初级银行从业资格考试个人理财(习题卷9)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是()。A)银行承兑汇票B)储蓄业务C)保证最低收益的理财计划D)保本浮动收益的理财计划[单选题]2.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（?）。A)投资顾问服务B)财务顾问服务C)综合理财服务D)理财顾问服务[单选题]3.下列关于退休规划的说法，正确的是（）。A)计划开始不宜太迟B)规划期应当在5年左右C)投资应当极其保守D)对投资和风险应当相当乐观[单选题]4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[单选题]5.股票价格形成的实体基础是【】。A)发行公司资产总值B)发行公司资产净值C)发行公司年销售额D)发行公司税后利润[单选题]6.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括()。A)诚实守信、勤勉尽责、如实告知B)公平、公开、公正C)风险匹配、风险提示、加强投资者教育D)微笑营销、时效服务、收益优先[单选题]7.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A)1210B)1296C)1250D)1300[单选题]8.由于理财资金交易活动中涉及三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做()。A)投资管理风险B)交易对手管理风险C)交易对手风险D)不可抗力风险[单选题]9.()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A)规划性原则B)综合性原则C)合法性原则D)目的性原则[单选题]10.下列属于退休规划的工具的是()。①社会养老保险;②投资股票;③商业养老保险;④企业年金A)①③④B)①②③C)①②④D)②③④[单选题]11.目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A)新加坡同业拆借利率B)伦敦银行同业拆借利率C)纽约同业拆借利率D)中国香港同业拆借利率[单选题]12.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。A)通货膨胀率B)客户寿命C)工资薪金收入成长率D)投资报酬率[单选题]13.理财顾问服务的最后一步是（）。A)实施计划B)财务规划C)建立投资组合D)绩效评估[单选题]14.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【】。A)客户的父母是第一序列继承人B)客户的子女是第一序列继承人C)客户的兄弟是第一序列继承人D)法定继承优先于遗嘱继承[单选题]15.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。A)《中华人民共和国信托法》B)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C)《商业银行个人理财业务风险管理指引》D)《民法通则》[单选题]16.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆解利率是()。A)LIBORB)HIBORC)SHIBORD)SIBOR[单选题]17.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【】为限。A)受托人财产B)托管人财产C)委托人财产D)信托财产[单选题]18.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A)投资顾问服务B)财务顾问服务C)综合理财服务D)理财顾问服务[单选题]19.申购新股型理财计划属于()。A)结构型理财产品B)固定收益型产品C)套利型理财产品D)衍生工具联结型产品[单选题]20.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A)风险匹配B)公平C)效用最大化D)风险中性[单选题]21.下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A)公平竞争B)诚实守信C)客户至上D)专业胜任[单选题]22.张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元()。A)16350B)16360C)16370D)16380[单选题]23.守法合规是指银行从业人员应当遵守【】。A)法律法规B)行业自律规范C)所在机构的规章制度D)以上都应遵守[单选题]24.某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。A)16.22%和15.87%B)16.08%和15.87%C)15.97%和15.24%D)14.43%和14.24%[单选题]25.商业银行的自有资金不可以投资()。A)公司债券B)中央银行票据C)同业拆借D)短期融资券[单选题]26.下列关于黄金说法正确的是()。A)黄金流动性较高，流动性风险低B)黄金和股票市场正相关C)黄金可以保值D)黄金可以取得利息和股利[单选题]27.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。A)根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B)对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍?预期收益率?或?最高收益率?C)从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D)对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品[单选题]28.与普通的保障型产品相比，下列（）不是投连险的特点。A)保单持有人可以根据资金运用情况享受分红B)给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C)保费中含有投资保费D)不兼顾基本保障功能和投资功能[单选题]29.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是()。A)人民币10万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上B)人民币5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上C)人民币10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上D)人民币5万元以上，外币应在1万元美元(或等值外币)以上[单选题]30.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A)29803．4B)31500C)30000D)32857．14[单选题]31.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A)个人投资产品推介B)财务分析与规划C)综合理财服务D)投资建议[单选题]32.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。A)审批制和报告制B)注册制和报告制C)审批制和注册制D)等级制和报告制[单选题]33.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A)3%B)5%C)10%D)20%[单选题]34.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是()。A)建立应急基金B)现金管理C)投资管理D)增收节支[单选题]35.作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。A)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D)拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划[单选题]36.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是()。A)复利终值系数B)复利现值系数C)普通年金终值系数D)普通年金现值系数[单选题]37.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是()。A)对风险的态度B)财务情况C)投资意向D)婚姻状况[单选题]38.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。A)10%B)10.1%C)0.1%D)11%[单选题]39.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。