银行高管考试题库多选试题（四）

第页银行高管考试题库(多选）试题1.下面关于理财计划描述正确的是()A、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告【正确答案】：ABCD2.下列选项中不正当竞争行为有()A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款B、发放各种名目的揽储费C、利用不确切的广告D、利用汇款、贷款或其他手段强迫储户存款【正确答案】：ABCD3.劳动合同法第四十七条规定的经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等货币性收入。A、计时工资B、计件工资C、奖金、津贴D、补贴【正确答案】：ABCD4.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。A、逐笔监控B、建立支付台账C、借款人自主支付D、贷款人受托支付【正确答案】：CD5.对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。A、财务B、出纳C、同城票据交换D、记账【正确答案】：ABCD6.商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。A、信贷管理;B、会计结算;C、现金管理;D、资金管理【正确答案】：BD7.省(区、市)农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：A、.符合高效低成本的原则B、.有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员C、.有符合要求的办公场所D、银监会规定的其他审慎性条件【正确答案】：ABCD8.财务公司出现下列（）情况时，经银监会核准后，予以解散。A、章程中规定的解散事由出现B、股东会议决定解散C、财务公司因分立或者合并不需要继续存在的D、组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组【正确答案】：ABCD9.以非法占有为目的，采取（）方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。A、使用虚假的经济合同B、伪造银行存单进行承兑C、信用卡恶意透支D、非法收受他人财物发放贷款【正确答案】：ABC10.商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度【正确答案】：ABCDE11.农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（）A、市场上同类产品价格B、借、贷双方协商议定的价值C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D、法院裁决确定的价值【正确答案】：BCD12.商业银行授信内部控制的重点是（）A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系B、完善授信决策与审批机制C、防止对单一客户、关联企业和集团客户授信风险的高度集中D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款E、防止信贷资金违规使用【正确答案】：ABCDE13.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权、授信分为（）两种方式。A、基本授权、授信B、特别授权、授信C、有限授权、授信D、区别授权、授信E、逐级授权、授信【正确答案】：AB14.申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（）A、了解拟任职务的职责B、熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式C、熟知同类型机构的内控制度D、具备与拟任职务相适应的风险管理能力【正确答案】：ABCD15.《民法通则》规定，下列民事行为无效：A、无民事行为能力人实施的；B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；D、民事行为违法或损坏公共利益；【正确答案】：ABC16.金融市场的功能有（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散功能D、经济调节功能E、确定价格功能【正确答案】：ABCDE17.我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。A、未记载付款人的票据B、无法确定付款人的票据C、未填明代理付款人的银行汇票D、银行本票【正确答案】：ABC18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。A、支付方式B、信用记录C、评价体系D、还贷保障【正确答案】：BC19.除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。A、国家秘密B、商业秘密C、机构详细情况D、个人隐私E、金融机构经营情况【正确答案】：ABD20.中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（）。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、近1年内未发生损害客户利益的重大事件【正确答案】：ABC21.按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应当（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：BD22.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：CD23.农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。A、风险原则B、审慎原则C、动态原则D、真实原则【正确答案】：ABCD24.下列哪项固定资产不需计提折旧：（）A、已估价单独入帐的土地B、尚未使用的房屋C、以经营租赁方式租入的固定资产D、已提足折旧继续使用的固定资产【正确答案】：ACD25.商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。A、十年B、二十年C、一定期限D、直至终身【正确答案】：CD26.根据行政处罚法，下列()情形应当依法从轻或者减轻行政处罚：A、主动减轻违法行为危害后果B、受他人胁迫做出违法行为C、在查处违法行为过程中有立功表现D、违法行为人不满18周岁【正确答案】：ABC27.为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润【正确答案】：AC28.属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明C、资产负债率不超过75％D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产【正确答案】：ABD29.设立股份制商业银行法人机构，除符合基本条件外，还应当符合审慎性条件，至少包括（）A、具有良好的公司治理结构B、具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险C、地方政府应当向银行投资入股D、发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者E、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定【正确答案】：ABDE30.根据《物权法》规定，（）认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记。A、权利人B、利害关系人C、登记机构D、申请人【正确答案】：AB31.商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。A、权限等级B、合理分工C、职责分离D、相互制衡【正确答案】：AC32.