2021年长春分行运营业务基础题库（一）

2021年长春分行运营业务基础题库（一）

一、单选

1.（A）分为I类银行账户、n类银行账户和ni类银行账户。

A.个人银行结算账户

B.个人储蓄账户

C.个人其他存款账户

2.（B）分为活期储蓄存款账户、整存整取定期储蓄存款账

户、通知存款、零存整取定期储蓄存款账户、整存零取定期

储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄存款、定活两

便储蓄存款账户。

A.个人银行结算账户

B.个人储蓄账户

C.个人其他存款账户

3.（C）分为大额存单账户、增利账户及其他新增特殊存款

账户等。

A.个人银行结算账户

B.个人储蓄账户

C.个人其他存款账户

4.当联网核查结果个人姓名、公民身份证号码、照片和签发

机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居

民身份证为虚假证件时，营业机构应（A）处理。

A.拒绝为该客户办理业务

B.继续为该客户办理业务

C.要求其出具其他辅助证件，如拒绝出具的，可停止为该客

户办理业务

5.当联网核查结果个人姓名、身份证号码、照片和签发机关

中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民

身份证为虚假证件时，营业机构应（C）处理。

A.拒绝

B.继续

C要求其出具其他辅助证件，如拒绝出具的，可停止为该客

户办理业务

6.(A)时，需向营业机构提交税收声明文件。

A.新开客户B.新开账户C.新开卡

7.新开客户时，当客户声明为(A)时，不需签署税收声明

文件。

A.中国税收居民

B.非居民

C.中国税收居民又是其他国家(地区)税收居民。

8.同一客户在我行只能开立(A)个人结算I类账户。

A.一个B.两个C.三个

9.代理人持合法证明办理新开客户业务时，可由(A)直接

向经办营业机构声明税收种类。

A.代理人B.本人C.代理人或本人

10.客户可以凭有效身份证件通过(A)开立I、II、III类户，

II类、III类户无需绑定I类户或者信用卡账户进行身份验证。

A.柜面B.自助机具C.电子渠道

11.客户通过(C)开立的n类户和in类户，应当向绑定账户

开户行验证II类户或III类户与绑定账户为同一人，且绑定账

户为I类户或者信用卡账户。

A.柜面B.自助机具C.电子渠道

12.(A)户可办理存款、转账、支取现金、购买投资理财产

品等金融产品、消费和缴费支付等全部业务。

A.I类B.II类C.III类

13.(B)户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、

限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，柜面开

立的还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以

配发银行卡实体卡片。非绑定账户转入资金、存入现金日累

计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

A.I类B.n类c.ni类

14.(C)户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转

出资金业务。柜面开立的in类户还可以办理非绑定账户资金

转入业务。消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计

限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。

A.I类B.n类C.III类

15.个人结算账户自开户之日起6个月内无交易记录的账户，

应当（A）业务，需由所属账户本人到柜面重新核实身份后，

可以恢复其业务。

A.暂停其非柜面B.进行止付C.进行冻结（不进不出）

16.个人结算账户，正常代理开立账户后，只能办理（A）交易，

需存款人本人持有效身份证件到营业机构柜面办理密码重

置或密码修改后，方可办理其他业务；

A.存款B.取款C.转账

17.个人存款账户使用（A）可开立个人结算账户（I类、II类

账户）、整存整取定期储蓄存款账户、零存整取定期储蓄存

款账户、定活两便储蓄存款账户、大额存单账户及增利账户。

A.借记卡B.存折C.定期一本通

18.普通到账是指受理客户转账业务结束后（A）向对方行发

起转账。

A.3小时B.6小时C.12小时

19.次日到账是指受理客户转账业务结束后（C）向对方行

发起转账

A.次日3小时B.次日6小时C.次日12小时

20.小微企业简易开户服务是小微企业申请开立（A）,营业