A)由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B)目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C)负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D)中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上[单选题]40.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【】A)102.95元B)103.85元C)104.45元D)105.45元[单选题]41.下列不属于财务信息的是()。A)客户的收支情况B)社会保障信息C)资产与负债情况D)投资偏好[单选题]42.保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括()。A)损失补偿原则B)保险利益原则C)首因原则D)最大诚信原则[单选题]43.()是指金融市场对宏观经济的调节作用。A)调节功能B)反映功能C)资源配置功能D)避险功能[单选题]44.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是()。A)金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B)60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C)需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D)30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅[单选题]45.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A)及时行乐，透支消费B)大部分选择性支出用于当前消费C)大部分选择性支出存起来用于以后消费D)消费水平在一生内保持相对平稳的水平[单选题]46.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A)保障B)投资C)套利D)储蓄[单选题]47.商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A)年龄B)资产规模C)性别D)区域[单选题]48.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【】的原则回答客户的问题。A)银行利益最大化B)诚实信用C)坦白真诚D)毫不隐瞒[单选题]49.下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A)可上市流通B)提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费C)可记名、挂失D)在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取[单选题]50.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A)客户所在单位B)客户所在行业C)职业生涯发展前景D)客户职业职位[单选题]51.理财师的职业道德准则中的第一要点是()。A)诚实信用B)独立自主C)公平正直D)遵纪守法[单选题]52.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A)家庭成熟期B)家庭成长期C)家庭衰老期D)家庭形成期[单选题]53.销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的()倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A)2B)3C)4D)5[单选题]54.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为()元。A)4658.69B)5823.87C)7246.89D)7347.98[单选题]55.金融远期合约的缺点表现不包括（）。A)合约一般为非标准化合约B)每个交易日结束后计算浮动盈亏C)没有履约保证D)主要在柜台交易[单选题]56.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A)理财产品销售协议书B)理财产品说明书C)风险揭示书D)电话、传真、短信、邮件[单选题]57.商业银行应在()编制本年度个人理财业务报告。A)月末B)季末C)下一年度3月底D)会计年度终了[单选题]58.从法律角度看，保险是一种()行为。A)代理B)约定C)合同D)承诺[单选题]59.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。A)营业网点面谈B)网络问卷C)电话询问D)电子邮件[单选题]60.下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A)收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B)收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C)收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入[单选题]61.委托代理的基础法律关系一般是【】。A)自觉承诺关系B)委托合同关系C)强制指定关系D)自由组合关系[单选题]62.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是()。A)将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位B)与自己在本行开发的客户断绝所有联系C)带走本行提供的电脑等办公用具D)保守在本行获知的商业秘密[单选题]63.我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)东京时间B)伦敦时间C)纽约时间D)北京时间[单选题]64.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A)有书面合伙协议B)必须有两个以上合伙人C)出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D)有合伙企业的名称和生产经营场所[单选题]65.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。A)自主决策，自担风险B)理财有风险，投资需谨慎C)理财非存款、产品有风险、投资需谨慎D)理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策[单选题]66.债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品，收益()。A)高、强、小，不高B)适中、弱、小，不高C)高、强、大，高D)适中、弱、大[单选题]67.下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。A)利率按差额结算B)资金流动量大C)需要交付本金D)不存在信用风险[单选题]68.以下投资工具接收益从高到低排列正确的是()。A)国债一基金一证券一存款一期货B)证券一期货一基金一国债一存款C)期货一证券一基金一国债一存款D)证券一期货一存款一国债一基金[单选题]69.下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。A)发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D)预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等[单选题]70.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【】。A)0.74B)0.85C)0.9D)0.65[单选题]71.下列关于金融市场的说法中，错误的是()。A)金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B)金融市场仅是金融资产进行交易的无形?场所?C)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D)金融市场包含了金融资产的交易机制[单选题]72.（）不是税务规划的目标。A)减轻税负B)达到整体税后利润C)收入最大化D)偷税漏税[单选题]73.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。A)口头合同B)书面合同C)口头合同和书面合同D)口头合同或书面合同[单选题]74.