根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的()等信息资料。A、名称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务B、股权结构C、高级管理人员情况D、财务状况、担保情况及关联交易【正确答案】：ABCD33.为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国行政许可法》D、其他有关法律法规【正确答案】：ABD34.农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（）A、联社（合行）本部重大突发性事件B、联社（合行）各级营业机构重大突发性事件C、高级管理人员重大事件D、突发性事件【正确答案】：ABCD35.银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B、申请司法机关禁止其转移、转让财产C、申请司法机关对其财产设定其他权利D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产【正确答案】：ABC36.行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。A、申请人死亡B、申请人丧失行为能力C、申请材料不全D、申请人依法终止【正确答案】：ABD37.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括（）。A、归还他行贷款B、信用证外销贷款、C、购买原材料贷款D、一般营运周转。【正确答案】：BCD38.根据企业会计制度规定，企业将一项投资确认为现金等价物应当满足的条件有（）。A、期限短B、流动性强C、易于转换为已知金额的现金D、价值变动风险很小【正确答案】：ABCD39.依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。A、监督债务人财产的管理和处分B、监督破产财产分配C、提议召开债权人会议D、债权人会议委托的其他职权【正确答案】：ABCD40.《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的办理下列哪些业务的企业法人？（）A、吸收公众存款B、提供担保C、办理结算D、发放贷款【正确答案】：ACD41.根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票B、出票时未填写出票日期的支票C、出票时未填写付款人名称的支票D、出票时未填写收款人名称的支票E、出票时未填写付款日期的支票【正确答案】：BC42.下列监管规则适用于外商独资银行（）A、资本充足率管理规定B、商业银行内部控制指引C、资产负债比例管理规定D、商业银行公司治理指引【正确答案】：ABCD43.银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。A、所监管的银行业金融机构违法行为B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为C、其他单位的违法行为D、其他个人的违法行为【正确答案】：ABCD44.商业银行资产负债比例管理应遵循（）原则。A、集中性B、分散性C、审慎性D、宽严相济【正确答案】：BC45.行政许可实施程序分为（）三个环节。A、申请与受理B、审核C、审查D、决定与送达【正确答案】：ACD46.作为银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员应遵守以下哪些职业操守：（）A、以身作则，自觉遵守从业人员职业操守指引，并组织和监督全体人员遵守指引B、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识C、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守D、恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局【正确答案】：ABCD47.影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括：A、经济实力;B、资金结构;C、履约情况;D、经营效益和发展前景【正确答案】：ABCD48.开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为【正确答案】：ABCD49.对银行机构故意压票行为，采取（）予以处理A、银行监管部门处以罚款B、对直接责任人给予处分C、依法承担赔偿责任D、承担民事责任【正确答案】：ABCD50.邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：A、邮储银行分支机构应获得上级授权B、邮政企业应获得上级授权C、采用格式文本D、委托业务范围不能超过上级行授权范围【正确答案】：ABCD51.关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。【正确答案】：ACD52.信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：A、完成重新登记3年以上B、完成换发新的金融许可证2年C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录【正确答案】：ACDE53.《商业银行资本充足率管理办法》规定，（）等保证主体提供的保证具有风险缓释作用：A、我国政策性银行B、我国商业银行C、我国金融资产管理公司D、经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关E、我国中央政府投资的公用企业【正确答案】：ABDE54.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定（）。A、内容具体确定B、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束C、要约人须使用最快的方式使要约到达受要约人D、限定受要约人做出承诺的时间【正确答案】：AB55.为了维护商业银行的安全，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是（）A、资本充足率不得低于8％B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75％C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40％D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8％【正确答案】：AB56.《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：A、代理期间届满或者代理事务完成；B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托；C、代理人死亡；D、代理人丧失民事行为能力；E、作为被代理人或者代理人的法人终止。【正确答案】：ABCDE57.商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。A、礼品B、礼金C、回扣D、手续费【正确答案】：CD58.农村合作金融机构资产质量指标主要包括：A、不良贷款比例B、不良贷款比例变化C、不良贷款收现率D、不良非信贷资产比例【正确答案】：ABCD59.接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）A、被接管的商业银行名称B、接管理由C、接管组织D、接管期限【正确答案】：ABCD60.商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（）等各项授信业务活动：A、业务受理B、分析评价C、授信决策与实施D、授信后管理与问题授信管理【正确答案】：ABCD61.有下列哪些情形之一的，要约失效？