机构通过精简的客户资料、精简的尽职调查程序为其开立精

简账户功能的账户，满足小微企业开业需求，待后期完善尽

职调查程序后，将账户升级为正常账户的过程。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.以上都是

21.营业机构应跟踪并（B）负面清单内容。营业机构要对账

户服务质效跟踪管理，及时掌握负面清单执行情况，做好实

施效果监测分析和综合评价。

A.固定规范B.动态调整

22.小微企业采取简易程序开户后，应于（C）内履行上门核

实或面签尽职调查工作。

A.自开户之日起2个工作日内

B.自开户之日起5个工作日内

C.自开户之日起7个工作日内

D.自开户之日起30个工作日内

23.小微企业简易开户是如何办理的？（C）

A.不需客户身份核实程序，直接开立银行账户。

B.经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应

功能的银行账户。

C.经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账

户。后续客户需要更为全面账户服务的，可在补齐相应客户

尽职调查程序后升级账户功能。

24.受理小微企业开户申请时，对于提出开户预约的小微企

业，营业机构应当于小微企业提出开户预约当日至迟（A）

与小微企业联系，并视企业需求情况选择不同开户流程。

A.下一个工作日

B.3个工作日内

C.7个工作日内

25.营业机构应每日打印简易开户（B）,关注资金交易是

否存在异常交易行为，对存在异常交易行为的账户采取相应

控制措施。

A.余额表

B.账户交易流水

26.客户可到我行（A）办理个人客户信息维护业务。

A任一营业网点B开客户网点C开账户网点

27.代理人代理维护手机号码时，留存的手机号码为（B）状

态。

A“已认证”B“未认证”C“已认证”或“未认证”

28.批量开户的账户销户时，需与经办客户口头确认不再向

此账户存入工资款项后，即可将批量开户销户条件维护为（A）

状态。

A可销户B不可销户C止付

29.客户姓名或证件号码变更的，由(A)办理。

A本人B代理人C本人或代理人

30.居民身份证升位的；姓名及证件号码相同的居民身份证、

临时身份证、户口簿三类证件之间变更证件类型的；经客户

开户营业网点确认为柜员录入错误造成客户证件信息错误

的，可由(C)办理。

A本人B代理人C本人或代理人

31.客户到可到(A)修改个人账户交易密码。

A任一营业网点B开客户网点C开账户网点

32.批量开户首次修改密码时，需(A)到任一营业网点柜面

修改或重置密码后方可办理业务。

A本人持有效身份证件

B代理人出具本人和代理人身份证件

C本人持有效身份证件或代理人出具本人和代理人身份证件

33.原遗留无交易密码账户，不增设密码，能在(C)办理业

务。

A任一营业网点B开客户网点C开账户网点

34.原遗留无交易密码账户，能在(A)办理新增设密码业务。

A任一营业网点B开客户网点C开账户网点

35.原遗留无交易密码账户，新增设密码时，可由(A)办理。

A本人B代理人C本人或代理人

二、多选

1.个人存款账户包括(ABC)

A.个人人民币银行结算账户

B.个人人民币银行储蓄存款账户

C.个人人民币银行其他存款账户

2.存款人为十六周岁以下的中国公民，代理人代为办理业务

时，应(ABC)办理。

A.须由其法定监护人出具监护人、存款人有效身份证件

B.能证明监护关系的户口簿

C.其他具有法律效力的监护人资格证明。

3.存款人因身体原因行动不便无法前往柜面办理业务的，应

(ABC)办理。

A.营业网点可采取上门核实方式确认存款人身份及委托事

项

B.经办网点上门核实时，当面见证存款人和代理人签署个人

客户授权委托书

C.上门核实确认后，经办网点填写情况说明，由经办双人及

网点主管签字确认

4.存款人无民事行为能力而无法出具授权委托书的，代理人

代为办理业务时，应(ABC)办理。

A.可由代理人持有效身份证件

B.法院出具的存款人无民事行为能力判决书

C.司法机关、公证部门或民政部门等机构出具的具有法律效

力的监护证明代为办理。

5.存款人因长期不在本地，代理人代为办理业务时，应(ABC)

办理。

A.可在居住地办理委托公证

B.由代理人持委托公证书原件

C.存款人、代理人有效身份证明原件代为办理。

6.存款人死亡，其业务应(ABC)处理。

A.其合法继承人应持公证机构依法出具的继承权证明书或

人民法院出具的继承权判决书、裁定书、调解书。

B.合法继承人的有效身份证件办理。

C.若继承人为多人时应全部到场签字确认。

7.身份证件的真实性确认无误后，还需核实(ABC)