实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是()。A)金融期货B)金融期权C)金融互换D)金融远期[单选题]75.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A)调节经济B)稳定物价C)调节利率D)实现货币政策目标[单选题]76.下列关于结构性理财计划的特征，描述正确的是()。A)适当利用结构性理财规划可以规避金融监管B)小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生品市场C)结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D)以上说法都不正确[单选题]77.以下关于代理的说法正确的是()。A)委托代理只能用书面形式B)委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任C)超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任D)代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任[单选题]78.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A)公司发行股票B)公司在支付货款时使用商业汇票C)发行国库券D)储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业[单选题]79.证券交易内幕信息的知情人不包括【】(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(4)[单选题]80.下列哪一项不属于社会保险产品?()A)养老保险B)医疗保险C)教育保险D)工伤保险[单选题]81.关于税收规划，下列表述有误的是()。A)税收规划的前提是依法纳税B)税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C)因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D)目的性原则是税收规划的最根本原则[单选题]82.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。A)融通资金B)转移风险，分摊损失C)补偿损失D)赚取保费收入[单选题]83.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()。A)12500元B)10500元C)12000元D)12760元[单选题]84.开放式基金的交易价格主要取决于()。A)基金总资产B)供求关系C)基金净资产D)基金负债[单选题]85.下列关于个人财务报表的表述，错误的是()。A)红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B)现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C)资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D)资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况[单选题]86.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。A)资产负债不变B)资产不变C)流动资产不变D)净资产不变[单选题]87.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A)10B)15C)20D)30[单选题]88.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是（）。A)分析客户家庭财务现状B)接触客户，建立信任关系C)明确客户的理财目标D)制订理财规划方案[单选题]89.下列（）不属于非限定性资产管理计划种类。A)股票型B)混合型C)FOF型D)债券型[单选题]90.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。A)平等B)权利与义务对称C)诚实信用D)自愿自觉[单选题]91.在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。A)客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B)银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C)客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D)银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理[单选题]92.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【】。A)资产负债表B)损益表C)现金流量表D)成本明细表[单选题]93.下列关于代理的说法，不正确的是()。A)代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B)法人可以通过代理人实施民事法律行为C)代理人在代理活动中具有附属的法律地位D)依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理[单选题]94.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792[单选题]95.商业银行不得销售的理财产品中不包括【】。A)无市场分析预测的理财产品B)无目标客户的理财产品C)无产品期限的理财产品D)无风险管控预案的理财产品[单选题]96.理财产品最常见的风险的是()。A)信用风险B)汇率风险C)结构风险D)基础资产的市场风险[单选题]97.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是(__)。A)ETF与开放式基金有着本质区别B)ETF可以理解为股票化的指数投资产品C)投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额D)投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额[单选题]98.个人理财业务属于商业银行的()。A)公司金融业务B)个人金融业务C)政府金融业务D)社会金融业务[单选题]99.有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是()。A)甲B)乙C)丙D)丁[单选题]100.商业银行发放金融债券，这属于()。A)资产业务B)负债业务C)中间业务D)市场业务[单选题]101.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()。A)股票市场B)同业拆借市场C)票据市场D)回购市场[单选题]102.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A)两者无法比较B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高[单选题]103.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括()。A)一年B)半年C)按季D)按周[单选题]104.不属于艺术品投资风险的是()。A)流通性差B)保管难C)价格波动大D)信用风险[单选题]105.处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（）。A)家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B)家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主C)家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主D)家庭衰老期的核心配置应以债券为主[单选题]106.一般情况下，商业银行会根据客户的()对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。A)资产规模B)教育程度C)家庭背景D)风险偏好[单选题]107.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A)HIBORB)LIBORC)SIBORD)SHIBOR[单选题]108.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A)央行提高法定存款准备金率B)社会总消费和总投资上涨C)企业所得税税率上调D)国内发生了严重的通货膨胀[单选题]109.