（）A、拒绝要约的通知到达要约人B、要约人依法撤销要约C、承诺期限届满，受要约人未作出承诺D、受要约人对要约的内容作出实质性变更【正确答案】：ABCD62.在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：A、董事会应下设审计委员会B、审计委员会成员不少于2人C、审计委员会多数成员应是非执行董事D、审计委员会负责人可由董事长兼任【正确答案】：BD63.外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请【正确答案】：AC64.下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管【正确答案】：ACD65.在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出B、租入固定资产的改建支出C、固定资产的大修理支出D、其他应当作为长期待摊费用的支出【正确答案】：ABCD66.按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行制定的市场风险管理政策和程序应当符合以下（）要求。A、应当适用于整个银行机构B、应当有正式的书面市场风险管理政策和程序C、应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应D、与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致E、符合银监会关于市场风险管理的有关要求【正确答案】：ABCDE67.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。A、抗议B、申诉C、控告D、检举【正确答案】：BCD68.再审案件必须具备的条件有（）。A、裁决已发生法律效力B、当事人不服原裁判C、裁判确有错误D、裁判尚未发生法律效力【正确答案】：AC69.证券公司的主要业务包括()。A、推销政府债券和股票B、买卖已流通的各类有价证券C、代理银行放款D、充当企业财务顾问E、自营保险业务【正确答案】：ABD70.商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；C、限制分配红利和其他收入；D、接管董事会。【正确答案】：ABC71.《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。A、银监会B、银监局C、银监分局D、监管办事处【正确答案】：AB72.国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作【正确答案】：ABC73.设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：A、境内非金融机构B、境内金融机构C、境外金融机构D、境外非金融机构【正确答案】：ABC74.政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（）。A、限定他人购买其指定的经营者的商品B、限制其他经营者正当的经营活动C、限制外地商品进入本地市场D、限制本地商品流向外地市场【正确答案】：ABCD75.根据《行政处罚法》的规定，当事人可以要求举行听证的行政处罚有()A、吊销营业执照B、行政拘留C、大额罚款D、责令停产停业【正确答案】：ACD76.下列属于银行业金融机构从业人员的有：（）A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、董事C、首席审计官D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员【正确答案】：ABCD77.下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;C、重要空白凭证的管理存在漏洞;D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价【正确答案】：ABC78.对可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，并有违法经营、经营管理不善的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构依法可以（）A、实行接管B、就地自行解散C、促成机构重组D、撤销清算【正确答案】：AC79.根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：A、对收到的信访事项不按规定登记的B、对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的C、受理信访事项过程中不够热情的D、行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的【正确答案】：ABD80.对没有实行统一授信管理方式的商业银行，银行监管部门将根据情况采取以下处理措施：（）A、警告B、罚款C、停办部分现有业务；D、不予批准新的授信业务；E、根据风险状况对资本充足率作相应调整。【正确答案】：CDE81.对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（）A、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复B、应当建立银行业金融机构风险预警机制C、应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度D、国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。【正确答案】：ABCD82.以下哪些可以称为广义的法律（）A、红头文件B、宪法C、规章D、司法解释E、纪律规定【正确答案】：BCD83.根据刑法规定，单位伪造、变造金融机构许可证的，可以进行以下处罚：（）A、撤销直接负责人职务B、处３年以下有期徒刑或拘役C、对单位判处罚金D、取消该机构及高管人员任职资格【正确答案】：BC84.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》规定，在中华人民共和国境内,哪些单位可以利用本单位定期存单从事质押贷款活动（）。A、企业B、作家协会C、事业单位D、社会团体【正确答案】：ABCD85.商业银行财务管理包括()。A、存款管理B、财产管理C、资本金管理D、成本管理E、利润管理【正确答案】：BCDE86.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保D、在其他经济组织兼职【正确答案】：ABCD87.按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会备案。下列事项属于商业银行应当及时向银监会报告的有（）。A、出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损；B、国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响；C、交易业务中的违法行为；D、其他重大意外情况。【正确答案】：ABCD88.以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）A、信誉状况B、经营状况C、管理水平D、发展能力状况【正确答案】：ABCD89.根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则？（）A、真实性；B、准确性；C、完整性；D、一致性；E、可比性【正确答案】：ABCE90.银行的特点之一是高负债经营，所以银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，主要表现在：A、满足银行正常经营对长期资金的需要B、吸收损失C、限制银行业务过度扩张和承担风险D、维持市场信心E、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【正确答案】：ABCDE91.贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（）。