个人理财实务智慧树知到课后章节答案2023年下厦门城市职业技术学院

个人理财实务智慧树知到课后章节答案2023年下厦门城市职业技术学院厦门城市职业技术学院

绪论单元测试

个人理财涉及生活的方方面面，涵盖面十分广泛。

A:对B:错

答案:对

《个人理财实务》的教学内容主要是针对商业银行和非银行金融机构一线理财服务岗位，在学习过程中，应该以真实理财工作任务为载体，以理财规划工作过程为线索，以模拟客户理财需求为条件，有效地将“教学做”整合为一体。

A:错B:对

答案:对

作为当代大学生，应该树立正确的理财观念，养成良好的理财风险意识，学习基本的理财技能，提升综合素养。

A:错B:对

答案:对

做好个人理财规划只是为了实现自己的生活目标，所以并不需要专业的理财规划师来帮助。

A:对B:错

答案:错

《个人理财实务》是高职院校金融服务与管理等相关专业的职业核心课程

A:对B:错

答案:对

项目一测试

理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

A:对B:错

答案:错

个人理财规划要提早规划。（）

A:错B:对

答案:错

个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）

A:对B:错

答案:对

以下对理财规划的理解错误的是（）。

A:理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群B:理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售C:理财规划通常由专业人士提供D:理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生

答案:理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A:风险分散B:风险认知C:实际风险承受能力D:风险偏好

答案:实际风险承受能力

王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。

A:防守型B:进攻型C:月光型D:攻守兼备型

答案:进攻型

以下属于理财规划组成部分的有（）。

A:投资规划B:消费支出规划C:现金规划D:风险管理和保险规划E:教育规划

答案:投资规划;消费支出规划;现金规划;风险管理和保险规划;教育规划

根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）。

A:少年成长期应当采取简单的理财策略B:青年成长期应当采取积极的理财策略C:退休养老期应当采取保守的理财策略。D:中年稳健期应当采取稳健的理财策略

答案:少年成长期应当采取简单的理财策略;青年成长期应当采取积极的理财策略;退休养老期应当采取保守的理财策略。;中年稳健期应当采取稳健的理财策略

关于个人理财中的几个法则的理解，正确的有（）。

A:“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。B:“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。C:“31法则”指的是每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。D:“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。E:“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

答案:“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。;“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。;“31法则”指的是每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。;“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。;“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

下列哪些关于个人理财的说法是正确的（）。

A:个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑B:人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。C:个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由D:影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短E:理财是富人、高收入家庭的专利

答案:个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑;人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。;个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由;影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短

项目二测试

流动性比率是现金规划中的重要指标，一般越大越好。（）

A:错B:对

答案:错

对于工作稳定、收入有保障的客户而言，可以保持相对较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。（）

A:错B:对

答案:对

从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡（）

A:对B:错

答案:对

（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

A:风险管理和保险规划B:现金规划C:教育规划D:退休养老规划

答案:现金规划

作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。

A:货币市场基金B:活期储蓄C:各类银行存D:股票

答案:股票

以下关于信用卡的描述错误的是（）。

A:需先存款再消费B:在信用额度内可循环使用C:可以选择最低还款额D:先消费后还款

答案:需先存款再消费

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。。

A:债券B:股票C:各类银行存款D:货币市场基金E:活期储蓄

答案:各类银行存款;货币市场基金;活期储蓄

下列说法中正确的是（）。

A:金融资产的流动性与收益率呈反方向变化B:高流动性意味着收益率较低C:现金及现金等价物的流动性较强D:现金及现金等价物的收益率相对较低

答案:金融资产的流动性与收益率呈反方向变化;高流动性意味着收益率较低;现金及现金等价物的流动性较强;现金及现金等价物的收益率相对较低

理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。

A:只考虑持有现金及现金等价物的机会成本B:最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定C:可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的３~６倍D:可以参考客户资金的流动性比率

答案:最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定;可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的３~６倍;可以参考客户资金的流动性比率

