考商业银行的回笼量的大小对清分机具的清分情况进行实地检查,对于一批以回笼业务为主的商业银行进行走访调研,详细了解商业银行的清分模式、清分机具使用情况、清分场地、清分人员、清分量的大小、柜台付出已清分券的比例等信息;二是对清分机具的假币、残币识别能力和稳定性进行检测,对于识假挑残能力偏低、稳定性不强的清分机具,可要求商业银行进行限期更换;三是对于商业银行的操作过程进行跟踪检查,对于未按人民银行要求进行清分操作的商业银行,可采取警告、通报批评等措施进行约束。清分过程的检查监督结果将纳入金融机构年度现金业务测评进行管理。(五)商业银行现钞清分工作开展现状目前各商业银行根据其现金收付量的大小及成本、场地、人员等的实际情况可选择本行自行清分、委托其他单位清分及两者相结合三种方式来组织本行的现钞清分工作。截至2012年10