A.证件上的照片是否与客户本人或代理人的性别、年龄、容

貌相符。

B.核实证件是否在有效期内。

C.账户所有人与证件是否一致。

8.当联网核查结果个人(ABCD)中一项或多项核对不一致且

能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，营业机构

应拒绝为该客户办理业务。

A.姓名B.公民身份证号码C.照片D.签发机关

9.护照、港澳居民往来内地通行证及台湾居民来往大陆通行

证等有效身份证件，应从(ABC)审核。

A.外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵。

B.是否存在发证机关的印鉴模糊且字体不规范。

C.不具备应有的防伪标记等伪造痕迹。

10.营业机构为开户申请人开立个人存款账户时，应坚持“了

解你的客户”原则，要求其提供本人有效身份证件，核验其

身份信息，对开户申请人提供（ABC）进行核实，

A.身份证件的有效性

B.开户申请人与身份证件的一致性

C.开户申请人开户意愿的真实性

n.营业机构为开户申请人开立个人存款账户时，应坚持“了

解你的客户”原则，要求其提供本人有效身份证件，核验其

身份信息，不得（ABC）

A.为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务

B.开立匿名账户

C.开立假名银行账户

12.新开客户时，需向营业机构提交税收声明文件。税收声

明种类包括（ABC）

A.中国税收居民

B.非居民

C.中国税收居民又是其他国家（地区）税收居民。

13.新开客户时，当客户声明为（BC）时，必须签署税收声

明文件。

A.中国税收居民

B.非居民

C.中国税收居民又是其他国家（地区）税收居民。

14.营业机构按照客户身份信息识别要求，对身份证件的

（ABC）进行认真审查。

A.真实性B.有效性C.合规性

15.有效身份证件包括（ABCDEFG）

A.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居

民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

B.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。

C.台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。

D.定居国外的中国公民为中国护照。

E.外国公民为护照或者外国人永久居留身份证(外国边民按

照边贸结算的有关规定办理)。

F.军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武

装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的

尚未领取居民身份证的证明材料。

G.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

16.军人、武装警察尚未领取居民身份证的，应出具(ABC)

A.军人和武装警察身份证件

B.军人保障卡

C.所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料

17.辅助身份证明材料包括但不限于(ABCDEF)

A.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会

保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证

明、工作证。

B.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民

身份证。

C.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

D.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

E.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机

动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

F.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

18.个人结算账户特殊代理开户时，无民事行为能力或限制

民事行为能力的申请人，由(ABC)代理办理。

A.法定代理人

B.人民法院指定的人员

C.有关部门依法指定的人员

19.关于个人结算账户，营业机构按规定对存款人身份信息

进行进一步核验后，以下说法正确的是(ABC)

A.可将其n类户转为I类户，in类户转为I类户或ii类户

B.I类户转为II类户或III类户

C.II类户转为III类户

20.关于个人结算账户，以下说法正确的是(ABCDE)

A.I类户可办理存款、转账、支取现金、购买投资理财产品

等金融产品、消费和缴费支付等全部业务。

B.n类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限

额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，柜面开立

的n类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，

可以配发银行卡实体卡片。

c.in类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出

资金业务。

D.柜面开立的HI类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

E.银行可以向n类户发放本银行贷款资金并通过n类户还

款，n类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账

限额规定。

21.客户办理个人存款账户开户业务时，关于留存联系电话，

正确的有(ABCDE)

A.应建立联系电话号码与身份证件号码一一对应关系，若不

能提供有效联系方式可拒绝办理，不得留存非开户申请人电

话号码。

B.成年人代理未成年人可以留存代理人电话。

C.老年人本人无电话的，可以留存子女或其他亲属联系电话。

D.无民事行为能力存款人或因身体原因行动不便无法前往

柜面办理业务的存款人等特殊代理开户业务，可以留存代理

人联系电话。

E.单位批量开户必须留存账户所有人本人联系电话，不得预

留单位经办人员联系电话。

22.代理人代为开立个人结算账户时，如为正常代理时，说法

正确的是(ABCDE)

