银行从业考试模拟试题（理财）题库

银行从业考试模拟试题（理财）题库第1题、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利的协议,下列叙述正确的是()。合同生效后,当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务借款合同标的可以是货币,也可以是非货币实际交付借款是借款合同成立的条件当事人因防止损失扩大而支出的合理费用,由违约方承担（√）解析:合同生效后,当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。借款合同的标的物只能是货币,不能是非货币的其他财物。第2题、下列关于贵金属投资的说法,不恰当的是()。贵金属价格受多种因素影响,价格形成机制非常复杂贵金属产品投资会面临政策风险一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关（√）解析:黄金和股票市场收益不相关,甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能。选项中说“贵金属投资与股票市场投资关联度高”是错误的;选项“贵金属的价格会随着通货膨胀而提高”说法正确;贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品,其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等等),这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂。所以选项“贵金属价格受多种因素影响”说法正确;政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响。所以选项“贵金属产品投资会面临政策风险”说法正确。故本题答案选“贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关”。第3题、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()。股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（√）货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金解析:一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。第4题、一般而言,下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是()。股票型基金信托产品货币市场基金（√）人民币理财产品解析:货币市场基金由于安全性高、收益稳定,且具有很强的流动性,收益高于同期银行定期存款,是银行储蓄的良好替代品。故本题答案选“货币市场基金”。股票型基金又称股票基金,是指投资于股票市场的基金;信托产品是一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品;人民币理财产品指银行以高信用等级人民币债券投资收益为保障,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。第5题、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指()推销证券。公开发行事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开只对特定的发行对象（√）事先向社会广大投资者公开解析:私募是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。公募是指事先不确定特定的发行对象,而是向社会广大投资者公开推销证券。故本题答案选“只对特定的发行对象”。第6题、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产,下列归夫妻一方所有的是()。工资、奖金生产、经营的收益一方婚前财产（√）知识产权的收益解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:①工资、奖金、劳务报酬;②生产、经营、投资的收益;③知识产权的收益;④继承或者受赠的财产,但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:(1)一方的婚前财产;第7题、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（√）个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存款存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理解析:个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。所以选项“超过规定允许携带外币出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理”说法错误。故本题答案选“个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理”。第8题、以下有关货币时间价值的计算,正确的是()。(答案取近似数值)高先生用10000元进行投资,年利率为8%,期限为3年。若每季度复利一次,则3年后终值为12597元张先生的一项投资预计3年后价值100000元,假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为79383元（√）李先生将10000元存入银行,5年期利率是5%,按单利计算,5年后到期本息合计应为12763元假设利率为5%,赵先生准备拿出10000元进行投资,若按复利计算,三年后赵先生将得到16825元解析:①高先生:每季度复利一次,故利率r为8%/4=2%,期数t为3×4=12,代入复利终值公式FV=PV×(1+r)^t=10000×(1+2%)^12=12682.4元,该项错误;②张先生:代入复利现值公式PV=FV/(1+r)^t=100000/(1+8%)^3=79383.2元,该项正确;③李先生:代入单利终值公式FV=PV×(1+r×t)=10000×(1+5%×5)=12500元,该项错误;④赵先生:代入复利终值公式FV=PV×(1+r)^t=10000×(1+5%)^3=11576,该项错误。故本题答案选“张先生的一项投资预计3年后价值100000元,假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为79383元”。第9题、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()。高峰期维持期（√）稳定期建立期解析:维持期是事业发展的黄金时期,收入和财富积累都处于人生的最佳时期,更是个人财务规划的关键时期。在此阶段,个人开始面临财务的三大考验,分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。故本题答案选“维持期”。第10题、()客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益和风险均衡化;()客户非常注重资金安全,极力回避风险,投资工具以储蓄、国债、保险为主风险厌恶型;风险中立型风险厌恶型;风险偏好型风险中立型;风险偏好型风险中立型;风险厌恶型（√）解析:按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。(1)风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。(2)风险偏好型,对待风险投资较为积极,愿意为获取高收益而承担高风险,重视风险分析和规避,不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况。(3)风险中立型,介于前两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。