A、限期纠正违约行为B、按中国人民银行规定收取逾期贷款利息C、从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息D、解除合同，并提前收回原发放的贷款【正确答案】：ABD92.依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）A、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人B、经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料C、反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案D、反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时【正确答案】：ABC93.属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度【正确答案】：ABCD94.信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）：A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券C、中国政府或者企业在境外发行的债券D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品【正确答案】：ABCD95.贷款人应（），将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A、完善内部控制机制B、实行贷款全流程管理C、全面了解客户和项目信息D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制【正确答案】：ABCD96.下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）A、不准白条抵库B、不准单位之间相互借用现金C、不准谎报用途套取现金D、禁止发行变相货币【正确答案】：ABCD97.以下属于农村合作金融机构核心资本的是:()A、实收资本B、股本金C、资本公积D、未分配利润【正确答案】：ABCD98.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。A、改变贷款用途B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D、贷款需要重组【正确答案】：BCD99.信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。A、持有不低于该信托计划10%的信托单位B、实收资本不低于2000万元人民币C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好D、无不良从业记录【正确答案】：ABCD100.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。A、查询B、冻结C、扣划D、提取【正确答案】：ABC101.信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。A、董事会B、董事及独立董事C、会计报表核算人员D、主管会计工作的负责人E、会计机构负责人F、公司负责人【正确答案】：ABDEF102.农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指A、具有农业户口B、主要从事农村土地耕作C、其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等D、个体工商户【正确答案】：ABC103.可以挂失的票据种类有()A、填明“现金”字样的银行本票B、已承兑的银行承兑汇票C、商业承兑汇票D、填明“现金”字样的银行汇票E、支票【正确答案】：ABDE104.商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。A、二个月，五日B、三个月，十日C、四个月，十五日D、五个月，二十日【正确答案】：C105.《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映C、经营收入未列入会计账册D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理【正确答案】：ABCD106.电子银行业务具有的以下特点___。A、成本高;B、效益高;C、突破时空限制;D、技术安全风险大;E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务【正确答案】：BCDE107.申请事项依法不属于本行政机关职权范围的，行政机关应当（）A、即时作出不予受理的决定，B、告知申请人向有关行政机关申请，C、5日内作出不予受理的决定，D、将全部申请材料转交有权机关。【正确答案】：ABC108.银行业金融机构内部审计的目标是（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；D、持续提高盈利能力。【正确答案】：ABC109.关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担B、外商独资银行股东负无限连带责任C、外商独资银行股东以出资额承担责任D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任【正确答案】：ACD110.下列哪些属于合同生效的一般要件：（）A、合同当事人具有相应的民事行为能力B、合同当事人意思表示真实C、合同内容不违反法律和社会公共利益D、合同是有偿的【正确答案】：ABC111.债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。【正确答案】：ABCDE112.财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。A、财务公司设立2年以上B、注册资本金不低于3亿元人民币C、资本充足率不低于10%D、拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家【正确答案】：ABCD113.金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为()A、拆借资金超过最高限额B、拆借资金超过最长期限C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务【正确答案】：ABCD114.财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。A、财务公司设立1年以上，且经营状况良好B、注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币C、现金流量稳定并具有较大规模D、经股东会同意E、经董事会同意【正确答案】：ADE115.民事法律行为应当具备下列哪些条件（）A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律或者社会公共利益D、能够书写和说话【正确答案】：ABC116.依照《商业银行法》商业银行应接受下列（）的监督。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、审计机关D、监察部门【正确答案】：ABC117.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：（）A、授信人全称；B、受信人全称；C、授信的类别D、授信的期限；E、对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。【正确答案】：ABCDE118.通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。A、注册或登陆时采用加密软键盘技术;B、注册或登陆时采用验证码技术;C、数字证书认证技术;D、网上银行交易界面中风险提示;E、支付或者转账交易最大金额限制【正确答案】：ABC119.