项目三测试

做好消费支出规划有助于合理安排消费资金，树立正确的消费观念，节省成本，保持稳健的财务状况。（）

A:对B:错

答案:对

理财规划师在进行购房财务决策时，通常以客户的储蓄以及还贷能力来估算负担得起的房屋总价及单价。（）

A:错B:对

答案:对

等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。（）

A:对B:错

答案:错

根据目的不同，住房支出包括住房消费和（）两类。

A:住房投资B:租房C:买房D:建房

答案:住房投资

以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A:量力而行B:买大面积的房子C:不必盲目求大D:无须一次到位

答案:买大面积的房子

理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过（）。

A:25%~30%B:30%~40%C:50%~60%D:40%~50%

答案:25%~30%

住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是（）。

A:不急需买房且看不清房价走势的人B:储蓄不多的家庭C:经常在各个城市转换工作的人D:刚刚踏入社会的青年

答案:不急需买房且看不清房价走势的人;储蓄不多的家庭;经常在各个城市转换工作的人;刚刚踏入社会的青年

以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（）。

A:可以准确掌握每月的还款额B:在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）C:适合资金不宽裕的购房者D:每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变E:适合还款初期还款能力较强的借款人

答案:可以准确掌握每月的还款额;在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）

理财规划师应给下列（）人群推荐等额本金还款法。

A:适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群B:还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人C:面临退休的人D:公务员

答案:适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群;还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人;面临退休的人

项目四测试

最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）

A:错B:对

答案:错

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）

A:错B:对

答案:对

家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员（）

A:错B:对

答案:错

保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的（），并确定期限和金额。

A:保险代理人B:保险产品C:保险公司D:受益人

答案:保险产品

理财规划行业著名的保险“双十原则”是指（）。

A:保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入10倍B:保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％C:保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％D:保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍

答案:保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％

投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（）。

A:利差异B:汇差异C:率差异D:时差异

答案:利差异

关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法正确的是（）。

A:应该优先给孩子买保险B:不能因为参加社会保障就忽视商业保险C:买保险理财产品主要是为了投资增值D:先为家庭主要收入提供者买保险E:保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能

答案:不能因为参加社会保障就忽视商业保险;先为家庭主要收入提供者买保险;保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能

下列哪些属于创新型保险理财产品（）。

A:教育险B:分红险C:意外险D:投资连结保险E:万能险

答案:分红险;投资连结保险;万能险

寿险保额的估算原则一般包括（）。

A:生命价值原则B:家庭需求原则C:72法则D:双十原则

答案:生命价值原则;家庭需求原则;双十原则

项目五测试

股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）

A:对B:错

答案:对

债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）

A:错B:对

答案:错

证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）

A:对B:错

答案:错

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A:优先股B:银行存款C:普通股D:公司债券

答案:普通股

证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A:综合权利关系B:债权关系C:委托代理关系D:所有权关系

答案:委托代理关系

投资风险中，非系统风险的特征是（）。

A:不能通过分散投资来消除B:不能消除，只能回避C:平均影响各个投资者D:通过投资组合可以分散

答案:通过投资组合可以分散

个人证券理财应该遵循（）原则。

A:流动性原则B:安全性原则C:便利性原则D:收益性原则

答案:流动性原则;安全性原则;收益性原则

作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）。

A:不需要任何费用B:收益很高C:规模效应D:专家管理E:分散风险

答案:规模效应;专家管理;分散风险

基金定投适合以下哪些人群（）。

A:不喜欢承担过大投资风险者B:年轻的月光族C:在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的D:在短期内急需一大笔资金E:追求高收益的投资者

答案:不喜欢承担过大投资风险者;年轻的月光族;在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的

项目六测试

子女教育规划属于理财目标中的短期目标。（）

A:对B:错

答案:错

教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。（）

A:错B:对

答案:对

冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）

A:错B:对

答案:错

某客户有一个小孩正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。

A:教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入B:尽早给孩子准备教育金C:理财目标的设定要切合实际，角度宽松D:定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

答案:教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入

在进行教育规划时，通常采用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A:教育费用B:教育支出净资产比率C:教育负担比D:教育支出总资产比率

答案:教育负担比

理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（）。

A:按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用B:设定一个通货膨胀率C:分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金D:计算所需要的各项费用

答案:设定一个通货膨胀率

项目七测试

机关干部的保障很好，因此没必要参加个人养老理财规划（）

A:错B:对

答案:错

退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，高风险债券，期货等理财投资产品。（）

A:对B:错

答案:错

如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。一般而言，年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，应逐渐加大债券基金的比重。（）