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为()元。A)12324.32B)13454.67C)14343.76D)15645.49[单选题]110.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B)客户会不会告诉自己C)减少这方面的咨询D)考虑自己是否会触犯客户的隐私[单选题]111.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A)由小王承担偿还责任B)小王的父母负有连带偿还责任C)小王的父母应该先行垫付D)由小王或小王的父母承担偿还责任[单选题]112.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A)1000B)5000C)1万D)5万[单选题]113.下列关于国债的风险的说法中，错误的是()。A)债券的到期时间越长，利率风险越大B)一般说来，国债的违约风险最低C)可赎回债券可以在任何时间赎回D)如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险[单选题]114.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A)同业拆借市场B)回购市场C)票据市场D)股票市场[单选题]115.下列不属于投资目标的是()。A)出于某些目的的资本积累如应付突发事件B)通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入C)防范个人风险D)退休后的收入不足以通过保险实现的部分[单选题]116.关于投连险，下列说法错误的是()。A)投连险适合于长期的理财规划B)投连险产品投资部分的回报率是固定的C)投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D)进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险[单选题]117.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。A)商业银行的存贷利率差不断缩小B)商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C)为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D)金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力[单选题]118.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是()。A)个人理财业务的风险由商业银行独自承担B)储蓄业务的资金运用是定向的C)个人理财业务是商业银行提供的一种服务D)个人理财业务的资金的运用是非定向的[单选题]119.某远期利率协议报价方式如下：?3×9，8%?，其含义是()。A)于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B)于3个月后起息的6个月期协议利率为8%C)于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D)于9个月后起息的3个月期协议利率为8%[单选题]120.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是()。A)其他理财机构理财业务的发展B)客户对理财业务的认知度C)经济环境D)中介机构发展水平[单选题]121.(__)是保险产品的直接保险形式。A)投保单B)暂保单C)保险凭证D)保险合同[单选题]122.非系统风险是指()。A)不可分散的风险B)由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C)由于证券本身因素引起的收益的不确定性D)市场投资组合仍然包含的风险[单选题]123.()是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A)私人银行业务(服务)B)理财顾问服务C)综合理财服务D)财富管理业务(服务)[单选题]124.下列不属于汇票范畴的是（?）。A)外国货币B)外币支票C)汇票D)股票[单选题]125.下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是()。A)可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定B)不能诱导客户规避外汇监管规定C)可以利用个人理财服务规避审计部门的审查D)可以利用个人理财服务帮助企业逃税[单选题]126.复利的计息次数增加，其现值（）。A)不变B)增大C)减小D)呈正向变化[单选题]127.下列属于客户定性信息的是()。A)资产和负债B)养老金规划C)现有投资情况D)就业预期[单选题]128.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现()的最佳配置。A)消费和储蓄B)投资C)理财D)收支[单选题]129.债券发行需要确定的因素不包括（）。A)发行金额B)发行期限C)发行地点D)付息频率[单选题]130.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是()。A)家庭形成期可承担较高风险B)家庭成长期无法承担投资风险C)家庭成熟期降低投资风险D)家庭衰老期投资以固定收益为主[单选题]131.证券交易所属于()。A)有形市场B)无形市场C)第三市场D)第四市场[单选题]132.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。A)专业性B)顾问性C)制度性D)综合性[单选题]133.一般而言在()内，家庭支出大于家庭收入oA)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]134.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【】。A)1次B)2次C)3次D)4次[单选题]135.()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A)2002B)2003C)2004D)2005[单选题]136.下列哪一项不属于合格理财师的标准?()A)品德B)资格认证C)专业D)服务[单选题]137.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A)29803．04B)31500C)30000D)32857．14[单选题]138.外汇市场上，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A)顾客与银行B)中央银行与顾客C)银行与银行D)银行与中央银行[单选题]139.以下不属于分红险的收益风险来源的是()。A)利率的波动B)通货膨胀C)预定营运管理费用D)保险公司制定的预定死亡率[单选题]140.证券投资基金反映的是(__)关系。A)产权B)所有权C)债权债务D)委托代理[单选题]141.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A)240B)337C)264D)279[单选题]142.下列关于货币型理财产品的表述中，错误的是()。A)本金、收益安全性高B)投资期短，资金赎回灵活C)常被作为定期存款的替代品D)主要投资于货币市场的理财产品[单选题]143.刘先生目前每年年末储蓄为5万元。希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元。若投资报酬率设定为6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资()万元。(答案取近似数值)A)35.67B)25.56C)36.24D)30.53[单选题]144.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A)与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B)避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C)了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D)与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据[单选题]145.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A)收益权凭证B)所有权凭证C)处置权凭证D)占有权凭证[单选题]146.保险是指()根据合同约定，向()支付保险费，()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A)投保人，保险人，保险人B)保险人，投保人，投保人C)保险人，投保人，保险人D)投保人，保险人，投保人[单选题]147.