第11题、下列个人理财业务相关主体中,由于没有自己的产品,因而能够客观分析客户的财务状况和理财需求,帮助客户选择合适的金融产品和产品组合,提供综合性的理财规划服务的是()。非银行金融机构互联网金融机构第三方理财机构（√）律师、会计师事务所解析:(1)非银行金融机构指证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构。它们除了通过自身渠道外,还可利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务;(2)互联网金融是指在新的技术条件下,金融机构,尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力,通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务;(3)律师事务所和会计师事务所:越来越多地参与到个人理财业务服务中,如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题,就经常需要专业的律师和会计师提供辅助服务。(4)绝大多数第三方理财机构没有自己的产品,因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求,帮助客户选择合适的金融产品和产品组合,提供综合性的理财规划服务。故本题答案选“第三方理财机构”。第12题、我国投资者对房产投资情有独钟,房地产投资的方式也是多种多样,下列不是我国房地产投资方式的是()。房地产信托房地产代持（√）房地产租赁房地产购买解析:房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。故本题答案选“房地产代持”第13题、下列不属于人身保险的是()。房贷险（√）分红险万能保险投连险解析:房贷险属于财产险。人身保险包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、分红险、万能险、投资连结险等。第14题、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类,可以将代理分为()。法定代理和特殊代理指定代理和特殊代理委托代理和法定代理（√）委托代理和指定代解析:根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权,法定代理人依照法律的规定行使代理权。故本题答案选“委托代理和法定代理”。第15题、政府参与金融市场,主要是通过()筹集资金。发行债券（√）向银行贷款向央行透支发行股票解析:政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀,各国一般都禁止政府直接向中央银行透支,因此,利用金融市场发行债券,就成为政府重要的资金来源。故本题答案选“发行债券”。第16题、金融机构应当按规定建立客户身份识别制度,下列做法错误的是()。对获得的客户身份资料真实性有疑问的,应当重新识别客户的身份不得为身份不明的客户提供服务或与其交易客户由他人代办业务时,应同时对代理人和被代理人的身份证进行核对并登记要求金融机构为其提供一次金融服务时,可以不提供身份证件（√）解析:金融机构为客户提供金融服务时,每次都必须提供身份证件,否则不予办理业务。第17题、目前世界上最大的外汇交易中心是()。东京新加坡纽约伦敦（√）解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。而“新加坡和纽约”不具有代表性,故本题答案选“东京”。第18题、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求,对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员,应将其()。调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任（√）交由上级部门进行处分暂时调离理财业务岗位,情节严重的应永远调离予以开除或勒令其辞职解析:根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》,商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员,应将其调离理财业务岗位,情节严重的应负法律责任。故本题答案选“调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任”。第19题、在理财产品销售过程中,应遵循风险匹配原则,根据这一原则,商业银行只能向客户销售()其风险承受能力的理财产品。等于或高于等于或低于（√）高于等于解析:在理财产品销售过程中,应遵循风险匹配原则,根据这一原则,商业银行只能向客户销售等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。故本题答案选“等于或低于”。第20题、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列描述不正确的是()。当事人一方违反合同,其赔偿责任应相当于另一方因此所受到的损失合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为民事行为的委托代理只能用书面形式（√）解析:《民法典》第四百六十四条第一款规定:“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”所以选项“合同”说法正确;当事人一方违反合同,其赔偿责任应相当于另一方因此所受到的损失。所以选项“当事人”说法正确;无效民事行为指欠缺法律行为根本生效要件,自始、确定和当然不发生行为人意思之预期效力的民事行为,包括无民事行为能力人、限制民事行为能力人进行的与其年龄、智力不相适应的行为,恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的行为,危害社会公共利益的行为等,所以选项“无效民事行为”说法正确;《民法典》第四百六十九条和第五百零一条的规定:当事人订立合同,可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。民事法律行为的委托代理,可以用书面形式,也可以用口头形式。法律规定用书面形式的,应当用书面形式。选项“民事行为的委托代理只能用书面形式”描述错误,故本题答案选该项。第21题、关于买入看涨期权,下列表示正确的()。当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时,达到盈亏平衡（√）潜在最大损失为无穷大潜在利润最大为期权费当标的资产市场价格下跌时可规避风险解析:买入看涨期权盈亏平衡=执行价格+期权费。最大损失为期权费,最大收益无穷大,所以选项“潜在最大损失为无穷大”和“潜在利润最大为期权费”说法错误。当标的资产市场价格上涨时可获得收益,并不能规避标的资产市场下跌带来的风险,所以选项“当标的资产市场价格下跌时可规避风险”说法错误。故本题答案选“当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时,达到盈亏平衡”。第22题、当理财师本人因为工作调动等原因不能在服务客户时,根据理财规划的(),金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。诚信原则客观原则连续性原则（√）了解原则解析:在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则,主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。没有客观原则。其中:(1)了解原则:应以充分了解客户真实需求为基础,选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务;(2)诚信原则:理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务;(3)连续性原则:要求理财师需要为客户建立完整的客户档案,即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。