A:对B:错

答案:对

为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。

A:退休养老规划B:现金规划C:投资规划D:风险管理和保险规划

答案:退休养老规划

一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A:中年稳健期B:退休养老期C:少年成长期D:青年成长期

答案:退休养老期

在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。

A:固定收益投资工具B:外汇C:期权D:股票

答案:固定收益投资工具

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。

A:退休规划的确定要注意弹性化B:及早规划C:应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D:退休基金不需要规划E:在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。

答案:退休规划的确定要注意弹性化;及早规划;在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。

退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（）。

A:找理财规划师，寻求合理建议B:持有股票，以规避通货膨胀的风险C:应保持较好的流动性D:不应多持有股票，以债券和现金为主

答案:找理财规划师，寻求合理建议;应保持较好的流动性;不应多持有股票，以债券和现金为主

项目八测试

夫妻有相互扶养的义务，有相互继承遗产的权利。（）

A:错B:对

答案:对

由于按照法律直接规定也可以实现财产传承，因此没必要进行传承规划。（）

A:对B:错

答案:错

在我国婚姻成立的形式要件是（）。

A:双方当事人自愿B:双方已经同居C:双方达法定年龄D:双方进行婚姻登记

答案:双方进行婚姻登记

按照《中华人民共和国民法典》对于法定继承的规定，下列说法正确的是（）。

A:同一顺序继承人继承遗产的份额，必须均等B:有扶养能力而不尽扶养义务的继承人，分配遗产时也应当均等C:女婿对岳父母即使尽了赡养义务，也没有继承权D:有扶养关系的继子女是继父母的第一顺序继承人

答案:有扶养关系的继子女是继父母的第一顺序继承人

按照民法典规定，有下列情形之一的，视为无效婚姻（）。

A:重婚B:未到法定婚龄C:有禁止结婚的亲属关系D:一方患有重大疾病

答案:重婚;未到法定婚龄;有禁止结婚的亲属关系

下列财产为夫妻一方的个人财产（）。

A:一方专用的生活用品B:其他应当归一方的财产C:一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D:一方的婚前财产E:遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产

答案:一方专用的生活用品;其他应当归一方的财产;一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿;一方的婚前财产;遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产

根据民法典继承编的规定，遗嘱的形式有（）。

A:打印遗嘱、录音像遗嘱B:公证遗嘱C:自书遗嘱、代书遗嘱D:口头遗嘱

答案:打印遗嘱、录音像遗嘱;公证遗嘱;自书遗嘱、代书遗嘱;口头遗嘱

项目九测试

个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）

A:对B:错

答案:对

合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（）

A:对B:错

答案:对

偶然所得不需要缴纳个人所得税。（）

A:错B:对

答案:错

（）又称节税，是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。

A:税收管理B:税收负担C:税收筹划D:税收安排

答案:税收筹划

根据新个人所得税法的规定，工资、薪金所得预扣预缴采用的税率形式是（）。

A:超倍累进税率B:超率累进税率C:全额累进税率D:超额累进税率

答案:超额累进税率

我国个人所得税中综合所得的适用税率范围是（）。

A:5%--50%B:3%--45%C:5%--40%D:5%--45%

答案:3%--45%

税收筹划的特点包括（）。

A:目的性B:规划性C:合法性D:专业性E:综合性

答案:目的性;规划性;合法性;专业性;综合性

新个人所得税法中，哪些征税范围属于综合所得（）。

A:经营所得B:劳务报酬所得C:稿酬所得D:工资、薪金所得E:偶然所得

答案:劳务报酬所得;稿酬所得;工资、薪金所得

以下（）属于个人所得税专项附加扣除。

A:一般医疗B:子女教育C:购房支出D:赡养老人E:继续教育

答案:子女教育;赡养老人;继续教育

税收筹划的基本方法包括（）

A:充分利用税前扣除B:推迟纳税义务发生时间C:避免适用较高税率D:避免应税所得（收入）的实现E:利用税收优惠

答案:充分利用税前扣除;推迟纳税义务发生时间;避免适用较高税率;避免应税所得（收入）的实现;利用税收优惠

项目十测试

理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的