假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。A)100000B)859642C)210000D)826446[单选题]148.理财师职业特征中的(__)要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A)监督性B)综合性C)规范性D)严格性[单选题]149.金融市场常被称为?资金的蓄水池?和?国民经济的睛雨表?，分别指的是金融市场的()。A)集聚功能，资源配置功能B)财富功能，资源配置功能C)集聚功能，反映功能D)财富功能，反映功能[单选题]150.下列不属于商业银行中间业务的是(__)。A)基金B)国债C)信托计划D)银行间同业拆借[单选题]151.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?()A)股票型基金B)证券型基金C)混合型基金D)货币市场基金[单选题]152.A银行提供一款理财产品?稳健收益型理财计划?，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是()。A)保证收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)非保本浮动收益理财产品D)最低收益理财产品[单选题]153.债券的即期收益率是【】。A)息票利息与债券面额的比值B)年息票利息与债券面额的比值C)息票利息与债券市场价格的比值D)年息票利息与债券市场价格的比值[单选题]154.债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)事先向社会广大投资者公开B)只对特定的发行对象C)只向公司内部员工发行D)事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开[单选题]155.下列哪种说法是正确的?()A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让[单选题]156.下列选硕不属于人生事件规划的是()。A)教育规划B)投资规划C)退休规划D)遗产规划[单选题]157.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A)看涨期权B)看跌期权C)欧式期权D)美式期权[单选题]158.下列关于基金特点的表述，不正确的是()。A)基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B)基金通过有效的资产组合降低投资风险C)基金的投资收益全部归基金投资者所有D)基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责[单选题]159.国外个人理财业务的萌芽时期是在()。A)20世纪30年代到60年代B)20世纪60年代到80年代C)20世纪70年代D)20世纪90年代[单选题]160.投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A)基金认购、登记和赎回B)基金申购、登记和赎回C)基金申购、认购和赎回D)基金认购、申购和赎回[单选题]161.对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括()。A)资产负债结构分析B)收入、支出结构分析C)投资结构分析D)储蓄结构分析[单选题]162.客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A)商业银行B)证券公司C)中央登记结算公司D)中国银监会[单选题]163.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。A)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B)商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D)如果客户不主动提问，商业银．行可以不进行风险提示[单选题]164.下列不属于制定保险规划原则的是()。A)转移风险B)注重收益C)分析客户保险需要D)量力而行[单选题]165.一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。A)股票B)证券C)基金D)国债[单选题]166.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A)合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B)格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D)格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款[单选题]167.商谈中的大忌不包括【】。A)打断别人的话.B)向对方表明诚意C)抓住对方过失攻击对方D)说话太多[单选题]168.为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后()内，不得买卖该种股票。A)3日B)5日C)7日D)10日[单选题]169.下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。A)准入门槛高B)综合化服务C)经营成本高D)重视客户关系[单选题]170.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A)157B)171C)182D)216[单选题]171.商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民银行D)中国银行业协会[单选题]172.()属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。A)操作风险B)市场风险C)汇率风险D)政治环境风险[单选题]173.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）A)49．45B)45．88C)43．82D)47．62[单选题]174.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A)专业性B)顾问性C)制度性D)综合性[单选题]175.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是()。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资[单选题]176.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)纽约时间B)伦敦时间C)东京时间D)北京时间[单选题]177.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A)市场构成要素B)工具发行和流通特征C)市场交易标的物D)商品交易的分割方式[单选题]178.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A)6个月以内B)1年以内C)1年至3年之间D)1年以上[单选题]179.下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是()。A)投机股+房产信托基金+黄金B)认股权证、小型股票基金+期货C)定存+国债+票券+保本投资型产品D)绩优股+指数型股票型基金+外币交易[单选题]180.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【】。A)远期B)期货C)期权D)互换E)可赎回债券[多选题]182.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施[多选题]183.下列关于货币时间价值的表述．正确的有（）。A)货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B)货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值C)货币的时间价值也被称为资金的时间价值D)货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值E)货币的时间价值也被称为资金的使用价值[多选题]184.根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有()。A)基金运作方式B)基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务C)基金收益分配原则、执行方式D)风险警示内容E)基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例[多选题]185.