所以“连续性原则”的内容符合题意,故本题答案选“连续性原则”。第23题、—般而言,指数基金属于()。成长型基金平衡型基金被动型基金（√）主动型基金解析:本题考查被动型基金。(1)成长型基金亦称“长期成长型基金”，是以资金长期成长为投资目标，一般投资于信誉好、长期有盈利的公司，或者有长期成长前景的公司，追求资产的稳定、持续的长期增值，重视资金长期成长的一类投资基金；(2)平衡型基金是资金分别投资于几个部门和公司的债券、优先股、普通股及其他证券上，以达到证券组合中收益与增值相对平衡的投资基金；(3)被动型基金，其一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。(4)主动型基金是根据股票基金投资理念的不同进行的分类:一般主动型基金是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。与其对应的是被动型基金。故本题答案选“被动型基金”。第24题、处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是()。财富管理业务大众理财业务代理保险业务私人银行业务（√）解析:银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务,位于“金字塔”塔尖地位。财富管理业务位于“金字塔”的中间位置,理财业务位于“金字塔”的底层位置。故本题答案选“私人银行业务”。第25题、投保人因过失不履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以()。不退还保险费提高保险费率退还保险费（√）降低保险费率解析:由于投保人过失,不履行如实告知义务,其未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率,保险人有权解除合同;如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响,保险人可以解除保险合同;对在合同解除之前发生保险事故所致损失,不承担赔偿或给付责任但可以退还保险费;如果过失未告知的事项对保险事故的发生没有影响或者有影响但不是严重影响,保险人对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任。第26题、下列关于保险代理人的表述错误的是()。保险代理人既可为单位,也可为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托（√）保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任解析:单位保险代理人可以同时接受两个以上保险人的委托代为办理人寿保险业务,但个人保险代理人不行,所以选项“保险代理人既可为单位,也可为个人”说法正确,选项“不得同时接受两个以上保险人的委托”说法错误。保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益。没有代理权但是第三人以为他有而和他签订的合同是有效的,第三人就是以为他有,才会和他签订,所以法律上会保护第三人,故该保险合同生效。故本题答案选“保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托”。第27题、下列关于净现值的说法,错误的是()。NPV>0表示项目实施后,除保证可实现预定的收益率外,尚可获得更高的收益净现值和内部报酬率没有任何关系（√）NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期,而不是投资项目盈亏平衡NPV<0表示项目实施后,未能达到预定的收益率水平,而不能确定项目已亏损解析:内部报酬率(IRR)是累计净现值为0的时候的贴现率。所以选项“和内部报酬率没有任何关系”说法错误。NPV>0表示项目实施后,除保证可实现预定的收益率外,尚可获得更高的收益;NPV<0表示项目实施后,未能达到预定的收益率水平,而不能确定项目已亏损;NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期,而不是投资项目盈亏平衡。故本题答案选“净现值和内部报酬率没有任何关系”。第28题、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,正确的是()。ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回（√）个人投资者不可以在场外购买ETF份额解析:从本质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类型,它综合了封闭式基金和开放式基金的优点,投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额,同时,又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。所以选项“ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别”说法错误,有区别的;选项“个人投资者不可以在场外购买ETF份额”说法错误,可以购买的;它属于开放式基金的一种特殊类型,所以选项“ETF与开放式基金有着本质区别”说法错误,没有本质的区别,都是开放式基金。不过ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额赎回一揽子股票。这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。所以选项“ETF不可以用现金申购或赎回”说法正确,故本题答案选“ETF不可以用现金申购或赎回”。第29题、根据股票上市地点及投资者的不同,我国上市公司股票可分为()。A股、B股、H股、N股、T股（√）A股、B股、F股、S股、T股A股、B股、F股、N股、S股A股、B股、H股、S股、F股解析:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同,分为A股、B股、H股、N股、T股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。T股即注册地在内地,上市地在东京的外资股。第30题、60岁王先生去世后遗产为存款200万元和未偿还的个人债务40万元,根据王先生生前所立遗嘱,200万元存款中100万元归王先生妻子李女士,40万元归其儿子。60万元归其女儿。相关存款根据遗嘱分配完毕后债权人上门索债,根据《民法典》的相关规定,下列表述正确的是()。40万元债务应由王先生女儿偿还20万元40万元债务应由李女士全额清偿40万元债务应由王先生儿子全额清偿40万元债务应由王先生儿子偿还8万元（√）解析:根据王先生所立遗嘱,王先生的妻子李女士、儿子和女儿获得的遗产不均,那王先生的债务也应按每人获得遗产的比例去偿还,比例为5:2:3。那王先生的儿子共需要偿还债务:40×2/10=8万元;李女士需要偿还的债务:40×5/10=20万元;女儿需要偿还的债务:40×3/10=12万元。故本题答案选“40万元债务应由王先生儿子偿还8万元”。第31题、基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年,与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年,对于申请注册基金销售业务资格的机构,取得基金从业资格的人员不少于()人。15,15,105,5,1020,20,20（√）10,10,10解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年,与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。申请注册基金销售业务资格,应当具备下列条件:(1)财务状况良好,运作规范。