表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括（）三种类型的业务。A、担保类；B、委托代理类；C、承诺类；D、金融衍生交易类【正确答案】：ACD120.某银行的帐外经营造成巨大损失，对其直接负责的高级管理人员，按照《刑法》可进行以下处理：（）A、5年以上有期徒刑B、2万元以上、20万元以下罚金C、取消一定期限直至终生银行从业资格【正确答案】：ABC121.商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：A、董事会和高级管理层的有效监控；B、完善的市场风险管理政策和程序；C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；D、完善的内部控制和独立的外部审计；E、适当的市场风险资本分配机制。【正确答案】：ABCDE122.在有限自然资源开发利用、国有土地的使用过程中，哪种情形可以依法申请行政复议或提起行政诉讼？（）A、不采用招标、拍卖等公平竞争的方式B、违反招标、拍卖程序C、损害申请人其它合法权益D、竞标不成功【正确答案】：ABC123.商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。A、未经批准设立分支机构的；B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；D、出租、出借经营许可证的E、未经批准买卖、代理买卖外汇的F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的【正确答案】：ABCDEF124.以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：（）。A、信托目的B、委托人、受托人的姓名或名称、住所C、受益人或受益人范围D、收益人固定的收益率E、信托财产的范围、种类及状况F、向受益人交付信托利益的形式、方法【正确答案】：ABCEF125.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括（）A、在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C、根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E、及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。【正确答案】：ABCE126.商业银行的（）部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A、法律、合规部门B、信息科技部门C、安全保卫部门D、人力资源部门【正确答案】：ABCD127.金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为()A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C、擅自开办新的存款业务种类D、违反规定为客户多头开立账户【正确答案】：ABCD128.根据国务院《信访条例》，信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护社会公共秩序和信访秩序，不得有（）行为：A、堵塞、阻断交通B、携带危险物品、管制器具C、侮辱、殴打、威胁国家机关工作人员D、以信访为名借机敛财【正确答案】：ABCD129.设立农村资金互助社应符合以下条件：A、有符合本规定要求的章程B、有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人C、有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本D、有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员E、有符合规定的组织机构和管理制度【正确答案】：ABDE130.按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的C、冒用他人的汇票、本票、支票的D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的【正确答案】：ACD131.根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告（）：A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺；B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上；C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上；D、金融机构高级管理人员任职期间受到的重大奖惩事项。【正确答案】：ABC132.外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）A、清算费用B、欠职工工资C、抵押债权D、劳动保险费用【正确答案】：ABD133.信贷资产转让业务可以分为______业务方式。A、信贷资产回购;B、信贷资产买（卖）断;C、信贷资产转让;D、信贷资产证券化【正确答案】：AB134.尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）和有效性。A、客观性B、公正性C、真实性D、完整性【正确答案】：CD135.银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，以下属于检查主要内容的是（）：A、董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况；B、市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况；C、市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性；D、市场风险限额管理的有效性；E、市场风险资本的充足性；F、负责市场风险管理工作人员的专业知识、技能和履职情况。【正确答案】：ABCDEF136.根据《民事诉讼法》的规定，中级人民法院管辖下列哪些案件？（）A、涉外民事案件B、重大涉外案件C、在本辖区有重大影响的案件D、最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【正确答案】：BCD137.商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。A、董事会B、监事会C、专门委员会D、党委办公会【正确答案】：ABC138.根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（）。A、未对客户资料进行认真和全面核实的B、授信决策过程中违反程序审批的C、授信客户发生重大变化和突发事件的D、不配合授信尽职调查人员工作的【正确答案】：ABD139.依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。A、全国人民代表大会各种会议上的发言B、全国人民代表大会各种会议上的表决C、各种会议上的发言D、各种会议上的表决【正确答案】：AB140.银行会计档案包括（）A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告【正确答案】：BCD141.涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。A、国家秘密B、当事人不满18周岁C、商业秘密D、个人隐私【正确答案】：ACD142.某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。其亲属乙在甲死亡前，一直由甲赡养。问谁有权请求赔偿()A、某甲的继承人B、某甲的父母C、某甲的兄弟姐妹D、某甲单位的领导E、某乙【正确答案】：AE143.风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。