2021年银行从业《风险管理》（初级）考前密押一

2021年银行从业《风险管理》（初级）

考前密押一

第1题（单项选择题）（每题L00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）>未分类>

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更（），涉

及的范围更（）。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

正确答案：B,

第2题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案：B,

第3题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

正确答案：B,

第4题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

（）的准确确定将影响汇报对象的选择并影响应急预案的制定。

A.应急处置方案

B.预警等级

C.信息传递机制

D.风险信息与数据

正确答案：B,

第5题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

正确答案：D,

第6题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债

项可能的损失率

B.客户信用评级主要针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

C.在某一时点，同一债务人通常有一个客户信用评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

正确答案：B,

第7题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）>未分类>

）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最

终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会

正确答案：D,

第8题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.加强员工新媒体使用管理

正确答案：C,

第9题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题模

拟预测题）〉未分类〉

考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至

少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制

为（）级，短期预警机制为0级。

A.两；两

B.两；三

C.三；两

正确答案：B,

第10题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

关于负债来源分散化管理的说法错误的是（）

A.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不

同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得

程度

B.融资多样化目标应作为中期和长期融资计划的一部分与银行的预算和商业发

展规划相一致

C.商业银行应限制其从多种融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.高管层应明确了解银行的资产和融资来源的构成、特征和多样化程度

正确答案：C,

第11题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要

工具。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

正确答案：B,

第12题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指（）。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B,资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

正确答案：B,

第13题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损

失或破产的风险

B.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能

面临较大的流动性危机

C.流动性风险形成的原因单一，涉及范围较小，通常被视为孤立的风险

D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

正确答案：C,

第14题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.高级管理层

D.监事会

正确答案：A,

第15题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级

资本的受偿顺序排在（）。

A.存款人之后，一般债权人之前

B.所有受偿人的最后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.普通股股东之前，一般债权人之后

正确答案：B,

第16题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良

资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产

正确答案：A,

第17题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行风险管理策略中，（）策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

正确答案：C,

第18题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况

恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽

量减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

正确答案：A,

第19题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管

理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少

（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

正确答案：D,

第20题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其

净资产（）的变动情况。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

正确答案:B,

第21题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

借款人甲内部评级1年期违约概率为0.05%,则根据《巴塞尔新资本协议》

定义他的违约概率为（）。

A.O.025%

B.0.03%

C.0.04%

D.0.05%

正确答案：D,

第22题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型

正确答案：C,

第23题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

零售风险暴露不包括（）。

A.个人住房抵押贷款暴露

B.经销商风险暴露

C.合格循环零售风险暴露

D.其他零售风险暴露

正确答案：B,

第24题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列关于商业银行风险管理部门应当承担的职责的说法中，错误的是（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银

行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的

影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

正确答案：A,

第25题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

（）是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期

损失而应持有的资本金。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本

正确答案：A,

第26题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.加强员工新媒体使用管理不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

正确答案：B,

第27题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.3%

正确答案：A,

第28题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行流动性风险预警信号不包括（）。

A.商业银行所发行的股票价格下跌

B.批发融资或资产证券化的利差扩大

C.商业银行的外部评级上升

D.资产规模急速扩张或收购规模急剧增大

正确答案：C,

第29题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每日

B.每月

C,每季

D.每年

正确答案：C,

第30题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列选项中，不属于行业环境风险因素的是（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求

正确答案：D,

第31题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

某商业银行当期同业拆借3500万元，同业存放3500万元，卖出回购款项为

4000万元，该商业银行总负债38000万元，则同业市场负债比例为（）

A.19.32%

B.25%

C.28.95%

D.33.23%

正确答案：C,

第32题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金X100%

B.核心负债比例=核心负债/总负债X100%

C.存贷比不得超过75%

D.存贷比=各项存款余额/各项贷款余额xlOO%

正确答案：D,

第33题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行的。负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和

重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

正确答案：A,

第34题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补偿，因为

（）O

A.压力测试通常计量正常市场情况下所有能承受的风险损失

B.VaR方法只有在99%的置信区间内有效

C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

D.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平

正确答案：C,

第35题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

二级资本的受偿顺序列在（）之前、在（）之后。

A.存款人；一般债权人

B.一般债权人；普通股

C.普通股；一般债权人

D.一般债权人；优先股

正确答案：C,

第36题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列属于操作风险与控制自我评估内容的是（）o

A.内部风险

B.外部风险

C.剩余风险

D.经营风险

正确答案：C,

第37题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行向某客户提供一笔三年期的贷款1000万元，该客户在第一年的违约率

是0.8%,第二年的违约率是1.4%,第三年的违约率是2.1%。三年到期

后，贷款会全部归还的概率是（）。

A.98.562%

B.96.026%

C.95.757%

D.92.547%

正确答案：C,

第38题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行的风险暴露不包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.股权风险暴露