(2)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等设施,办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定。(3)具备健全高效的业务管理和风险管理制度,反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求,基金销售结算资金管理、投资者适当性管理、内部控制等制度符合中国证监会的规定。(4)取得基金从业资格的人员不少于20人。(5)最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚;最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施;没有因重大违法违规行为处于整改期间,或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查;不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项,或者重大诉讼、仲裁等事项。(6)中国证监会规定的其他条件。故本题答案选“20,20,20”。第32题、B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息期数为365天,单利计算则该产品到期后B客户将获得()收益。147.95元（√）146.5元151元150元解析:本题考查单利计算。公式:FV=PV×(1+n×r)。根据题意,购买的10万元银行理财产品,属于现值,PV=100000,n=30天,利率r=1.8%/365(和期限单位统一,30天对应的就是日利率),将数值代入到公式中,该产品的收益是要减去本金的:FV=100000×[1+(1.8%/365)×30]-100000=147.95元。故本题答案选“147.95元”。第33题、为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。10000×(1+10%)^510000×(1+10%/12)^6010000/(1+10%)^510000/(1+10%/12)^60（√）解析:本题考查复利现值,其中终值FV=10000,利率r=10%/12,期数t=5×12=60,将数值代入到复利现值公式中:PV=FV/(1+r)^t,可得10000/(1+10%/12)^60元。第34题、假定某投资者欲在5年后获得1000000元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。(取最接近数值)908000620921（√）7300001610000解析:计算多期中现值的公式为PV=FV/(1+r)^t,在本题中,终值FV=1000000,利率r=10%,期限n=5,求现值PV,代入公式中,1000000/(1+10%)^5=620921。故本题答案选“620921”。第35题、如果从1、第1年开始到1、第10年结束,每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)611014486667101（√）72469解析:根据题目中可知,每年年末获得10000元,由“年末”确定10000元属于期末年金,年金C=10000;年收益率为8%,就是利率r=8%;到1、第10年结束,就是期数t=10,题目问的是这一系列的现金流的现值,也就是已知期末年金求现值的问题。将数值C=10000,r=8%,t=10,不涉及终值,那么FV=0,代入到理财计算器中选择期末,最后求得PV近似值为67101。第36题、某公司2007年到2014年每年年底存入银行100万元,存款年利率为5%,按复利计息,2014年底可累计()万元。(答案取近似数值)940805814.2（√）955解析:根据题目可知,所求为期末年金终值,年金C=100,利率r=5%,期数t=7(2014-2007),方法一:将数值代入公式:FV=C[(1+r)^t-1]/r,得出FV=100[(1+5%)^7-1]/5%=814.2万元。方法二:将年金C=-100(每年年底存入,属于支出,记为负值),利率r=5%,期数t=7,没有现值PV=0,代入到理财计算期中,求得FV=814.2。第37题、一项投资可以获得长期稳定的投资回报,时间为20年,第一年为20万元,以后每年增长3%,每年年底可以获得款项,如果贴现率为8.15%,这项投资的现值是()万元。(答案取近似值)223295302242（√）解析:根据题意,期限n=20,增长率g=3%,利率r=8.15%,第一年为20万元,C=20,属于增长型年金,求现值。将数值代入到公式中,PV=[20/(8.15%-3%)]×{1-[(1+3%)/(1+8.15%)]^20}=388.35×0.6231=241.98≈242。第38题、王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)55.13（√）5555.1952.5解析:本题考查复利计息。根据题意,现值PV=50,利率r=5%,期限t=2,根据复利终值公式,FV=PV×(1+r)^t=50×(1+5%)^2=55.13。第39题、方先生现年40岁,从现在起每年储蓄5万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)53656049（√）解析:根据题中条件可知,每年储蓄5万元于年底进行投资,属于期末年金,C=5万元,年投资报酬率为4%,利率r=4%,退休时至少积累50万元,就是终值FV=50万元。求方先生最早多少岁能退休,就是期末年金求期限n。将数值C=-5(在理财计算器输入时候,支出我们记为负值),r=4%,FV=50,不涉及现值PV,那么PV=0,代入到理财计算器中,得出n=9。也就是方先生需要9年可以积累50万元,则方先生最早能在49岁退休。第40题、顾先生进行一项年末投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为()万元。(答案取近似数值)46.6645.5765.67（√）62.54解析:根据题中可知,终值FV=88,期数t=6,利率r=5%,求现值PV,代入到理财计算器中,求得PV=65.67。第41题、某客户每年年初向银行存入一笔5万元资金每次均购买一年期理财产品,产品到期后客户将所有资金的本利继续购买理财产品,持续5年。理财产品年化收益率都保持5%不变,5年后,客户在银行的资金为()万元。(答案取近似数值)27.7428.9529.01（√）25.24解析:根据题意,每年年初向银行存入一笔5万元,属于期初年金,C=-5(存入,属于现金流出,记为负值),期限5年,n=5,年化收益率为5%,r=5%,求5年后客户在银行的资金是多少,就是求终值FV。将数值代入到理财计算器中,求得FV≈29.01。第42题、商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险应至少有1年以上的保险销售经验,每年接受不少于()小时的专项培训。20603040（√）解析:商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险应至少有1年以上的保险销售经验,每年接受不少于40小时的专项培训。故本题答案选“40”。第43题、刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的投资项目中,大约经过()年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)679（√）8解析:金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法,即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。所以,72÷8=9年。第44题、李先生购买了某公司首次公开发售的股票,该公司的分红为每股1.20元,并预计能在未来三年中以每年10%的速度增长,则三年后的股利约为多()元。(答案取近似值)4（√）21.61.96解析:根据题意,分红应该为期末年金,本题考查的是期末年金的终值。其中年金C=1.20,期数n=3,利率r=10%,将数值带入到理财计算器中输入,故本题答案选“4”。第45题、股票投资比例在()以上的混合基金属于偏股型混合基金。