黑龙江省城镇居民固定资产投资现状分析

黑龙江省城镇居民固定资产投资现状分析

1-5月，黑龙江省城市固体资产投资完成，比去年同期增加31.3%。从固定资产投资完成上看,比吉林省、辽宁省少103亿元、711.9亿元;从增长率上看,比吉林省、辽宁省低23.9个百分点和7.7个百分点。主要原因是关系国计民生的大项目、好项目少。2.地方工业总量小,企业效益下滑。2006年以来,由于原油价格上涨,黑龙江省工业实现利润保持了较高水平,大庆市原油占全省规模以上工业的比重,在增加值中为68%;在利税中为88%;在利润中为98%,剔除大庆石油利润,2006年上半年全省规模以上工业利润同比下降43%。3.老企业历史包袱重,新项目达到银行贷款标准难。许多东北振兴项目与国家重点扶持的国债配套项目均依托于老国有企业,项目前景看好,但受老企业历史包袱拖累,致使综合信用条件达不到银行标准,一些新项目取得贷款或承诺困难。这部分企业大量资金被压死,很难获得银行支持,有的企业成恶性循环。4.中小企业流动资金需求旺盛,但符合贷款条件的企业较少。经营不规范、财务管理制度不健全、财务信息不透明、信用支撑不足、贷款担保难,中小企业信用等级偏低等,难以符合银行贷款条件。中小企业流业银行虽然近年机构数量有所增加,但在资产规模、占有金融资源份额、业务规模方面尚小,目前还没有一家外资商业银行落户我省;地方性银行规模不大,只有四家城市商业银行、农村信用社和城市信用社;信托投资公司只有一家,规模不大,业务发展缓慢。产权交易机构覆盖面狭窄,金融租赁公司尚属空白。证券机构规模不大,实力不强,抗风险能力较弱;保险机构发展缓慢,资金运用渠道不宽。2005年黑龙江省财产保险实现保费收入20.8亿元,从保费规模看,在全国财产保险保费收入排名比较靠后。2.金融机构贷款低速增长。近年来,我省贷款低位运行态势一直未能有效扭转。2005年,黑龙江省各项贷款增幅2.2%,低于全国平均水平(12.8%)10.6个百分点;在东北三省中,黑龙江省贷款增速排名则由中等水平落居最后,分别低于辽宁(12.6%)10.4个百分点、吉林(6.2%)4个百分点。3.金融生态系统脆弱,抗风险能力不强。金融业自身的一些体制和管理问题,使金融机构缺乏较强的环境适应能力和发展能力。金融机构内部存在着明显的体制陈旧、观念落后、管理薄弱等问题,导致长期积累的操作风险和各类案件开始集中暴露。4.保险市场险种单一,竞争激烈。保险市场新的业务品种发展缓慢,缺乏新的利润增长点,价格竞争问题比较明显,竞争非理性在一定程度上影响了黑龙江保险业的信誉和社会形象。5.担保体系不完善,担保能力不强。一是担保体系不完善,缺乏再担保、互助担保和从事担保业务的商业性担保公司。二是各类担保机构资金规模小。最大的黑龙江省鑫正担保公司注册资金只有11亿元,大部分担保公司注册资金不足亿元。三是补偿机制不健全,发生代偿后资本金弥补不及时或无法弥补。担保金融配套服务落后,制约了企业偿债能力的发挥,企业贷款担保难问题突出。(三)金融债权维护存在制度上的脆弱性黑龙江省是以间接融资为主体的企业融资体制,企业资产负债率较高,企业资本金对金融债权的补偿能力较低,加之经济转轨过程中企业逃废金融债务、金融债权维护不被尊重的特定历史和现实,使得黑龙江省金融债权维护存在制度上的脆弱性,在实际诉讼中,许多银行是赢了“官司”,根本执行不了。(四)社会信用环境不理想，金融对经济发展的支撑力减弱目前黑龙江银行业金融机构面对最大风险就是信用风险。借款人信用能力较低,社会信用观念淡薄,信用秩序缺乏规范。1.隐性信贷风险虽然经过国家几次剥离,但不良贷款仍在高位运行。据统计,剔除政策性因素,不良贷款不降反升,银行隐性信贷风险继续缓释。2006年6月末,黑龙江省主要银行机构按五级分类不良率为28.2%,由于黑龙江省银行存量资产质量较差,因此在贷款授权、授信受到制约,贷款种类和区域等都受到各自总行的限制,基本上列为限制发展类或严格控制类分行。2.