A、强化新发卡的风险防范和信用审查;B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理;C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用;E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价【正确答案】：ABCDE144.客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景【正确答案】：ABCD145.审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。A、资产B、负债C、经营业务D、损益【正确答案】：ABD146.按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于()A、发放奖金，奖励对公司作出突出贡献的人员B、本公司职工的集体福利C、弥补公司的亏损D、转为增加公司资本【正确答案】：CD147.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括()。A、定期的带薪休假制度B、科学的工资和奖金制度C、系统的福利计划D、长期激励机制【正确答案】：BCD148.贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、审贷分离B、分级审批C、求真务实D、诚实信用【正确答案】：AB149.农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括等非信贷资产项目。A、投资类资产B、其他应收款C、专项央行票据D、固定资产【正确答案】：ABCD150.行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。A、被申请人认为需要停止执行的B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的C、行政复议机关认为需要停止执行的D、法律规定停止执行的【正确答案】：ABCD151.《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行按照相互协调、平衡制约的原则，合理配置的内部组织机构是指（）。A、业务部门B、管理部门C、监督部门D、稽核部门【正确答案】：ABC152.根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。A、支票分为转账支票和现金支票B、支票上必须记载出票日期C、支票必须记载出票地D、禁止签发空头支票【正确答案】：ABD153.以下属于实体法的有（）A、中华人民共和国刑法B、中华人民共和国银行业监督管理法C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民事诉讼法【正确答案】：AB154.提供电子认证服务，应当具备下列条件（）：A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；D、具有符合国家安全标准的技术和设备。【正确答案】：ABCD155.商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。A、变现多余货币市场资产B、出售原定持有到期的证券C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产【正确答案】：ABCD156.以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）A、资产负债情况;B、经营者素质情况C、盈利能力情况;D、履约能力情况【正确答案】：ACD157.票据交易业务主要包括：A、签发;B、贴现;C、转贴现;D、再贴现【正确答案】：BCD158.我国经营性金融机构包括()。A、信用合作机构B、政策性银行C、证券公司D、保险公司E、商业银行【正确答案】：ABCDE159.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有以下权利（）A、陈述权与申辩权B、依法申请行政复议或者提起行政诉讼C、依法提出赔偿要求【正确答案】：ABC160.根据《物权法》的规定，物权受到侵害的，权利人可以通过（）等途径解决。A、和解B、调解C、仲裁D、诉讼E、申诉【正确答案】：ABCD161.按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。A、自动放弃犯罪B、自动有效地防止犯罪结果发生C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞D、由于被人发现，不得不放弃犯罪【正确答案】：AB162.下列属于商业银行营业外支出的项目有：A、固定资产处置净损失B、在建工程支出C、坏账准备金D、罚没支出E、抵债资产保管费用【正确答案】：ACDE163.信贷资产转让主要面临的风险包括：A、法律风险;B、流动性风险;C、声誉风险;D、信用风险【正确答案】：BD164.财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。A、业务范围B、组织机构C、组织形式D、股权结构E、公司性质【正确答案】：BCE165.金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）A、网上银行B、手机银行C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务【正确答案】：ABC166.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易控制委员会的说法正确的是（）。A、商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险B、关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人C、未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会D、未设立董事会的商业银行，应当由监事会设立关联交易控制委员会【正确答案】：ABC167.中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国担保法》D、《中华人民共和国公司法》【正确答案】：AB168.下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：A、收到出租固定资产的租金收入B、购货退回而收到的退货款C、取得债券利息收入所收到的现金D、收到出口退回的增值税款【正确答案】：ABD169.用来衡量通货膨胀的指标有：A、经理人采购指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、消费者物价指数【正确答案】：BCD170.监管部门侵害被监管单位合法权益时，被监管单位可以（）A、依法提起行政诉讼B、依法提起行政复议C、要求赔偿损失D、要求仲裁【正确答案】：ABC171.商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。（）A、对保证金必须专户管理，不得提前支取或挪作他用。B、为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的２０％，其余部分要落实担保措施；C、为授信企业开立信用证，当开证金额超过授信额度时，对超过部分要落实担保措施，具体办法由各商业银行总行制定；D、为外资企业开立信用证可适当放宽保证金要求，具体企业由各商业银行分支行确定；E、对国家重点支持的行业内企业可免收保证金。【正确答案】：ABC172.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。A、组织银团贷款B、分批贷款C、联合贷款D、贷款转让【正确答案】：ACD173.设立金融机构应依据下列原则（）A、分业经营B、分业管理C、合理布局D、公平竞争E、经济核算【正确答案】：ABCDE174.