0.40.50.6（√）0.8解析:股票投资比例在60%以上的混合基金属于偏股型混合基金;80%以上的基金资产投资于股票的,为股票型基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券型基金;债券投资比例在60%以上的混合基金属于偏债型混合基金。故本题答案选“60%”。第46题、假定投资者小王购买了某产品,该产品的当前价格是82.64元,2年后可达到100元,则小王获得的按复利计算的年收益率为()。0.210.08680.17360.1（√）解析:复利公式:FV=PV×(1+r)^t,根据题意,现值PV=82.64,期限n=2,终值FV=100,求利率r。我们可以先来假设r是选项中某一个,当r=10%时,代入到公式中,82.64×(1+10%)^2=99.9944,非常接近题中的100,所以求得r=10%。(其他选项代入,就不一一展示,考试时遇到求利率的题,我们就采用将选项代入的方法,找到和题干中非常接近的数值)第47题、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为(?)。(答案取近似数值)0.070.080.06（√）0.075解析:根据题干可知,PV=42120,C=-10000(付款,属于支出,记为负值),n=5,其中年金为期末,采用代入法,分别计算当r等于四个选项时的利率终值是否最接近42120,当r=6%时,PV=42123.6,当r=7%,PV=41002;当r=7.5%时,PV=40458;当r=8%时,PV=39927;故本题选择6%。第48题、A公司发行一款公司债券,发行价格为100元,到期一次性还本,票面利率为年化7%。该债券上市一段时间后,某投资者按照98元净价买入该债券,则正常情况下,该投资者持有该债券的到期收益率可能为()。0.0680.060.070.075（√）解析:到期收益率=(收回金额-购买价格+总利息)/(购买价格×到期时间)×100%;若该投资者100元购入,则到期收益率为(100-100+100×7%)/(100)×100%=7%,若低于100元买入,则分子增加,分母减小,到期收益率大于7%;本题中以98元买入,98<100,故到期收益率大于7%。本题选择“7.5%”。第49题、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。(答案取近似数值)0.050.10.1025（√）解析:名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为:EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中,m为计息次数。所以,本题中利率r=10%,一年复利计息的次数m=2,有效年利率为:EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%。第50题、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券,票面利率为10%,若债券发行人拟在一年后以1060元的净价回购该债券,则投资人持有该债券的实际收益率为()。0.0221（√）0.01160.0630.02解析:债券收益包括:债券的利息收入和资本利得。资本利得是买价和卖价之间的差价。债券持有期间的收益率=[年利息收入+(卖出价格-买入价格)/持有年数/买入价格×100%],实际收益率=[1000×10%+(1060-950)]/10/950×100%=2.21%。第51题、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务个人理财业务委托代理业务理财顾问服务（√）解析:理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。(1)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。(2)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(3)个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。(4)委托代理业务是指代理人依据被代理人的委托,以被代理人名义实施民事法律行为的活动。故本题答案选“理财顾问服务”。第52题、理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析不包括()。资产负债结构分析投资组合分析（√）收入结构分析支出结构分析解析:理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析包括:收入结构分析,支出结构分析,资产负债结构分析,储蓄结构分析。第53题、某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户,将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师,这种行为违反了()的职业道德准则。正直守信保守秘密（√）客观公正专业胜任解析:理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得泄露任何客户或所在机构的相关信息,包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私,以及所在机构的商业秘密。题目中描述的该金融机构从业人员的行为违反了保守秘密的职业道德准则第54题、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间关系,下列表述正确的是()。债券价格与到期收益率同向变动债券期限越短,溢价债券价格越高债券价格与市场利率反向变动（√）债券期限越长,折价债券价格越高解析:债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。当债券溢价发行时,期限越长,债券的价值越高;当债券折价发行时,期限越长,债券价值越低。所以选项“债券价格与市场利率反向变动”表述正确。第55题、合伙制私募基金的()即私募基金的基金管理人,他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金。有限合伙人,普通合伙人普通合伙人,有限合伙人（√）普通合伙人,一般合伙人有限合伙人,一般合伙人解析:合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人即私募基金的基金管理人,他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。故本题答案选“普通合伙人;有限合伙人”。第56题、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是()。有书面合伙协议不可以用劳务出资（√）有普通合伙企业的名称和生产经营场所必须有两个以上合伙人解析:普通合伙企业的合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资。所以选项“不可以用劳务出资”说法错误,故本题答案选“不可以用劳务出资”。第57题、下列选项不属于债券特征的是()。有规定的偿还期限持有人可以在二级市场上自由转让保证投资收益（√）剩余资产优先受偿性解析:一般而言,债券具有以下四个特征:(1)偿还性,债券有规定的偿还期限,债务人必须按约定条件向债权人支付本息;(2)流动性,即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券;(3)收益性,即债券能为投资者带来一定的收入,债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益;(4)剩余资产优先受偿性,即在融资企业破产清算时,债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。第58题、一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是()。