下列不符合女士着装要求的包括（）。A)穿衣过分鲜艳B)穿衣过分暴露C)穿衣过分短小D)佩戴时装表E)穿紧身衣[多选题]186.签订理财规划服务合同时应注意()。A)签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B)理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C)不得向客户做出收益保证或承诺D)合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件E)不得向客户提供任何虚假或误导性信息[多选题]187.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A)综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B)综合理财服务更强调个性化的服务C)投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D)综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理E)私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务[多选题]188.永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。A)时间间隔相同B)不间断C)金额相等D)方向相同E)时间间隔不同[多选题]189.了解客户主要有（）渠道和方法。A)开户资料B)调查问卷C)面谈沟通D)客户面谈E)电话沟通[多选题]190.理财师工作职责的要求有（）。A)把自己认为最好的投资计划提供给客户B)准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C)提供专业化服务和加强客户关系D)为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E)了解自己的客户[多选题]191.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。A)理财业务(服务)B)理财顾问服务C)综合理财服务D)财富管理业务(服务)E)私人银行业务(服务)[多选题]192.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A)客户当前现金收支情况分析B)客户资产负债分析C)客户生命周期分析D)宏观经济形势分析E)客户财务保障情况分析[多选题]193.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。A)美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B)对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C)欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D)期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E)看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利[多选题]194.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有()。A)综合理财服务B)理财业务C)私人银行业务D)理财顾问业务E)财富管理业务[多选题]195.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有()。A)房地产周边交通状况大幅改善B)经济衰退C)房地产需求下降D)居民收入下降E)土地供给减少[多选题]196.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()A)客户已了解产品的特点及潜在的投资风险B)所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C)采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D)客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配E)产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录[多选题]197.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。A)客户生命周期分析B)客户当前现金收支情况分析C)客户资产负债分析D)客户财务保障情况分析E)宏观经济形势分析[多选题]198.下列()因素会影响客户的风险承受能力。A)受教育情况B)职业和财富规模C)收入D)资金的投资期限E)主观风险偏好[多选题]199.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。A)利率挂钩类B)外汇挂钩类C)商品挂钩类D)债券挂钩类E)股票挂钩类[多选题]200.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有()。A)专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B)个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C)经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D)个体工商户从事手工业的所得E)以上说法都不正确[多选题]201.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A)事先重复沟通B)让客户有明确的预期C)强调理财规划方案的整体性D)在总体把握方案执行进度效果E)降低客户的资金成本、费率[多选题]202.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【】。A)证券投资信托理财产品B)房地产投资信托理财产品C)基础建设投资理财产品D)贷款信托理财产品E)风险投资信托理财产品[多选题]203.产品风险管理的三个阶段包括()。A)产品设计风险管理B)产品运作风险管理C)产品到期风险管理D)客户违约风险管理E)以上都对[多选题]204.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。A)普通年金现金流一般都具备连续的特征B)每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C)每期年金按相同的百分比增长D)保证在计算期内各期现金流量不能中断E)普通年金现金流一般都具备等额的特征[多选题]205.下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A)每月固定的房租B)从保险公司领取的养老金C)每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D)基金的定额定投E)每月从社保部门领取的养老金[多选题]206.债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A)交通运输工具B)正在建造的建筑物C)建设用地使用权D)生产设备E)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权[多选题]207.个人债务管理中应当注意的事项是【】。A)债务总量与资产总量的合理比例B)债务期限与家庭收入的合理比例C)债务支出与家庭收入的合理比例D)短期债务与长期债务的合理比例E)债务重组[多选题]208.影响房地产价格的社会因素有()。A)社会治安状况B)居民法律意识C)投机状况D)社会偏好E)土地制度[多选题]209.私募股权投资成功设立的关键因素在于()。A)GP与LP的关系B)GP的声誉和社会积淀C)LP的出资D)GP规模的大小E)LP的规模大小[多选题]210.内含报酬率是指（）。A)投资报酬与总投资的比率B)项目投资实际可望达到的报酬率C)投资报酬现值与总投资现值的比率D)使投资方案净现值为零的贴现率E)投资报酬与净资产的比率[多选题]211.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年仅有()A)即付年金B)先付年金C)普通年金D)永续年金E)后付年金[多选题]212.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有()。A)理财师在服务流程中充当?受托人?B)理财师在服务流程中充当?中介人?C)以客户的信任为基础、前提D)以理财师的专业能力为保障E)理财师在服务流程中充当?