《电子商务法律法规》（王慧）443-9教案 第8课 理解第三方电子支付相关法律法规

第课第课理解第三方电子支付相关法律法规8理解第三方电子支付相关法律法规理解第三方电子支付相关法律法规第课8PAGE6 PAGE6PAGE7 PAGE7

课题第8课理解第三方电子支付相关法律法规课时2课时（90min）教学目标知识技能目标：（1）掌握第三方电子支付的定义（2）了解第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管思政育人目标：通过学习，使学生了解蓬勃发展带来了前所未有的机遇，但是机遇背后也存在着巨大风险，研究第三方支付的相关法律问题，不仅有利于健全现阶段第三方支付模式的体制和运行，更对完善我国相关法律法规具有重大意义。教学重难点教学重点：第三方电子支付的定义教学难点：第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管教学方法讲授法、情景模拟法、问答法、讨论法教学用具电脑、投影仪、多媒体课件、教材教学设计第1节课：传授新知（23min）课堂讨论（12min）第2节课：互动导入（5min）→

传授新知（27min）→

分组讨论（5min）活动评价（3min）→

课堂小结（3min）→

作业布置（2min）教学过程主要教学内容及步骤设计意图第一节课考勤

（2min）【教师】清点上课人数，记录好考勤【学生】班干部报请假人员及原因培养学生的组织纪律性，掌握学生的出勤情况案例导入

（8min）【教师】导入案例：“微信、支付宝启动高速公路过路费无感支付”提出问题，板书微信和支付宝属于第三方电子支付吗？你在日常生活中使用第三方电子支付购买过哪些商品或服务？？【学生】阅读案例、思考、自由讨论【教师】随机叫学生回答问题并总结微信和支付宝属于第三方支付，在日常生活中，第三方支付已经很常见了，包括超市、商场、饭店等各个领域都已经普及。【学生】聆听、记录【教师】板书第三方电子支付通过案例导入，引导学生思考哪些支付方式属于第三方，所谓第三方支付指的是什么，调动学生的主观能动性传授新知

（23min）【教师】讲解新知：第三方电子支付相关法律法规一、第三方电子支付的定义第三方电子支付，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由第三方电子支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。二、第三方电子支付机构的设立1．申请许可证《非金融机构支付服务管理办法》第三条规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。2．申请人条件《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则》规定，《支付业务许可证》的申请人应当具备以下条件：第一，在中国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。第二，有符合规定的注册资本最低限额。第三，有符合规定的出资人。第四，有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。第五，有符合要求的反洗钱措施。第六，有符合要求的支付业务设施。第七，有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。第八，有符合要求的营业场所和安全保障措施。第九，申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。3．提交文件、资料《非金融机构支付服务管理办法》第十一条规定，申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：①书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；②公司营业执照（副本）复印件；③公司章程；④验资证明；⑤经会计师事务所审计的财务会计报告；⑥支付业务可行性研究报告；⑦反洗钱措施验收材料；⑧技术安全检测认证证明；⑨高级管理人员的履历材料；⑩申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；主要出资人的相关材料；申请资料真实性声明。4．信息公示《非金融机构支付服务管理办法》第十二条规定，申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：①申请人的注册资本及股权结构；②主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；③拟申请的支付业务；④申请人的营业场所；⑤支付业务设施的技术安全检测认证证明。5．审查批准中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意.()【学生】聆听、思考、理解、记忆【教师】拓展阅读：我国第三方支付机构TOP10排行榜【学生】聆听、记忆【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的业务管理1．业务范围《非金融机构支付服务管理办法》第十七条规定，支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。2．制订相关制度《非金融机构支付服务管理办法》第十八条、第十九条规定，支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。3．建立客户身份识别机制《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第六条规定，支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制。4．信息披露《非金融机构支付服务管理办法》第十九条第二款规定，支付机构应于每年1月31日前，将前一年度发生的风险事件、客户风险损失发生和赔付等情况在网站对外公告。5．签订支付服务协议《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中规定，支付机构应与客户签订服务协议，约定双方责任、权利和义务，至少明确业务规则（包括但不限于业务功能和流程、身份识别和交易验证方式、资金结算方式等），收费项目和标准，查询、差错争议及投诉等服务流程和规则，业务风险和非法活动防范及处置措施，客户损失责任划分和赔付规则等内容。【学生】聆听、思考、理解、记忆通过讲解，让学生了解第三方电子支付的定义是什么；第三方电子支付机构的设立需要哪些条件以及第三方电子支付机构的业务管理有哪些内容课堂讨论（12min）【教师】提出问题，并将学生分组，让学生参与讨论【学生】聆听、思考、讨论、【教师】随机叫学生回答问题【学生】回答问题【教师】总结第三方支付的问题，总的来说，就是系统和人为的问题，具体有以下五点内容：用户端信息失窃、服务端系统漏洞用户遭遇钓鱼网站交易欺诈客户端被劫持作为第三方支付平台，一些安全方面的保障措施是需要的，可以通过一些权威的认证来保证。通过课堂讨论，调动学生的积极性，提高学生学习热情，加深学生对第三方电子支付机构的了解，正确认识风险，防范风险第二节课互动导入

（5min）【教师】播放视频：“生物识别技术引领电子支付变革”【学生】观看视频【教师】提出问题第三方电子支付机构是怎样兴起的，有怎样的风险存在？【教师】总结并板书第三方电子支付机构用问题导入，让学生主动思考第三方电子支付机构的兴起带来了哪些风险，激发学生的求知欲传授新知

（30min）【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的风险管理1.客户风险评级管理制度支付机构应综合客户类型、身份核实方式、交易行为特征、资信状况等因素，建立客户风险评级管理制度和机制，动态调整客户风险评级及相关风险控制措施。（详见教材）2.风险警示支付机构应当向客户充分提示网络支付业务的潜在风险，及时揭示不法分子新型作案手段，对客户进行必要的安全教育，并对高风险业务在操作前、操作中进行风险警示。3.客户信息保护支付机构应当依照中国人民银行有关客户信息保护的规定，制定有效的客户信息保护措施和风险控制机制，履行客户信息保护责任。支付机构不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息，原则上不得存储银行卡有效期。（详见教材）4.交易限额管理支付机构应根据交易验证方式的安全级别，按照下列要求对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管。（详见教材）【学生】阅读、理解、思考、记录【教师】拓展内容：《条码支付业务规范（试行）》中与风险管理相关的规定（详见教材）【学生】聆听、记录、思考【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的分类监管【学生】聆听、记录、思考、记忆【教师】讲解案例：“全国首例支付宝网络盗窃案”（详见教材）【学生】聆听、阅读、通过讲解，让学生了解第三方电子支付机构的风险管理和分类监管包含哪些方面的内容分组讨论

（5min）【教师】讲解活动内容：“认识第三方支付平台“支付宝””提出问题，让大家参与讨论【学生】聆听、阅读、记录、思考【教师】自由分组【学生】讨论、思考、总结、派代表回答问题【教师】总结利用分组讨论法，让学生们主动思考支付宝的相关规定及使用方法，在活动过程中加深对第三方支付平台的理解活动评价

（3min）【教师】对结果进行评价评价内容分值自评分小组评分教师评分实得分404020【学生】聆听、记录、思考通过评价环节，可以检测学生对知识的掌握程度，学生可以通过评价进行对比学习，取长补短课堂小结

（3min）【教师】简要总结本节课的要点本节课学习了第三方电子支付的定义和第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管。通过学习使学生掌握第三方电子支付的相关内容，从而在日常生活中使用第三方电子支付时能够灵活运用【学生】总结回顾知识点总结知识点，巩固印象作