由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低给客户的收益相对确定（√）产品标准化程度不高单个资产管理计划的委托人不得超过200人解析:基金子公司产品的特征包括：①产品收益率相对较高，所以选项“给客户的收益相对确定”说法错误；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。基金子公司第59题、关于金融营销宣传，下列表述错误的是()。应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制不得非法或超范围开展金融营销宣传活动不得利用互联网进行金融营销宣传（√）应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制解析:金融营销宣传行为,是指金融产品或金融服务经营者利用各种宣传工具或方式,就金融产品或金融服务进行宣传、推广的行为。以下包括:1.建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制;2.建立健全金融营销宣传行为监测工作机制;3.加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督;4.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动;5.不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传;6.不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动;7.不得利用政府公信力进行金融营销宣传;8.不得损害金融消费者知情权;9.不得利用互联网进行不当金融营销宣传,所以选项“不得利用互联网进行金融营销宣传”说法错误;10.不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息;11.金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。故本题答案选“不得利用互联网进行金融营销宣传”。第60题、下列银行理财产品的销售行为中,错误的是()。银行应根据理财产品的性质,确定不同类型理财产品的投资起点客户应当确保提供的身份证件真实、合法合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级（√）客户不得利用理财业务洗钱,不得将犯罪所得及其收益用来购买理财产品解析:根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定:商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。所以选项“无须进行风险评级”说法错误;商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征,设置适当的期限和销售起点金额。所以选项“确定不同类型理财产品的投资起点”说法正确;客户应当确保其提供的身份证件真实、合法,资金来源合法,不得利用理财业务洗钱,不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。所以选项“不得将犯罪所得及其收益用来购买理财产品”和“客户应当确保提供的身份证件真实、合法”说法正确;商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品,故“无须进行风险评级”描述错误,答案选该项。第61题、下列关于信托产品的表述,错误的是()。银行可以发行信托产品（√）信托财产权利主体与利益主体相分离受托人不承担无过失的损失风险信托具有融通资金的职能解析:信托特点:(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;(3)信托经营方式灵活、适应性强;(4)信托财产具有独立性;(5)信托管理具有连续性;(6)受托人不承担无过失的损失风险;(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;(8)信托具有融通资金的职能。信托产品只能够是受到银监会监管的信托公司才可以发行,银行不能够发行信托产品,但是银行可以作为渠道代销信托产品。故本题答案选“银行可以发行信托产品”。第62题、一般而言,关于银行承兑汇票的特征,下列表述错误的是()。银行进行汇票承兑,获取相关收入借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款汇票的投资收益率低于短期国债（√）银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况解析:汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时,或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票和投资收益率无关,所以“汇票的投资收益率低于短期国债”这种说法错误。第63题、根据《民法典》,以下财产中不可以用于质押的是()。银行存单债券企业的生产设备（√）承兑汇票解析:债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:①汇票、本票、支票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥现有的以及将有的应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。所以“企业的生产设备”不可以用于质押。第64题、下列选项中不属于人身保险的是()。意外伤害保险人寿保险健康保险责任保险（√）解析:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险。故本题答案选“责任保险”。第65题、根据我国《民法典》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()。以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人101周岁的健康老人还有1天就满8周岁的小学生不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人（√）解析:(1)限制民事行为能力人:八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是,可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是,可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述,限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。所以选项“不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人”符合题意。(2)完全民事行为能力人:十八周岁以上的自然人是成年人,不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。所以选项“为主要生活来源的17周岁工人”和“101周岁的健康老人”属于完全民事行为能力人;选项“还有1天就满8周岁的小学生”属于未满八周岁无民事行为能力人。故本题答案选“不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人”。第66题、在理财规划实施过程中,为解决客户当期现金流不足的问题,可采取的理财措施是()。以信用卡预支现金（√）向银行申请长期贷款退出人寿保险合同申购投资基金解析:申购投资基金会导致现金流更少;人寿保险属于长期投资计划,不能因为一时的现金流不足而终止;长期贷款用于长期的理财计划,当期现金流不足以信用卡预支现金来弥补最合适。第67题、按照适合性原则,投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力,对于谨慎型投资者来说,其风险承受能力(),适合的理财产品包括()产品。