参加评级企业的单位是a级以上企业,b级以上企业据统计,2005年,黑龙江省银行业金融机构(不包括农村信用社)参加评级的企业有17374户,其中,A级以上企业户数1734户,占参加评级企业户数的10%,AAA级企业85户,占参加评级企业户数的0.5%,B级以上企业有3316户,占参加评级企业户数的19%。B级以下企业14058户,占比80.9%。3.主债务损害得到有效保护,弱化了企业偿债意识部分借款人社会信用观念淡薄,缺乏偿债意识,认为无偿占用银行资金是正常的现象严重。一些政府部门在诚信建设过程中未能采取有力措施,守信者未得到有效的保护,失信者未得到严厉的制裁,恶意逃废银行债务现象未能及时得到彻底纠正,弱化了企业的偿债意识。据省银行业协会调查统计,截止2006年一季度末,全省逃废银行债务企业2486户,涉及逃债金额115.84亿元,其中贷款本金76.08亿元,贷款利息39.76亿元。涉及逃债金额在1000万元以上的企业210家,涉及逃债金额97.09亿元,其中恶意逃废银行债务的占比高达86.27%。二、切实加强和改善金融生态环境黑龙江省金融生态环境欠佳,已成为黑龙江省经济金融发展的瓶颈。迫切需要加强和改善金融生态环境,而良好的金融生态环境建设是一项系统性和长期性工作,需要各级地方党委政府、企业、银行、中介机构及各有关部门共同努力,采取措施认真加以解决。(一)加强地方政府的引导力度,推动区域公平环境的改善,强化区域信用体系建设1.建立区域金融生态环境评价和考核机制。以贷款客户违约率、不良金融资产率、金融纠纷案件审结率和执结率、信用中介服务水平等作为主要指标,建立定量和定性相结合的评价标准。将改善区域金融生态环境列入对地方政府工作绩效的考核范围,建立各级领导诚信责任制,并纳入党政领导干部考核指标体系,督促各级地方政府采取有力措施加强我省金融生态环境建设。2.相关部门应齐抓共管,合力共建绿色金融生态环境。对恶意逃废银行债务的企业及其法人代表,工商行政管理、财政、税务、公安法院、人事等政府监督管理部门同时采取措施,严厉打击不守信用行为,新闻媒体应加强对诚信和法制的舆论宣传,为打造诚信龙江造势。省银行业协会应将恶意逃废银行债务者列入“黑名单”,及时通报,并联合各家银行给予制裁,共同维护银行权益。3.各级政府要引导企业树立重诺守信观念,加快推进区域信用体系建设。一是努力增强全社会的信用意识。尤其是要增强贷款企业的信用文化建设,使之能够深刻地认识到诚信是市场经济条件下企业的通行证,是企业生存发展的基础和生命线,是企业参与市场竞争的有力武器。谁赢得了优良的市场信誉,谁就能取得银行的金融支持,二是完善社会诚信制度,有效解决银企之间信息不对称问题,引导企业增强欠债还钱的意识,自觉履行银企合同约定,在银企之间真正建立起双赢互利的合作关系。(二)加快资源整合,促进产业结构优化升级1.加快工业结构调整,促进产业集聚升级。切实转变经济增长方式,发展产业集群,依靠科技进步,全面提升我省优势产业和骨干企业的核心竞争力。一是以推进六大基地建设为重点,集中发展装备制造业、精深加工类等优势主导产业。二是加快建设哈大齐工业走廊,推进东部煤电化基地建设,尽快形成煤电化一体综合开发的优势产业群。2.要深化企业改革。规范国有和集体企业的市场化改革,建立现代企业制度,完善公司治理结构,提高企业市场竞争能力和赢利能力,特别是要健全财务会计制度,规范财务报表行为,降低银行的贷款风险。3.要多方寻求和培植大项目,增加信贷投放“亮点”。与企业和科研院所密切配合,超前培育和开发谋划项目。依托哈电站集团、哈航集团、一重集团等优势企业,加快谋划开发先进制造业项目;进一步发挥中央企业在石油、天然气开发利用、军工装备生产等方面的投资潜力,争取有更多的项目落户我省。(三)要不断加大信用管理力度,不断提高征信系统公信力1.健全维护金融债权的法制保障体系。进一步完善市场经济条件下调整和规范交易主体之间债权债务关系的法律体系,在立法上要充分体现保护债权人利益的原则,完善相关法律法规,强化债权人在企业破产和重组中的法律地位,切实保护金融机构参与企业改制、兼并和破产的合法权利,防止企业借改制、兼并和破产之机逃废金融债务;对恶意逃债企业的高级管理人员和直接责任人员,要依法追究法律责任,提高失信成本。