A.需联系被代理人进行核实。

B.将核实结果和联系人电话记录在客户提供的代理委托书

空白处。

C.如未联系到被代理人或被代理人对账户开户有疑义的，不

得继续办理开户业务。

D.代理开立账户后只能办理存款交易，需存款人本人持有效

身份证件到营业机构柜面办理密码重置或密码修改后，方可

办理取款等其他业务。

E.营业机构员工不得在本机构代理他人开户。

23.客户可口述转账金额和到账时间，到账时间分为（ABC）

A.实时到账B.普通到账C.次日到账

24.银行对于哪些情形，可以拒绝开户？（ABCDE）

A.不配合客户身份识别。

B.有组织同时或分批开户。

C.开户理由不合理。

D.开立业务与客户身份不相符。

E.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法

犯罪活动。

25.采取简易开户程序开户时，营业机构应（ABCD）

A.审核客户资料真实性、完整性和合规性。

B.核实法定代表人或单位负责人采用简易程序开立银行账

户真实开户意愿。

C.与其约定未采取上门核实或面签法定代表人前不得开通

企业网银、POS交易等非柜面支付业务。

D.由客户在《吉林银行小微企业简易开户服务告知书》上进

行签章。

26.小微企业简易开户服务业务应遵循以下原则（BC）

A.综合施策原则

B.风险为本原则

C.企业自愿原则

27.为提高银行账户服务透明度，营业机构应当公开的简易

开户服务事项有（ABCD）

A.小微企业开户服务标准

B.简易开户资料清单

C.资费标准

D.办理时限

28.为客户办理简易开户后续补充尽职调查手续时，下列说

法正确的是（ABC）

A.对于申请在本地开户的客户，应履行正常尽职调查流程。

B.对于申请在异地开户的客户，需要上门核实或对异地法定

代表人或单位负责人执行面签等尽职调查工作的，若异地设

有吉林银行营业机构，开户行可出具正式公函，委托异地分

(支)行完成面签或上门核实。

C.因委托尽职调查引起的相关风险责任由开户行承担。

D.因委托尽职调查引起的相关风险责任由受托行承担。

29.对于未经预约直接至营业机构办理开户业务，且法定代

表人或单位负责人亲自临柜办理的，下列说法正确的是

(ABCD)

A.营业机构应向其了解小微企业经营情况、开户目的和资金

支付需求等。

B.告知采用简易程序开立银行账户不得开通非柜面业务。

C.法定代表人或单位负责人在申请书、账户管理协议及告知

书上签章。

D.告知简易开户事项、法定代表人或单位负责人同意简易开

户意愿及告知书上签章过程应留存视频音频资料。

30.对于未经预约直接至营业机构办理开户业务，且法定代

表人或单位负责人授权他人办理的，下列说法正确的是

(ABCD)

A.营业机构应双人通过视频方式向法人了解小微企业经营

情况、开户目的和资金支付需求等。

B.由其授权经办人在账管协议、告知书上签章。

C.核实法定代表人或单位负责人同意简易开户意愿过程应

留存视频音频资料。

D.告知采用简易程序开立银行账户不得开通非柜面业务。

31.营业机构有权人(或指派的专人)应当勤勉尽责，遵循

(AB)的原则，加强简易账户资金交易监测管理。

A.T解你的客户

B.谁的账户谁负责

C.风险为本原则

D.企业自愿原则

32.营业机构对简易账户尽职调查无异常后，应进行下列哪

些操作(ABCD)