商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：A、客户以现金归还贷款B、信贷资金调拨中应调入资金C、调增法定存款准备金率D、从同业拆入资金【正确答案】：AD175.申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）A、经律师事务所见证B、经股东所在国家认可的机构公证C、经中国使领馆认证D、经外国驻中国使领馆认证【正确答案】：BC176.在涉外仲裁中，当事人申请采取财产保全的，中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院？（）A、被申请人住所地的基层人民法院B、被申请人住所地的中级人民法院C、财产所在地的中级人民法院D、该仲裁机构所在地的中级人民法院【正确答案】：BC177.银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。A、拒绝接受或不配合内部审计的B、拒绝提供或提供虚假资料的C、打击报复或陷害审计人员的D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的【正确答案】：ABC178.甲为工商局干部，乙为公安局干部，两人共同故意作出违法没收李某财产的决定，为此（）A、甲乙共同赔偿B、工商局与公安局共同赔偿C、甲乙分别赔偿D、工商局与公安局分别赔偿E、工商局、公安局赔偿后，应对甲乙实行追偿【正确答案】：CE179.商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划，应包括（）：A、更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息；B、验证受中断影响的信息完整性的步骤；C、当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对文档和计划进行审核并升级；D、规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施。【正确答案】：ABCD180.财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。A、资本充足率不得低于10%B、担保余额不得高于资本总额C、长期投资与资本总额的比例不得高于30%D、拆入资金余额不得高于资本总额的50%【正确答案】：ABC181.商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。A、客户确切的法律名称B、被授权代表客户签名者的授权证明文件C、签名者的身份D、所签署的授信法律文件合法性【正确答案】：ABCD182.贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。A、项目建设进度B、贷款使用情况C、项目销售情况D、财务会计报表【正确答案】：ABCD183.对严重违反法律的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）。A、责令给予纪律处分B、直接给予行政处罚C、取消任职资格D、追究刑事责任【正确答案】：ABC184.下列说法正确的有（）。A、当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。B、涉外合同的当事人可以根据仲裁协议向中国仲裁机构或者其他仲裁机构申请仲裁。C、当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。D、当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书；拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。【正确答案】：ABCD185.银行业金融机构应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，同时按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、区域B、行业C、期限D、贷款品种E、利率【正确答案】：ABD186.以下关于处理原始凭证的要求正确的是（）A、所记载的内容不得涂改B、错误的原始凭证可以由出具单位重开C、小写金额有误可以更正后加印章【正确答案】：AB187.以下那些机关可以扣划个人或单位存款帐户()A、检察院B、海关C、人民银行D、银监局【正确答案】：AB188.资产处置前，可不进行公告的有（）：A、债务人或担保人为国家机关的项目；B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业项目；C、国务院批准的债转股项目原股东用债转股企业所得税返还回购资产公司持有的债转股企业股权；D、经相关政府部门出具证明的，国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的项目，以及其他特殊情形不宜公开的项目。【正确答案】：ABCD189.银监局行政复议委员会由下列人员组成（）：A、人民监督员B、行政复议机关负责人C、行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人D、聘请的法律专家【正确答案】：BC190.国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。A、真实B、合法C、效益D、合理【正确答案】：ABC191.《信托公司治理指引》要求（）。A、董事会每年至少召开两次会议B、监事会每年至少召开一次会议C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一【正确答案】：AD192.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（）：A、确定中央银行基准利率B、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C、向商业银行提供贷款D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇E、国务院确定的其他货币政策工具【正确答案】：ABCDE193.邮储银行代理营业机构变更下列事项应经过银监机构批准（）：A、变更名称B、变更营业场所C、变更从业人员D、变更负责人【正确答案】：AB194.按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（）A、大专以上学历B、从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）C、从事金融工作5年以上D、大学以上学历【正确答案】：AB195.经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：（）A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。【正确答案】：BD196.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定贷款人的（），不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A、流动资金授信总额B、具体贷款的额度C、偿债能力D、贷款利率【正确答案】：AB197.下列要约不得撤销的有（）A、要约人明确表示“要约不可撤销”B、受要约人明确表示，“希望要约人不要撤销要约”C、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作【正确答案】：AC198.根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有（）。A、凭证式国债B、基金C、保险D、教育储蓄【正确答案】：ABCD199.作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。A、整存整取存单B、零存整取存单C、存本取息存单D、外币定期储蓄存单【正确答案】：ACD200.