一般,低风险较高,较高风险较低,低风险（√）极低,极低风险解析:谨慎型投资者,其风险承受能力较低,一般选择极低风险和低风险的理财产品。故本题答案选“较低,低风险”。保守型投资者,其风险承受能力极低,一般选择极低风险;稳健型投资者,其风险承受能力一般,一般选择极低风险、低风险、中等风险;进取型投资者,其风险承受能力较高,一般选择极低风险、低风险、中等风险、较高风险;激进型投资者,其风险承受能力很高,一般选择极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险。第68题、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。消费水平在一生中处于预期的平稳状态（√）大部分选择性支出用于当前消费大部分选择性支出存起来用于以后消费及时行乐,“月光族”解析:生命周期理论认为一个人将综合考虑其当期、未来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。故本题答案选“消费水平在一生中处于预期的平稳状态”。第69题、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。系统性风险市场风险信用风险非系统性风险（√）解析:非系统风险亦称“非市场风险”、“可分散风险”。与“系统性风险”相对(系统风险也称不可分散风险,是指由于多种因素的影响和变化,导致投资者风险增大,从而给投资者带来损失的可能性)与股票市场、期货市场、外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险。非系统风险是由特殊因素引起的,如企业的管理问题、上市公司的劳资问题等,是某一企业或行业特有的风险,只影响某些股票的收益。非系统风险可通过分散投资消除。所以金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的是非系统性风险。故本题答案选“非系统风险”。第70题、下列对理财师的认识,错误的是()。我国合格理财师尤其是高级理财师人数远远不能满足市场需求理财师可作为终身职业,越老越吃香理财师一般是指经过专业资格认证,持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士目前国内对理财师市场认可度很高,客户很信赖（√）解析:理财师队伍发展状况的发展特征如下:1.理财师队伍扩张迅速。近十年来,中国的理财师队伍建设从无到有,在经济快速发展、居民财富增长等因素影响下,理财师队伍将迅速增长,素质不断提高,这主要取决于以下几个因素:(1)理财服务需求强烈;(2)行业自理和规范管理;(3)理财师职业发展前景较好2.理财师素质水平参差不齐。3.市场认可度有待提高。所以本题的“目前国内对理财师市场认可度很高,客户很信赖”项表述不当,故本题答案选该项。第71题、对大众客户,商业银行应当()推行低成本,高效益的标准化服务（√）在信用卡等产品中提供个性化服务与之建立以客户经理为基础的深入关系,拓宽专门的投资类产品,提供差异化服务提供“一对一、面对面”的优质服务,充分满足客户的需求解析:(1)大众客户业务的重点是扭亏为盈,其途径是推行低成本、高效益的标准化服务,特别要注重引导大众客户转向低成本渠道进行交易,如ATM、电话银行等。(2)大众富裕客户的重点是通过将网点职能从服务转向产品销售等手段大力加强营销;同时针对各子客户群的需求大力开发多样化产品和优化定价。(3)富裕客户(即VIP客户),是指能为银行带来较高的、长期稳定利润贡献的个人客户,此类客户群体人数较少。银行客户经理应当高度关注这类客户,为这类客户提供量身定做个性化产品。一般是一对一、面对面的优质服务,充分满足客户的需求,逐步提高客户的忠诚度,逐渐将这部分客户发展成为银行的终身客户。第72题、比照家庭生命周期,按年龄层可以把个人生命周期分为()6个阶段。探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期（√）解析:我们按年龄层可以把个人生命周期分为:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。故本题答案选该项。第73题、下列选项中,不属于理财师工作流程的是()。收集、整理和分析客户的家庭财务状况向客户积极推荐有任务指标的理财产品（√）接触客户,建立信任关系明确客户的理财目标解析:理财师工作流程包括:(1)接触客户、建立信任关系;(2)分析客户家庭财务现状;(3)明确客户的理财目标;(4)制定理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。不包括“向客户积极推荐有任务指标的理财产品”。第74题、当一年内有两次复利计息,其实际利率与名义利率之间的关系为()。实际利率等于名义利率两者无显著关系实际利率大于名义利率（√）实际利率小于名义利率解析:本题考查实际利率与名义利率的关系。名义利率r与有效年利率EAR之间的换算即为:EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中,r是指名义年利率,EAR是指有效年利率;m是指一年内复利次数。代入公式中,EAR=[(1+r/m)^m]-1,中当m=2时,计算出EAR大于r,故当一年内有两次复利计息,实际利率大于名义利率。故本题答案选“实际利率大于名义利率”。第75题、客户风险特征组成部分不包括()。实际风险承受能力知识结构（√）风险偏好风险认知度解析:本题考查客户风险特征。客户的风险特征可以由以下三个方面构成:(1)风险偏好(2)风险认知度(3)实际风险承受能力。不包括“知识结构”,故本题答案选“知识结构”。第76题、根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是()。商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供商业银行应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留（√）商业银行作为保险产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费解析:商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。所以选项“在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供”说法错误;商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,不得相互推诿,并及时采取措施,妥善解决,所以选项“将客户直接转交给保险公司”说法错误;商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书。所以选项“直接进行扣费”说法错误。故本题答案选“商业银行应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留”。第77题、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权（√）看跌期权和看涨期权的区别在于期权到期日不同若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权解析:若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看跌期权;看跌期权和看涨期权的区别在于对价格预期的不同;期权的执行价格为期权合约所规定的期权买方执行的价格。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,不应当执行该看涨期权,如买入看涨期权,行权价格为5元,当标的资产价格为1元时,行权会亏损(选择行权亏损4元+期权费,选择不行权亏损期权费),当标的资产为10元时,行权会盈利(实际盈利5元扣减期权费)。看跌期权可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,如期权费为1元,行权价格为8元,标的资产价格为6元,行权盈利(8-6-1=1元),若当前标的资产价格为8元,行权亏损(8-8-1=-1)。