委托人?[多选题]213.以下关于代理法律责任的说法错误的有()。A)代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任B)代理人和三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和三人负连带责任C)三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由三人承担民事责任D)代理人知道被委托代理人的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任E)被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任[多选题]214.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括()。A)调查了解客户B)建立生活储备金C)建立保险保障D)建立多元化的产品组合E)建立长期投资储备[多选题]215.根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括()。A)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定B)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用?预期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息[多选题]216.按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?()A)资本市场基金B)货币市场基金C)股票型基金D)债券型基金E)混合型基金[多选题]217.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为()。A)短期目标B)中短期目标C)中期目标D)中长期目标E)长期目标[多选题]218.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款[多选题]219.下列关LOF的表述中，正确的有()。A)LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B)深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C)LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D)可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金E)在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续[多选题]220.国债具有的风险包括()。A)价格风险B)违约风险C)再投资风险D)提前偿付风险E)赎回风险[多选题]221.有下列()情形之一的，合同无效。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B)因故意或者重大过失造成对方财产损失的C)以合法形式掩盖非法目的D)损害社会公共利益E)在订立合同时显失公平的[多选题]222.一个人的财务安全主要包括()。A)是否有稳定、充足的收入B)个人事业是否有发展的潜力C)是否有充足的现金准备D)是否有舒适的住房E)是否购买了适当的财产和人身保险[多选题]223.FABE产品服务推介法使用原则有()。A)巧妙引导、激发需求B)突出核心价值、展示亮点C)言简意赅D)强调利益、因客而异E)罗列证据、反复证明[多选题]224.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。A)产品目标客户信息B)产品品牌信息C)产品开发主体信息D)产品特征信息E)产品营销信息[多选题]225.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括()。A)贷款需求B)还款能力C)家庭现有经济实力D)预期收支情况E)信贷策划特殊情况的处理[多选题]226.以下关于股票的表述中正确的有()。A)股票的理论价格和市场价格不一定相等B)股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C)股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D)资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E)以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险[多选题]227.计算期末普通年金现值的要素有()。A)利率B)期数C)终值D)内部报酬率E)年金[多选题]228.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。A)暂停商业银行销售新的理财计划或产品B)建议商业银行调整主管理财业务的负责人C)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D)建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E)建议商业银行调整相关内部审计部门负责人[多选题]229.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()oA)市盈率B)投资年限C)资产/负债比率D)投资收益率E)通货膨胀率[多选题]230.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E[多选题]231.证券投资基金的收益主要有()。A)基金赎回费用B)债券利息C)红利收入D)存款利息收入E)证券买卖差价[多选题]232.另类理财产品中的另类资产有()。A)房地产B)股票C)对冲基金D)大宗商品E)巨灾债券[多选题]233.货币时间价值的主要参数有（）。A)时间B)利率C)地点D)终值E)现值[多选题]234.下列数值等于期初普通年金终值系数的有()。A)(P/A，r，t)(1+r)B)(P/A，r，t-1)(1+r)C)(F/A，r，t)(1+r)D)(F/A，r，t+1)-1E)(P/A，r，t-1)+1[多选题]235.根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。A)代理行为必须是具有法律效力的行为B)代理人须在代理权限内实施代理行为C)代理行为须直接对被代理人发生效力D)代理人在代理活动中具有独立的法律地位E)代理人须以被代理人的名义实施代理行为[多选题]236.下列关于理财产品销售的说法中，正确的有()。A)商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D)商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形[多选题]237.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款[多选题]238.金融衍生工具的交易主体是【】。A)套期保值者B)投机者C)宏观调控者D)套利者E)经纪商[多选题]239.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于()A)保险公司制定的预定死亡率B)保险公司制定的预定运营管理费用C)利率的波动D)保险公司制定的预定投资回报率E)汇率的波动[多选题]240.基金宣传推介不应当()。A)登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B)违规承诺收益C)预测该基金的证券投资业绩D)诋毁其他基金管理人E)登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩[多选题]241.对投资者来说，债券赎回的风险因素()。A)增加了现金流的不确定性B)投资者蒙受再投资风险C)由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价D)具有双重定价包括行权价格和到期价格E)发行者可能在利率下降时赎回债券[多选题]242.银行理财产品分类的标准有()。A)按产品风险分类B)交易场所分类C)按照投资标的分类D)按照交易类型分类E)按照发行期次分类[多选题]243.风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品。A)债券型基金B)存款C)保本型理财产品D)房地产投资E)股票型基金[多选题]244.影响债券类银行理财产品收益的因素主要有()A)流动性B)税收待遇C)基础利率D)信用等级E)债券期限[多选题]245.评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括()。