D.衍生品风险暴露

正确答案：D,

第39题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

以下有关资本的说法错误的是（）。

A.账面资本是银行资本金的静态反映

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本主要用于反映银行风险和合规情况

D.账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益

正确答案：B,

第40题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

在反洗钱内控制度体系中，处于基础地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

正确答案：A,

第41题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列关于汇率风险的叙述中，有误的一项是（）。

A.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险

B.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利

率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方

面因素

C.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元

汇率双向波动风险减小

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

正确答案：C,

第42题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展

等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断

之上

正确答案：D,

第43题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合法律法规要求的客户

身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.商业银行风险控制部门

D.商业银行

正确答案：D,

第44题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款

比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来

三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当

的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金

正确答案：A,

第45题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列不属于二级资本的是（）o

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.盈余公积

D.二级资本工具及其溢价

正确答案：C,

第46题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收

益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。

A.期权风险

B.基准风险

C.收益率曲线风险

D.重新定价风险

正确答案：D,

第47题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行绩效考评应坚持的原则是（）。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正

正确答案：C,

第48题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列商业银行资产：①国债；②同业借款；③长期股权投资；④可出售的贷款

组合。它们的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.①②④③

B.②①④③

C.①②③④

D.②①③④

正确答案：A,

第49题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。

A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人

员参与

B.内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督四大要素

C.风险评估处于内部控制要素之首

D.商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与发现性控制相结合的方

法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内

正确答案：A,

第50题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支

付其外币债务的风险是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

正确答案：D,

第51题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

2013年，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，下列不

属于其风险报告要求的是（）。

A.准确性

B.综合性

C.清晰度

D.可理解性

正确答案：D.

第52题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品，预期在不同市场条件下，三种

产品可能的收益率分别为5%、10%、15%,产生不同收益率的可能性如下表

所示：

可能性

-

假期情景收益率ABC

低于市场预期5%25%50%25%

正常市场条件10%50%025%

高于市场侦期15%25%50%50%

商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列说法中错误的是（）。

A.产品A和B具有同样的预期收益水平

B.产品A和B的预期收益率同为10%,C的预期收益率为11.25%

C.产品C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择

D.产品A和B组合是一种良好的风险分散策略

正确答案：D,

第53题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

国别风险的评估指标不包括（）。

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.因素指标

正确答案：D,

第54题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列叙述有误的一项是（）。

A.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具和商品头

寸可划分为银行账簿和金融账簿两大类

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具

和商品头寸

C.为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预

期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

D.为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的

代客业务而持有的头寸

正确答案：A,

第55题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.预期损失、实际损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失