第78题、下列理财产品中,()主要投资于存款、债券等债权类资产。权益类理财产品固定收益类理财产品（√）商品及金融衍生类理财产品混合类理财产品解析:(1)固定收益类理财产品要投资于存款、债券等债权类资产;(2)混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合,根据资管新规的规定,混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过80%;(3)权益类理财产品是指主投资于权益市场的理财产品,根据资管新规的规定,该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。(4)商品及衍生品类理财产品是指主要投资于商品及衍生品等金融产品的理财产品,根据资管新规的规定,该类理财产品投资商品、衍生品等资产的比例不得低于80%。故本题答案选“固定收益类理财产品”。第79题、从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是()。期末年金期初年金（√）永续年金增长型年金解析:期初年金从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的系列款项。第80题、按照交易方式划分,下列选项中金融衍生工具可分为()。期货、对冲、远期、期权对冲、远期、期权、互换期货、对冲、期权、互换期货、远期、期权、互换（√）解析:按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。第81题、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以()。卖出该项资产卖出看涨期权买入看涨期权（√）买入看跌期权解析:按照对价格的预期,金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权为看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权为看跌期权。故本题答案选“买入看涨期权”。第82题、在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金,下列表述正确的是()。客户由此获得的收益,银行承担由此产生的风险客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险客户获取由此产生的收益并承担风险（√）客户由此获得的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险解析:客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题答案选“客户获取由此产生的收益并承担风险”。第83题、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。考试情绪管理（√）教育工作经验解析:“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。情绪管理不属于“4E”认证标准。故本题答案除了不选“情绪管理”外,其他的全选。第84题、下列投资品种不属于另类资产投资的是()。境外股票（√）艺术品普洱茶大宗商品解析:另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。所以选项“境外股票”不属于另类资产。故本题答案选“境外股票”。第85题、按照《个人外汇管理办法》的规定,对经常项目个人外汇管理的描述错误的是()。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,凭本人有效身份证件在银行办理从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易备案后,其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,不可以在银行办理购汇及汇出（√）个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇解析:境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。故本题答案选“不可以在银行办理购汇及汇出”。第86题、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的()。交易功能调节经济功能反映经济运行的功能（√）资金融通功能解析:(1)交易功能:借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度,金融工具比较便利地实现交易,便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择,降低了交易成本,促进了金融市场的发展;(2)调节经济:指金融市场对宏观经济的调节作用;(3)资金融通集聚:金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂;(4)反映经济运行:金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统,它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。故本题答案选“反映经济运行”。第87题、甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据。遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。下列表述最恰当的是()。甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保（√）甲有权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保解析:不安抗辩权:应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。根据题干中甲发现乙财务状况恶化,那么甲有权不按合同的约定交货,除非乙提供了相应的担保。第88题、开放式基金单位的交易价格主要取决于()。基金总规模基金份额基金存续期限基金单位净值（√）解析:基金单位净值即每份基金单位的净资产价值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。所以开放式基金单位的交易价格主要取决于基金单位净值。故本题答案选“基金单位净值”。第89题、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的,()应当承担基金发起设立失败的责任。基金托管人基金代理人基金份额持有人基金管理人（√）解析:基金募集期限届满不能满足规定条件成立的,基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。第90题、一般而言,下列公募基金中,风险最低的是()。混合型基金债券型基金货币市场型基金（√）股票型基金解析:各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。风险最低的就是货币市场型基金。第91题、银行从业理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务,这是按照()进行分类。是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理（√）客户对风险的态度客户资产规模的大小客户利润贡献度在理财业务中的占比解析:按是否接受客户委托和授权进行分类,可分为理财顾问服务和综合理财服务;按客户类型(资产规模)进行分类,可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。故本题答案选“是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理”。第92题、下列对综合理财服务的表述,错误的