A.柜员为客户取消简易开户标识。

B.在《企业简易账户开户及监测情况统计表》登记解除日期,

同时核对受益所有人证明文件信息与开户时录入信息是否

一致。

C.统计表、打印的交易流水和补充的开户资料作为账户资料

移交至集中账户管理员保管，确保原简易程序信息可追溯。

D.无交易流水在统计表上标明“未发生资金交易”字样。

33.客户（AB）变更的，由客户本人出示有效身份证件及居

住地派出所或证件颁发管理部门出具的相关证明。

A姓名变更

B证件号码变更

C居民身份证升位

D姓名及证件号码相同的居民身份证、临时身份证、户口簿

三类证件之间变更证件类型

34.客户办理（ABCD）可由代理人出具客户本人和代理人有

效身份证件进行办理。

A居民身份证升位的

B姓名及证件号码相同的居民身份证、临时身份证、户口簿

三类证件之间变更证件类型的

C经客户开户营业网点确认为柜员录入错误造成客户证件信

息错误的

D变更其他客户信息或新增信息的

35.客户可在（ABC）修改个人账户交易密码（非批量开户首

次修改密码的情况下）。

A任一营业网点B自动柜员机C专业版网上银行

三、判断

1.个体工商户不适用于小微企业简易开户程序。（错）

2.目前我行只有五家试点营业机构可受理小微企业简易开

户业务。（错）

3.营业机构应对简易程序开立的银行账户进行单独标识，建

立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估、

监测和控制账户业务风险。（对）

4.金融机构应建立开户负面清单制度，根据客户投诉、网点

评估情况、工商注册登记制度调整等情况，及时调整和修订

负面清单条款。（对）

5.营业机构对小微企业的简易账户和正常账户应当统一管

理。（错）

6.对于符合正式开户手续且通过研判无风险的简易账户，营

业机构应继续单独标识管理，持续关注小微企业经营和账户

资金交易情况。（错）

7.科学、审慎判断小微企业异常开户情形，在预约审核或柜

面审核环节，发现小微企业工商登记及其关联信息存在可疑

特征的，营业机构应当拒绝开户。（错）

8.建立可疑信息共享机制。营业机构应当及时将简易开户服

务中发现的可疑线索报告分行，分行向当地人民银行报告，

同时上报总行运营管理部。（对）

9.对公安机关认定存在出租、出借、出售、购买银行账户或

支付账户的企业，5年内不得为其提供简易程序服务，但可

为其提供正常开户程序。（错）

10.营业机构应指定专人对简易程序开立的银行账户详细记

录各项要素，登记并保管《企业简易账户开户及监测情况统

计表》。（对）

n.因客户原因导致无法开展上门核实或面签，如简易账户

开户已超过7个工作日，营业机构出具情况说明对账户进行

企业中止控制措施，并通知企业于30日内来网点办理销户。

（错）

12.营业机构对简易账户尽职调查无异常后，企业若无交易

发生，不需打印账户交易流水，不需特殊标注，仅将《企业

简易账户开户及监测情况统计表》和补充的开户资料作为账

户资料移交至集中账户管理员保管即可。（错）

13.简易开户程序与普通开户程序的唯一区别就是可以先开

户后开展尽职调查。（错）

14.选择简易开户程序开立的账户功能上与正常程序开立的

账户相同。（错）

15.小微企业开户只能选择简易开户程序。（错）

16.选择小微企业简易开户程序，需要向营业网点进行特殊

预约。（错）

17.当联网核查结果个人姓名、公民身份证号码、照片和签

发机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的

居民身份证为虚假证件时，营业机构可要求其出具其他辅助

证件为该客户办理业务。（错）

18.当联网核查结果个人姓名、身份证号码、照片和签发机

关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居

民身份证为虚假证件时，可停止为该客户办理业务，并登记

《联网核查身份信息登记簿》。（错）

19.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民开立

个人存款账户时，有效身份证件为居民身份证；不满十六周

岁的，只能使用户口簿。（错）

20.外国公民开立个人存款账户时，有效身份证件为护照（外

国边民按照边贸结算的有关规定办理）。（错）

21.军人、武装警察尚未领取居民身份证的开立个人存款账

户时，有效身份证件为军人和武装警察身份证件。（错）

22.单位批量开户预留单位经办人员联系电话。（错）

23.银行为客户开立个人开立银行账户时，对客户出示的居

民身份证通过联网核查公民身份信息系统、人脸识别、二代

证鉴别仪等审核无误，客户配合开展客户身份尽职调查，开

户用途合理且无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖

或者从事违法犯