正确答案：B,

第56题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.是风险中性的，相对简单易懂

正确答案：C,

第57题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

以下不属于计量VaR值方法的是（）。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法

正确答案：D,

第58题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于

(）0

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

正确答案：A,

第59题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

战略风险管理的基本假设不包括（）。

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

正确答案:A,

第60题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

下列（）不属于健全的风险管理体系所具有的功能。

A.自觉管理

B.微观管理

C.宏观管理

D.系统管理

正确答案：C,

第61题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.当日理论损益

正确答案：D,

第62题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账

款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为（）。

A.O.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

正确答案：B,

第63题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

银行监管的公正原则中，（）要求履行法定的完整程序，不因监管对象不

同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正

正确答案：D,

第64题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

风险分散策略的成本主要是（）。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失

正确答案：C,

第65题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

对于商业银行来说，贷款拨备率的定义是（）。

A.［（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额］X100%

B.［（预期贷款余额+呆滞贷款余额+呆账贷款余额）/各项贷款余额］X100%

C.［（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷

款）］X100%

D.［（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额］X100%

正确答案：A,

第66题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

在个人客户信用风险监测与预警示例中，属于行外风险预警的是（）o

A.个人在本行的金融资产发生显著变化

B.个人在本行代发工资被停发

C.未及时缴纳社保、纳税、公积金

D.个人在本行的贷款还款出现异常

正确答案：C,

第67题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

如果某国内商业银行的贷款情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款10亿

元，次级类贷款15亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业

银行的不良贷款率为（）o

A.27.7%

B.21.1%

C.20.8%

D.20.0%

正确答案：A,

第68题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

（）实施市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合

理范围内，实现经风险调整的收益率最大化。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.高级管理层

D.董事会和高级管理层

正确答案：D,

第69题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

留置担保的范围不包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金

正确答案：D,

第70题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的

首席风险官，其聘任和解聘由（）负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

正确答案：B,

第71题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

国际收支逆差与国际储备之比的一般限度是（）。

A.100%

B.150%

C.200%

D.250%

正确答案：B,

第72题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

（）按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.坏账准备

正确答案:A,

第73题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

商业银行的（）时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确

正确答案：A,

第74题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

根据有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比不得低于

（）0

A.25%

B.30%

C.50%

D.75%

正确答案：A,

第75题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）>未分类>

贷款最低定价的组成部分不包括（）。

A.资金成本

B.经营成本

C.流动性比例

D.风险成本

正确答案：C,

第76题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

正确答案：B,

第77题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列（）不属于市场风险超限处理方式。

A.降低寸头

B.申请确定时限的临时调增限额

C.全面风险评估

D.申请长期调整限额

正确答案：C,

第78题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到

38个电话的概率时适用的概率分布是（）。

A.正态分布

B.二项分布

C.泊松分布

D.均匀分布

正确答案：C,

第79题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

正确答案：C,

第80题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列不属于贷后管理内容的是。。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

正确答案：C,

第81题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。

A.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损

B.行业相关的法律法规出现重大调整

C.市场需求出现明显下降

D.产能明显过剩

E.行业整体衰退

正确答案:A,C,D,E,

第82题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行存贷比计算时的各项贷款包括Oo

A.企业存款

B.事业单位存款

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存款

正确答案：C,D,

第83题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。

A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

正确答案：A,B,C,D,E,

第84题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

不能降低商业银行流动性风险的有（）。

A.制定风险集中限额

B.将贷款集中于房地产企业

C.适度分散客户种类和资金到期日

D,以零售资金作为银行负债的主要来源

E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

正确答案：B,E,

第85题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》要求总体风险偏好分解到的

方面包括（）。

A.业务条线

B.法律实体

C.具体风险种类限额

D.个人

E.具体收益限额

正确答案：A,B,C,

第86题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经

历的阶段有（）。

A.专项风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

E.全面风险管理模式阶段

正确答案：B,C,D,E,

第87题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

从类型上划分，商业银行的信用风险报告包括（）。

A.综合报告

B.内部报告

C.外部报告

D.定期报告

E.专题报告

正确答案：A,E,

第88题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指

标有（）。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

正确答案：C,D,

第89题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

正确答案：A,C,D,E,

第90题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括（）0

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款

能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入

的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

正确答案：A,B,C,D,

第91题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

风险承受能力较小的商业银行可能将资产重点投资到（）。

A.新产品

B.成熟的市场

C.新兴行业

D.高信用等级的客户

E.低风险产品

正确答案：B,D,E,

第92题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

银行流动性风险报告的说法正确的是（）。

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时

间，知道什么信息？”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标

正确答案：A,B,D,E,

第93题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT

系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证X银行的业务持续运行。针对以上

案例分析，下列描述中正确的有（）。

A.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

B.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

C.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

D.业务外包本身也可能存在风险

E.外包服务最终的责任人依然是X银行

正确答案：A,B,D,E,

第94题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

正确答案：A,B,C,D,E,

第95题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

欧式期权定价模型的提出者有（）。

A.费雪・布茉克

B.威廉・夏普

C.哈瑞・马科维茨

D.迈伦・斯科尔斯

E.罗伯特・默顿

正确答案：A,D,E,

第96题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

金融资产投资公司不得对（）实施债转股。

A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”

B.发展前景良好但遇到暂时困难的企业

C.有恶意逃废债行为的失信企业

D.债权债务关系复杂且不明晰的企业

E.有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业

正确答案：A,C,D,E,

第97题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

关于合同期限错配表，下列说法正确的有（）。

A.资产方的资金流入减负债方的资金流出等于银行在特定时间内期限错配金额

B.当负债到期额大于资产到期额时，出现合同资金流出

C.当负债到期额大于资产到期额时，如果没有滚动和新业务，银行会出现流动

性需求

D.当资产到期多于负债到期时，出现合同资金流入

E.资产到期多于债务到期时，在没有滚动和新业务的时候，银行有剩余资金可

供放贷和投资

正确答案：A,B,C,D,E,

第98题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

单一法人客户的财务报表应特别关注的内容有（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价利益状况

C.识别和评价经营管理状况

D.识别和评价负债管理状况

E.识别和评价资产管理状况

正确答案：A,C,D,E,

第99题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从（）进行识别。

A.内部层面

B.宏观战略层面

C.外部层面

D.中观管理层面

E.微观执行层面

正确答案:B,D,E,

第10（）题（多项选择题）（每题2.00分）题目分类:未按章节分类的试题（如真题

模拟预测题）〉未分类〉

下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）0

A.收益率相关系数为0的两种资产

B.收益率相关系数为-1的两种资产

C,收益率相关系数为-0.5的两种资产

D,收益率相关系数为1的两种资产

E.以上都对

正确答案：A,B,C,

第101题（多项选择题）（每