A)预期收益率B)平均收益率C)超额收益率D)最高收益率E)加权收益率[多选题]246.ETF本身的特点()。A)有开放式的也有封闭式的B)可以在交易所挂牌买卖C)属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利D)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回E)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，是现有开放式基金的以现金申购赎回[多选题]247.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。A)审慎性原则B)流动性原则C)客户最大利益原则D)建立风险管理体系原则E)建立内部控制制度原则[多选题]248.市场有效的三个层次是()。A)弱型有效市场B)半弱型有效市场C)强型有效市场D)半强型有效市场E)平衡市场[多选题]249.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A)ETF投资策略是被动投资管理策略B)申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C)它可以在交易所挂牌买卖D)一天提供一个基金净值报价E)ETF在本质上是开放式基金[多选题]250.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。A)理财业务B)重点客户业务C)私人银行业务D)潜在客户业务E)财富管理业务[多选题]251.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。A)储蓄收益率增加，增加储蓄配置B)股票面临下跌风险C)固定收益品价格上升，增加债券配置D)房地产贷款成本增加，房产市场走低E)人民币回报高，减持外汇[多选题]252.个人经常项目项下外汇收支分为()。A)经营性外汇收支B)业务性外汇收入C)非业务性外汇收入D)非经营性外汇收支E)业务性外汇支出[多选题]253.下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。A)商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D)商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形[多选题]254.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括()。A)货币市场B)债券市场C)外汇市场D)贵金属市场E)金融衍生品市场[多选题]255.下列属于个人理财业务监管机构的有()。A)信托公司B)中国证监会C)中国保监会D)国家外汇局E)投资公司[多选题]256.下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有()。A)综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B)在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C)商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划D)在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险E)综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动[多选题]257.信托按信托关系建立的方式可分为()。A)任意信托B)法人信托C)法定信托D)个人信托E)资金信托[多选题]258.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。A)责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B)建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C)根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D)未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E)投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失[多选题]259.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A)单位资产净值每周公告一次B)规模不固定，但有最低规模要求C)价格依据基金的资产净值而定D)由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E)交易价格主要由市场供求关系决定[多选题]260.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。A)一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B)当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C)系统性风险不能完全消除D)组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E)通过证券的组合投资可以消除非系统性风险1.答案:B解析:银行承兑汇票的一债务人是银行，出票人负有二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》12条规定：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。14条规定：保本浮动收益理财计划本金以外的风险由客户承担。2.答案:D解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。3.答案:A解析:客户在退休规划中的误区主要有：①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过于乐观；③投资过于保守。4.答案:D解析:理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。5.答案:B解析:6.答案:D解析:7.答案:C解析:FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。8.答案:C解析:由于理财资金交易活动中涉及三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做交易对手风险。9.答案:C解析:合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。10.答案:A解析:退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。11.答案:B解析:在国际货币市场上最典型．最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。12.答案:B解析:退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。13.答案:D解析:商业银行的理财顾问服务顺序为：收集客户信息，客户财务分析，客户财务目标分析及确认，财务规划，投资组合，绩效评估。14.答案:D解析:15.答案:D解析:16.答案:A解析:17.答案:D解析:18.答案:C解析:综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。19.答案:C解析:申购新股型理财计划属于套利型理财产品。20.答案:A解析:商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。21.答案:C解析:根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。22.答案:D解析:这是一个知道年金终值，期数，利率，求每年年金的问题C=100000*10%/[(1+10%)^5-1]=16379.75(元)约为16380元。23.答案:D解析:24.答案:B解析:按月复利的有效年利率为（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度复利的有效年利率为（1+15%/4）^4-1=15.87%。25.答案:A解析:《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。26.答案:C解析:A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是一位的。27.答案:D解析:选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财