强化司法公正,加大执行力度,提高金融纠纷案件的审结和执结率。2.建立以政府主导、市场化运作、社会化服务的信用评价机构,完善信用评价机制、体系和方法。人民银行要加强信贷征信管理,充分发挥征信系统识别和揭示风险的作用,实现征信系统的信息共享。公安、法院、工商、税务等部门也要在本职范围内探索建立相关信用评价体系。要加强对各类信息资源的横向联网,建立社会公众信息库,实现信息共享。3.建立和完善社会信用激励机制。加强信用建设宣传教育,提高全社会对信用建设重要性的认识,推进“诚信龙江”建设,广泛开展企业信用评级和信用乡、村和社区建设,进一步营造重信用、讲信用的社会风气。要加快推进企业和法人单位信用评级工作,按照国家有关政策规定,对信用好的企业和法人单位在信贷授信、工商年检、税收管理服务等方面给予优惠。在企业资信评定中,要充分征求金融机构意见。(四)不断加大市场融资供给,构建多元融资平台1.加快引进外埠和外资金融机构,发展多种类型的金融机构,丰富金融市场主体。应充分抓住国家振兴东北老工业基地的有利契机,建立健全包括银行、证券、保险、财务、信托和融资租赁等在内的种类各异、功能互补的金融机构体系。加快金融开放步伐,积极引入外资金融机构,引入先进的银行管理理念、管理制度和管理技术。2.发挥证券市场的融资功能,扩大企业直接融资比重。积极扶持证券中介机构的发展,努力推进上市公司战略性重组,引导和鼓励企业走多元化融资道路,不断完善企业融资结构,推进企业上市融资,降低间接融资的压力和风险。要完善企业法人治理结构和控制机制,提高黑龙江省企业的资本运作水平及在国际国内市场的整体竞争力。3.积极推进信用担保体系建设,构建良好的金融生态维护机制。根据经济发展的特点和保险产品需求结构,培育适合我省特点的地方性保险公司和再保险公司,尽快成立再担保风险机构。建立担保机构的多层次风险补偿机制,在这方面,我省阳光互助保险公司就是一个很好的尝试。我省属于农业大省,农业互助性保险公司应进一步发展。4.加强中介评估机构的监管加强规范金融中介组织经营行为,降低企业融资的非利息成本。一是加强对中介评估机构的管理。由有关部门牵头建立对涉及金融活动的中介评估机构的业务监测体系,规范中介评估市场,规范有关当事人的金融行为。二是规范企业贷款抵、质押资产登记行为。有关部门要规范企业贷款抵、质押资产登记处置程序,防止重复登记、多头登记。三是规范企业贷款抵、质押资产评估行为。企业贷款申请抵、质押登记或银行处置抵押资产登记、过户时,有关登记机关不得强行指定评估机构对抵、质押物进行评估、公证。(五)以自律、监督和管理为核心，促进金融生态标准的适度、有序、有序的竞争1.金融风险管理体制和市场监管一是要克服短期行为,结合自身优势合理进行市场定位,切忌盲目跟风,防范业务过度集中形成系统性风险。二是要进一步加强各类金融机构体制改革,完善公司治理,建立严密的内控机制和风险预警机制,有效防范金融风险。全面推行贷款质量“五级分类”制度,切实提高信贷资产质量。按照国际会计准则,全面推进审慎性会计原则。真正提高银行的资本充足率,及时准确披露相关信息,增强银行的透明度。三是建立完善的奖惩机制,改善金融服务,推进金融创新。四是要树立大金融观念,按照市场经济规律办事,努力做到诚实守信,公平竞争,共同维护良好和谐的金融秩序。2.对于资金来源方面的政策支持一是建议国家考虑由于历史性、体制性和政策性因素形成的不良资产,出台专项核销政策,予以集中核销。二是强化金融机构不良资产处置力度。在核销坏帐、转让、打折出售、打包处置、租赁、招标、拍卖等方面给予较大的自主权。三是强化资产管理公司的业务功能。对于已剥离到资产管理公司的不良贷款,选择其中技术条件较好、具有市场发展前景的竞争性行业的企业,申请国家支持,实施债转股。四是研究开展金融机构资产证券化试点,通过市场交易实现金融机构不良资产的有序退出,推进不良资产处置的市场化改革进程。3.建立健全金融危机应急处理机制要探