下列选项中属于商业银行可以经营的业务有()A、办理票据承兑与贴现B、提供保管箱服务C、代理发行、代理兑付、承销政府债券D、办理国内外结算【正确答案】：ABCD201.信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：A、透支利息率;B、滞纳金;C、超限费;D、透支消费回佣【正确答案】：ABCD202.农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：（）A、落实责任B、定期分析C、动态监测D、科学考核【正确答案】：ABCD203.银行业从业的基本准则有：A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、保护商业秘密与客户隐私【正确答案】：ABCDE204.商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。A、董事会B、高级管理层C、相关管理人员D、司法机关【正确答案】：ABC205.商业银行董事会设立的那几个委员会应由独立董事担任负责人？A、关联交易控制委员会；B、风险管理委员会、C、薪酬委员会；D、内部控制委员会；E、提名委员会；F、资产负债管理委员会【正确答案】：AE206.《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D、授权贷款人可以自主使用贷款资金【正确答案】：BC207.申请筹建村镇银行的主要工作包括：A、确定组建地点B、履行法律手续C、制定筹建方案D、预先核准名称E、申请筹建【正确答案】：ABCDE208.下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损【正确答案】：ABCD209.贷后管理包括：A、贷后检查;B、贷款风险预警;C、不良贷款管理;D、贷后管理责任制【正确答案】：ABCD210.《贷款分类风险指引》适用于（）。A、各类商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、贷款公司和农村信用社。【正确答案】：ABCD211.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。A、贷款发放B、支付审核C、贷后检查D、事后监督【正确答案】：AB212.劳动合同履行地与用人单位注册地不一致的，有关劳动者的﹙﹚等事项，按照劳动合同履行地的有关规定执行；用人单位注册地的有关标准高于劳动合同履行地的有关标准，且用人单位与劳动者约定按照用人单位注册地的有关规定执行的，从其约定。A、最高工资标准B、劳动保护C、劳动条件D、职业危害防护E、本地区上年度职工月平均工资标准【正确答案】：BCDE213.商业银行可以创造存款货币的条件是()。A、全额准备金制度B、部分准备金制度C、现金结算制度D、非现金结算制度【正确答案】：BD214.商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有（）情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的D、出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的【正确答案】：ABCD215.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行？（）A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、负债增加【正确答案】：ABC216.根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。A、将汇票金额3万元背书转让2万元B、背书时应当连续C、背书未记载日期D、未记载背书人名称的【正确答案】：AD217.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行D、不得以固有财产与信托财产交易E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行【正确答案】：AD218.办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；E、质权的实现方式；【正确答案】：ABCDE219.银行经营离岸银行业务应具备以下条件：（）A、遵守国家金融法律法规，近３年内无重大违法违规行为；B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。其中主管人员应当具备５年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有５０％具备３年以上经营外汇业务的资历；D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；【正确答案】：ABCDE220.根据我国物权法的规定，下列选项可以设定质押的有（）A、汽车B、公司债券C、房屋D、支票【正确答案】：ABD221.银监会的行政许可事项包括（）。A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项【正确答案】：ACDE222.担保的主要方式有（）A、保证B、抵押C、留置D、承诺【正确答案】：ABC223.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；D、建立定期检查系统性能的程序和标准；E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。【正确答案】：AE224.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）A、申请行政复议B、申请仲裁C、提起行政诉讼D、提起刑事诉讼【正确答案】：AC225.信用的三要素是指（）。A、债权债务关系B、信用流通市场C、一定时间间隔D、信用工具【正确答案】：ACD226.为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。A、签订长期供销合同；B、使用金融衍生工具；C、提供资金缺口担保；D、投保商业保险。【正确答案】：ABC227.根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，商业银行设立同城支行应当具备下列条件：（）A、在当地设有分行(或视同分行管理的机构)以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好。B、当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件。C、具有合格的高级管理人员和从业人员。D、具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。E、银行业监管部门规定的其他条件。【正确答案】：ABCDE228.《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。A、中资商业银行B、城市信用社、农村信用社C、信托投资公司D、保险公司E、金融租赁公司【正确答案】：ABCE229.公民法人对行政机关实施行政许可有下列权利（）。A、陈述权B、申辩权C、申请行政复议权D、提起行政诉讼权【正确答案】：ABCD230.行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）A、许可证、执照或者其他许可证书；B、资格证、资质证或者其他合格证书；C、行政机关的批准文件或者证明文件；D、法律、法规规定的其他行政许可证件。【正确答案】：ABCD231.对一人有限责任公司正确的表述是（）A、一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司B、不设股东会、年终财务报告可不编制C、是法人独资D、注册资本最低限额为人民币十万元【正确答案】：ACD232.设立商业银行，不需要经过下列哪些机构的（）审查批准。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、财政部D、国家外汇管理局【正确答案】：ACD233.农村